Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Дорогостоящие товары манят с витрин магазинов, газеты, журналы и телевидение внушают, что для счастья нужно постоянно покупать новые продукты и услуги. Если человеку не хватает заработной платы на удовлетворение объективных или субъективных потребностей, он направляется в банк за очередной ссудой, при этом часто не просчитывая свои реальные финансовые возможности. Когда радость от приобретения проходит и наступает отрезвление, ухудшается материальная ситуация, настигает болезнь, граждане задумываются над вопросом, как не платить кредит законно и начать спокойно жить.

На финансовом рынке находятся советчики, уверяющие, что можно полностью отказаться от погашения обязательств. Они рекомендуют сменить телефонный номер, переписать имущество на родственников, всячески избегать встреч с коллекторами и ждать, когда закончится период исковой давности три года.

Подобные советы – «скользкая дорожка», потому что:

• За намеренное уклонение от долгов предусмотрена ответственность по УК РФ (за мошенничество, ст. 159, или злостное уклонение от расчетов по долгу, ст. 177).
• В банках и коллекторских агентствах работают профессионалы, знакомые с уловками неблагонадежных клиентов.
• Следование сомнительным схемам стоит больших проблем в дальнейшей жизни.

Рекомендации «бывалых», как совсем не платить кредит, – попытки обмануть доверчивых граждан, заработать на чужом горе. Действующее законодательство не предусматривает способов, как не перечислить ни копейки по долгам и не понести за это ответственности. Описанные ниже методики направлены на то, чтобы добиться рассрочки, уменьшить объем выплат, изменить график.

Остановка платежей и обращение в суд

Если у заемщика отсутствуют средства на погашение обязательств, он может остановить платежи и подать судебный иск для инициации процедуры банкротства физлица. Это законное право гражданина, действующее с 2015 года.

Минус метода – высокий прессинг со стороны сотрудников банка и коллекторов. Пытаясь вернуть деньги, банк будет использовать разные методы. В ожидании судебного заседания придется терпеть неприятные звонки и визиты с угрозами. Попытки скрыться, сменить номер телефона сыграют против вас: служители закона могут расценить подобное поведение как злостное уклонение от финансовых обязательств и привлечь гражданина по ст. 177.

Сложившаяся практика показывает, что суды выносят решения в пользу заемщиков, если последние прилагают документальные доказательства, подтверждающие случившийся материальный коллапс или наличие объективных обстоятельств, препятствующих оплате ссуды (инвалидность, болезнь и т.д.). По результатам процесса человека освобождают от пеней и штрафов, представляют возможности рассрочки.

Для инициирования процесса банкротства физлица обязательно выполнение следующих условий:

• совокупный размер задолженности гражданина перед разными инстанциями составляет не менее 500 тыс. руб.;
• период просрочки превышает три месяца.

Если на суде выяснится полная невозможность дальнейших расчетов по долгу, физическое лицо . Его имущество продается, из вырученных средств гасится кредит. Обязательства, на которых не хватило денег, прощаются.

Главная трудность процедуры банкротства – необходимость четкого и безошибочного прохождения всех ее этапов. Часто собрать убедительные доказательства и выиграть дело невозможно без помощи опытного адвоката. Дополнительным «грузом» на заемщика ложится обязанность оплачивать судебные расходы, услуги арбитражного управляющего и другие нужды.

Ожидание срока исковой давности

Еще 3-5 лет назад это был распространенный и действенный метод, как можно не платить кредит. Заемщик скрывался от банка и дожидался истечения трехлетнего срока. По прошествии этого периода с гражданина нельзя было требовать возврата долгов.

Сегодня банки научились на прежних ошибках, поэтому:

• обращаются к коллекторам с первых дней просрочки;
• сразу подают в суд на неблагонадежного заемщика;
• объявляют человека в розыск, и ход срока давности останавливается.

Надежды на истечение срока давности – напрасная трата времени. Скрываясь от банка и суда, заемщик ухудшает собственную ситуацию и рискует понести уголовную ответственность.

