Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Покупка квартиры.… Какие ассоциации у Вас связаны с этими словами? Поиск подходящего жилья, наличие значительной суммы денежных средств, длительная процедура оформления сделки - вот главные вопросы, беспокоящие будущих владельцев собственных квадратных метров. У продавцов квартир забот не меньше. Но в последнее время все более животрепещущей также становится следующая проблема: как быть уверенным в законности сделки, не потерять свои деньги и «не попасться на удочку» обманщиков и недобросовестных риэлторов? К сожалению, сегодня такое случается все чаще и не только в крупных городах. Но обезопасить себя от таких проблем на самом деле можно очень просто. Для этого достаточно прийти в банк и оформить аккредитив. Сегодня очень многие кредитные учреждения предлагают своим клиентам подобные услуги. В основном, ими пользуются предприятия или организации, но в ряде случаев это пригодится и частным лицам.

Что такое аккредитив

1) Покупатель и продавец заключают между собой договор о том, что рассчитываться по сделке они будут посредством аккредитива.
2) Покупатель обращается в кредитную организацию с заявлением на оформление аккредитива. Для этого он должен иметь свой счет в банке (карточный или депозитный).
3) На имя продавца в обслуживающей его кредитной организации открывается специальный счет «Аккредитивы», о чем извещается его владелец. На этот счет банк покупателя (банк-эмитент) и перечисляет денежные средства со счета своего клиента.
4) При завершении сделки купли-продажи продавец предоставляет в свой банк необходимые по договору документы. Если в их достоверности, правильности и законности оформления не возникает сомнений, то банк продавца (исполняющий банк) списывает средства со счета «Аккредитивы» на счет своего клиента.

Если счета и покупателя, и продавца находятся в одном и том же кредитном учреждении, то схема значительно упрощается.

Подобная система расчетов уместна не только при сделках с недвижимостью. Она возможна при любых операциях, связанных с приобретением товаров или оказанием различных услуг, при условии, что они не связаны с предпринимательской деятельностью частного лица. Подобным образом можно расплатиться за автомобиль, получить дорогостоящие медицинские услуги и т.д. Главное здесь – согласие обеих сторон на проведение расчетов подобным образом. Особую актуальность аккредитивы приобретают при сделках с незнакомыми покупателю продавцами, о репутации которых ничего не известно. Неоспоримым преимуществом аккредитива для физических лиц, впрочем, как и всех безналичных операций, является отсутствие необходимости иметь на руках большие суммы наличных денег и беспокоиться за их транспортировку.

Виды аккредитивов

• - покрытый аккредитив, называемый также депонированным , открывается при перечислении средств со счета покупателя (как было рассмотрено выше);

• - непокрытый аккредитив (гарантированный ) открывается при наличии корреспондентских отношений между банками, т.е. исполняющий банк просто списывает сумму аккредитива с корсчета банка-эмитента, а тот уже потом получает средства от клиента (покупателя), на которого он предоставил гарантию;

• - отзывный аккредитив подразумевает возможность его последующей отмены плательщиком;

• - безотзывный аккредитив подразумевает возможность отмены только по инициативе продавца.

Преимущества аккредитива

• - для покупателя – гарантия приобретения товаров или услуг надлежащего качества;

• - для продавца – гарантия получения в полном объеме денежных средств от покупателя;

• - отсутствие необходимости предоплаты или оплаты по частям;

• - соблюдение условий договора контролируется третьими лицами – банками;

• - если сделка по каким-то причинам не состоялась, денежные средства будут в полном объеме возвращены покупателю.

Недостатки аккредитива

При расчетах аккредитивами не только участники сделки заинтересованы в правильности и законности ее заключения. Согласно законодательству, кредитные организации также несут за это ответственность. Потому не стоит волноваться, что исполняющий банк может принять для оплаты не до конца оформленные или поддельные документы. Если кредитное учреждение выступает в качестве гаранта сделки – это всегда означает надежность.

Спектр банковских услуг сегодня настолько широк, что клиенты могут найти среди них варианты на любые случаи жизни. В том числе и аккредитив может стать хорошим помощником в определенных жизненных ситуациях.

Что такое покрытый и непокрытый документарный аккредитив? Как производится расчет по безотзывному аккредитиву при покупке недвижимости? Где открыть банковский аккредитив?

Ура! Свершилось! Вы покупаете свою жилплощадь или коммерческую недвижимость.

Чтобы радость не омрачилась, и сделка прошла успешно, рекомендую воспользоваться аккредитивной формой расчётов.

Вам не знакомо такое понятие? Тогда читайте мою статью и узнавайте все тонкости аккредитива при покупке недвижимости .

Не забудем и об экономии! Дочитавшие статью до конца узнают, где открыть аккредитив на выгодных условиях. Да и советы от банковского специалиста, уверена, вам пригодятся.

1. Что такое аккредитив и для чего его используют при покупке недвижимости?

Аккредитив становится все более популярной у россиян формой расчетов при сделках как с жилой, так и с коммерческой недвижимостью. Сторонами договора могут быть и физлица , и юрлица .

Определимся с главным понятием публикации.

