Как спланировать семейный бюджет. Как правильно тратить деньги? Семейный бюджет: пример

Проблема нехватки денег актуальна для большинства современных семей. Многие буквально мечтают о том, чтобы расплатиться с долгами и начать новую финансовую жизнь. В условиях кризиса бремя маленькой зарплаты, кредитов и долгов, затрагивает почти все семьи без исключения. Именно поэтому люди стремятся контролировать свои расходы. Суть экономии расходов не в том, что люди жадные, а в том, чтобы обрести финансовую стабильность и взглянуть на свой бюджет трезво и беспристрастно.

Польза контроля финансового потока очевидна – это снижение расходов. Чем больше вы сэкономили, тем больше уверенности в завтрашнем дне. Сэкономленные деньги можно пустить на формирование финансовой подушки, которая позволит вам некоторое время чувствовать себя комфортно, например, если вы остались без работы.

Главный враг на пути финансового контроля – это лень. Люди сначала загораются идеей контролировать семейный бюджет, а потом быстро остывают и теряют интерес к своим финансам. Чтобы избежать подобного эффекта, требуется обзавестись новой привычной – контролировать свои расходы постоянно. Самый трудный период – это первый месяц. Потом контроль входит в привычку, и вы продолжаете действовать автоматически. К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.

Опрос: Таблицы Excel достаточно для контроля семейного бюджета?

Учет расходов и доходов семьи в таблице Excel

Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.

Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.

Подборка бесплатных шаблонов Excel для составления бюджета

Бесплатно скачать готовые таблицы Excel можно по этим ссылкам:

Первые две таблицы рассмотрены в данной статье. Третья таблица подробно описана в статье про домашнюю бухгалтерию . Четвертая подборка – это архив, содержащий стандартные шаблоны из табличного процессора Excel.

Попробуйте загрузить и поработать с каждой таблицей. Рассмотрев все шаблоны, вы наверняка найдете таблицу, которая подходит именно для вашего семейного бюджета.

Таблицы Excel против программы «Домашняя бухгалтерия»: что выбрать?

У каждого способа ведения домашней бухгалтерии есть свои достоинства и недостатки. Если вы никогда не вели домашнюю бухгалтерию и слабо владеете компьютером, то лучше начинать учет финансов при помощи обычной тетради. Заносите в нее в произвольной форме все расходы и доходы, а в конце месяца берете калькулятор и сводите дебет с кредитом.

Если уровень ваших знаний позволяет пользоваться табличным процессором Excel или аналогичной программой, то смело скачивайте шаблоны таблиц домашнего бюджета и начинайте учет в электронном виде.

Когда функционал таблиц вас уже не устраивает, можно использовать специализированные программы. Начните с самого простого софта для ведения личной бухгалтерии, а уже потом, когда получите реальный опыт, можно приобрести полноценную программу для ПК или для смартфона. Более детальную информацию о программах учета финансов можно посмотреть в следующих статьях:

Плюсы использования таблиц Excel очевидны. Это простое, понятное и бесплатное решение. Также есть возможность получить дополнительные навыки работы с табличным процессором. К минусам можно отнести низкую производительность, слабую наглядность, а также ограниченный функционал.

У специализированных программ ведения семейного бюджета есть только один минус – почти весь нормальный софт является платным. Тут актуален лишь один вопрос – какая программа самая качественная и дешевая? Плюсы у программ такие: высокое быстродействие, наглядное представление данных, множество отчетов, техническая поддержка со стороны разработчика, бесплатное обновление.

Если вы хотите попробовать свои силы в сфере планирования семейного бюджета, но при этом не готовы платить деньги, то скачивайте бесплатно и приступайте к делу. Если у вас уже есть опыт в области домашней бухгалтерии, и вы хотите использовать более совершенные инструменты, то рекомендуем установить простую и недорогую программу под названием Экономка . Рассмотрим основы ведение личной бухгалтерии при помощи «Экономки».

Ведение домашней бухгалтерии в программе «Экономка»

Подробное описание программы можно посмотреть на этой странице . Функционал «Экономки» устроен просто: есть два главных раздела: доходы и расходы.

Аналогичным образом устроен раздел «Доходы». Счета пользователей настраиваются в разделе «Пользователи». Вы можете добавить любое количество счетов в разной валюте. Например, один счет может быть рублевым, второй долларовым, третий в Евро и т.п. Принцип работы программы прост – когда вы добавляете расходную операцию, то деньги списываются с выбранного счета, а когда доходную, то деньги наоборот зачисляются на счет.

Чтобы построить отчет, нужно в разделе «Отчеты» выбрать тип отчета, указать временной интервал (если нужно) и нажать кнопку «Построить».

Как видите, все просто! Программа самостоятельно построит отчеты и укажет вам на самые затратные статьи расходов. Используя отчеты и таблицу расходов, вы сможете более эффективно управлять своим семейным бюджетом.

Видео на тему семейного бюджета в Excel

На просторах интернета есть немало видеороликов, посвященных вопросам семейного бюджета. Главное, чтобы вы не только смотрели, читали и слушали, но и на практике применяли полученные знания. Контролируя свой бюджет, вы сокращаете лишние расходы и увеличиваете накопления.

С необходимостью вести семейный бюджет сталкивается каждая семья и не только в нашей стране. Это актуально, это важно и это необходимо для того, чтобы семья чувствовала себя счастливой. Давайте поговорим о планировании…

– это заработанные деньги всеми членами семьи, которые важно уметь правильно расходовать. Многие среднестатистические семьи сталкиваются с такой проблемой, как нехватка денег до зарплаты. Почему это происходит? Может это маленькая зарплата, а может это неграмотное расходование денежных средств? На эти вопросы мы попытаемся найти ответы в этой статье.

