Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Соотношение цен и зарплат в России вынуждает жителей страны обращаться к кредитным средствам, чтобы совершить крупную покупку. За удовольствие обладать вещью сейчас, а рассчитываться постепенно приходится переплачивать банкам проценты, которые способны несоразмерно удорожить приобретение.

Жить с кредитными обязательствами в общем то можно, но без них человек чувствует себя более спокойно и уверенно. В этой статье мы расскажем вам, как быстро погасить кредиты: схемы, нюансы и способы экономии.

Как быстро погасить кредитную карту?

Когда сумма покупки не слишком велика, удобнее не тратить время на оформление кредитного договора, а сразу рассчитаться на кассе при помощи кредитки. Но, как известно, кредитные карты зачастую оформляются под высокие проценты, платить которые ой как не хочется.

Пользуйтесь льготным периодом !

• Запомните, что отсчет грейса стартует не с даты покупки, а с даты, определенной кредитным договором. Таким образом, срок льготного периода может быть гораздо меньше, чем вы рассчитывате!
• Не забывайте, что льготный период свыше 30 дней не освобождает от внесения ежемесячных платежей (вносите первый платеж на 20-ый день).

Существенный минус грейса состоит в том, что он распространяется только на безналичные расчеты. Если вам захочется обналичить кредитку, о льготном периоде можно забыть автоматически. Однако, обратить безнал в нал можно: схемы мы рассматривали в .

Как быстро закрыть кредит наличными?

Чтобы побыстрее избавиться от обязательств по наличному кредиту, нужно платить каждый месяц больше, чем предполагает ежемесячный взнос. Но просто пополнять кредитный счет в увеличенном объёме недостаточно, так как банк все равно будет списывать фиксированную, заранее определенную договором сумму.

Чтобы быстрее погасить кредит, нужно выбрать одну из двух схем:

• Полное досрочное погашение

Выбрав первый вариант, вы просто быстрее накопите на счете сумму, достаточную для погашения обязательства и рассчитаетесь раньше. Большой экономии при этом не выйдет, так как ваши деньги просто пылятся на счете, не принося особой пользы. За сэкономленные месяцы вам пересчитают процент, но при кредита вы сэкономите совсем немного.

Более выгодный вариант – частично-досрочное погашение. В этом случае банк будет списывать в счет кредита всю сумму, поступившую на счет и каждый раз пересчитывать проценты. Единственный неудобный нюанс – вам придется каждый месяц писать в отделении банка заявление на частично-досрочное погашение.

Если вы заранее знаете, что будете погашать кредит досрочно, выбирайте при оформлении тип платежа: в этом случае банк распределяет проценты равномерно и погашение на ранних сроках будет значительно экономнее.

Как выплатить кредит без процентов?

Казалось бы, всё гениальное просто: не хочется переплачивать – не берите кредиты. Но необходимость в заёмных средствах и желание обладать чем-то прямо сейчас никуда не денется. Поверьте, авторский и руководящий состав нашего портала также как и вы пользуется кредитами и бояться их не стоит. Особенно, когда есть варианты недорогого или вовсе беспроцентного кредитования.

Чтобы выплатить кредит без процентов, нужно немного знать о том, как они устроены и периодически интересоваться новыми кредитными программами по типу «Рассрочка».

Выгодные потребительские кредиты:

• Все разновидности «нулёвок»: 0-0-6, 0-0-10, 0-0-12, ;
• Кредитные программы «Льготный период»;
• «Десятки», «Двенашки», «Шестерки».

«Нулёвки» - это беспроцентные товарные кредиты, оторые предоставляются совместно банками и магазинами. «0-0-24» расшифровывается как 0% первый взнос, 0% переплата, 24 – количество месяцев. Чаще всего данная программа встречается в федеральных магазинах бытовой, компьютерной и мобильной техники (М видео, ДНС, Эльдорадо, Связной и т.п.).

«Льготный период» - это разновидность стандартной кредитной программы, которая предусматривает возможность погашения по 2-м схемам: досрочно за 4 месяца без процентов или погашение за полный срок с процентами. То есть, банк дает возможность клиенту быстро рассчитаться и не платить за это вознаграждение кредитору. Чаще всего можно встретить в магазинах одежды и обуви, туристических агентствах, мелких местных сетях бытовой техники и электроники.

Программы с фиксированным сроком, первым взносом и процентом, как например 10-10-10 или в народе «десятки» - это тоже хороший способ сэкономить, так как здесь процентная ставка не зависит от показателей платежеспособности клиента, а определена заранее. Распространена практически везде.

Беспроцентные займы

Если вам нужна небольшая сумма на недельку-другую, но из-за этого не хочется оформлять кредит и переплачивать, можно воспользоваться предложениями микрофинансовых компаний. Некоторые МФО предлагают в рамкам акции по привлечению клиентов услугу « ». Это действительно беспроцентная ссуда, которую к тому же можно получить дистанционно.

В рамках данной акции новым клиентам, которые прежде никогда не обращались за услугами выбранного финансового учреждения, предоставляется пробный заём до 15000 рублей на 7-14 дней. Компании рассчитывают, что оценив сервис, вы будете обращаться к ним повторно. Однако, никто не обязывает вас брать следующий займ здесь же. С тем же успехом вы можете обратиться к компании-конкуренту, у которой проходит така же акция. Учитывая то, что на сегодняшний день первый беспроцентный займ выдает около 15 организаций, вы можете целый год пользоваться бесплатными кредитами.

Для многих заемщиков сегодня актуален поиск советов, которые помогут быстрее погасить долги в том случае, если не хватает доходов. Мы подобрали для вас наиболее действенные рекомендации, которые помогут вам выбраться из долговой ямы.

Сегодня практически в каждой семье есть долги. Это может быть взятый потребительский кредит на текущие нужды, кредитная карточка, взятая «на всякий случай», небольшой микрозайм, перехваченный до зарплаты или ипотека, которой, как кажется, конца и края нет.