Мирные переговоры с банком

Сложившаяся практика демонстрирует, что можно не платить кредит законно, если согласовать с кредитором предоставление отсрочки – «кредитных каникул». В зависимости от клиентской политики финансовой организации они могут быть двух видов:

• Полное освобождение ото всех перечислений, связанных с обслуживанием задолженности;
• Освобождение от обязательства гасить тело кредита с сохранением необходимости ежемесячного перечисления процентов.

Послабления со стороны банка не ограничиваются двумя обозначенными схемами. Возможны индивидуальные условия, которые обсуждаются при личной встрече сторон.

Обратите внимание

Не бойтесь обратиться в банк и честно рассказать о возникших затруднениях. В большинстве случаев заемщикам и финансовым структурам удается договориться «на берегу»: инициировать судебные разбирательства не в интересах сторон.

Как правило, «кредитные каникулы» предоставляются на возмездной основе. Они могут привести к повышению процентной ставки на 1-2 пункта, необходимости выплаты заранее оговоренной суммы. Иногда стоимость сервиса уже заложена в изначальную стоимость ссуды.

Использование рефинансирования

Если заемщик оказался неспособен осуществлять платежи по конкретной ссуде, он может взять другую, с более выгодными условиями и гибким графиком погашения. За таким финансовым продуктом можно обратиться в обслуживающий банк или другую кредитную организацию.

Рефинансирование – это не ответ на вопрос, как совсем не платить проценты по кредиту, а способ облегчения долгового бремени. Средства, полученные по новой ссуде, в полном объеме направляются на погашение «старой», и прежний договор закрывается.

Человек может воспользоваться инструментом перекредитования и в случае, если у него нет материальных затруднений, но обслуживание нескольких обязательств в разных банках стало «головной болью» и доставляет много хлопот. Заключив новый договор, вы получаете вместо 2-3 кредитов один, погашение которого осуществляется в рамках заранее согласованного графика.

Поиск «лазеек» в кредитном договоре

Если платить нечем, можно досконально изучить содержание кредитного договора, найти места, противоречащие действующему законодательству и оспорить их. Реализация этого способа – трудоемкий, но реальный процесс: банки, как и заемщики, не застрахованы от просчетов и ошибок. При отсутствии нужных знаний и навыков к изучению текста соглашения рекомендуется привлечь квалифицированного юриста.

Чтобы добиться своего, необходимо:

• Проанализировать условия кредитного договора на предмет соответствия нормам закона и сложившейся правовой практике.
• Располагая собранными доказательствами, обратиться с иском в суд.

Далее возможно два варианта развития событий: судебный орган признает соглашение недействительным полностью (гражданин на легальных основаниях сможет отказаться от уплаты процентов) или частично (объем долга уменьшится). При наличии грамотно выстроенной доказательной базы и существенных «лазеек» в договоре можно добиться взыскания с банка или коллекторов возмещения причиненного морального вреда.

Использование страхового покрытия

Страховка – та самая ситуация, когда предусмотрительность «на берегу» становится залогом быстрого решения проблем в дальнейшем. По закону гражданин, получая банковскую ссуду, может заключить договор со страховой компанией на случай потери трудоспособности или утраты места работы. Некоторые кредитные организации настоятельно советуют гражданам оформлять подобные соглашения и при их отсутствии повышают процентные ставки.

При наступлении страхового случая страховщик обязан покрыть долги клиента из собственного кармана. На практике компании редко соглашаются на такое добровольно: за защитой своих прав приходится обращаться в суд. Чтобы не накопить пеней и штрафов за период разбирательств, нужно предупредить банк о сложившейся ситуации и планах по ее разрешению.

Отказаться от платежей по кредиту полностью – тернистый путь, который может привести к испорченным годам жизни или уголовной ответственности. Во избежание проблем с коллекторами и правоохранительными органами специалисты советуют использовать законные методы, как снизить долговое бремя или сделать расчеты по нему более удобными.

Кредитные обязательства заемщика подразумевают, что он должен вернуть сумму долга вместе с процентами. Банковские договоры, созданные профессиональными юристами, учитывают все риски, связанные с неоплатой долга. Да и в большинстве случаев клиенты, которые оформляют заем, не планируют, что деньги не будут возвращены. Но в расчет не берутся форс-мажорные обстоятельства, когда возникает ситуация, если платить нечем. В этой статье рассмотрим, как не платить свой кредит официально, возможно ли это вообще и какие могут быть последствия.

