Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Дом каждого человека является для него крепким надежным тылом, местом, куда хочется возвращаться ежедневно. Ну или, по крайней мере, так должно быть. Утрата или повреждение собственного жилища в результате непредвиденного случая - большое испытание для каждого из нас. Чтобы разочарование и боль были как можно меньшими, следует «предвидеть» этот самый случай и принять меры для устранения последствий. Речь идет о таком понятии, как от пожара и затопления. Явление это в нашей стране уже не слишком новое, но и не особо популярное. Вероятно, так происходит потому, что далеко не каждый гражданин понимает все преимущества такого полиса и особенности его оформления. Давайте устраним этот досадный пробел.

Если верить официальной статистике, то среди всех возможных вариантов повреждения, на которые распространяется страхование квартир, чаще всего случаются затопления и пожары. Давайте разберем каждую из этих ситуаций.

Как застраховать жилье от пожара

Нужно четко понимать, что страхование квартир в нашей стране является делом абсолютно добровольным. Поэтому вам дается полное право вносить в договор такие условия, которые вы считаете приемлемыми. Конечно, если это не противоречит действующему законодательству и страховая компания не возражает. Прежде чем подписывать документы, нужно четко осознать, что любые спорные пункты в случае затопления или возгорания страхователь станет трактовать исключительно в свою пользу. Поэтому прежде чем подписывать договор страхования квартиры, нужно тщательно изучить все тонкости.

Для начала нужно понимать, от чего именно может пострадать ваше жилье или имущество в результате возгорания. Тут может быть целых три варианта:

• от воздействия прямого огня;
• от взаимодействия с продуктами горения;
• от действий третьих лиц (пожарного расчета или соседей) при ликвидации очага возгорания.

Формулировка и упоминание всех трех вариантов в этом случае очень важны. Именно это будет определять, какую именно компенсацию вы получите и от каких обстоятельств она будет зависеть. Например, все стены и вещи в вашей квартире покрылись черной сажей, образовавшейся в результате масштабного пожара, произошедшего у соседей. Плюс ко всему приехали пожарные и на всякий случай залили все пеной (чтобы огонь не перекинулся). В вашем договоре нет такого пункта? На компенсацию можете не рассчитывать.

Многое зависит также и от действий самого хозяина жилья. Например, вы не получите денег, если не выполните определенную последовательность действий, прописанных в договоре. В случае пожара они могут быть такими:

• выполнить все необходимые мероприятия для спасения своего имущества;
• позвонить на пульт пожарной охраны и вызвать команду специалистов;
• получить справку, подтверждающую факт такого звонка;
• незамедлительно перезвонить страховщику, дабы уведомить его о происшествии;
• в течение трех дней подать в СК заявление в письменной форме.

Только после этого представитель страховщика обязан прибыть на место пожара, чтобы оценить ущерб, а вы все это время должны следить за тем, чтобы картина осталась нетронутой. Если вы не согласны с оценкой страхового агента, приглашайте независимого эксперта-оценщика (за свой счет). Сделать это также можно только до того момента, пока все остается на своих местах.

Страхуем квартиру от затопления

Гражданский кодекс РФ обязывает граждан компенсировать потери и убытки, причиненные ими третьим лицам. То есть если вас затопили соседи, оплачивать ремонт вашей квартиры должны именно они. Однако на практике часто бывает так, что требовать возмещения ущерба не с кого. А иногда и самому можно оказаться в положении виновного. Страхование квартир позволяет избежать многих из этих неприятностей. Договор может быть составлен так, что компенсацию соседям, квартира которых пострадала в результате прорыва трубы в вашей квартире, будет выплачивать СК.

Вы всегда закрываете краны и с вами ничего подобного случиться не может? Не будьте столь самоуверенны. Затопление может произойти, например, в результате прорыва системы отопления или в вашей квартире лопнет от старости канализационная труба. Вариантов масса. Причем все их желательно прописать в договоре. Также стоит непременно указать, по чьей вине может наступить страховой случай. А также тот факт, что в случае неприятности компенсация будет выдана за поврежденные несущие конструкции, отделку помещения, личные вещи и ценное имущество.

Среди наиболее популярных рисков можно назвать такие:

• повреждение труб в результате замерзания в них воды;
• наличие свища в отопительной системе;
• протечка основного и дополнительных трубопроводов;
• неисправность запорной арматуры;
• протечка крыши;
• другие.