Аккредитив - разновидность безналичных расчетов между покупателем и продавцом (бенефициаром) при посредничестве банковского учреждения, при которой покупатель дает банку распоряжение рассчитаться по сделке в момент полного исполнения всех её условий.

Для наглядности процесс представлен в виде схемы.

Схема аккредитива

Аккредитив при покупке недвижимости повышает надёжность договорных расчетов.

Пример

Житель Казани Смирнов Михаил Васильевич решил приобрести небольшую квартирку в Санкт-Петербурге, в котором прошли его студенческие годы. Сказано - сделано!

Услугами агентства решил не пользоваться, лишние траты при такой дорогостоящей покупке ему были ни к чему. Искал объявления в интернете, в газетах. И наконец, поиски увенчались успехом. Продавец Воронин Пётр Константинович продавал квартиру, доставшуюся ему от родителей в наследство.

Михаил Васильевич смог вырваться в Питер для осмотра квартиры и заключения договора купли-продажи. Смирнов был человеком осторожным и настоял, чтобы расчеты проводились через аккредитив.

Это было мудрым решением, так как право Воронина на наследование этой квартиры оспаривалось его сводным братом. Этот факт банк-эмитент выяснил при проверке представленной продавцом документации. Сделка была признана недействительной, депонированные деньги продавцу перечислены не были, а благополучно вернулись Смирнову.

Представьте теперь, как развивались бы события, не реши Михаил Васильевич воспользоваться аккредитивом!

2. В чём преимущества расчёта через аккредитив при покупке недвижимости - 3 положительных момента

Аккредитивная форма расчётов при покупке недвижимости обладает неоспоримыми преимуществами.

Более подробно я познакомлю вас с тремя из них.

Момент 1. Удобство безналичного расчета

Сторонам сделки нет нужды пересчитывать значительные суммы наличных денег, доставлять и хранить их. Эти обязанности возьмёт на себя кредитная организация. Расчёты с использованием этого способа позволяют не беспокоиться о подлинности банкнот.

Удобен аккредитив и в междугородних расчётах. Продавец и покупатель могут находиться в разных городах, однако деньги поступят точно в срок в оговоренном размере.

Момент 2. Гарантия совершения сделки

Чистоту и законность сделки гарантирует банковское учреждение. Денежные средства для оплаты сделки резервируются на спецсчёте. Как только все аккредитивные условия будут соблюдены, депонент отправится в банк бенефициара.

Лишь после перехода предмета сделки в собственность покупающей стороны и представления всего предусмотренного условиями комплекта документации продавец получит свои деньги. Чтобы отказаться от сделки либо откорректировать её условия, нужно согласие обеих сторон.

Истечение срока аккредитива при незавершённой сделке служит основанием для автоматического возврата денег покупателю. Будьте внимательны!

Совет! Устанавливайте срок, максимально возможный по подходящему для вас тарифу. Так вы сможете избежать неприятностей.

Пример

Наталья Скворцова продавала свою однушку. Мария, покупатель квартиры, настояла на аккредитиве. Срок был установлен 30 дней. Договор купли-продажи оформили у нотариуса быстро. Всю документацию сдали на регистрацию и стали ждать её завершения.

Вот тут то и начались проблемы. Регистрация затягивалась. Сначала документы вернулись на доработку из-за ошибки в одном из них. Пока переделали документ, прошло 7 дней.

Затем документы сдали на повторное рассмотрение и снова вернули (не было согласия супруга Скворцовой на продажу). На поиски супруга, с которым Скворцова не проживала совместно несколько лет, но официально не была разведена, ушло ещё 2 недели.

Между тем 30 дней истекли. Банк, не получив подтверждающих документов по закрытию сделки, автоматически вернул деньги покупателю.

Момент 3. Контроль банковской операции

Законодательство РФ возлагает на банковскую организацию ответственность по выполнению договорных обязательств в части аккредитивных расчётов. В связи с этим проплата совершается только после тщательной проверки представленных документов.

3. Какие существуют виды аккредитивов - 5 основных видов

Разновидностей аккредитивов предостаточно.

Мы познакомимся с самыми распространенными.

Вид 1. Отзывной аккредитив

Название говорит само за себя. Такой аккредитив можно отозвать или изменить по распоряжению лица его открывшего (покупателя недвижимости).

Получение одобрения продающей стороны здесь не нужно.

Вид 2. Безотзывный аккредитив

А вот аккредитив этого типа отозвать либо изменить его условия, не получив разрешения продавца, не получится. Это наиболее популярный в РФ вид аккредитива.

Вид 3. Покрытый аккредитив

При выпуске в обращение покрытого аккредитива кредитная организация, открывшая его, перечисляет за счет собственных либо кредитных средств клиента необходимую сумму в учреждение-исполнитель на весь срок аккредитива.

Вид 4. Непокрытый аккредитив

При таких расчетах банк, открывший аккредитив (эмитент), никаких денег в банк, где открыт счет бенефициара, не перечисляет.

Вместо этого он даёт банку-получателю разрешение списывать сумму аккредитива со своего корсчета по заранее оговоренному порядку.

Вид 5. Подтверждённый аккредитив

Этот вид расчетов подразумевает возникновение у банка-исполнителя обязательства провести выплаты указанной в аккредитиве суммы продавцу независимо от факта поступления денежных средств от эмитента.