Все законные способы ухода от уплаты кредита

Мы думаем, что каждый читатель согласится, что если бы это было так просто, то рынка кредитования в принципе бы не существовало. Заемщики брали бы кредит и находили законные способы не оплачивать долг банкам. Тогда банковским компаниям было бы просто невыгодно предоставлять такие услуги.

К сожалению для заемщиков, закон в этом плане стоит на стороне финансовых учреждений. В России он регулируется Гражданским кодексом, но тем не менее есть и определенные альтернативы, как не платить банковский кредит по закону, если использовать подход правильно.

Если вести речь о том, чтобы вообще не платить кредит, то можно воспользоваться следующими вариантами:

1. Процедура банкротства. Признание статуса банкрота имеет весьма негативные последствия, но таким образом освобождает от оплаты банковского займа.
2. Оспаривание кредитного договора. Здесь стоит заручиться поддержкой юристов, и если документы подписаны ненадлежащим образом и противоречат текущему законодательству на момент подписания сторонами, то есть шанс признать кредит недействительным.
3. Страховое возмещение. Многие недооценивают возможности страховых полисов. Ведь при наступлении страхового события компания полностью погасит долг перед кредитором.
4. Исковая давность. Срок исковой давности – 3 года с момента возникновения долга. Достаточно сомнительная идея, ведь даже если каким-то образом банк не подаст в суд в течение этого срока и не принудит выплачивать долг по исполнительному листу, чтобы срок исковой давности истек, необходимо весь этот период никаким образом не контактировать с банковскими специалистами, делая вид, что о существовании долгов клиент вовсе не подразумевает.

Более реальными вещами является то, что можно получить льготы по оплате, остановку штрафов или пени, рассрочки выплат и другие условия, на которые пойдет банк лишь бы избежать судов и получить денежные средства обратно:

1. Переговоры с банком. Банковская организация не меньше заемщика заинтересована в переговорах и компромиссах по решению проблемы с выплатой.
2. Кредитные каникулы. Услуга, которая позволяет не выплачивать долги некоторое время, например полгода, или выплачивать только тело кредита без процентов, что приводит к снижению ежемесячных платежей на некоторое время.
3. Реструктуризация. Процедура увеличения срока кредитования, что приводит к снижению месячных взносов.
4. Рефинансирование. Договор с другим банком на более выгодных условиях, который обязуется погасить задолженность заемщика.

Стоит отметить, что все положения о неоплате долга сформулированы в индивидуальных условиях по кредитному договору или в общих, которые должны быть представлены в открытом доступе, например на сайте банка или в отделениях компании, и предоставляться по требованию клиента.

Одно из верных решений в ситуации, когда нет возможности выплачивать долг, – это попытаться договориться с банком. Это нельзя отнести к законному способу не платить кредит, но такой вариант позволит временно облегчить финансовую нагрузку.

В случае с просроченной задолженностью банковские специалисты связываются с заемщиком посредством телефонного звонка. Необходимо оповестить менеджера о временных обстоятельствах, связанных с невозможностью выплаты, и найти общее решение для того, чтобы вносить платежи частями.

Банк может пойти навстречу и предоставить реструктуризацию просроченной задолженности, в том числе остановить начисление штрафов. Если в форме телефонного звонка такое решение найти не получается, то рекомендуем направиться непосредственно в офис для написания соответствующего заявления.

В обращении необходимо уточнить информацию об ухудшении финансового положения и подкрепить данные документально. Подойдет копия трудовой книжки с записью об увольнении или выписка со счета, куда поступает заработная плата, где будут отражены сведения о том, что доходы сократились.

На основании заявления могут быть предложены различные решения, одно из которых – реструктуризация договора в пользу снижения ежемесячных выплат. Также возможно предоставление кредитных каникул или временная возможность погашения только тела кредита. Таким образом, можно легально избежать судебных разбирательств и возможного ареста счетов и имущества.

Такой вариант подразумевает полную отмену выплат по кредитованию потребительского характера. Ведь если кредит будет аннулирован, то можно вовсе не возвращать денежные средства в банк.