И что делать тем людям , которые набрали на себя и своих близких множество кредитов, понадеявшись на стабильную работу и заработок, а потом вдруг осознавших, что его не хватает? А может быть, работа была потеряна, и человек оказался в тупиковой ситуации, когда денег нет, а долги копятся и с каждым днем становятся все больше?

Главное в этой ситуации – не паниковать и ни в коем случае не брать новых кредитов на погашение старых, это только усугубит ситуацию.

Прочтите несколько советов, которые помогут вам привести ваши финансовые дела в порядок.

• Вам необходимо встретиться с представителем вашего банка , где у вас есть самые крупные кредиты (наибольшая сумма). Если вы оказались в положении, когда средств на ежемесячный платеж не хватает, то обязательно поставьте в известность кредитного менеджера. Помните, что банк заинтересован в своих клиентах и возврате своих денег, и если заемщик не скрывается и не отказывается платить, то вам могут пойти на встречу. Наиболее оптимальный вариант – это реструктуризация долга с уменьшением ставки или продлением срока кредитования для снижения величины платежей. Что такое реструктуризация, читайте на этой странице ;
• Приучите себя контролировать свои расходы . Заведите тетрадку или онлайн-документ, в котором вы каждый день будете фиксировать все свои доходы и расходы. Выясните, куда уходит больше всего денег, и по-максимуму сократите эту статью расходов. Если оставшейся суммы все равно не хватает на оплату задолженностей, задумайтесь о поиске дополнительной работы (ночной, через интернет, заработок на вашем хобби) или продайте ненужную вам технику;
• Если у вас долги в разных банках , и вы еще не успели испортить свою кредитную историю просрочками по одному из них, для вас наилучшим вариантов станет рефинансирование. Данная процедура позволяет объединить несколько задолженностей в одну с одновременным снижением ставки и продлением срока возврата кредита. Так вы получите возможность контролировать дату вашего платежа и снизить его размер. Детальнее об услуге рефинансирования вы узнаете на

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Каждого второго заемщика волнует вопрос, как быстро вернуть кредит. Во-первых, не стоит все доходы направлять на погашение кредита. Если отдать все средства, то чтобы существовать, придётся опять занимать. Это бесконечный замкнутый круг. Откладывая каждый месяц часть доходов можно приучить себя к финансовой дисциплине.

По мере возможности платить нужно чуть больше минимального платежа. Особенно это актуально, когда проценты начисляются не на тело кредита, а на остаток по кредиту.

Прежде чем рефинансировать кредит, проанализируйте текущие ставки по кредиту на сегодняшний день. Если с прежней ставкой отличие не большое, то не стоит платить дополнительные комиссии за процедуру рефинансирования.

Финансы нужно держать в полном порядке. Записывая текущие расходы, можно избежать существенных трат в будущем.

Облегчить нелёгкую задачу выплаты долгов может увеличение дохода. Можно найти подработку или взять на себя дополнительные обязанности по основному месту работы. Следует рассмотреть любимое хобби, как дополнительный заработок. Ручная работа всегда в цене. Вышивание, рисование, лепка может принести доход выше, чем на основном месте работы. Можно найти себе работу в просторах интернета.

Дополнительную сумму принести может продажа вещей, от которых время кризиса можно отказаться.

Если долгов уже предостаточно, и средств на погашение и на личные нужды не хватает, то ни в коем случае нельзя открывать новые кредитные карты или заключать кредитные договоров.

Как рефинансировать свой кредит

Но рефинансирование актуально, если разница между процентными ставками составляет, хотя бы 3%. В противном случае, расходы на заключение нового договора могут стать больше чем выгода от рефинансирования. Снижение ставки ведёт за собой уменьшение срока погашения кредита или же размера обязательного платежа. Также рефинансирование выгодно при значительном скачке цены на валюту, если кредит в иностранной валюте.

Также рефинансирование позволяет изменить объект, который состоит в залоге.

Отрицательным моментом рефинансирования является длительность оформления этой процедуры.
Рефинансирование включает оценку кредитоспособности и проверку кредитной истории.

Процедура требует значительных затрат времени и денежных средств, но при условии значительного снижения долговой нагрузки будет выгодной для должника.

Оформление кредита — это не только основная сумма и проценты. Обычно это дополнительные комиссии за оформление, консультации, выдачу наличных и т. д. Кроме того, кредит на крупную сумму невозможно оформить без страховки (о ней поговорим чуть ниже).

Часто согласие на страхование в компании партнере кредитной организации предусмотрено в самом кредитном договоре. Это ещё одна причина внимательно читать договор, перед тем как подписать его. И хотя страхование, дела добровольное, часто оно ложится непосильным бременем на плечи должника.

Как уменьшить сумму ежемесячного платежа?

Погашение кредита предусматривает внесение на счет кредитора обязательного платежа в сроки указанные в графике платежей. Не соблюдение условий грозит штрафами в несколько раз превышающих сумму платежа. Заключая договор, заемщики не задумываются, что схемы погашения имеют различия. Суммы вносятся либо равными платежами, либо убывающими. Они имеют отрицательные и положительные моменты. Равные платежи не меняются в течение срока выплаты и не зависят от остатка долга.

Убывающие платежи зависят от остатка по кредитной задолженности. Процент за пользование кредитом начисляется на остаток, в итоге такой метод выплаты существенно выгоднее. Если есть возможность выбрать схему погашения, то лучше выбрать убывающие платежи. Первые ежемесячные платежи будут внушительными, но последующие всё меньше и меньше. Это существенно снизит кредитную нагрузку и позволит сэкономить на процентах по кредиту.

Возврат страховки по кредиту

Тем не менее, страхование выгодно как кредитору, так и заемщику. Кредитор защищает свою деятельность от рисков, а заемщик, при определённых условиях может вернуть часть денежных средств. Договор страхования может заключаться от несчастных случаев, на случай потери доходов, взятых в кредит товаров и т. д.

Легче всего по договору потребительского кредитования.

От страховки можно отказаться без претензий со стороны банка и страховой компании, если обратиться с заявлением в течение 30 дней после заключения договора. Позже при отказе от страховки будет вычтена сумма расходов, которые совершил банк согласно данному кредитному договору.