Прежде всего, нужно понимать, что – это совместно заработанные за месяц деньги и дополнительные доходы (подработка, финансовая помощь родственников). Чтобы научиться правильно тратить деньги и не залезать в долги, нужно знать не только важные правила расходования средств, но и ошибки, которые чаще всего допускают молодые семьи.

Распространенные ошибки планирования общего бюджета семьи

Как правило, в раздел расходов среднестатистической семьи входят траты на одежду, продукты питания, коммунальные услуги и другие нужды, которые подразделяются на три категории:

постоянные (оплата за газ, воду, интернет и так далее);
переменные (отдых, развлечения);
обязательные (погашение кредита, если он есть).

Среди распространенных ошибок неправильного расходования денежных средств, следует выделить:

Отсутствие системы расходования , то есть деньги тратятся хаотично, без систематизации и аргументированности. В такой семье зарплата – то настоящий праздник, который заканчивается через несколько дней. После получения заработной платы семья сразу же начинает расходовать все деньги и через неделю остается без копейки. В данной ситуации специалисты советуют первые три дня после получки вести себя так, как будто денег не хватает. Таким образом, вам удастся избежать эйфории и лишней траты денег.
В семье большой культ еды. Семья тратит большую часть бюджета на продукты и еду, имеется в виду «очень много», намного больше чем можно было. Большие траты на продукты питания могут сильно «потрясти» бюджет семейный и в итоге привести к долгам. После получки вы сразу же приходите в супермаркет и начинаете без разбору скупать самые дорогие продукты питания. Профессиональные бухгалтера и экономисты советуют воздержаться от походов в магазин сразу же после получения заработной платы. Также не стоит делать покупки на голодный желудок. А лучше всего такой семье поможет: учет расходов, составление списка самого необходимого, ходить в магазин как можно реже, например, только по выходным и покупка необходимых продуктов по списку.
Неконтролируемые карманные расходы , к которым относят траты на сигареты, различные напитки, кофе в кафе и так далее. Если каждый день по дороге домой баловать себя мороженным или вкусной булочкой, то можно не только поправиться, но и остаться без денег до получки. Отказавшись от таких, казалось бы, незначительных трат, можно в неделю сэкономить как минимум 1000-3000 рублей. Попробуйте посчитать объемы таких «мелких» трат хотя в течении недели, и убедитесь, что это на самом деле далеко не мелочь.

Методы грамотного планирования семейного бюджета

Существует множество методов, способных подсказать вам, и при этом не отказываться от самого необходимого. Для потребуется грамотная оптимизация трат. Специалисты советуют вести учет доходов и расходов. Это может быть специальная программа на компьютере ( мы писали о бесплатной программе, которой пользуемся в нашей семье), специальное приложение на телефоне, а можно просто завести тетрадь расходов и каждый день вписывать туда все траты за день. Уже через несколько месяцев и даже недель вы будете иметь перед собой четкое представление о том, куда тратятся все деньги. Таким образом, вам удастся составить и сократить расходы в несколько раз. На своем собственном опыте могу со 100% уверенностью сказать, а я веду учет доходов и расходов уже более 2,5 лет, что это работает, и уже через месяц колоссально меняет мировоззрение на отношение к деньгам (свой отчет я писала в статье ). Вот еще несколько самых простых и доступных способов планирования семейного бюджета.

Метод «5 конвертов»

У вас может быть не 5, а больше конвертов, которым нужно дать соответствующие названия:

коммунальные услуги;
интернет;
одежда;
проезд и так далее.

После получения заработной платы в каждый конверт в зависимости от его названия нужно вложить ту сумму денег, которую вы готовы потратить на конкретные расходы, например, одежду. После этого в течение месяца берите из конверта деньги, которые были выделены именно на покупку одежды. При этом сохраняйте чеки и делайте записи. Благодаря этому методу вам удастся осуществить планирование семейного бюджета и даже откладывать деньги, например, на покупку телевизора.

Метод Парето (80/20)

Это достаточно простая методика, которая подскажет вам, как составить бюджет семьи, и поможет сэкономить деньги. Главное правило – после получения заработной платы сразу откладывать от общей суммы 20 процентов. Эти деньги можно положить на счет в банк или же оставить на карточке. Остальные 80% можно тратить на свое усмотрение, придерживаясь главных правил экономии:

покупать только самое необходимое;
вести книгу расходов;
иногда отказывать себе в чем-то.

Метод «трех областей приложения»

Он схож с методом Парето, но 80% оставшихся денег нужно поделить на две части, например, на 30 и 50 процентов. Таким образом, схема расходования средств будет иметь такой вид:

50% денег расходуется на обязательные нужды (оплата за свет, воду, газ и на проезд).
30% денег можно тратить на любимые вещи и походы в ресторан.
20% нужно откладывать.

Составляем таблицу семейного бюджета

Грамотное планирование семейного бюджета на месяц осуществляется при помощи составления таблицы доходов и расходов работающих членов семьи. В эту таблицу нужно вписывать как официальные, так и неофициальные источники дохода. Таблицу можно нарисовать на листочке бумаги от руки или же воспользоваться документом в Excel. Готовую таблицу можно скачать с нашего сайта в статье и адаптировать ее под собственные нужды.

Как правило, если мы планируем семейный бюджет, таблица трат и доходов состоит из таких разделов:

Доходы мужа, жены, других членов семьи.
Расходы: постоянные, переменные, обязательные.
Траты на детей, супруга,супругу.
Непредвиденные траты.
Окончательная сумма всех расходов.
Экономия бюджета семьи, иными словами то, что осталось от заработной платы.

По необходимости в таблицу возможно вносить дополнительные разделы и подразделы, но в ней должны быть учтены все траты и прибыль семьи. В идеале таблица семейного бюджета выглядит таким образом:

Доходы:

Расходы:

Помните! Планирование и ведение учета расходов и доходов – это просто!