Для этого необходимо обратиться с иском в суд, и в судебном процессе доказать, что договор был оформлен с нарушениями. На практике такие решения в пользу заемщиков возможны. Например, если банковский клиент является недееспособным и не имеет права заключать финансовые договоры с банками.

Также юристы могут найти явные нарушения в самом договоре, которые противоречат законодательству. Например, если стороны не договорились об использовании факсимильной печати, и текстом договора подразумеваются официальная печать и подпись ответственных лиц, чего в конкретном документе не было совершено.

Еще один способ, как не платить процентов по кредиту и вовсе не возвращать деньги, – это доказать, что услуга кредитования была навязана, и на заемщика было оказано давление, под которым он был вынужден подписать документы.

Перспектив в судебных разбирательствах немного, но опытные юристы могут помочь получить решение в пользу заемщика.

Использовать страховой полис можно по нескольким назначениям. Основное – это получение страховой выплаты при наступлении страхового события. Для этого рекомендуем ознакомиться со всеми условиями договоров страхования, которые были сопряжены с кредитом.

Страховым покрытием по страховке от потери работы являются случаи с увольнением сотрудника. Страховщик обязуется выплачивать денежные средства в пользу погашения долга определенный период в размере ежемесячных платежей. Также со счета страховой могут быть оплачены и возможные штрафы и пени.

Есть и другие страховки, которые могут прийти на помощь в форс-мажорных обстоятельствах. такие как:

• договоры страхования жизни и здоровья;
• защита потребительского товара;
• финансовые риски заемщика;
• защита имущества, прав собственности и иные страховки.

Другое применение страхования заключается в его досрочном расторжении. Если условиями страховки предусмотрен возврат страховой премии, то эти денежные средства можно использовать на погашение долга. Но стоит учитывать, что тогда страховое покрытие перестает действовать.

Срок исковой давности составляет 3 года. Это тот период, когда возможность подачи иска прекращает на законных основаниях свое действие, начинается отсчет с момента появления просроченной задолженности.

За это время банк может обратиться в суд или передать заем по цессии коллекторскому агентству. Передача прав коллекторам возможна только при условии, что данное положение предусмотрено договором.

Возможной проблемой за этот период в 3 года может являться то, что банковская компания посчитает, что заемщик намеренно уклоняется от уплаты денег, и подаст заявление о возбуждении уголовного дела по статье мошенничества.

Но чаще всего это касается кредитования на суммы, которые превышают 1,5 млн рублей. Если долг меньше, то уголовное дело возбуждено, вероятней всего, не будет, но обязательства по выплате долга в судебном порядке возникнут.

По истечении срока исковой давности о кредите можно забыть. Но при этом в дальнейшем, с учетом испорченной кредитной истории, с таким заемщиком другие банковские компании уже работать не будут.

Объявив себя банкротом, клиент освобождается от внесения денежных средств по кредитам. Производится оценка имущества финансовым управляющим, и долговые обязательства погашаются путем реализации ценных вещей.

Процедура банкротства начинается с обращения в суд с заявлением о признании статуса банкрота. Далее события развиваются следующим образом:

• суд принимает заявление в случае, если общая сумма долга превышает 500 000 рублей, а просрочка по кредитам более 3 месяцев;
• накладывается арест на имущество и ценные вещи;
• в течение 6 месяцев производится реализация в пользу кредитора;
• если сумма недостаточна, то остальной долг «прощается».

Стоит учитывать, что если скрывать имущество, деньги, создавать долговые расписки или переписывать собственность на близких и знакомых, это расценивается как мошенничество.

Если банковской организации не удастся на первых этапах получить деньги с заемщика, то она начнет обращаться к поручителю. Поручитель несет полную ответственность за выплату займа в той же мере, что и сам клиент.

Это один из вариантов, как можно не платить по кредитам, ведь заемщик действительно уйдет от кредита, и с него не будет требоваться возврат денежных средств, но заплатить все же придется, только поручителю.

Обстоятельства могут быть разные: увольнение с работы, сокращение, ухудшение состояния здоровья, задержки в выплате заработной платы. Предвидеть все события заранее достаточно проблематично.