Если кредит уже выплачен, то возврат страховых взносов будет более сложным. Договор страхования может длиться дольше, чем договор по кредиту. В таком случае, нужно написать заявление о закрытии кредитного договора и заявление о необходимости возврата денежных средств.

Не редки случаи мошенничества в кредитной организации, когда кредит оформляется только при заключении договора страхования или же когда заемщик должен внести комиссию за страховку и заплатить компенсацию банку за выплату страховых премий страховщику. Все эти действия противозаконны и могут быть без труда оспорены в суде.

Судовые издержки в таком случае оплачивает заемщик, поэтому решения не должны быть поспешными.

Быстрее выплатить долг и избежать просрочек поможет изменение даты обязательного платежа. Её лучше приблизить в дате выдачи заработной платы. Для этого нужно обратиться к специалисту в кредитной организации, чтобы составить новый график выплат по кредиту. Эта услуга обычно не предусматривает дополнительных затрат. Обычно банки легко идут навстречу клиенту, который готов платить.

Можно ли досрочно выплатить кредит? Ведь это самый эффективный способ экономии: чем быстрее будет выплачен кредит, тем меньше процентов безвозвратно уйдут в пользу банка. Об особенностях досрочного возврата кредита лучше узнать заранее при оформлении займа. Это информация о дополнительной комиссии и о самой возможности досрочного погашения.

Внимательное изучение договора позволит избежать штрафов, пени и других непредвиденных расходов.
В случае, когда проценты по кредиту заоблачные, его лучше перекрыть другим кредитом с более лояльной процентной ставкой и лучшими условиями кредитования.

На чём можно сэкономить

Как выплатить кредит быстрее, если нет денег? Сумма долгов часто настолько велика, что возникает мысль экономить на всём. Если отдых и покупку новых вещей можно на время отложить, то как быть с покупкой продуктов питания.

Как сэкономить деньги и не подвергать себя голоду? Умелая реклама и просчитанные маркетинговые ходы заставляют потребителя тратить значительные суммы денег на продукты, без которых на самом деле можно обойтись. Зачастую более дешевые аналоги не уступают в качестве и составе.

Что сократить затраты на продукты питания, нужно следовать нескольким правилам:

• прежде чем совершить покупку, посетите несколько магазинов, в одном из них товар обязательно будет дешевле.
• перед тем как идти за покупками — перекусите. На голодный желудок, покупатель быстрее поддается рекламным соблазнам. К тому же в супермаркетах часто специально выпекают или разогревают выпечку, готовят кофе, чтобы стимулировать аппетит доверчивых покупателей.
• тщательно продумайте покупки и составьте список. Постарайтесь максимально приблизить купленное количество товаров к запланированному количеству. Непредвиденнее мелочи в виде шоколадок и брелков на кассе выльются в круглую сумму, но окажутся ненужными.
• магазины лучше посещать без детей. Отказать себе в ненужной вещи гораздо проще, чем отказать ребенку.
• чем реже посещать магазин, тем меньше незапланированных покупок будет совершенно. Трёх походов в месяц, достаточно, чтобы запастись всем необходимым.
• при возможности расплачивайтесь наличными средствами, так как, постоянно пользуясь кредитной картой, можно пропустить льготный период и погашение новых процентов сведёт на нет попытки экономить;
• во многих супермаркетах есть системы накопления и дисконтные карты, которые можно легко получить.
• многие торговые организации проводят акции, которые предусматривают значительную экономию денежных средств.
• посещая магазин, нужно понимать, что товары расположены в максимально выгодном свете. На уровне глаз размещаются самые дорогие. На нижних полках товар может отличаться только низкой ценой и не яркой упаковкой.
• сезонные продукты питания не только дешевле, но и полезнее. Они насыщены витаминами, минералами и меньше подвержены дополнительной обработке.
• если приготовить дома обед на работу, можно сэкономить на недешевых кафе столовых. В таких заведениях о соотношении цена равно качество давно забыли.
• оптом покупать дешевле, чем в розницу.
• чем ближе производитель, тем меньше цена. Товары отечественных производителей значительно дешевле только из-за одного отсутствия транспортировки.
• пользуйтесь калькулятором, чтобы не растратить большую суму денег, из- за своей невнимательности.
• чем продуманнее покупка, тем ниже цена. В спешке проанализировать стоимость будет невозможно и продукт первой необходимости будет куплен по завышенной цене.
• скоропортящиеся товары нужно приобретать только с уверенностью, что они будут употреблены.
• питаться здоровыми и натуральными продуктами дешевле, чем вредной пищей, такой как газировки, пицца, полуфабрикаты, и сладости.
• купив замороженный товар, можно также сэкономить значительную сумму денег. Это касается и сухофруктов и консервов.
• один раз купить и установить фильтр будет дешевле, чем ежедневно покупать воду в бутылках.
• экономичнее готовить большие порции. Это обеспечит меньшее количество отходов и затрат времени.
• зелень и несколько овощных культур можно вырастить на балконе или подоконнике.

Некоторые из приведенных советов легки в исполнении, а некоторые требуют дополнительных затрат времени, но соблюдение простых правил экономии, внимательность и финансовая грамотность это путь к закрытию всех кредитных задолженностей.

Смотрите также видео о том, как можно досрочно погасить ипотеку:

Как выплатить кредиты быстрее? Добрый день, читатель! На прошлой неделе дядька мой отмечал юбилей.

Пригласил всю родню в ресторан. Пришли даже такие дальние родственники, о которых я только слышал, но не был знаком лично.

С одним из них разговорились, пока тамада развлекал более старшее поколение. Парень надумал перебраться на ПМЖ в Австралию, но его держит кредит.

Хочет сначала отдать все долги, а потом уже строить новую жизнь. Я ему порекомендовал, как выплатить кредиты быстрее.

Как быстро погасить кредит?

Кредит позволил вам приобрести необходимую вещь и оплатить неотложные личные нужды, но теперь висит тяжелым грузом? Особенно психологически сложно тем, кому долг перед банком мешает чувствовать себя свободно.