Это сделано не для того, что бы Вы тотально экономили, считали каждую копейку и сложили «зубы на полку», а расценивали эту работу как «сторожевого пса» который охраняет Вас от неразумных трат!

Это самые основные пункты, которые вам следует обязательно знать! Уверена, вы хотите знать еще много тонкостей по этому вопросу, как следует распределять деньги, в каких пропорциях и последовательности и т.п, именно поэтому скоро мы снова с вами встретимся в блоге "Я-МАМА".

Подписаться на новые статьи по электронной почте:

Наверняка каждая семья в нашей стране мечтает о том, чтобы для воплощения какой-либо идеи.

Однако мало кто знает о том, что для этого нужно контролировать свои затраты, чтобы при первой необходимости пытаться их снижать . Более того, для этого существуют даже программы.

По этой причине поговорим о распределении семейного бюджета подробней.

Как составить таблицу и распределить в ней бюджет

За контролем доходов и расходов семьи используется вариант с таблицей в Excel. Это весьма удобно, поскольку загрузив этот документ можно без особого труда увидеть:

ежемесячный доход семьи;
ожидаемые (которые будут потрачены, к примеру, на коммунальные услуги) траты и фактические (это могут быть те виды расходов, которые не запланированы: на какое-либо мероприятие, срочный ремонт и так далее);
разницу в доходе и расходе за прошедший месяц.

Если говорить простыми словами, то с помощью этой таблицы можно регулировать разницу и тем самым не уйти “в минус”.

Для того чтобы не создать путаницы с формулами для подсчетов, рекомендуется скачать уже готовую таблицу (ссылки ниже) и подправить ее под свой семейный бюджет.

Необходимо брать во внимание тот факт, что в Excel предусмотрена возможность создания таблицы для семейного контроля денежных средств, поэтому достаточно загрузить готовый шаблон.

Для создания таблицы, необходимо:

Загрузить Excel.
В левом верхнем углу выбрать в меню “Создать”.
После этого следует перейти в подраздел “Бюджеты”.
В этой подкатегории выбирается вкладка “Семейный бюджет”.

После выбора последней вкладки на экране появляется широкий выбор готовых шаблонов. Достаточно выбрать подходящий для своей семьи и загрузить его.

После проделанных всех операций, а также возможного заполнения своими данными, должна получиться примерно такая таблица (опять же таки, все зависит от того, какую именно выберет семья):

Можно выбрать и такую:

По большому счету, все подобные таблицы для контроля за семейным бюджетом работают по одному алгоритму.

В начале каждого месяца фиксируются плановые расходы, а уже в конце текущего месяца вносятся фактические затраты.

Как видно из таблиц, обязательно должна присутствовать колонка с разницей. В ней указывается в “плюсе” семья либо же в “минусе”. По большому счету, структура как на картинках присутствует во всех готовых шаблонах, поэтому с этим проблем не возникает.

Программы

На сегодняшний день существует немало платных и бесплатных программ, которые позволяют осуществлять контроль за доходами и расходами семьи.

Платные

На сегодня выделяют несколько платных программ , которые позволяют осуществлять контроль за семейным бюджетом, а именно:

AceMoney;
Family

AceMoney

В первую очередь необходимо обращать внимание на то, что стоимость данной программы составляет порядка 500 рублей (допускается вариант бесплатного использования, но при этом в бесплатной версии всего лишь 1 счет, что весьма неудобно).

Если говорить о минусах в этой программе, то он один, но при этом существенный – нет возможности отделить расходы и саму прибыль, а доступна только одна функция — финансовые операции.

Если говорить о самих преимуществах данной утилиты, то они заключаются в следующем:

есть возможность производить учет различных акций либо же других ценных бумаг ;
есть отдельные колонки таких трат, как оплата: телевидения, продуктов питания, коммунальных услуг (за каждую услугу по отдельности) и т.д.;
есть возможность вносить информацию о том, какие депозиты имеются, и под какие процентные ставки . При этом программа ежемесячно рассчитывает проценты по этим депозитам.

С помощью этой программы можно легко понять, как правильно распоряжаться своим бюджетом.

Family 10

Эта утилита с первых минут ее использования даст понять, что она настроена на взаимовыгодное отношение. Простыми словами она включает в себя удобный и понятный интерфейс, с которым сможет легко разобраться любой из членов семьи.

Функционал программы позволяет вести учет практически всего, что можно найти в доме той или иной семьи .

Необходимо брать во внимание, что в первый месяц использования плата отсутствует, но уже со второго месяца необходимо будет заплатить порядка 20 долларов .

Бесплатные

К бесплатным программам можно отнести:

ДомФин;
Money Tracker.

ДомФин

Данная утилита включает в себя довольно-таки примитивный интерфейс, который обладает конкретным функционалом для прекрасного осуществления контроля за своим семейным бюджетом. Благодаря данному интерфейсу можно без особых проблем указывать текущие доходы и затраты, посчитать разницу .

В “ДомФин” присутствуют только те термины, которые будут понятны для каждого члена семьи, который даже совершенно ничего не понимает в ведении бухгалтерского учета. С первых дней использования программа полностью бесплатна.

Money Tracker

По большому счету, программа полностью продумана для успешного осуществления своих денежных средств. Однако привыкнуть к ней все-таки стоит.

Многие наши сограждане, которые используют эту программу в домашнем использовании, отмечают, что в ней содержится много функций, которые могут повлиять на эффективный и быстрый учет своих доходов и затрат.

Более того, если не изучить программу в полном объеме, можно даже подумать, что многие функции являются бесполезными.