И банк это вполне понимает, и готов сотрудничать с должниками с целью восстановления выплат по договору. Отсрочка платежа предоставляется на основании письменного заявления с подтверждающими документами.

Такая услуга носит название «кредитные каникулы». На программу могут рассчитывать все заемщики, но стоит понимать, что это не обязанность банков, а всего лишь их право, которое не регламентируется условиями договора. Но в сложных финансовых ситуациях можно попробовать попросить помощи у своего кредитора.

По незнанию многие люди приравнивают кредитную карту к кредиту. Однако на самом деле это два совершенно разных финансовых инструмента. Кредит всегда подразумевает переплату. А вот с кредиткой можно даже заработать. Мы расскажем вам, как это работает.

Если вы когда-нибудь смотрели рекламу кредитных карт, то наверняка слышали фразы «55 дней без переплаты!». Это называется беспроцентный период или грейс-период. Он может быть 55, 100 или любое другое количество дней - зависит от условий по банковскому продукту.

В беспроцентный период вы можете пользоваться заемными деньгами банка и не платить ему ничего. Однако в конце их необходимо вернуть. Если вы все сделаете правильно, то не заплатите банку ни копейки.

Кроме того, существуют кредитные карты с функцией рассрочки - беспроцентного кредита. В таком случае вы покупаете вещь, а затем платите за нее частями каждый месяц. Рассрочка может быть на 3, 6, 10 или любое другое количество месяцев. Это зависит от условий вашего банка.

Давайте на конкретном примере посмотрим, как эффективно пользоваться кредитной картой. Допустим, дата начала вашего расчетного периода 1 число. От него мы и отсчитываем 55 дней беспроцентного периода. В этот же день вы получили зарплату. Отложите ее полностью на карту или пополняемый вклад с процентом на остаток. Все 55 дней пользуйтесь кредиткой, но рассчитывайте финансы так, чтобы в последние дни грейс-периода вы смогли полностью закрыть долг. Поэтому не стоит устанавливать кредитный лимит больше вашей зарплаты.

За несколько дней до окончания беспроцентного периода переведите деньги на банковскую карту. А следующую зарплату снова положите на этот вклад. И так далее по кругу.

Кстати, если у вашей карты есть еще какая-то бонусная программа, то это еще лучше. Так вы сможете получить с нее максимум, при этом не отдав банку ни копейки.

Подведем итог. Чтобы не платить банку проценты по карте и при этом зарабатывать на ней нужно:

• Знать, что такое грейс-период и правильно им пользоваться;
• Закрывать кредитный лимит полностью;
• Держать свои личные деньги на вкладе, везде расплачиваться кредиткой.

А вы пользуетесь этим банковским проддуктом? Расскажите в комментариях!

На днях к нам в редакцию пришло письмо нашей читательницы по имени Светлана, которая решила рассказать, как она пользуется займами по кредитным картам и при этом не платит проценты. С ее разрешения мы публикуем письмо в отредактированном виде.

Кредит вместо займов у родственников

Сразу предупреждаю. Это не лазейка в банковском договоре и не возможность обмануть всю систему. А лишь ловкость рук, точнее, внимательное отношение к условиям пользования, и никакого мошенничества. Думаю, что многие даже знают об этой возможности, но не умеют ею грамотно пользоваться. Поэтому я хотела бы просто поведать о своем опыте и объяснить некоторые нюансы.

Выбрать кредитную карту Сбербанка

Периодически я пользуюсь кредитной картой Сбербанка, чьей зарплатной клиенткой являюсь уже достаточно давно. Мой доход достаточно средний по меркам нашей страны, а потребности не всегда ему соответствуют. Поэтому иногда возникают такие ситуации, когда свободных денег до следующей «получки» остается совсем впритык, а форс-мажорные обстоятельства требуют внештатных расходов. Так случалось, когда я сломала телефон или испортила микроволновку. А подобное бывало не единожды за последние несколько лет.

Обращаться к родственникам за деньгами мне всегда неудобно, поэтому оставалось одалживать только у банка.