Кредит может негативно отразиться на эмоциональном состоянии, привести к затяжному стрессу или даже депрессии.

Совет!

Если вы хотите как можно скорее выбраться из долговой ямы и вернуть кредиты, тщательно планируйте бюджет, научитесь экономить и направляйте все свободные средства только на погашение займа.

Отказаться от лишних повседневных трат достаточно легко, если представить, насколько выгоднее пустить денежные средства на погашение текущих долговых обязательств, а безделушки приобретать на собственные средства, которые окажутся в распоряжении после возврата займа.

Чтобы научиться отказываться от лишних расходов представьте, что эти 100-200 рублей или несколько тысяч вы взяли в долг у банка, например, на покупку дивана, и должны заплатить за их использование такой же процент, как и по имеющемуся кредиту.

Такой расчет отучит от покупки ненужных мелочей, которые обходятся столь высокой (нередко в 2-3 раза превышающей цену) переплатой.

Как ускорить погашение кредита?

Чтобы погасить кредит раньше указанного в договоре срока, прислушайтесь к следующим советам:

1. Внесение платежей до даты, указанной в графике погашения – чем меньше используются заемные средства, тем меньше начисляется процентов. В результате общая переплата окажется меньше, что позволит избавиться от последнего платежа и раньше расквитаться с кредитом;
2. Внесение платежей большего размера, чем предусмотрено графиком – чем большие суммы вносите, тем большая часть основного долга гасится, что избавит от уплаты лишних процентов, начисляемых на основной долг. Даже лишние 10 тысяч рублей, внесенные сверх обязательного платежа, помогут сэкономить за год порядка 1-2 тысяч рублей, а за 5-10 лет сумму, аналогичную дополнительному платежу. Так получится и на кухню насобирать.
3. Внесение платежа раньше всего на 1 день принесет экономию в 0,05-0,1% от суммы займа.

Как быстро погасить несколько кредитов?

В ситуации, когда несколько кредитов на руках, и нужно быстро погасить долг, можно применить один из следующих методов:

• Погасить в первую очередь кредит наименьшего размера – вариант подойдет тем, кто хочет приблизить результат своих действий, например, вместо трех кредитов после погашения самого маленького остатка по займу останется только два, затем и один;
• Погасить кредит с наибольшими ежемесячными платежами – такой подход сбросит с бюджета значительную нагрузку, но результат заметите не сразу, так как обычно большие ежемесячные платежи по тому кредиту, который выдан на длительный срок;
• Погасить самый дорогой кредит, ставка по которому самая высокая. Оптимальное решение – гасить в первую очередь кредит, который обходится дороже остальных, и использовать его долго менее выгодно.
• Можно прибегнуть к другому методу ускорения расчетов с несколькими кредиторами – рефинансирование долгов или консолидация. Вместо 2-3 займов в разных банках оформите один в банке, предлагающем самые выгодные условия и низкую процентную ставку. Это снизит размер ежемесячного платежа. Оформить такой кредит можно даже на сайте банка, не покидая пределы дома.

Как банк может помешать быстро вернуть кредит?

Банку-кредитору невыгодно, чтобы заемщики возвращали долги раньше намеченного срока и платили меньше процентов за их использование. С целью воспрепятствовать досрочному погашению займа банки могут принимать следующие меры:

1. Использование моратория на досрочное погашение – запретить полностью погасить кредит первые несколько месяцев его использования или вовсе запретить досрочное погашение, но это запрещено действующим российским законодательством.
2. Штрафные санкции в виде комиссий и сборов за досрочное частичное или полное погашение обязательств – тожеь запрещенный прием, который легко оспорить в судебном порядке.
3. Ограничить размер суммы минимального платежа, вносимого в счет погашения долга, установив его на уровне, например, несколько десятков тысяч рублей, что затруднит действия заемщика, желающего немного увеличить ежемесячный платеж, чтобы сэкономить на процентах.
4. Деньги в погашение займа списывать со ссудного счета только в том размере и только в дату, которая указана в графике погашения. Как бы клиент ни старался пораньше внести платеж, банк примет его не раньше определенного срока.

источник: http://4damki.ru/job/kak-byistro-pogasit-kredit/

Как выгодно и правильно погашать кредиты

Поскольку на одного россиянина в среднем приходится 3 кредита, мы решили, что айтишникам тоже будет интересно узнать как правильно и выгодно гасить свои кредиты и долги.

Как гасить долг по кредитной карте

1. Разговор с кредиторами

Ни в коем случае не надо пропадать, сбрасывать звонки и игнорировать почтовые уведомления. Как только вы чувствуете, что ситуация критична, и вы не сможете погасить кредит вовремя – сообщите об этом кредитору.

Уточните, что вы не собираетесь обманывать банк, исправно платили по кредиту, пока не возникли конкретные обстоятельства, и собираетесь регулярно выплачивать посильную сумму.

Никто не заинтересован в долгих судебных разбирательствах, наоборот, наверняка вам пойдут навстречу. Вам могут предложить снижение процентных ставок на некоторое время, или даже отменить некоторые штрафы за просрочку, изменить график платежей.

1. Сообщи, что не можешь больше платить.
2. Зафиксируй задолженность.
3. Постарайся смягчить условия.

Банк не меньше вас заинтересован в погашении кредита. Известны случаи, когда банки могут закрыть кредит даже себе в убыток.

При этом на кредитной истории клиента это никак не отразится - обычный бизнес-процесс управления издержками.

2. Больше, чем минимальный платеж

Кредитные компании и банки очень любят, когда вы платите ровно столько, сколько нужно. Вам кажется, что вы выплачиваете кредит, хоть и понемногу, но на деле ваш долг за счет процентов только увеличивается.

Внимание!

Если вы будете платить хоть немного больше, это будет выгоднее, так как сократит сроки платежа. Как показывает практика, примерно 10% дохода тратится на случайные вещи, так что попробуйте сразу вносить их на кредитный счет.