Однако необходимо отметить небольшой положительный нюанс в этой программе. Это касается возможности указывать видоизменение цен в супермаркетах, а также прогнозировать свой бюджет на несколько месяцев вперед, а то и вовсе при желании можно спрогнозировать на весь год.

В программе предусмотрено несколько вариантов цветового оповещения. Если загорается зеленый цвет – разница расходов и доходов допустимая, при желтом цвете – стоит призадуматься об уменьшении затрат, если же красный – необходимо срочно уменьшить финансовые затраты.

Пример готовой таблицы в excel

Для того чтобы лучше понять, какая именно таблица необходима той или иной семья, рекомендуется посмотреть на образцы уже готовых таблиц:

При желании, любую из этих таблиц можно использовать для осуществления контроля за своим семейным бюджетом.

Проанализировав множество отзывов наших граждан в интернете, можно выделить основные советы, которые предоставлены этими пользователями для тех, кто только начинает контролировать свой семейный бюджет.

Итак, советы по управлению семейным бюджетом имеют следующий вид:

В первую очередь стоит научиться понять смысл того, как планировать бюджет, для чего необходимо вести контроль за своими средствами . Примером этому может выступать желание сократить на 10-15% сумму ежемесячных расходов, чтобы накопить на ремонт в квартире или же на достижение другой цели. При подходе к этому делу из-за того “что так делают все” – ничего не получится.
При формировании таблицы со своим личным бюджетом не стоит перегружать ее мелкими деталями . В этой таблице необходимо указывать только основные моменты. В частности можно указывать затраты на: продукты питания, коммунальные услуги, одежду, развлечения и так далее. Не стоит писать о том, что “купил сегодня только колбасу – 400 рублей”. Всегда также стоит уделять внимание и времени на внесения данных в таблицу – при длительном внимании она быстро надоест и тогда отпадет любое желание контролировать расходы. Работать с таблицей нужно по принципу – “Краткость сестра таланта”.
Экономия может быть только при каких-либо крупных приобретениях . На мелочи, как правило, не нужно пытаться сэкономить – это бесполезно. Для этого совета несть подходящая народная мудрость, которая гласит – “Пропивши на водке, нельзя сэкономить на покупке спичек” . Об этом правиле необходимо помнить всегда и тогда можно достичь определенных успехов. Что под этим подразумевается? Все просто – необходимо провести анализ тех колонок, где больше всего идет процент растрат , и попытаться немного снизить этот процент. Можно говорить о том, что сэкономив 10%, есть вероятность получения прибыли в 40%.
Если имеется возможность, то лучше всего будет открыть банковский счет, который должен нести под собой функцию сберегательного . Все денежные средства, которые удалось сохранить после текущего месяца, необходимо будет перевести на этот счет.
Необходимо помнить всегда о том, что все поставленные цели, из-за которых, собственно говоря, и контролируется семейный бюджет, должны быть выполнимы . На первых этапах следует обращать внимание на то, что будет очень трудно, но только после того, как семья сможет с этим справиться, можно будет увидеть воочию результаты от контроля за семейным бюджетом.
При возникновении ситуации, когда станет понятно, что без пересмотра семейного бюджета, вернее его траты не обойтись, необходимо делать все, чтобы сократить свои финансовые затраты . Многие семьи бояться перемен в этом и предпочитают остановиться на этом контроле. Вернее бросить контролировать свои финансы и жить по-прежнему. Однако для достижения своих целей без пересмотра расходов своего бюджета не обойтись.

Семья – государство в миниатюре: в ней есть глава, советник, «дотируемое население », доходы и статьи расходов. Планирование, распределение и секвестирование (знакомые слова? ) семейного бюджета – немаловажная задача. Как сэкономить и сохранить, не садясь на голодный паёк? — Завести таблицу учета средств, поступающих в семью, и пересмотреть структуру платежей.

Деньги – один из величайших инструментов, созданных человеком. На них можно купить свободу, опыт, развлечения и всё, что делает жизнь более комфортной. Но они могут быть растрачены впустую, израсходованы неизвестно куда и бессмысленно растранжирены.

Легендарный американский актер начала двадцатого века Уилл Роджерс сказал:

«Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».

Ваши доходы были меньше, чем расход, за последние несколько месяцев? Да? Тогда вы не одиноки, а в большой компании. Проблема в том, что это не очень хорошая компания. Долги, кредиты, пени и просрочки платежей растут как снежный ком… пора выпрыгивать из тонущей лодки!

Зачем нужно вести семейный бюджет

«Деньги – всего лишь инструмент. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – писательница российского происхождения, эмигрировавшая в Штаты, Айн Рэнд на собственном опыте познала необходимость планирования и бюджетирования собственных финансов.

Неубедительно? Вот три веских причины начать планировать семейный бюджет:

Расчет семейного бюджета поможет вам выяснить долгосрочные цели и работать в заданном направлении. Если бесцельно дрейфовать, разбрасывая деньги на каждый привлекательный предмет, как вы сможете сэкономить и съездить в долгожданный отпуск, купить автомобиль или внести первый взнос на ипотеку?
Таблица расходов семейного бюджета проливает свет на спонтанные расходы и заставляет пересмотреть покупательские привычки. Вам действительно необходимы 50 пар черных туфель на высоких каблуках? Планирование семейного бюджета заставляет выстроить приоритеты и переориентироваться на достижение поставленных целей.
Болезнь, развод или потеря работы могут привести к серьезному финансовому кризису. Чрезвычайные ситуации случаются в самый неподходящий момент. Именно поэтому каждый нуждается в резервном фонде. Структура семейного бюджета обязательно включает в себя графу «сбережения » – финансовая подушка, которая поможет продержаться на плаву от трех до шести месяцев.

Как правильно распределить семейный бюджет

Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.