Как и в случае с пожаром, нужно внимательно ознакомиться с порядком действий при наступлении страховой ситуации:

• принять все необходимые меры по спасению имущества;
• оповестить ЖЭК, РЭУ или управляющую компанию о факте затопления;
• получить письменное подтверждение такого оповещения;
• известить страхового агента по телефону;
• в течение ближайшего времени лично обратиться в СК с письменным заявлением о наступлении данного факта.

К заявлению нужно приложить акт осмотра квартиры, выводы экспертизы о причине затопления (ее выполняет сторонняя организация за ваши деньги или аварийная служба), расчет предполагаемой стоимости компенсации.

Подводные камни

Как вы поняли, страхование квартиры от пожара и затопления - дело исключительно важное. Но тут нужно проявлять просто чудеса предусмотрительности. Ведь подвохов у квартирных страховок может быть очень много.

К примеру, если ваш договор предусматривает только компенсацию от затопления третьими лицами, то ремонт потолка, залитого через прохудившуюся крышу, вы будете оплачивать самостоятельно. Если пожар произошел в результате попадания молнии, а в договоре такого пункта нет, приготовьтесь открывать кошелек.

Некоторые СК предлагают оформить полис только на «коробку», без учета стоимости отделки. В этом случае деньги вы получите, только если в результате пожара обрушится потолок или лопнут стены. А вот ремонт делать будете уже за свои.

Особенно внимательным нужно быть с исключениями, внесенными в договор. Например, в полисе бывает сказано, что СК не покрывает убытки, связанные с изношенной проводкой или старыми трубами. В этом случае любую аварийную ситуацию страховщики будут стараться переложить на вас, обвиняя в халатном отношении к своему имуществу. Доказать обратное будет очень трудно, и денег вы, вероятнее всего, не увидите.

Цена страхового полиса

Сложно однозначно ответить на вопрос о том, сколько стоит оформление полиса. Тут все будет зависеть от очень многих факторов. Решающими при формировании цены бут такие:

• возраст жилья;
• степень изношенности несущих конструкций и коммуникаций;
• тип строительных материалов, из которых выполнено помещение;
• общее состояние жилья, давность и качество ремонта;
• общая приблизительная оценка имущества;
• наличие в помещении ценных предметов, антиквариата;
• этаж, местоположение;
• состояние электрической проводки и сантехнических коммуникаций;
• отсутствие/наличие системы пожарной сигнализации;
• то же в отношении сигнализации охранной;
• другие факторы.

Также на рынке присутствуют полисы типа «экспресс». Они оформляются онлайн, без осмотра помещения и имеют более-менее фиксированную стоимость. Такие полисы имеют множество недостатков, таких как весьма короткий перечень страховых ситуаций и низкие суммы компенсаций.

Сроки

Чаще всего полис оформляется на срок от месяца до года. При желании его можно продлить или переоформить.

Краткосрочный договор интересен тем, кто хочет обезопасить дом на время своего отсутствия (отпуск, командировка). Такой договор можно заключать с автопродлением. Это значит, что полис автоматически продляется до тех пор, пока вы не напишите заявление о прекращении его действия. Вам остается лишь своевременно оплачивать взносы.

Прежде чем подписать договор, обратите внимание на то, когда именно он вступает в силу. Чаще всего (практически всегда) это не день его подписания, а какая-либо иная дата. Это может оказаться важным.

На чем можно сэкономить

Наверное, нет такого человека, который не желал бы сэкономить. Поэтому нужно понимать, как оптимизировать страховой договор, чтобы цена его стала меньше.

1. Во-первых, можно приобрести экспресс-страховку, об этом было сказано выше.
2. Во-вторых, можно сэкономить, приобретая полис с франшизой. Эта такая минимальная сумма ущерба, которую клиент обязуется погасить сам, не прибегая к помощи СК. Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис.
3. Далее, можно выгадать довольно неплохую сумму, оплачивая всю стоимость полиса целиком. Клиенты, не претендующие на рассрочку, очень любимы менеджерами страховых компаний. Чаще всего им предоставляют большую скидку и различные привилегии.
4. Чтобы снизить стоимость полиса, можно исключить из него часть рисков. Например, если вы живете на первом этаже, вам нет необходимости оплачивать риск того, что вы кого-либо затопите. Это просто невозможно.
5. Некоторые СК дополнительно предлагают одновременное страхование титула квартиры. Если вы являетесь арендатором жилья, а не его собственником, этот пункт точно можно исключить из договора.