По сути, минимальный платеж устроен таким образом, чтобы сделать ваш кредит максимально долгосрочным и выгодным для банка.

Если же минимальный платеж вносится хоть с небольшими, но просрочками, он весь может уходить на погашение штрафов, процентов по переплате, пени, текущих процентов. Вы будете платить, но долг совершенно не уменьшится.

Совет:
Чтобы закрыть карту менее чем за год, вносите х1,5-2 минимальных платежа

3. Спланируйте бюджет

Наверняка есть вещи, на которые вы тратите больше, чем нужно, считая, что эта минимальная сумма ничего не даст. Что может изменить чашка кофе, если нужно выплачивать займ на автомобиль?

Это звучит наивно, но записывайте все ваши расходы, и вы увидите, на чем можно сэкономить. Никакой фантастики, но даже небольшой суммы будет достаточно, чтобы покрыть процентные выплаты, а кроме того, заплатить чуть больше, чем минимальный платеж. Это именно те деньги, которые вы тратите на ерунду.

Совет:
Оптимизируйте расходы

4. Попробуйте увеличить доход и расставьте приоритеты

Беритесь за любую временную работу, ищите подработки, вам нужно наладить свое финансовое положение. Есть автомобиль – устройтесь водителем в такси. Можете попробовать продать ненужные вещи.

У вас могут купить все, что угодно, от старой стиральной машинки до разбитого детского велосипеда. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам $20-$50. Уже хватит для минимального платежа.

Если вы копите деньги на обучение, возможно, стоит потратить их сейчас, отодвинув планы на год. Если в семье два автомобиля – можно продать один из них, так вы не только получите крупную сумму, но и не будете тратить деньги на бензин и обслуживание, аренду гаража.

Ездить на общественном транспорте неудобнее, но дешевле. Попробуйте отказаться от хобби и увлечений, это освободит определенную сумму каждый месяц и выделит время на подработку.

Совет:
Наращивайте кэш: новые доходы = новые кредитные возможности.

Американские методики гашения долга

1. В первую очередь - с наибольшей приведенной ставкой

Казалось бы, это очевидно, но многие пытаются сначала гасить небольшие кредиты, чтобы рассчитаться хоть с частью. В этом случае вы переплачиваете проценты за обслуживание, так что общая сумма получается больше.

Совет!

Если у вас один кредит, например, под 13% годовых, второй – под 10%. При одинаковых суммах кредита, сосредоточьтесь на выплатах по 13-процентному кредиту, выплачивая по другому минимальные платежи.

Проценты вам придется платить в любом случае, но так вы сделаете их меньше. Если же суммы разные, то необходимо привести процентные ставки в соответствие к этим суммам.

Предположим, что у нас две кредитные карты: Альфа-банк, с задолженностью 100 000 по 25,9% и Сбербанк с задолженностью 80 тысяч под 19%.

Приводим ставку Сбербанка к ставке Альфа-банка:
19*(100/80)=23,75%. То есть основные усилия необходимо приложить к погашению кредита в Альфа-банке.

Если же предположить, что сумма задолженности в Альфа-банке составляет 50 тысяч, то приведенная ставка Сбербанка будет составлять 19*(80/50)=30,4%, что делает погашение этого долга первостепенным.

Совет:
Считайте кредиты: гасите те, которые выгодно, а не те, которые хочется.

2. Если начисления по нескольким кредитам примерно равны

Обратный метод: если у вас несколько кредитов с равными начислениями, гасите наименьший. Это так называемый «метод снежного кома»: погашение одного кредита мотивирует вас гасить следующий, при этом вы уменьшаете их количество.

Большинству людей так проще, и они подсознательно склоняются к этому методу. Обратите внимание, что если вам грозит конфискация или по одному из кредитов начисления явно больше, этот метод исключается, гасите больший кредит, как описано выше!

Внимание!

При равных задолженностях старайтесь закрывать конкретный кредит

3. Реструктуризация и рефинансирование

Если вы брали крупную сумму на развитие бизнеса или покупку квартиры, и выплатили как минимум треть, вы можете попросить о реструктуризации. Выгодно в том случае, если сейчас банк дает на те же цели кредиты по более низким процентным ставкам.

Вам могут пойти навстречу, и вы получите не только снижение общего долга, но и продление срока по новому кредиту. То есть, вы можете воспользоваться реструктуризацией для снижения ежемесячного платежа, увеличив общий срок кредита.

Реструктуризация имеет смысл тогда, когда процентные ставки существенно отличаются, так как при оформлении вам придется платить комиссии и некоторые другие платежи, так что тщательно просчитайте выгоду.

Кстати, не все банки соглашаются рефинансировать собственные займы, так что можно попробовать продать кредит другому банку.

Например, рефинансированием ипотечных кредитов занимаются ВТБ24 и Сбербанк. Райффайзенбанк может рефинансировать и собственные, и чужие автомобильные кредиты.

Совет:
Не можешь платить - реструктуризируй: реструктуразиация соберет все в одну платежку и снизит ежемесячную сумму.

4. Погашение с другого кредитного счета

Совет!

Если вы хотите гасить кредит с другой банковской кредитной карты, на которой у вас нет долга и есть определенная сумма, которой вы можете пользоваться, убедитесь, что это выгодно.

Даже если вы можете пользоваться суммой под 0%, всегда существуют комиссии, связанные с переводами, так что вы потеряете часть денег, но при этом увеличите количество кредитов, которые вам придется гасить одновременно.

Если вы выбрали этот способ, для подсчета суммы разделите долг на количество месяцев, в течение которых действует беспроцентный кредит, и удостоверьтесь, что вам хватит средств на погашение.

Совет:
Не допускайте штрафов: используйте другие кредиты, если требует ситуация.

Вот такие несложные методики помогут вам избежать различных неприятных ситуаций с кредитами. Кредиты – очень полезный и правильный инструмент, расширяющий наши возможности, правильное отношение к кредитам - залог успеха.