Правило 50/20/30

Элизабет и Амелия Уоррен , авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan » (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь ») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.

Вместо того, чтобы разбивать расходы семьи на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три главные составляющие:

50% дохода должны покрывать главные расходы, такие как оплата жилья, налогов и покупка продуктов;
30% – необязательные траты: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
20% уходят на оплату кредитов и долгов, а также отложены в качестве резерва.

Правило 80/20

Вариация предыдущего правила . 20% всех поступлений в семейный бюджет пустить на оплату задолженностей и создание финансовой «подушки», 80% – всё остальное.

Эти эмпирические правила можно и желательно скорректировать, привести в соответствие с вашей реальной ситуацией. Чуть ниже вы найдете пример семейного бюджета в таблице, который послужит основой для составления собственного плана.

Правило 3 – 6 месяцев

Вы должны иметь на руках или депозитном вкладе сумму, достаточную для проживания семьи в течение трёх – шести месяцев. В случае увольнения, аварии или болезни, «страховочная сетка » удержит вас от принятия отчаянных решений, даст возможность оглянуться и найти пути выхода из сложившихся обстоятельств.

Планирование структуры расходов и доходов вовсе не сложное и утомительное занятие, как вы, возможно, думали. Существуют , чтобы помочь вам приступить к составлению плана и придерживаться его.

Разлинованная тетрадка и ручка – первое, что приходит в голову, когда мы задумываемся как рассчитать семейный бюджет.
Скачать таблицу семейного бюджета в Excel бесплатно можно в стандартных шаблонах Microsoft и адаптировать её под собственные нужды.
Приложения для смартфонов – неплохой вариант немедленно заносить все платежи в память программы, нужно только выбрать подходящую вам утилиту. Дребеденьги , Coinkeeper – удобные сервисы для отслеживания и планирования расходов.

Мы предлагаем руководство по шагам – как составить семейный бюджет на месяц на основе шаблона в таблице Excel, который вы в несколько кликов приспособите для себя, скачав документ ниже.

Шаг 1: ставьте цели

Экономия ради экономии? Не нужно путать скаредность и планирование расходов. Ставьте цели и учитесь экономить на неважном.

Краткосрочной целью могут быть новый электронный девайс или погашение незначительных долгов.
В среднесрочной перспективе – покупка автомобиля, давно ожидаемая поездка по интересным местам.
Долгосрочные цели, как правило, включают в себя планы выхода на пенсию, оплату ипотеки и помощь подросшим детям.

Будьте реалистичны в планах, возьмите ручку и рассчитайте ваши финансовые возможности. Или скачайте таблицу Excel и используйте её в качестве руководства.

Шаг 2: определите доходы и расходы семейного бюджета

Пришло время посмотреть структуру семейного бюджета. Начните с составления списка всех источников дохода: заработная плата, алименты, пенсии, подработки и прочие варианты поступления денег в семью.

Расходы включают в себя всё, на что вы тратите деньги.

Разделите траты на постоянные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных расходов в таблице для ведения семейного бюджета, основываясь на собственном опыте. Подробная инструкция по работе с файлом excel в следующей главе.

В распределении бюджета необходимо учитывать размер семьи, жилищные условия и желания всех членов «ячейки общества». Краткий список категорий уже внесен в пример таблицы. Обдумайте категории расходов, которые понадобятся для дополнительной детализации структуры.

Структура доходов

Как правило, в графу доходов попадают:

зарплата главы семьи (обозначено «муж»);
заработок главного советника («жена»);
проценты по вкладам;
пенсия ;
социальные пособия;
подработки (частные уроки, к примеру).

Графа расходов

Расходы делят на постоянные, то есть неизменные: фиксированные платежи по налогам; страхование жилья, автомобиля и здоровья; постоянные суммы за интернет и ТВ. Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».

Графа переменных расходов:

продукты ;
медицинское обслуживание;
траты на машину;
одежда ;
оплата за газ, свет, воду;
личные расходы супругов (заносятся и планируются отдельно) ;
сезонные траты на подарки;
взносы в школу и детский сад;
развлечения;
расходы на детей.

В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.

Шаг 3: отслеживайте траты в течение месяца

Составить таблицу семейного бюджета сей же час вряд ли получится, необходимо выяснить куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это займет один – два месяца. В готовую таблицу excel, которую вы можете бесплатно скачать, начните вносить расходы, постепенно корректируя категории «под себя ».

Ниже вы найдете подробные пояснения к данному документу, так как этот excel включает в себя сразу несколько взаимосвязанных таблиц.

Цель данного шага – получить четкое представление о вашем финансовом положении, наглядно увидеть структуру расходов и, на следующем этапе, скорректировать бюджет.

Шаг 4: отделите потребности от желаний

Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает » на совсем ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.

Откажитесь от покупки, пока вы не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.

Небольшой совет : отложите в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными деньгами, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.

Как правильно планировать семейный бюджет в таблице

Теперь вы знаете что происходит на самом деле с вашими деньгами.

Посмотрите на те категории расходов, которые желательно сократить и составьте собственный план, используя бесплатную excel таблицу.

Многие люди не любят слово «бюджет », потому что считают, что это – ограничения, лишения и отсутствие развлечений. Расслабьтесь , индивидуальный план расходов позволит жить в пределах ваших средств, избежать стресса и лучше спать, а не обдумывать как выбраться из долгов.

«Годовой доход в 20 фунтов и годовой расход 19,06 – приводят к счастью. Доход 20 фунтов и расход 20,6 – ведут к страданиям», – гениальная заметка Чарльза Диккенса раскрывает основной закон планирования.

Занесите готовый семейный бюджет в таблицу

Вы поставили цели, определили доходы и траты, решили какую сумму ежемесячно станете откладывать на чрезвычайные ситуации и выяснили разницу между потребностями и желаниями. Взгляните еще раз на лист бюджета в таблице и заполните свободные столбцы.