Тут главное - не перестараться. И в погоне за дешевизной не вычеркнуть что-либо действительно важное.

Страховка по квитанции

С некоторых пор на рынке страхования появилась новая услуга: полис по квитанции. Подобным образом можно обезопасить свое жилье на случай затопления. Договор имеет форму публичной оферты. Это значит что в ЕПД, который вы получаете ежемесячно, уже внесена некоторая сумма на страхование квартиры. Рейтинг СК в данном случае изучать не нужно. Выбрать страховщика самостоятельно у вас не получится. Для того чтобы заключить договор, вам нужно просто оплатить указанную сумму хотя бы раз. С первого числа следующего месяца ваше жилье будет автоматически застраховано в той СК, которая указана в квитанции. Для продления услуги вам просто нужно ежемесячно оплачивать эту строку расходов, внесенную в ЕПД.

Такую схему многие называют льготной. Ведь сумма взноса тут очень невелика, около 2 рублей за квадратный метр площади. Так, за трехкомнатную квартиру, площадью 120 м 2 вам нужно ежемесячно дополнительно вносить по 240 рублей. Если вы передумали, можно просто не платить следующий взнос. Действие договора приостановится, при этом никакие штрафы или пеня начисляться не будут. Но и уплаченные суммы вам никто не вернет.

Рейтинг страховщиков

Немаловажным вопросом является и то, где именно оформлять страхование квартиры. Рейтинг страховых компаний ежегодно публикуется на разных экономических ресурсах, в том числе и на сайте Банка России. Лидерами этого сегмента рынка являются:

• «СОГАЗ».
• «Росгосстрах».
• «РЕСО».
• «Ингосстрах».

Также большое количество положительных отзывов имеют «Югория», «Гефест» и некоторые другие СК. Если внимательно изучить отзывы клиентов, можно заметить такую закономерность: чем больше документов страховщик требует при оформлении договора, тем больше проблем (в основном бюрократических) будет при наступлении страхового случая.

Частный дом относится к достаточно дорогому виду имущества, поэтому в большинстве случаев требуется его страхование. Особенно ценным данный вид строения является ценным и дорогим для тех, кто самостоятельно возводит строение, начиная с фундамента и заканчивая коньком крыши.

Процедура страхования позволяет помочь в непредвиденных ситуациях, к которым можно отнести пожар, ограбление и прочие критические ситуации. Существование страховки позволяет пусть частично возместить понесенный владельцем ущерб.

Что допускается страховать?

Существует несколько разновидностей страховки , которая предполагает возможность защиты от повреждения отдельных частей строения. В частности у владельца частного дома имеется право оформить полис для страхования:

• всего дома целиком ;
• наружной или внутренней отделки ;
• имеющихся пристроек , в число которых входят гаражи, бани, домики для гостей или садовый домик ;
• имущество, имеющееся в помещении , в число которого входит оргтехника, предметы мебели, иные бытовые приборы;
• различные системы жизнеобеспечения дома , среди которых вентиляция, отопление, водоснабжение и даже видеонаблюдение.

Также существует еще одна разновидность страхования частного дома, которая носит название «титульное» . Это означает оформление полиса для страховки дома, который находится в пользовании третьих лиц. Подобная процедура помогает предотвратить нежелательные последствия при совершении незаконных или неправильно оформленных сделок .

В число расширенных условий, которые могут быть указаны в качестве причины возникновения страхового случая, также относятся случаи ограбления или вандализма. Также имеется возможность застраховать непосредственно участок , на котором находится жилой дом.

Нюансом страхования частного дома является разграничение понятия «частный дом» и «дача». Каждая страховая компания делает четкое разделение, и предлагают в разных случаях свой вариант страхования.

Это связано с тем, что частный дом предполагает постоянное нахождение человека, а на даче владелец появляется сезонно, в основном летом. Именно поэтому страхование дачного участка и расположенных там строений включает в себя меньшее количество рисков.