Порядок расчетов по подтверждённому аккредитиву оговаривается банками отдельно.

4. Как провести расчёт по безотзывному аккредитиву при покупке недвижимости - 5 главных этапов

Безотзывный аккредитив - наиболее используемый вид расчетов при покупке недвижимости.

Это и понятно - именно этот способ даёт продавцу наибольшую уверенность в гарантированном получении денег за проданную недвижимость.

Рассмотрим алгоритм проведения расчётов с помощью безотзывного аккредитива более подробно.

Этап 1. Заключение договора о расчётах с помощью аккредитива

Продавец и покупатель решили воспользоваться аккредитивной формой расчётов по сделке купли-продажи недвижимости. Свои намерения они должны отразить в самом договоре.

Перед тем, как составлять и подписывать этот документ, покупателю необходимо:

• выбрать банк для открытия аккредитива;
• уточнить условия и тарифы по этой банковской услуге;
• определиться со списком документации, которую должен представить продавец в подтверждение завершения сделки и перехода права собственности покупателю.

Только после этого можно составлять и визировать договор.

Этап 2. Открытие аккредитива

Чтобы открыть аккредитив, покупателю достаточно обратиться в банковскую организацию с заявлением.

Разумеется, деньги для его открытия и уплаты комиссии должны быть в наличии.

Этап 3. Внесение суммы

Внести необходимую сумму можно наличными через кассу либо перечислив её на счёт безналично.

Кредитная организация открывает аккредитив. Оригинал отсылается в исполняющие банковское учреждение, где передается продавцу. Бенефициар может забрать оригинал лично в банке покупателя.

Этап 4. Подготовка необходимых документов

Чтобы получить деньги за проданную недвижимость, продающей стороне нужно предъявить всю документацию, гарантирующую завершение сделки по списку, поименованному в договоре в условиях расчётов.

Виды документов для раскрытия аккредитива:

Передается вся документация при сопроводительном письме.

Этап 5. Получение денежных средств

Поступившие документы тщательно проверяются уполномоченными сотрудниками. Достоверность, законность, оформление нареканий проверяющего не вызвали, а значит, можно смело отправлять деньги бенефициару (то есть продавцу).

Продавцу остаётся только посетить свой банк и получить деньги либо наличными в банковской кассе, либо перечислить по своему усмотрению на любой счет в любом банке.

При получении денег в кассе банка за выдачу налички обычно взимается комиссия. Заранее узнавайте об этом!

5. Где можно открыть аккредитив на выгодных условиях - обзор ТОП-3 надёжных банков

Аккредитивные расчёты предлагают большинство российских кредитных организаций. Однако условия у всех разные.

Мы позаботились о вас и подготовили мини обзор трех надежных банков с отличной репутацией и выгодными условиями.

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) появился на российской банковско-финансовой арене в далёком 1990. Сегодня его сеть насчитывает 13 филиалов, 135 точек продаж и 19 точек кредитования на территории РФ. По данным ЦБ РФ УБРиР состоит в тридцатке крупнейших российских банков.

О его надёжности свидетельствуют следующие факты:

• имеет право работать со стратегическими и социально значимыми компаниями;
• его облигации находятся в ломбардном списке - они могут служить залогом при межбанковском кредитовании;
• утверждён инвестором проблемных банков для их финоздоровления.

Банк предлагает различные банковские продукты и услуги частным лицам, представителям малого и среднего бизнеса, корпоративным клиентам и инвесторам.

Продуктовое предложение УБРиР:

• кредитование;
• депозитные операции;
• карточные продукты;
• переводы;
• интернет-эквайринг.

Это только малая часть возможностей Банка. Изучите более подробно условия и тарифы на его сайте.

2) ВТБ 24

Это банковское учреждение предлагает разнообразную линейку банковских продуктов и услуг для физлиц и представителей малого/среднего бизнеса.

1062 офиса в 72 российских регионах предлагают:

• разнообразное кредитование;
• аккредитивы;
• вклады;
• депозитарные ячейки;
• дистанционное обслуживание;
• карточные продукты;
• денежные переводы;

Банк предлагает аккредитив при покупке недвижимости за счет ипотечных кредитных средств на выгодных условиях. Частично тарифы представлены .

Более подробно об условиях читайте на сайте либо узнавайте при посещении офиса. Звоните на телефон «горячей линии», звонок бесплатный.

Сбербанк России - лидер банковского сектора РФ, основной кредитор экономики страны. Кредитная организация насчитывает 14 территориальных учреждений, 16 500 отделений в 83 субъектах РФ.

Сбербанк имеет широкую сеть зарубежных представительств в 22 странах: Великобритании, Турции, США, Германии, Китае, Индии, странах СНГ и т.д.

Услугами Сбербанка России пользуются более 70% россиян и свыше 11 млн зарубежных клиентов.

Сбербанк открыт для всех клиентских групп: физлиц, малого, среднего, крупного и крупнейшего бизнеса. Команда Банка насчитывает более 325 тыс. высококлассных специалистов. Порядка 250 тыс. сотрудников ежегодно проходят повышение квалификации.