Бюджет – не статичные, раз и навсегда зафиксированные цифры. При необходимости вы всегда можете его скорректировать. Например, вы запланировали тратить на продукты 15 тыс. ежемесячно, но через пару месяцев заметили, что расходуете только 14 тыс. Внесите дополнения в таблицу – сэкономленную сумму перенаправьте в колонку «сбережения».

Как планировать бюджет при нерегулярных доходах

Не у всех есть постоянная работа с регулярными выплатами заработной платы. Это не означает, что вы не можете создать бюджет; но это значит, что вы должны планировать более подробно.

Одна стратегия состоит в том, чтобы вычислить средний доход за последние несколько лет и ориентироваться на эту цифру.
Второй способ – определить себе стабильную зарплату из собственного дохода – на что вы будете жить, а излишки откладывать на страховой счет. В скудные месяцы баланс счета уменьшится ровно на недостающую сумму. Но ваша «зарплата» останется неизменной.
Третий вариант планирования – вести параллельно две таблицы бюджета: для «хороших » и «плохих » месяцев. Это несколько сложнее, но ничего невозможного нет. Опасность, подстерегающая вас на этом пути: люди тратят и берут кредиты, ожидая дохода от лучших месяцев. Если «черная полоса» немного затянется, кредитная воронка съест и нынешние, и будущие доходы.

Ниже вы найдете решения как распределить семейный бюджет по таблице.

После того как мы определились с основными целями, давайте попробуем распределить семейный бюджет на месяц, указать текущие доходы и расходы в таблице, для того чтобы грамотно распорядиться средствами, для возможности откладывать на главные цели, не упуская текущих и повседневных необходимостей.

Откройте второй лист «Бюджет » и заполните поля ежемесячного прихода, годовой доход, а программа подсчитает итоги сама, пример:

В колонки «переменные расходы » и «постоянные расходы » внесите предполагаемые цифры. Добавьте новые пункты там, где стоит «другое », на место ненужных наименований впишите собственные:

Теперь перейдите на вкладку того месяца, с которого вы решили начать экономить и планировать семейные траты. Слева вы найдете столбцы, в которых нужно зафиксировать дату покупки, выбрать категорию из выпадающего списка и сделать пометку.

Дополнительные заметки очень удобны, чтобы при необходимости освежить память и уточнить на что именно потрачены деньги.

Данные, которые введены в таблице для примера, просто удалите и пропишите свои:

Для учета расходов и доходов по месяцам предлагаем смотреть таблицу на третьем листе в нашем Excel «Этот год «, эта таблица заполняется автоматически на основе ваших расходов и доходах, подводит итоги и даёт представление о ваших успехах:

А справа будет отдельная таблица, которая автоматически будет суммировать все расходы за год:

Ничего сложного. Даже если вы никогда не пробовали освоить работу с таблицами Excel, выделить нужную ячейку и ввести цифры – всё, что требуется.

Опрос: Сколько вам лет?

Вы мужчина или женщина?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Почему вы решили записывать расходы и доходы?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Грамотно распоряжаться деньгами * 17%, 1136 голосов

Хочу откладывать деньги 15%, 999 голосов

Чтобы контролировать куда уходят средства 15%, 996 голосов

Из-за кризисного материального положения с целью правильного раставления приоритетов * 8%, 571 голос

Хочется научиться тратить деньги 8%, 522 голоса

Веду свой бюджет, ищу варианты оптимизации * 6%, 408 голосов

Хочу купить квартиру * 5%, 321 голос

Большая половина перечисленного.. * 4%, 251 голос

Хочу стать финансово независимой * 3%, 231 голос

Планирую семейную жизнь с молодым человеком * 3%, 226 голосов

Хочу уверено чувствовать себя в будущем * 2%, 123 голоса

Хочу знать сколько я трачу 2%, 102 голоса

Без планирования с деньгами все происходит стихийно, но можно научиться управлять и этой стихией.

К регулярными расходам мы еще как-то привыкаем - они в бюджете каждый месяц примерно на одинаковую сумму. Мы знаем, что эти деньги нужно выделить и точка (ипотека, продукты, проезд, связь и прочее).

Вот с нерегулярными расходами, которые случаются не каждый месяц, обычно все обстоит более драматично. Каждый раз закупка новогодних подарков, обновление гардероба или резины на авто - это вопрос «Где изыскать средства»?

Самое грустное, что пока мы изыскиваем деньги то на одно, то на другое, большие и заветные мечты остаются мечтами. Следовательно, с глобальными и важными целями - полное фиаско.

С этим нужно что-то делать. Просто «больше зарабатывать» не решает проблемы - в этом я убедилась на опыте тысячи своих клиентов. Здесь может помочь только одна вещь - научиться управлять деньгами.

А именно:
1. Планировать свои финансы.
2. Следовать планам.

Только так можно направить деньги на реально важное, не позволяя им утекать на ерунду, на бренное.

Что можно сделать для изменения ситуации прямо сейчас?

Я часто слышу от людей, что научиться планировать деньги и следовать планам - это их заветная мечта:) И настоящая проблема в том, как эту мечту воплотить. Попытки тщетны...

Все волшебство управления деньгами заключается в том, что большие результаты получаются из ежедневных мелких действий, то есть из образа жизни, из привычек.

Привычки - это зеркало, в котором можно увидеть будущее. Прямо здесь и сейчас вы можете изменить свои привычки, а значит и изменить будущее.

Встроить управление деньгами в ежедневный процесс помогут три несложные привычки:

1. Планировать бюджет на месяц вперед.
2. Регулярно откладывать деньги.
3. Вести учет расходов.