Нюансы при страховании частного дома

При оформлении страховки частного дома следует обращать внимание на ряд нюансов, которые в дальнейшем влияют на качество предоставляемой услуги:

1. Оценочная стоимость жилого строения . Каждый частный дом представляет собой индивидуальный проект, что отличает этот вид собственности от квартир. Очень часто при определении суммы страхового полиса возникают споры. Если дом только что построен, то в наличии имеются строительные сметы, служащие подтверждением страховой в качестве суммы, на которую будет оформлена страховка;
2. Количество страховых рисков . Существует несколько видов страховых рисков, которые были перечислены выше. Следует учитывать, что оформление комплексного пакета в итоге будет более выгодным вариантом, поскольку каждый вариант в отдельности будет значительно дороже, нежели «оптовое» приобретение страхового полиса;
3. Цена страховки. Существующую стоимость оформления страхового полиса удается понизить в нескольких случаях:
   • нахождение дома в охраняемом коттеджном поселке;
   • наличие в непосредственной близости от расположения дома пожарной службы;
   • оборудование дома специализированной пожарной сигнализацией;
   • пролонгирование договора, который в прошлом сроке не имел случаев наступления выплаты по страховке;
4. Наличие документов, подтверждающих право собственности. При оформлении страхового полиса предоставление документов, устанавливающих собственность владельца, не требуется. Но при наступлении страхового случая, компания страховщик обязательно потребует данные документы.

Примерная стоимость оформления страховки

Конечная стоимость страховки загородного дома определяется множеством факторов, среди которых сумма страховки, непосредственно объект и материал оформления стен. Для простоты данные о стоимости принято выносить в таблицы.

В данной таблице приведены примерные цены при оформлении страхового полиса, включающего в себя все виды страховых рисков, в числе которых пожар, повреждение от удара молнии, подтопление, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц, грабеж или кража со взломом.

Виды страховок

Существует три крупных вида страховок недвижимости, которые подходят для оформления полиса в отношении, как квартиры, так и для страховки дома в деревне.

1. Титульное страхование. Эта разновидность подразумевает под собой оформление защиты на случай утраты прав собственности в отношении жилого помещения. Страховая компания на этапе заключения договора в обязательном порядке проверяет все совершенные с недвижимым имуществом сделки, чтобы удостовериться, что будущий владелец есть единственный правообладатель. Это призвано в будущем обеспечить клиенту страховщика спокойствие и уверенность;
2. . Подобный вид является классической разновидностью страховки в общем понимании. Он подразумевает оформление полиса страхования от физического повреждения, куда входят наводнение, кража, взлом, пожар. Стоимость страховки от пожара, как самого часто упоминаемого риска, зависит от множества факторов. Средняя сумма, которую потребуется отдать при оформлении полиса, составит 0.5% от стоимости дома в случае наличия деревянного строения и 0.3% за кирпичный дом . Но далее начинаются нюансы. Если дом располагается в глуши, то страховка автоматически подорожает на 10% , наличие печи или камина прибавит еще 5% . Установка пожарной сигнализации или огнезащитная обработка стен позволит снизить общую стоимость страховки;
3. Страхование жизни и случая потери трудоспособности . Вид страховки, применяемый для ипотечного жилья. В данном случае банк перестраховывается и обеспечивает погашение ипотечного кредита за счет денежных средств, которые будут выплачиваться клиенту в случае обретения последним инвалидности.

Где лучше страховать?

Оформление страхового полиса лучше всего совершать в проверенной компании, которая обладает большим количеством положительных отзывов и является надежной. При этом следует обращать внимание на реальность получения компенсационной выплаты со стороны страховщика, а не попытки последнего вывести случай в категорию нестрахового.

Выбирая компания можно посоветовать обращать внимание на ряд параметров:

1. Длительность нахождения на рынке данных услуг. Время работы компании является одним из определяющих факторов ее надежности и стабильности. Желательно, если фирма смогла пережить кризисы финансового рынка;
2. Положительные отзывы . При решении оценить компанию по отзывам, лучше всего обратиться к мнению знакомых, которые смогут предоставить объективную картину;
3. Количество оформляемых программ страхования . Еще одним важным моментом является большое количество разнообразных программ, что дает возможность клиенту подобрать самую удобную и оформить самый выгодный для себя полис;
4. Стоимость страховки . Не следует доверять фирмам, предлагающим подозрительно низкую стоимость полиса, при этом чрезмерно переплачивать за полис также нецелесообразно.