Доступность, высокое качество, передовые технологии, широчайший набор банковских продуктов и услуг - преимущества, выгодно отличающие Сбербанк от других банков РФ.

6. Как максимально безопасно провести покупку недвижимости через аккредитив - 3 полезных совета

Защищенность расчётов по сделке волнует и покупателя, и продавца. И не зря!

Статистика неутешительна. По разным источникам, сегодня в России каждая 10-11 сделка совершается с признаками обманных деяний. Причём наибольшее их количество наблюдается между частными лицами.

Покупателям советую выбирать отзывной аккредитив. В этом случая вы сможете в любой момент воспользоваться своим правом и аннулировать его.

Однако обращаю ваше внимание, что велика вероятность несогласия продавца на такую форму расчётов из-за отсутствия гарантии получения денег.

Чтобы по максимуму использовать все преимущества аккредитива при сделках с недвижимостью, необходимо знать его особенности, все плюсы и минусы такой формы расчётов.

Банки редко в полном объеме информируют клиентов о рисках тех или иных банковских операций.

Если вам непонятны какие-то моменты в расчётах по договору купли-продажи недвижимости с помощью аккредитива, и банк не смог их разъяснить должным образом, рекомендую обращаться за помощью к юристам.

Найти профессионального юриста, специализирующегося на банковском направлении, легко и просто на сайте Правовед.ру.

Специалисты этого онлайн-сервиса готовы оказать вам качественную юридическую поддержку 24 часа в сутки 7 дней в неделю на платной и бесплатной основе. Им не составит труда ответить на любые ваши вопросы, например: «Как вернуть комиссию за кредит?» или « ».

Перед заключением сделки купли-продажи недвижимости с помощью аккредитива отправьте на проверку договор выбранному юристу сервиса . Так вы избежите возможных проблем, обойдёте все «подводные камни» и проведёте успешную сделку.

Совет 3. Открывайте аккредитив в банке, где открыт счёт продавца

Очень удобно, когда продавец и покупатель свои расчёты проводят через одну и ту же кредитную организацию.

Это ускоряет и упрощает расчёты. Кроме того, вы сможете сэкономить на комиссиях за отправку различных запросов в банк-исполнитель.

7. Заключение

Подведем итоги! Аккредитив при покупке недвижимости - это гарантия совершения сделки как для покупателя, так и для продавца.

Выбирая его, вы сводите практически к нулю риск быть обманутым. Аккредитив обеспечивает безопасность сделки, так как все расчёты совершаются безналично и под строгим контролем банка.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про систему расчётов аккредитивами.

Сегодня вы узнаете:

1. Где может пригодиться аккредитив;
2. Какие виды аккредитивов чаще всего встречаются;
3. Как составляется договор с применением аккредитива;
4. Как воспользоваться аккредитивом.

Аккредитив: сущность понятия

Сфера бизнеса полна не только добросовестными компаниями, которые осуществляют свою деятельность согласно нормам закона и условиям договора. Встречаются и мошенники, главная цель которых – и оставить контрагента ни с чем. Вы передаёте им товар или деньги за него, а в результате остаётесь без того и другого.

Однако, расширение объёмов производства предприятия подразумевает, что оно будет сотрудничать с новыми деловыми партнёрами, проверить добропорядочность которых не всегда возможно.

Что делать, если вы заключаете договор с неизвестной вам компанией и переживаете за исход сделки? Как быть в случае просрочки платежа другой стороной или при отсутствии отгрузки товаров в ответ на ваш аванс? Подобные вопросы и вытекающие проблемы легко решаются с помощью аккредитива.

Аккредитив – это специальная система расчётов, которая гарантирует обеим сторонам сделки её положительный исход. Это банковский продукт с участием двух банков: в первом открывается счёт для продавца, а во втором для покупателя. Кредитная организация перечисляет средства со счёта только при выполнении условий договора между сторонами сделки и предоставлении подтверждающих документов.

Аккредитив подразумевает наличие двух участников помимо банков:

• Аппликанта (или покупатель);
• Бенефициара (продавца).

Инициатором составления договора выступает покупатель. Именно он заинтересован в получении объекта сделки, а потому и обращается в банк с заявлением на открытие аккредитива.

Данная услуга предоставляется на возмездной основе: банки берут комиссии, которые в некоторых случаях довольно внушительные. Однако, аккредитив – это гарантия исполнения договора, что играет важную роль для обоих участников соглашения.

Банк покупателя перечислит средства на счёт продавца только при выполнении условий подписанного договора (например, при отгрузке товаров). Если же продавец нарушит пункты соглашения, то банк вернёт средства на счёт покупателя.

Аккредитив – довольно непростая операция, требующая сложного оформления. Однако, она весьма популярна, так как является залогом успешного сотрудничества участников разных сделок.

Для каких расчётов применяется аккредитив

Аккредитив – это довольно универсальное понятие, которое может применяться в сделках между:

• Физическими лицами.

Юридические лица – это главные пользователи такой банковской услуги. Часто в сделках участвуют компании, название которых не на слуху, а потому одна из сторон сделки старается подстраховаться.