С набором кредитов Сбербанка до этого я не была знакома и подумала заранее подробно их изучить, чтобы в отделении на меня не накинулись с кучей «выгодных» предложений. После пары часов внимательного изучения условий и обязательств по различным банковским продуктам, я решила взять кредитную карту с льготным беспроцентным периодом. Иначе он называется грейс-период и длится до 50 дней, в рамках которых клиент может не оплачивать проценты по кредиту. Тогда мне как раз оставалось пару недель до зарплаты, и я была уверена, что успею закрыть свой заем до того, как 28% по кредиту свалятся на меня неподъемной ношей. В результате я сумела вложиться в срок и с тех пор ни разу не платила проценты по кредитной карте.

Шесть правил беспроцентного кредита

Сразу стоит предупредить, что брать заем с расчетом закрыть его в льготный период лучше на сравнительно небольшие суммы – до 30-50 тысяч. Впрочем, если в ближайший месяц вы ожидаете крупный доход, то расходы тоже можно увеличить. А чтобы не попасть на проценты, не забывайте о следующих нюансах:

1. Запомните дату начала льготного периода. В Сбербанке беспроцентный период отсчитывается со дня оформления кредитной карты. К примеру, я зарегистрировала карточку 21 июня. Следовательно, последний день платежа у меня будет через 50 дней – 9 августа. И ни при каких обстоятельствах эта дата не сдвинется.
2. Беспроцентный период делится на две части: 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода. Первые тридцать дней формально даются на совершение покупок. По их завершению вам на электронную почту придет отчет расходов, на оплату которых вам дается двадцать дней.
3. Не забудьте оплатить минимальный ежемесячный платеж. Несмотря на действующий грейс-период, условия использования кредитной карты требуют оплаты минимального ежемесячного платежа. В Сбербанке он равен 5% от потраченной суммы. К примеру, вы купили телефон за 20 тысяч рублей. Значит, через месяц вы должны внести 1 тысячу рублей в качестве минимального взноса.
4. Не обналичивайте деньги с кредитной карты и не совершайте безналичные переводы с карты на карту или другой банковский счет. Если вы снимите средства с кредитки, то беспроцентный период перестанет действовать со следующего дня.
5. Не закрывайте задолженность в последний день льготного периода. Советую погашать долг за день, а лучше за несколько дней до окончания беспроцентного срока. В некоторых случаях деньги могут быть зачислены только на следующий день. К этому времени банк может успеть насчитать вам проценты, которые считаются не с даты окончания грейс-периода, а с даты совершения покупки.
6. Обратите внимание на периодические платежи по договору. В этот перечень могут входить ежемесячные страховки, комиссии за СМС-уведомления, плата за ежегодное обслуживание карты. Банки могут автоматически снимать плату за эти услуги с вашего кредитного лимита. Поэтому перед оплатой задолженности запросите полный отчет о потраченных с карт-счета средствах, чтобы ничего не упустить.

Если вы сами не смогли отыскать в договоре точную дату начала отсчета льготного периода, не постесняйтесь спросить об этом сотрудника банка.

Погасить долг можно частями. Главное, чтобы вы успели до конца грейс-периода.

Впрочем, вы можете закрыть задолженность раньше, заплатив указанную сумму через «Сбербанк Онлайн».

К слову, во время платежного периода вы также можете совершать покупки без начисления процентов, если сумеете погасить все расходы до истечения льготного периода.

Если в следующем месяце в ходе действия льготного периода, вы снова расплатились кредиткой, то через 30 дней (даже если льготный период закончился, а задолженность вы закрыли) вам все равно нужно будет внести минимальный платеж.

Чтобы не забыть о такой мелочи, которая может испортить вашу кредитную историю, рекомендую заранее подключить функцию автоплатежа. Не знаю, есть ли она в других банках, но у Сбербанка точно есть.

Наверное, вы задаетесь вопросом, зачем банк дает возможность льготного периода, если клиент может закрыть заем без начисления процентов, а банк на этом ничего не заработает? На мой взгляд, кредитные организации делают ставку на человеческий фактор: либо заемщик погасит кредит раньше, и банк заработает лояльность этого клиента; либо он упустит момент для погашения, и с начисления 25-30% на задолженность кредитор заработает с него, как за троих.