Общая стоимость страховки обычно зависит от цены страхуемого имущества. В частности, страхование деревянного дома обойдется клиенту максимум в 1% от реальной стоимости строения. Оформление страховки кирпичного дома будет стоить в пределах от 0,2 до 0,6% от реальной цены .

Страхование частной недвижимости в Росгосстрахе

Одна из старейших страховых компании на территории России предлагает всем своим клиентам воспользоваться услугами по страхованию загородной недвижимости. При этом страховщик предлагает две разнообразные программы оформления полиса:

1. Росгосстрах-дом Актив. Данная программа подходит для заключения договора страхования частной недвижимости среднего ценового диапазона или совсем недорогих строений. Преимущественно услугами этого варианта могут воспользоваться дачники или садоводы, проводящие на своих хозяйствах только летние месяцы, оставляя недвижимость в остальное время без присмотра;
2. Росгосстрах-дом Престиж . Исходя из названия, можно сделать вывод, что данная программа предназначается для оформления полиса на престижную недвижимость, которая может обладать индивидуальным дизайном и располагаться на территории охраняемых загородных поселков.

В числе дополнительного бонуса к обеим программам прилагается возможность застраховать не только самое строение, но также имущество, располагающееся внутри, включая инженерные и прочие коммуникации.

Страховка при покупке в ипотеку

Частный дом, который является мечтой очень многих людей, можно приобрести на условиях ипотеки.

Сразу следует оговориться, что банки очень неохотно предоставляют ипотечный кредит на приобретение частного дома, поскольку в отличие от проверенной квартиры, подобный вид недвижимости несет в себе большое количество потенциальных рисков, связанных, в первую очередь, с законодательным статусом приобретаемого строения.

В числе банков, имеющих подобные программы: Сбербанк, Россельхозбанк, Металлинвестбанк и прочие крупные игроки финансового рынка. При этом для на приобретение частного дома финансовыми регуляторами предъявляются намного более жесткие требования к заемщику.

В большинстве случаев требуется залог в виде земельного участка, на котором располагается строение. Также минусом ипотеки является невозможность со стороны заемщика выбрать место, на котором будет располагаться дом.

Страхование недвижимости, приобретаемой на условиях ипотеки, является обязательным , что закреплено в 31 статье Федерального Закона об ипотеке. При получении ипотечного кредита на покупку загородного дома в Сбербанке также потребуется оформление страхового полиса.

Вся процедура страхования приобретенного по ипотечному кредиту от Сбербанка жилья прописывается при заключении договора, при этом условия оформления страховки должны трактоваться в сторону выгодоприобретателя. Также в случае отсутствия заранее оговоренных условий, залогодатель обеспечивает выплату страхового взноса самостоятельно по полной стоимости приобретаемого имущества . Если же окончательная стоимость недвижимости превышает ипотечное обязательство, то сумма оформления страховки должна быть не ниже цены ипотеки.

Каждый банк имеет свой список аккредитованных страховщиков. Подобный список Сбербанка довольно таки внушительный и включает в себя таких крупных игроков страхового рынка, как СОГАЗ, Ресо, Ренессанс Страхование, Страховую группу Спасские ворота, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование и множество других компании.

Страхование незарегистрированного или недостроенного частного дома

В последнее время приобрела популярность страхования домов, находящихся на этапе строения или в процессе оформления . Страховщик идет на выдачу страхового полиса даже без предъявления , тем более, что законодательно это не требуется.

Подводным камнем является сложности при получении страховых выплат в случае наступления случая, указанного в полисе . В данном случае от владельца потребуются документы, подтверждающие право собственности. Как правило, страховщики отказывают в выплатах по подобным полисам.

Чаще всего спорные вопросы, при оформлении полиса на недостроенное или незарегистрированное имущество решаются в ходе судебного заседания.

Более крупные компании могут потребовать от владельца дополнительный пакет документов . При предоставлении этих документов вероятность выплаты возрастает. Чаще всего в пакет дополнительных бумаг входит членская книжка СНТ или иной документ, подтверждающий наличие участка и строения на территории данного поселка или кооператива. Также обязательным является составление плана, детального описания будущего строения и приложение фотографических свидетельств .