Одна фирма осуществляет поставку товара, а вторая приобретает его. Аккредитив позволяет им избежать спорных ситуаций при осуществлении расчётов. Это же касается оказания различных услуг либо выполнения работ.

ИП также могут предложить контрагенту оформить аккредитив, если сомневаются в его надёжности. При планировании отгрузки товара на крупную сумму лучше зафиксировать процесс взаиморасчётов в предельно ясном договоре, чтобы не лишиться собственных средств.

Применение аккредитива встречается и среди физических лиц. Чаще всего он сопровождает крупные покупки. Например, вы . Нашёлся продавец, однако, вы по каким-то причинам сомневаетесь в том, что он выполнит обязательства по договору.

Чтобы быть уверенным в его добросовестности и точно получить средства с продажи, стоит обратиться в банк и заключить договор на условиях аккредитива. Чаще всего, мошенники при таких предложениях сразу пропадают, так как банк потребует от них внесения на счёт полной суммы при .

Если же покупатель – порядочная личность, то никаких проблем в процессе оформления аккредитива не возникает.

Суть аккредитива при различных участниках сделок одинакова: страхуется выполнение обязательств по ней. Применение этой банковской услуги актуально к любым предметам купли-продажи: от мелких товаров до недешёвых объектов недвижимости.

Виды аккредитивов

Аккредитивы – это инструмент расчётов, применяемый не только для внутренней торговли.

На основе этого существует две его разновидности:

• Международный (применяется при сделках, в которых фигурируют экспорт или импорт);
• Внутрироссийский (используется исключительно для купли-продажи внутри страны).

Также можно выделить аккредитивы:

• Отзывной . Можно отменить действие уже открытого аккредитива в любой момент одной из сторон сделки. Однако, такой вид расчётов крайне ненадёжен и не вызывает доверия у участников рынка. Поэтому в нашей стране их использование ограничено нормативными актами. Это сделано для того, чтобы избежать мошеннических действий одного из участников соглашения;
• Безотзывный . Если аккредитив подписан, то его действие отменить уже нельзя. Такой вид расчётов даёт уверенность сторонам сделки в её успешном результате.

В зависимости от условий сделки аккредитивы делятся на:

• Подтверждённые . В этом случае банк-исполнитель (тот, что переводит средства на счёт продавца) осуществляет зачёт денег второй стороне сделке, даже если таковых нет на счёте. Иными словами, банк ищет третью сторону сделки в качестве кредитной организации, которая перечислит необходимую сумму при выполнении условий соглашения. Однако, в этом случае банк-исполнитель несёт риски невозврата переведённых средств. Вследствие этого, данная форма аккредитива не так часто используется;
• Неподтверждённые . Перечисление средств второй стороне сделки осуществляется только при наличии таковых на счету. Банки предпочитают именно такую форму расчётов во избежание потерь собственных денег.

Порядок списания средств разделяет аккредитивы на два вида:

• Покрытый . Банк-эмитент переводит средства исполняющему банку при выполнении оговоренных условий. Сумма зачисления называется покрытием, откуда и произошло название аккредитива. Покрытая форма расчётов применяется исключительно в России;
• Непокрытый . Банк-эмитент даёт исполняющему банку право на списание средств в пределах суммы аккредитива. Данная форма расчётов широко используется за рубежом, где покрытые аккредитивы не встречаются вовсе.

Также существует аккредитив с красной оговоркой . Он подразумевает, что на счёт поставщика переводится аванс до начала исполнения условий договора. При этом документы на отгрузку, выполнение работ или оказание услуг также предоставляются после перечисления авансового платежа.

Револьверный аккредитив означает, что оплачивается только часть оговоренных в договоре услуг по мере их выполнения. Как только происходит следующая отгрузка или выполняются другие работы по соглашению, то осуществляется очередной перевод. Такая форма расчётов удобна при договоре, заключённом на длительный срок и подразумевающем регулярное взаимодействие его сторон.

Если банк вправе перевести средства в пользу нескольких других бенефициаров, то имеет место переводной аккредитив . Если же средства перечисляются на счёт одной стороны сделки при нарушении условий договора другой, то речь идёт о резервном аккредитиве. Он является дополнительной гарантией для участников соглашения. Применяется такой тип расчётов в странах, где запрещено использовать банковскую гарантию.

Оформляем аккредитив

Чтобы применить расчеты по аккредитиву между сторонами сделки, необходимо оформить договор. Он составляется на документарной основе и обязательно обозначает форму расчётов.

Договор включает следующие пункты:

• Наименование сторон сделки (поставщика и его покупателя);
• Тип расчётов и его разновидность (к примеру, безотзывный непокрытый аккредитив);
• Сумме средств, которые будут перечислены поставщику при выполнении условий соглашения;
• Срок, на который заключается договор;
• Сумму комиссий;
• Порядок осуществления платежей (сразу всю сумму или авансовыми платежами);
• Действия сторон при невыполнении условий, для которых применялся платежный аккредитив;
• Права участников, а также их обязанности.

Чтобы подписанный договор вступил в силу, покупателю необходимо обратиться в банк и написать заявление с указанием на аккредитивную форму расчётов.