источник: https://habrahabr.ru/company/bankfilter/blog/219039/

Стратегия погашения долгов по кредитам

Множество семей оказались в незавидной ситуации: нестабильная экономическая ситуация, политические кризизы «сожрали» и без того невысокий доход граждан.Тем острее стал вопрос: как погасить долги по кредитам в сей непростой ситуации.

Как погасить долги по кредитам

Погашение кредитных долгов — осуществимая задача! Заимствованный у Запада способ жить «в кредит» часто слишком обременителен нашим людям: зарплаты наши намного меньше, процентные ставки несоизмеримо больше, чем в цивилизованных странах.

Живущие там люди имеют все: машины, дома, обучение, оплаченные кредитными средствами. Подходит ли нашим людям такой образ жизни?

Пути погашения долгов по кредитам

Обычно долговые обязательства сопровождаются потерей средств, отдаляют момент финансовой независимости. Соответственно, просто необходимо побыстрее погасить долги!

Давайте разберем возможности погашения кредитной задолженности. Можно:

1. Взять взаймы опять (родственники, друзья). Плюсы: возможна экономия на процентах. Минусы: проблема остается, один долг порождает другой. Зачастую портятся отношения (возможное исключение - родственники, дающие безвозмездно, желающие помочь бескорыстно или беспроцентный заем, позволяющий сэкономить);
2. Другой заем (сторонний банк с меньшими процентами). Плюсы: те же. Минусы: откладывает решение проблемы на неопределенный срок;
3. Просить кредитора отсрочить (уменьшить) ежемесячный платеж, кредитные каникулы. Плюсы: возможен положительный ответ даже банковской структуры (обязательна убедительная аргументация просящего), выигрыш времени (учитывая дальнейшее грамотное планирование бюджета).
4. Найти подработку. Плюсы: реальная возможность быстрее погасить долг. Минусы: нехватка свободного времени, сложности поиска такой работы;
5. Продажа ненужных вещей. Плюсы: практически каждый имеет лишние неиспользуемые вещи (сделайте ревизию). Минусы: нехватка времени, неумение завершить сделку, дополнительные затраты (например, платное объявление)

Вывод: задача погашения долгов по кредитам непроста, требует целенаправленности действий, точных подсчетов, если семья очень ограничена средствами.

Внимание!

Важно направить силы на погашение долга, избегая дальнейших займов.

На мои взгляды повлияли лекции известного в своих кругах опытного экономиста Ларисы Петровой. Работая по профессии всю сознательную жизнь, Лариса пришла к выводу, что не смотря на знания и опыт, к 45 годам ее личное финансовое положение все же оставляет желать лучшего.

Попытки построить собственный бизнес ввергли в большие долги. Поэтому пришлось подыматься не с нуля, а имея большой финансовыйо минус.

Ее результат: за 5 лет полная стабилизация, рост состояния, устойчивое финансовое положение. Именно она утверждает, что себе платить нужно в первую очередь при любых обстоятельствах.

Как погасить кредит

Стратегия, как погасить долги по кредитам, которые уже имеются:

• Платим себе 10% (нужно откладывать десятую часть всех своих доходов, таким образом начнет накапливаться сумма, гарантирующая спокойное и обеспеченное будущее). Тактика 10% себе имеет сильную психологическую сторону: человек приобретает уверенность в завтрашнем дне, зная, что обладает некоторой суммой денег. Меньше беспокоится о будущем;
• Выделяем ежемесячную сумму погашения кредита, пересмотрев статьи расходов. Нужно сократить траты, в которых нет острой необходимости;
• Планируем остальное потратить согласно личного плана.
• Может возникнуть вопрос: зачем платить себе, ведь первостепенным является погашение кредита? Его скорейшее погашение позволит сэкономить на процентах. В этом случае, погасив долг, выходите на ноль. Снова полное отсутствие свободных средств. Когда понадобятся срочно деньги, вы будете вынуждены оформлять новый кредит!

Любой ли кредит плох?

Изначально следует различать кредиты:

1. потребительские;
2. создающие активы.

Сиюминутные желания порабощают нас. Банки наперебой предлагают возможность получения желаемого немедленно.

Следует помнить: банк создан получать прибыль. Беспроцентный кредит, рассрочка? Там уже заложена прибыль, содержится в стоимости товара.

Не становитесь рабом собственных желаний

Есть альтернатива - запланировать покупку, определить время получения желаемого, начать откладывать целенаправленно.

Хотите открыть собственный бизнес, используя кредитные деньги, создать актив, приносящий доход? Хорошо, при условии щадящих процентов, четкого плана, реально оценивающего степень риска (лучше просчитать несколько вариантов, даже нежелательных).

Предупреждение!

Надежда обогатиться, вложив абсолютно все имеющиеся средства, сродни игре в рулетку. Ведь невозможно обыграть казино. Такая ситуация может способствовать незапланированным потерям. Имея отложенные деньги, сможете в экстренном случае оказать помощь себе сами, играя роль личного банкира.

Целевое назначение вышеупомянутых денег - создание «подушки безопасности» (средств, позволяющих прожить три – шесть месяцев не работая). Параллельно, палочка-выручалочка (обязательное условие: вернуть обратно). Такой заем будет беспроцентным.

Как выплачивать кредитные долги

Однако есть обратная сторона этой медали: нестабильная работа банков, экономическая, политическая зависимость.

источник: https://incomeeasily.ru/kak-stat-bogatym/kak-pogasit-dolgi-po-kreditam

Каким образом можно выплатить кредит за год

На сегодняшний день кредитные обязательства для многих граждан России стали достаточно обременительными. Однако в то же время приходиться брать кредиты, чтобы сделать необходимую покупку.

Как быть в такой практически тупиковой ситуации и можно ли выплатить кредит быстрее, чем рассчитал нам банк? Как выплатить кредит за год?

Выплатить кредит за столь непродолжительный период не сложно, но необходимо подойти к этому вопросу крайне серьезно. Для начала сопоставить свои доходы с ежемесячной суммой выплат.

Совет!