Начните потихоньку, с малого. Главное - регулярность.

Процитировать в Твиттере

Технология планирования бюджета на месяц

Для начала нужно составить средний бюджет.

Это такой бюджет, в котором все статьи усреднены по году. Используйте Exel. Первая необходимая закладка - «Планирование бюджета».

Планирование бюджета, по сути, очень простая вещь. Перечисляете в одной таблице доходы, в другой - расходы. Внизу видите итог - разницу между доходами и расходами = инвестиционный потенциал = вашу прибыль или убыток.

Начните с заполнения таблицы доходов. По строкам запишите названия всех ежемесячных доходов и поставьте по каждому сумму в месяц. Ниже запишите нерегулярные доходы (постарайтесь ничего не забыть) - премии, возврат налогов, дивиденды, проценты по вкладам.

К доходам можно отнести только те деньги, которые вы реально можете сразу потратить. Если у вас увеличился пенсионный капитал, это не нужно записывать в доходы при планировании бюджета. Только те деньги, которые доступны к использованию.

Регулярные доходы, которые получаете каждый месяц, записывайте в сумме ЕЖЕМЕСЯЧНОГО поступления (в столбец «сумма в месяц»). Если у вас нестабильный доход, и от месяца к месяцу наблюдается радикальная разница - планировать вы тоже можете, более того, вам планирование нужно больше, чем кому бы то ни было. Прикиньте сколько вы зарабатываете в среднем по году. Здесь не нужна бухгалтерская точность, здесь нужно найти ориентиры, а для этого достаточно определить максимально приближенный к реальности предполагаемый доход.

Нерегулярные доходы нужно записать в размере ГОДОВОГО поступления (разумеется в столбик «сумма в год»).

Заполнив эту часть таблицы, вы увидите - сколько же в среднем зарабатываете в месяц и в год. Возможно это уже заставит серьезно задуматься:)
Часть таблицы «Расходы» заполняется автоматически, когда вы поработаете с разделами соседней закладки «Планирование расходов». Переходите в нее и заполните все по порядку. Все траты прописывайте В СРЕДНЕМ ПО ГОДУ.

В ежемесячные записывайте только те статьи, на которые вы тратите каждый месяц плюс/минус одинаковую сумму - коммунальные, еда, кафе, транспорт, ипотека. Ставьте сумму расхода за месяц, в соответствующий столбец.

А все нерегулярные статьи можете записать в блок ежегодных расходов. Записать их нужно в сумме (сколько тратите в год) в третий, последний. столбец.

Разделение на «ежемесячные» (регулярные) и «ежегодные» (нерегулярные) можно делать на свое усмотрение, как вам удобнее их воспринимать.

Например, вы обычно каждый месяц покупаете что-то из одежды и вам проще думать об этом, как о регулярных расходах - значит записывайте в ежемесячные. Если же обновляете гардероб один-два раза в год, вам будет удобнее записать их в годовые. На суть дела эта разбивка не повлияет, поэтому сильно не мучайтесь.

Когда будете заполнять расходы, можете поглядывать в соседнюю закладку, где формируется ваш бюджет, и оценивать - сколько там еще остается от доходов?

Когда вы заполните ВСЕ , посмотрите в сводный бюджет - какие выводы можно сделать?

Идеально, если минимум 20% дохода у вас остается не потраченными, именно эти средства вы сможете откладывать на будущие цели. Если у вас получается сверстать свой бюджет с такой прибылью - это уверенность, что в будущем вы будете очень богаты, все материальные цели будут достигнуты, а вы будете полностью независимым человеком с нерушимой финансовой стабильностью.

На основании этого «среднего» бюджета вы сможете делать две важнейшие для финансового процветания вещи: составить личный финансовый план и планировать ежемесячный бюджет.

Личный финансовый план

Личный финансовый план - это планирование на долгосрочную перспективу, которое покажет, как именно вы можете достичь глобальных целей.

Многие люди говорят, что такой план - это «вилами по воде». Конечно!

План - это не жесткая концепция, обязательная на 100% к исполнению. Это ориентир, который показывает, где вы находитесь, и какова перспектива. В ваших силах менять текущие условия, и глядя в план вы будете видеть, как это влияет на будущее. А видеть перспективу - это гигантское преимущество.

Такой план вы можете составить со специалистом. Хотя эти расчеты не представляют из себя ничего сложного, но без практики и навыков новичкам его составить сложно.

Я мечтаю, чтобы составлению финансового плана учили в школе. Тогда бы в нашей стране большинство людей были состоятельными и независимыми!

Вторая вещь, которую вы можете делать с помощью среднего бюджета - это планировать бюджет на ближайший месяц .

Вы можете делать это в закладке «текущий учет» в зеленой строке внизу таблицы.

Когда у вас составлен «средний» бюджет по году, то на планирование бюджета на месяц потребуется максимум полчаса раз в месяц! Такое маленькое усилие способно решительно изменить всю жизнь человека.

Планировать расходы на месяц лучше так: сначала вы смотрите в «средний» бюджет, где отражены все крупные цели - отпуск, автомобиль, покупка компьютера или курса обучения. Вы планируете сколько денег (или сколько процентов от дохода) будете туда направлять.

Записываете эти суммы в расходы - в зеленую строку в столбцы, которые вы поименуете этими целями.

Затем, когда все заветные мечты запланированы, ставите в бюджет обязательные расходы и платежи - продукты, транспорт, коммунальные.

И уже в третью очередь вы решаете сколько денег направить на развлечения и прочие расходы.

Такая ежемесячная работа ОЧЕНЬ отрезвляет, каждая сумма денег начинает настолько адекватно восприниматься, что ошибки и лишние траты испаряются сами собой .