В случае оформления страховки на 1/2 часть дома страховая компания может предложить более высокий процент стоимости полиса. Это связано с желанием страховщика застраховаться от возможности наличия неблагонадежных соседей, являющихся собственниками второй половины недвижимости. В случае, если клиент может предоставить компании гарантии надежности владельца второй половины дома, то страховка 1/2 части дома сравнится с общепринятыми процентами.

Страхование ипотечной недвижимости

Как сократить расходы при выборе страховки для недвижимости, приобретенной в ипотеку, и можно ли вообще самостоятельно выбирать страховщика, заключая договор с банком — об этом в видеоматериале от канала Бюллетень Недвижимости.

В нашей стране добровольное страхование квартиры или дома — явление относительно новое.

Самые распространенные несчастные случаи с жильём – пожар и затопление .

Компенсация же возможна, если в договор добровольного страхования включены все страховые случаи и возможные риски.

Рассмотрим, что же такое страхование квартиры . А также отдельные случаи: стоит ли страховать жилище от пожара и затопления ?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам бесплатной консультации :

Страхование имущества физических лиц

Подавляющее большинство граждан искренне считают , что процедура является только способом выкачивания денег, не более.

И такая мысль сидит в головах до тех пор, пока ЧП вдруг не происходит .

Тогда и всплывают проблемы – жилье и в нем пострадало , а компенсировать убытки никто не стремится .

Один из вариантов – поход в суд . Но и там не дают гарантий того, что компенсация все-таки будет предоставлена.

В большинстве ситуаций страдают не только стены, но и все, находящееся в периметре : документы, мебель, одежда, бытовая техника, электроника, ковры, шторы.

Иногда сумма ущерба исчисляется сотнями тысяч рублей.

Гражданин может застраховать:

1. квартиру;
2. конкретное помещение в доме или квартире;
3. все имущество внутри жилья;
4. определенные вещи в помещении.

Любой объект страхования должен быть детально описан

Иначе страховщик может пойти на хитрость и не согласиться , что именно эта вещь или комната была застрахована.

Иногда к договору прикладывают фотографии , чтобы сомнений не было. Не все, но некоторые договорные бумаги допускают осмотр специалистом объекта страхования.

Не стоит отказываться от такой процедуры. Она влияет на снижение цены полиса и позволяет страхуемым лицам быть уверенными в том, что они сберегают то имущество, которое они имели ввиду.

От чего конкретно страховать жилье решает, конечно, сам потребитель.

Чаще всего имущество пытаются сберечь от:

• пожаров;
• затоплений;
• краж и разбоев;
• стихийных бедствий или военных действий.

Наиболее популярно страхование от возгораний и потопов . Причем не важно, кто считается виновным – владельцы жилья или их соседи.

Это, кстати, еще один пункт на который стоит обратить внимание.

Во многих договорах указано, что если квартиру затопили дети хозяина , то страховка не выплачивается .

Если гражданин не согласен с таким пунктом, нужно требовать его исключения из бумаги.

Нюансы

У каждого вида страхования есть свои нюансы.

К ним относят следующее:

1. от затопления .

   В должны быть указаны причины и виновные в таком происшествии. К ним нужно отнести не только хозяев квартиры, но и их гостей, детей, родственников, соседей.

   Если в бумаге будет указано, что возмещение происходит только в случае затопления соседями , то в случае, если хозяин забыл закрыть кран в ванной и вода перелилась через край, повредив паркет, деньги ему не заплатят.

   Вообще, важно указывать все мелочи , которые относятся к затоплению: насколько должна быть мокрой мебель или стены. Иногда за небольшое мокрое пятно на потолке страховщики платить отказываются, мотивируя это тем, что повреждения незначительные. Если этого нет в договоре , то доказать обратное получится вряд ли.

2. От пожара .

   Квартира или дом могут пострадать не только непосредственно от огня , но от пламени , продуктов горения – сажи, копоти, действий пожарных в результате чрезвычайного происшествия.

   Продукты горения оседают на стенах и мебели толстым слоем. Убрать их практически невозможно . Все равно останется едкий запах, который будет преследовать всю жизнь. Мебель однозначно придется менять полностью. Это дорого. Поэтому такой факт и должен быть отражен в договоре .

   В процессе ликвидации пожара брандмейстеры выполняют свою работу, если понадобится выломать дверь или разбить стекло – они сделают это без раздумий. А восстанавливать будет хозяин. Этот факт тоже надо учесть при подписании страховой бумаги.