Не стоит морить себя голодом и отказывать в вещах первой необходимости для того, чтобы набрать к определенному числу месяца рассчитанную вами сумму. Главное, чтобы выплата была не меньше той, которую указал вам банк.

Остальные цифры зависят только от вас. Если в этот раз не удалось отдать те деньги, которые нужны для того, чтобы расплатиться за год – не переживайте. Вполне возможно, что в следующем месяце вы погасите недостачу.

Очень важно не выбиваться из графика. Если недостача рассчитанной вами суммы выплат уже вошла в систему, то вряд ли вы сможете за несколько оставшихся месяцев полностью погасить долг.

Опять же, следуйте плану и старайтесь как можно реже отходить от него. Лучше год держать себя в ежовых рукавицах, нежели отдать за несколько лет вдвое больше денег.

Есть еще один вариант погашения кредита за год. В этом случае вам необходимо снова взять деньги в долг, но уже без процентов. Не обязательно брать всю сумму, которую вы должны банку. Достаточно взять только ту часть денег, которую самостоятельно найти вы не сможете.

Это значительно облегчает процесс дополнительных выплат. После погашения задолженности перед банком, приступайте к погашению задолженности перед кредитором.

Теперь о том, как найти кредитора, который даст вам в долг сумму без процентов или с минимальной ставкой. Это может быть как состоятельный родственник, так и просто человек, который готов вам помочь.

Во избежание различных конфликтных ситуаций, подпишите расписку и заверьте ее у нотариуса. В расписке необходимо указать, сколько денег выдает вам кредитор, на каких условиях и когда вы должны будете с ним расплатиться.

Внимание!

При погашении долга перед банком вы должны помнить о том, что ни в коем случае нельзя выбиваться из рассчитанного вами плана. В противном случае вы не сможете уложиться в 12 месяцев, и вся экономия будет бесполезной.

Перед тем, как перейти к осуществлению плана по выплате кредита за год, еще раз внимательно прочитайте подписанный вами договор. Убедитесь в том, что банк не начисляет штрафных санкций в случае преждевременного погашения кредита.

Также узнайте, какие существуют нюансы в случае выплаты всех долгов за год. Это убережет вас от возможных подводных камней и скрытых штрафов.

Лучший вариант выплаты кредита без проблем, это, конечно же, изначально продуманный и осмысленный подход к займу денег.

источник: http://creditwit.ru/pomosch-zaemschiku/kak-vyplatit-kredit-za-god.php

Как быстро погасить кредит

Банки завлекают людей для того, чтобы они брали кредиты самыми разными способами: низкие проценты, долгий срок выплаты, небольшие месячные платежи (а иногда бывает и так: автодиллер рекламирует новую марку авто и магические слова в объявлении нам говорят: «всего 333 рубля в день» или что-то вроде этого, не встречали?) и так далее.

Однако, получив заветную вещь в кредит, человек радуется недолго: теперь он должен выплачивать банку на протяжении ряда лет кредит.

Предупреждение!

Особенностью первых выплат, если Вы выплачиваете кредит равными платежами, является тот факт, что в основном сначала львиную долю платежа составляют проценты, и лишь оставшаяся небольшая часть идет на уплату тела кредита.

Это кажется несправедливым. Поверьте, так оно и есть.

У среднего человека несколько различных кредитов и ссуд. Платежи по кредитам съедают значительную часть доходов, которые, теоретически, можно было бы направить на сбережения и инвестиции.

Каким же образом быстро оплатить кредиты? Предлагаю простой, но эффективный способ избавиться от кредитов за короткий срок.

Рецепт прост, и неоднократно описывался в литературе: просто увеличьте свои выплаты на 10%. Банально, но это работает, можете посчитать.

Только здесь одна хитрость. Если человек равномерно увеличит выплату на 10% по всем своим кредитам, то эффекта не будет.

Рассмотрим на примере. У человека есть следующие кредиты и займы: ипотека, кредит на автомобиль, ссуда, которую он брал, допустим на ремонт квартиры и займ по кредитной карточке.

Соответственно, проценты будут минимальны, а суммы максимальны по ипотеке, и наоборот, минимальная сумма и максимальный процент у человека по кредитке.

Внимание!

Если просто увеличить все выплаты на 10%, то эффект нулевой, о чем и было написано выше.

Предположим, что 10% от всех выплат по кредитам — это 3000 рублей. Теперь надо просто прибавить их к плате за кредитную карту. По остальным кредитам мы платим минимальные платежи. Таким нехитрым способом кредитку закроем за несколько месяцев.

У нашего заемщика остается теперь три кредита. Сумму выплат мы ни в коем случае не снижаем. Теперь начнем погашать более долгосрочный кредит — ссуду.

На оплату ссуды теперь пойдут следующие суммы: минимальный платеж за ссуду, 10% или 3000 рублей в нашем случае и сумма, которую мы ранее платили за кредитку, и которая теперь у нас освободилась. Ссуда может быть выплачена в два-три раза быстрее, чем предполагалось.

После ссуды преступаем к кредиту на автомобиль. Платим следующую сумму: минимальную сумму за автокредит и прибавляем ту сумму, что платили за ссуду. Срок выплаты значительно снижается.

После того, как мы выплатили три кредита у нас остается только ипотека. На выплату ипотеки теперь пойдут все деньги, что мы платили по всем кредитам.

Это уже существенная прибавка к выплате, поэтому результат не заставит себя долго ждать: наш должник буквально выпрыгнет из долговой ямы на несколько лет раньше, с чем его и поздравляем.

SHARES

Вами был взят кредит в банке и с тех пор он является для вас непосильной ношей? И несмотря на то, что взятые вами кредитные средства были израсходованы по своему прямому назначению, вы на данный момент даже не можете себе представить, как быстро погасить кредит банку, п.к. денег постоянно не хватает. Мы хотим рассказать о способах, благодаря которым можно в течении короткого времени выплатить кредит. Итак…

Как быстро погасить кредиты — 7 способов

Планируйте свои расходы

В первую очередь, если у вас возник вопрос «как быстро отдать кредит?», необходимо проанализировать текущий уровень имеющихся у вас расходов и доходов. Также не лишним будет завести книгу, в которой будете на протяжении каждого месяца вести запись результатов. Благодаря этому вы сможете разобраться с тем, в каких случаях можно сэкономить для дальнейшей более полезной траты этих денег, а именно для погашения кредита. Главное — составление и соблюдение графика выплат.