Составив план на месяц, вы теперь точно знаете куда и сколько денег можно потратить, а сколько - отложить на цели.

Однако привычка планировать не будет работать сама по себе. Обязательно нужно добавить привычку откладывать деньги.

Чтобы такой навык вообще заиметь, нужно настроить систему - КАК и КУДА вы будете делать свои регулярные отчисления? Нужно принять решение, как ежедневно действовать с деньгами, необходимыми на годовые и долгосрочные цели?

Процитировать в Твиттере

Откладывать - часто ассоциируется с яйцами:) Но реальный смысл этого слова в данном случае - это буквально «отложить в другое место». Если вы думаете, что у вас на карте уже несколько месяцев остаток около 100 тыс.руб. - это и есть накопления, то это не так.

Такие остатки на карте легко растрачиваются, чаще всего незаметно для владельца.

Отложить - это значит физически отделить от общей массы денег. Стоит вам лишь начать применять этот трюк, как вы резко почувствуете себя более состоятельным человеком, потому что у вас будут запасы и резервы для всех целей, у вас всегда будут деньги на все. Вы не потратите их случайно.

Как это делать? Делать можно по-разному, в зависимости от масштаба цели.

1. Небольшие и «текущие» расходы

Это небольшие по суммам цели и не имеющие точной даты покупки, происходящие время от времени в течение всего года: подарки, одежда, благотворительность, косметика и тому подобное.

Для них не нужны банковские вклады и создание мультивалютной корзины. Вполне подойдет конверт в тумбочке.

Для каждой цели, которую вы хотите выделить из общей массы расходов, заведите конверт или коробку. Лучше, если вы это красиво оформите. Конверт или коробочка должны быть очень качественные, основательные (на века) и красивые. На них лучше сделать надпись и картинки, отражающие суть этой заначки.

Таким образом, каждый раз получая доход, лучше сразу отложить в такой конверт запланированную сумму.

Например, за год на подарки у вас уходит 30.000 руб, то есть в среднем по 2.500 руб. в месяц.

Следовательно, вы ежемесячно планируете 2.500 руб, даже если подарков в этом месяце покупать не нужно. 2.500 руб. вы откладываете в специальный конверт (или копилку). Затем, когда нужно покупать подарки, вы берете эту заначку и тратите из нее нужную сумму. Очень удобно.

Очень удобно завести конверт «Людям». Это будет ваш дар миру - подарки, благотворительность, помощь другим...

2. Средние цели с определенной датой

Это ваши конкретные цели в течение года - путешествие, покупка нового компьютера, мебели.

Для таких целей лучше открыть вклад в том же банке, где у вас находится банковская карта. Надеюсь, ваша банковская карта выпущена надежным банком?

В качестве банковской карты, которой вы регулярно пользуетесь, лучше использовать карты надежных банков. Если ваш банк обанкротится, вы, конечно, не потеряете свои средства, так как они застрахованы государством в пределах суммы 1,4 млн руб. Если банкротство все же произойдет, какое-то время деньги будут вам недоступны. Зачем усложнять себе жизнь?

Сегодня практически все банки предлагают своим клиентам такую суперудобную функцию, как «копилка», «накопить на цель» и прочее. Суть в том, что вы можете открыть банковский вклад прямо в личном кабинете на сайте, дистанционно. Вам не нужно идти в банк, искать специалиста, стоять в очереди в кассу и прочее.

Вы можете через интернет выбрать вклад, который вам подходит. Оформить его ровно к дате реализации цели. Обычно предложения в этой системе не самые выгодные, но если вы планируете небольшую цель, на ближайшие несколько месяцев - это не важно.

Итак, вы открываете вклад, как только получаете доход, переводите туда заведомо запланированную сумму. Элементарно.

Кстати, этим вкладам можно еще и дать свои названия: например, «На Тенерифе», или «На новый компьютер», «На курс обучения». Каждый раз пополняя такой вклад, вы будете с огромным удовольствием наблюдать, как сумма увеличивается, вы прямо физически почувствуете, как цель становится ближе.

Кстати, замечено: когда вы делаете такие определенные шаги к своим мечтам, они начинают оживать и стремительно воплощаться. Ведь у вас уже создан счет с названием мечты, на нем уже лежат какие-то средства. А деньги, как известно, притягиваются к деньгам.

На картинке пример вкладов, открытых дистанционно и пополняемых с карты Сбербанка.

«Копилка» в данном - это функция, которую вы можете настроить и пополнять вклады автоматически. Есть возможность пополнять на определенную сумму в месяц, процент от каждого поступления или расхода (кроме переводов) и т.п.

Если это настроить, все происходит автоматически, само собой.

Не забудьте сделать такие счета-копилки, как «налоги», «резина, ТО, ОСАГО», «ДМС и НСЖ» (это страхование здоровья и жизни, лучше иметь в своем бюджете такие расходы).

3. Крупные цели

Здесь у нас цели со сроком реализации через несколько лет. Это могут быть: новый автомобиль, квартира, дом, новый бизнес, будущие инвестиции.

Будущие инвестиции - это ваш первый шаг к таким долгосрочным целям, как образование детей, личный пенсионный капитал, загородный дом и тому подобное.

Чтобы успешно реализовать эти цели, вам со временем будет нужно научиться инвестировать свои сбережения доходные инструменты - недвижимость, фондовый рынок, драгоценные металлы и бизнес. Ключевое слово здесь - СО ВРЕМЕНЕМ .

Прежде, чем начинать инвестировать, нужно иметь хотя бы какой-то капитал. Чтобы появился этот капитал, достаточно создать условия, чтобы вы спокойно накопили его.

В особняке бывшего главы марий эл маркелова нашли произведения искусства, находящиеся в международном розыске Что нашли у маркелова

Разное 2021-05-31 05:42:52