Также в заявлении указывается:

• Ссылка на договор, согласно которому между сторонами будет применяться аккредитив;
• Наименование организации поставщика, а также его данные согласно сведениям ;
• Вид аккредитива;
• Сумма, которая положена продавцу;
• Срок действия договора и, соответственно, аккредитива;
• Способ реализации денежного аккредитива (аванс или вся сумма, и при наступлении каких условий они полагаются);
• Наименование и количество товаров, поставка которых обозначена в договоре (а может быть, это услуги или какие-то работы);
• Наименование банка, который будет исполнять обязательства;
• Список документов, которые будут приниматься банком в качестве подтверждения выполнения условий договора.

С момента подписания и регистрации заявления аккредитив вступает в силу. Исполненный аккредитив может быть продлён на новый срок по обоюдному согласию сторон.

Преимущества расчётов при помощи аккредитива

Аккредитивная оплата по договору – это удобно, несмотря на большие тарифы по комиссиям со стороны банков при оформлении данной услуги.

Среди плюсов взаиморасчётов при помощи аккредитивов можно выделить следующие:

• Гарантия сделки для продавца и покупателя. Если условия договора будут выполнены, то средства поступят продавцу. Если же будут нарушены пункты соглашения, то деньги вернутся на счёт покупателя. Иными словами, риск связаться с недобросовестными лицами равен нулю. При этом обе стороны сделки будут иметь дело с безналичным расчётом, что также значительно упрощает процесс купли-продажи);
• Продавец получит средства, причитающиеся ему по договору даже в том случае, если финансовое состояние покупателя после отгрузки товаров ухудшилось (деньги уже находятся на счету в банке. Это обязательное условие для расчётов аккредитивами);
• Нюансы договора, формы оплаты и виды аккредитива оговариваются самостоятельно участниками сделки (они прописываются в договоре на основе предпочтений сторон. Учет таких особенностей весьма важен, чтобы интересы участников не были нарушены при исполнении соглашения);
• Возможно отказаться от принятого аккредитива в любой момент, если так решили продавец и покупатель (также допускается изменить условия подписанного договора);
• Договор имеет юридическую силу в отличие от устного соглашения, и при невыполнении условий одной из сторон сделки, можно урегулировать вопрос в суде;
• Гарантия того, что покупатель получит товары своевременно (ведь продавец заинтересован в получении средств в короткие сроки, прописанные в условиях договора);
• Если в роли аккредитива выступают кредитные средства, то покупатель может сэкономить, так как ставка по ним значительно ниже, чем по обычному банковскому займу.

Безусловно, главный плюс аккредитива – гарантия получения денег поставщиком либо их возврата при неисполнении условий сделки покупателем. Благодаря этому преимуществу аккредитивы и пользуются популярностью.

Схема расчётов посредством аккредитивов

Аккредитив не является простой процедурой. Но если вы воспользуетесь ею хотя бы раз, то вам станут понятны все её правила, и в будущем вы с лёгкостью будете применять такую систему расчётов.

Процесс сделки, основанный на аккредитиве, построен на нескольких этапах. Мы выделим самые важные из них, которые берутся за основу любого вида аккредитива.

Итак, шаги при заключении договора аккредитива:

• Две стороны сделки составляют договор и указывают в нём аккредитив как систему расчётов (здесь же описываются важные нюансы взаимодействия, а также ответственность сторон соглашения);
• Покупатель обращается в банк-эмитент, чтобы открыть аккредитив и составить заявление (данный банк в отношении другой стороны сделки считается эмитентом);
• Как только покупатель вносит деньги в сумме договора на счет, банк регистрирует аккредитив;
• Затем банк-эмитент уведомляет о действии продавца банку поставщика (продавца);
• Исполняющий банк уведомляет другую сторону сделки об успешном открытии аккредитивного счёта;
• Поставщик осуществляет отгрузку объектов сделки по адресу покупателя и относит подтверждающие бумаги в банк-исполнитель (этот шаг называют выставлением аккредитива);
• Банк сверяет документацию, и если ошибок в них нет, а условия договора выполнены, то он производит перевод средств на счёт продавца путём платежного поручения.

Если договор между сторонами заключён на длительный период и включает в себя несколько поставок товаров, каждая из которых оплачивается отдельно, то поставщику необходимо каждый раз отправляться в банк и предоставлять сопроводительные документы.

В дальнейшем, если покупатель и продавец будут уверены в сотрудничестве, они могут отказаться от аккредитива и производить расчёты самостоятельно. Пока же они друг друга плохо знают, аккредитив – наиболее предпочтительный вариант оплаты для обеих сторон.

Аккредитивы - это поручения банка-плательщика банку-получателю производить платежи физическим или юридическим лицам средств в пределах обозначенной суммы на условиях, которые указаны в данном поручении. Это общее определение данного термина. Его следует рассмотреть более детально, чтобы иметь полное представление.