Экономия и накопление

Не лишним будет еще раз взглянуть на план ваших расходов и произвести его сжатие еще примерно на 30%, при этом категорически отказавшись от таких неважных мелочей, как покупка интересной книги для чтения в метро, ужин в ресторане или кафе и прочее. После чего вы поймете и будете удивлены тому, сколько денег в итоге освободится. Придя к выводу о том, куда движутся ваши деньги, вы будете иметь возможность откладывать некоторое количество денег в месяц для того, чтобы как можно быстро отдать кредит.

Найдите дополнительные источники дохода

Еще одним способом того, как быстро погасить кредит, является подработка. Подойдите к своему начальству с просьбой увеличить объем выполняемой вами работы с целью увеличения месячной зарплаты либо же найдите способы подработки, от которых впоследствии сможете легко отказаться (работа в интернет-сети, консультации, репетиторство и т.д.). Все, заработанные таким способом финансовые средства, направляйте на максимально быстрое погашение кредита.

Платите каждый месяц на 10% больше, чем нужно

Большинство людей ошибочно считают, что осуществляя регулярные выплаты по кредиту оговоренных ранее сумм, тем самым они экономят. Но на деле все иначе, банком осуществляется расчет минимальной процентной ставки по кредиту так, чтобы увеличить вам срок погашения кредита на как можно более долгий срок. Тем самым, дав возможность кредитной организации получить с вас больше прибыли.

По этой причине важно повысить уровень оплаты своего кредита на 10%. Но если вы «счастливый» владелец нескольких кредитов, то вы просто обязаны прибегнуть к одной хитрости.

Рассмотрим такой вариант. На вас висит ипотечный кредит, заем на автомашину, кредитная карта, а также ссуда на квартирный ремонт. Если вы на 10% повысите оплату всех своих кредитов, то вы ничего этим не добьетесь. Но для существенного упрощения это задачи вам нужно просто пойти от меньшего к большему.

Сперва увеличиваем выплату по кредитной карте и в течении нескольких месяцев ее благополучно закрываем. После чего средства, затрачиваемые ранее на выплату по карте, подключаем к сумме оплаты более крупного кредита. При этом добавляем к ней 10% от общей суммы всех погашений. Благодаря этой схеме ссуда будет закрыта за более короткий срок, чем было запланировано. Этот же способ выплаты применяем к кредиту по автомобилю.

Чтобы быстро погасить имеющиеся у Вас кредиты используйте все способы в комплексе.

После того, как останется выплачивать только лишь ипотеку, на ее погашение необходимо будет направить все средства, которые ранее тратились на оплату предыдущих кредитов. Таким образом, благодаря этому значительному добавлению к выплате, вы решите вопрос о том, как быстро погасить кредит и избавитесь от долговых оков значительно быстрее, о чем ранее не могли и мечтать.

Выплачивайте кредиты с высоким процентом первыми

Преобладающее количество населения на сегодняшний день производит одновременную выплату нескольких кредитов и нет ничего удивительного, что в кризисное время человек желает как можно быстрее отдать кредит. С помощью еще одного способа можно справиться с некоторым количеством кредитов и произвести их закрытие раньше оговоренного в договоре срока.

Начнем с того, что более целесообразно будет начать погашение тех кредитов, которые имеют более высокую процентную ставку. Благодаря погашению данных займов, вы добьетесь минимизирования суммы переплачиваемых средств, а с помощью денег, которые будут сэкономлены, вы сможете выплачивать остальные долги. Никогда не забывайте, что вы ни в коем случае не должны даже мысленно допускать возможность просрочки выплаты займа, т.к. следствием этого может стать начисление пени и применение различных штрафов. Осуществляйте расчет вносимых средств заранее.

Попробуйте реструктуризировать долг по кредиту

Реструктуризация долга по кредиту – это изменение условий действующего кредитного договора, к примеру, изменение процентной ставки, сроков или графика платежей. Как правило, реструктуризация оформляется заключением дополнительного соглашения к действующему кредитному договору.

Безусловно, что для того, чтобы банк осуществил реструктуризацию долга, необходимо убедить кредитную организацию, что Вам это крайне необходимо.

Воспользуйтесь рефинансированием кредита

Заемщики являются ценными людьми для банков, поэтому они могут рассчитывать на различные дополнительные услуги. В числе их находится и - данная услуга позволяет оформить новый кредит для погашения старого, но уже под более низкую процентную ставку, что позволяет снизить размер переплат.
Кроме того, в некоторых банках есть возможность собрать несколько кредитов в один. Главное помнить - «удобно» не всегда значит «выгодно» , поэтому необходимо как следует изучить все условия заранее.

«Крайний», но действенный способ

Сначала скажу о крайнем, хотя и очень действенном способе очень быстро закрыть имеющийся кредит. Этот способ — рефинансирование . Если проще, то Вы просто берете новый кредит, что бы закрыть старый.

Отличные кредиты, под достаточно низкий процент (что очень удивительно), дают банки:

Больше предложений вы сможете найти !

А вообще, самый удобный вариант, отправить заявку в каждый , ведь это онлайн заявка и собственно ни к чему не обязывает. И выбрать тот вариант, который вам больше всего подходит.

Кстати, многие банки с удовольствием выдают кредиты на погашение кредитов других банков, причем под более низкий процент, поэтому не стесняйтесь сообщить банку, на какие цели вам нужен кредит. Банку выгодно сделать вас своим клиентом, а не клиентом конкурента.

Также, после того, как будут выплачены самые крупные кредиты, можно приступать к выплате займов, имеющих меньшую сумму задолженности. И только лишь по завершению выплаты своих кредитов, начинайте выплату кредитов, взятых на долгий срок (ипотека и т.д.).