Итак, если вы хотите пользоваться заемными средствами, но не готовы платить проценты, то запоминайте сроки льготного периода по кредитной карте, отслеживайте вашу задолженность и дату оплаты минимального платежа, и погашайте кредит до копеечки. Все просто, только будьте внимательны.

Люди не любят кредиты из-за переплаты. Берешь одну сумму – отдаешь больше, ведь за пользование деньгами банк начисляет проценты. Хотя не все так страшно: сегодня из-за большой конкуренции банков идет борьба за клиентов.

И многие банки предоставляют возможность своим клиентам не платить проценты при соблюдении некоторых условий. Поэтому у заемщиков появилась возможность оформить кредитную карту и пользоваться ею без процентов.

Карта “Альфа-Банка” 100 дней без процентов

Долг по кредитной карте гасится немного по-другому. Минимальный платеж составляет 5-10% от суммы остатка задолженности + проценты за пользование деньгами. Отсчет идет с момента первого снятия денег с карты.

Пример. Например, была получена карта со ставкой в 24% в год и обязательным платежом в 10%. Допустим, клиент снял с карты 1 января 10 000 рублей.

10000 * 0.1 + 10000 * 0.02

Здесь 1000 рублей – это 10% от суммы задолженности. А 200 рублей – проценты банка за пользование деньгами в течение первого месяца. Теперь остаток долга составляет 9000 рублей . Значит, 1 марта следует внести 1080 рублей .

Т. е. сумма платежа и процентов с каждым месяцем будет уменьшаться, если не пользоваться картой повторно.

Теперь о том, как не платить проценты. Многие банки предоставляют льготный период погашения, достигающий 120 дней. Например, у Альфа-Банка есть карта – 100 дней без процентов.

Это период времени с момента активации карты, в течение которого проценты не начисляются. Если погасить весь долг (размер задолженности обязательно должен ровняться нулю) за время льготного периода, то проценты банк не начислит.

Следует вернуться к примеру выше. Заемщик имеет право погасить долг по карте досрочно. Например, льготный период длится 50 дней, т.е. заканчивается он 19 февраля. Заемщик может погасить все 10 000 рублей до этого срока, и проценты не будут начислены. Льготный период во многих банках возобновляем, но узнать все нюансы следует еще до оформления карты.

Но если не успеть погасить весь долг, то проценты будут начислены за весь срок пользования деньгами. Еще важно не запутаться. Льготный период стартует с момента активации карты. К примеру, она была активирована 1 июня, а льготный период составляет 50 дней. Закончится период беспроцентного погашения 20 июля. И не имеет значения, когда клиент снял деньги. Если он снял с карты деньги 18 июля, то весь долг нужно успеть погасить за 2 дня, иначе проценты все же будут начислены.

Важно знать ! Обязательно следует внимательно изучать договор с банком. Дело в том, что не совсем подготовленный в финансовых вопросах человек может попасть в неприятную ситуацию. Были случаи печальные.

К примеру, один известный российский банк по ошибке, либо специально напутал в договоре. Люди оформляли кредитные карты по одним условиям, но гасить долг приходилось совершенно по другим. Проблема была в том, что процент начислялся не на сумму долга, а на сумму лимита, что заметно выше. Грубо говоря, клиенты были вынуждены платить проценты даже за те деньги, которыми они не пользовались, т.е. фактически не занимали у банка.

Обратить внимание нужно и на нюансы льготного периода. Некоторые банки предоставляют его только при условии, что клиент будет пользоваться картой безналичным способом. Стоит человеку снять деньги с кредитки в банкомате, и банк начинает начислять проценты.

Издержек не будет?

Тут не все так просто. По сути, процентную переплату избежать можно. Однако еще есть ежегодная плата за обслуживание карты, составляющая в среднем 2000 рублей . Также, скорее всего, придется тратиться за обналичивание денег в банкомате. Тут рекомендуется оплачивать товары кредиткой сразу в магазине безналичным способом. Есть вариант с переводом денег с кредитной карты на дебетовую.

Вообще кредитная карта идеально подойдет тем, кому часто требуются деньги в долг, к примеру, перехватиться до зарплаты. Как правило, снимаются небольшие суммы, которые гасятся в короткие сроки. Таким людям просто необходима карта с длительным возобновляемым льготным периодом.