Основы

Когда речь идет об установлении новых партнерских отношений между организациями и предприятиями, индивидуальными предпринимателями и частными лицами, возникает вполне закономерный вопрос: как не столкнуться с потерей денег при заключении сделки с незнакомой фирмой и последующих расчетах с ней? Все хотят подстраховать бизнес от нечестных или недобросовестных партнеров, особенно когда дело касается больших денежных сумм или немалых сроков. В этом случае ответ довольно прост: можно использовать аккредитивы. Это удобная форма взаимодействия, однако из-за ее сложности мало кто ее использует. Клиент банка, который не поленился однажды тщательно изучить такую форму взаимодействия, начинает ее применять и редко отказывается от этого. Итак, аккредитивы - это форма расчетов, которая предполагает работу двух банков, при этом полностью исключается невыполнение условий по контрактам, заключенным ранее, как со стороны поставщика продукции, так и с позиции покупателя. Результатом этого является защищенность обеих сторон.

Характерные черты

Аккредитивы - это наиболее безопасная форма взаиморасчетов между клиентами. Можно привести пример, когда использование подобной формы взаиморасчетов позволило всем участникам получить выгоду. В советские времена большинство потребителей каустической соды перешло на аккредитивную форму взаимодействия с предприятием, которое на тот момент находилось на грани банкротства. Фирма хоть и была на грани банкротства, все же продолжала свою деятельность. Банком производилось зачисление денежных средств на расчетный счет по аккредитиву только после того, как предприятие-поставщик предоставляло необходимую документацию в соответствии с поручениями плательщиков и заключенными контрактами. Предоставленные документы проходили тщательную проверку. Уверенность сторонам давал именно аккредитив. Что это, простым языком можно описать так. Потребители получают уверенность в том, что при отсутствии отгрузки в нужный момент платежи успешно вернутся на их счета, а завод, который производит товар, получает уверенность в том, что очередной потребитель не оставит без оплаты.

Как это работает?

Аккредитивы - это расчетные документы на бумажных носителях, на их основании банк, который действует по поручению плательщика об открытии аккредитива, берет на себя обязательства по проведению платежей в пользу получателей средств, когда последним будут предоставлены документы, соответствующие условиям заключенного контракта, либо передает полномочия второму банку на произведение таких платежей.

В случае использование такой формы взаиморасчетов очень важно подобрать самый подходящий вид. Любые виды аккредитивов открываются банками в соответствии с поручениями плательщиков, следовательно, в проекте договора указывается выбранный тип. Все существующие формы прописываются постановлениями Центрального Банка страны. В случае с Российской Федерацией существует Положение, в котором прописана возможность для открытия следующих видов аккредитивов:

• покрытый (депонированный);
• непокрытый (гарантированный);
• отзывный;
• безотзывный;
• подтвержденный (отзывный или безотзывный).

Можно рассмотреть каждый из них отдельно для лучшего понимания их сути.

• Покрытый банковский аккредитив представляет собой такую форму, при открытии которой банк-эмитент производит перечисление суммы за счет средств плательщика в распоряжение исполняющего финансового учреждения на весь срок действия договора. Этот вид является наиболее распространенным.
• Далее можно рассмотреть непокрытый аккредитив. Что это, простым языком можно описать так. При открытии аккредитива банком-эмитентом не производится перечисление средств, а предоставляется банку-исполнителю право на списание средств с корреспондентского счета, ведущегося у него, в пределах оговоренной суммы. Порядок, по которому производится списание средств со счета в банке-эмитенте, определяется в зависимости от имеющегося межбанковского соглашения.
• Отзывный аккредитив представляет собой форму взаимодействия, которая может быть изменена или отменена банком-эмитентом на основании письменного распоряжения от плательщика. При этом не требуется предварительного согласования с получателем средств, а также не уточняются какие-то банковские обстоятельства перед получателем средств в случае отзыва платежа.
• Безотзывный аккредитив представляет собой такой договор, который можно отменить только с момента получения исполняющим банком согласия на изменение условий от получателя средств. Не допускается частичное принятие условий безотзывного аккредитива.
• Подтвержденный аккредитив представляет собой такую форму взаимодействия, при выполнении которой банком-исполнителем берутся обязательства по проведению платежа суммы, указанной в нем, вне зависимости от поступления банковских средств. Порядок, в котором производится подтверждение, зависит от согласия между банками.

Дополнительные разновидности

На данный момент существует еще несколько видов аккредитивов, которые представляют собой разновидности тех, что описаны выше.

Аккредитив с красной оговоркой представляет собой такой договор, согласно которому банк-эмитент уполномочивает банк-исполнитель производить оплату аванса поставщику продукции в сумме, оговоренной конкретно до того, как им будут представлены все необходимые документы, то есть до того момента, как товар будет отгружен или услуга будет оказана.

Существует еще и такой вид, как револьверный аккредитив. Что это, простым языком можно обозначить следующим образом. Это аккредитив, который открывается на части платежей из общей суммы по заключенному контракту, автоматически возобновляемый по мере производства расчетов за очередную партию товара или оказываемой услуги. Открытие револьверного аккредитива осуществляется при равномерных поставках, которые растянуты по времени, для того чтобы циклично снижать сумму контракта.

У получателя средств одним из таких способов есть возможность отказаться от использования аккредитива до того момента, как истечет его срок, если в условиях заключенного договора вообще предусмотрена возможность для подобного отказа. Помимо этого, в условиях может быть прописан акцепт лица, уполномоченного плательщиком.

Расчеты аккредитивами

В контрактах четко прописывается процедура и способ осуществления расчетов за оказание услуги и поставку товаров, выполнение работы и прочие виды деятельности, также указывается и форма расчетов. Когда речь идет о применении аккредитивной формы взаиморасчетов, в договоре обязательно должны быть отражены определенные условия: указываются наименования банков, с которыми осуществляется взаимодействие; прописывается наименование получателя средств; сумма и вид аккредитива; способ извещения получателя о том, что аккредитив открыт; способ оповещения плательщика о номере счета, на котором будут депонироваться средства; срок действия; условия оплаты и ответственность за неисполнение.

Часто договора содержат и иные условия, которые касаются порядка расчетов. К примеру, могут предусматриваться частичные платежи. Осуществление платежей производится в безналичной форме посредством перечисления на счет получателя оговоренной суммы аккредитива.

Важно отметить, что за нарушения, которые могут быть допущены при исполнении аккредитивной формы взаиморасчетов, ответственность банков наступает в полном соответствии с действующим законодательством. Если это учесть, то можно понять, что банк-исполнитель не станет принимать недооформленные документы, которые служат доказательством поставки товара, оказания услуги или выполнения работы.

Процедура взаиморасчетов

Как уже было описано ранее, удобной формой взаимодействия во многих ситуациях оказывается аккредитив. Схема процедуры не имеет особых сложностей. Расчеты таким способом могут производиться между юридическими лицами, между физическими и юридическими лицами.

Алгоритм расчетов для получателя

• В качестве формы расчетов по условиям заключенного договора следует включить аккредитив.
• После этого необходимо обратиться в банковский офис, в котором производится обслуживание вашей организации, чтобы заполнить заявление на открытие аккредитива. В банк должна быть предоставлена копия договора на поставку товаров или оказание определенных услуг.
• По факту осуществления поставки товаров в банк требуется предоставить пакет документов, которые его подтверждают. Для каждой сделки используется собственный перечень документов, который обязательно указывается в договоре, заключаемом при открытии аккредитива.
• Если сделка не состоялась, а в банк не были предоставлены документы по истечении срока аккредитива, то осуществляется возврат всей суммы на счет получателя.

Преимущества

Используя любые формы аккредитива, можно получить целый комплекс преимуществ, в числе которых следующие. Снижение рисков обеспечивается тем, что после предоставления в банк пакета подтверждающих документов продавцом будут получены денежные средства вне зависимости от того, в каком финансовом состоянии находится продавец. Условия взаиморасчетов можно определить самостоятельно. Участники сделки имеют право изменить условия аккредитива либо совсем от него отказаться в случае обоюдного согласия.

Международная практика

Международные аккредитивы представляют собой наиболее цивилизованные условия оплаты, которые получили широкое распространение в расчетах на международном уровне. Если говорить с позиции защиты интересов участвующих сторон, то такие условия взаимодействия можно назвать идеальными. Для международных взаиморасчетов существуют определенные правила, которые следует рассмотреть. Итак, что такое аккредитивы, было подробно описано ранее, а как же они работают в случае международных отношений? На данный момент существует перечень унифицированных правил, в котором прописаны все особенности процесса.

В системе международных взаиморасчетов чаще всего используют только одну форму - простой покрытый безотзывный документарный аккредитив. Достоинства такого способа расчетов были описаны ранее, однако в случае такого взаимодействия можно выделить и определенные недостатки.

Сложности международной процедуры

В такой сделке появляется четыре стороны, а не две, как при обычных взаиморасчетах. Помимо заказчика и поставщика тут участвует еще и банк заказчика, и банк поставщика. В этом будет сложно разобраться начинающему участнику внешнеэкономической деятельности.

Требования к документам и срокам

Подобная форма оплаты - это всегда требование к жесткому соблюдению сроков, требований документации, а также усложнение процедуры оформления. При каждом изменении сроков исполнения обязательств любым участником сделки всегда требуется документарное закрепление с подписями всех сторон. Помимо контракта между заказчиками и поставщиками требуется произвести дополнительный обмен документами и между банками. При том что сейчас это все делается в электронном виде и происходит моментально, для этого требуется время, а также контроль всех производимых процедур.

Стоимость аккредитива

Еще один минус состоит в стоимости такой формы оплаты. С момента открытия аккредитива средства покупателя замораживаются на банковском счете, при этом формируется покрытие аккредитива либо плата за банковскую гарантию в случае непокрытого аккредитива. У поставщика, не имеющего средств на закупку материалов для производства, возникает потребность в заемных средствах, за обслуживание которых в итоге платит тоже покупатель. Банковские комиссии взимаются за все операции, касающиеся аккредитивов.

Послесловие

Итак, теперь, когда вы имеете представление, что такое аккредитивы, вы можете решить, что это очень сложно, но когда вы решитесь шаг за шагом пройти всю процедуру, вам станет понятно, что такая форма оплаты является довольно удобной и надежной. При выборе надежного банка большая часть работы будет проделана за вас. При работе с иностранными партнерами использование аккредитива позволит вам заявить о себе как о специалисте, что вызовет уважение ко всей вашей фирме.