Как выбрать хорошую компанию?

Когда о страховке недвижимости известно и понятно все до мелочей, остается выбрать страховую компанию . Кому доверить свое жилье и деньги?

Здесь целесообразно руководствоваться следующими правилами:

1. не стоит слепо доверять малоизвестным страховым компаниям , открывшимся буквально вчера, и тем, кто предлагает слишком дешевые полиса . Скорее всего, это фирмы-однодневки, созданные, чтобы собрать деньги обманным путем и исчезнуть;
2. рейтинг фирмы имеет решающее значение. Отзывы можно найти в интернете. Там же указывают примерные цены на те или иные услуги;
3. наличие офиса в том населенном пункте, где находится объект страхования . В противном случае придется долго ждать, когда представитель фирмы доберется до места происшествия, срок выплаты будет увеличен, что не всегда удобно;
4. фирма предлагает только типовые договоры, в которые нельзя вносить изменения? Это тоже должно насторожить . Если есть выбор, от сотрудничества с такой компанией лучше отказаться;
5. самое разумное – обратиться сразу к нескольким страховщикам и узнать об их предложениях. В итоге выбрать самый лояльный и подходящий для конкретного гражданина.

Страховать недвижимость пока не модно. А зря. Это поможет сберечь деньги и нервы . Особенно, если произойдет пожар или затопление .

Важно выбрать проверенную компанию , которая имеет доброе имя и положительную репутацию , многочисленные хорошие

Порой, кажется, словно бетонные стены домов способны защитить практически от всего: назойливых посетителей, воров, мошенников, промозглого ветра или знойного солнца.

Но что делать, когда речь касается умышленных или неумышленных поджогов?

Какие риски покрывает страхование имущества от пожара

Если ранее россиянами необходимость страхования собственной жизни, личного средства передвижения, а тем более квартиры воспринималась негативно, то на данный момент статистика государственных ресурсов показывает рост показателей среди добровольно желающих заключить договор на страхование имущества или собственной жизни.

С каждым годом рост желающих застраховать свою недвижимость на случай разного рода опасностей становится всё больше и больше. И в большинстве случаев граждане не столько хотят защитить свои дома в случае грабежа, наводнения или оставленного утюга на гладильной доске, подключенного к сети. Многие беспокоятся о том, что пока их не будет дома, у соседей может случиться пожар, будь тому виной незатушенная сигарета в пепельнице или руке уснувшего, или вспыхнет пламя из-за забытой на плите сковороды.

Обезопасить себя можно лишь заключив договор со страховой компанией, которая в случае чего выплатит положенную сумму за нанесённый огненной стихией ущерб.

На данный момент существует несколько видов договоров, предоставляемых страховыми агентствами:

1. Защита исключительно после последствий огненной стихии;
2. Комбинированный договор, включающий в себя не только защиту от пожаров, но и землетрясений, наводнений и прочих стихийных проявлений;
3. от всего на свете (в том числе и от пожаров).

Когда речь идёт о страховании от пожаров, необходимо изучить договор, в котором будет представлена информация о том, последствия чего страхования компания готова покрыть, а с чем придётся справляться своими силами.

1. Воспламенения, возникшие в случае удара стихий (например, возгорание произошло из-за удара молнии).
2. Случаи со взрывом бытового газа страхования компания также берёт на себя обязательства по покрытию расходов на восстановление утраченного в пожаре .
3. Неисправность проводки в помещении.
4. Любые ситуации, приведшие к пожару в случае неосторожности.

Примечание: в случае умышленного поджога самим страхователем страховая компания не только может отказать в покрытии расходов, но и завести уголовное дело на зачинщика, если вина последнего будет доказана.

Если умышленный поджог был совершён третьим лицом, компания обязана выплатить компенсацию застрахованному лицу.

Длительность срока заключения договора

Обсуждается отдельно. Как правило, средняя длительность действия договора ограничивается 1-3 годами. Однако существуют краткосрочные и долгосрочные полисы.

Например, отпускной вариант, когда страхователь желает застраховать имущество на время поездки. При том, длительность договора варьируется в пределах 1-60 дней. Максимальная длительность долгосрочного договора приравнивается 5 годам.

Преимущества добровольного страхования

Если грамотно подойти к процедуре составления договора, недостатков такого решения не должно быть. Ведь в случае пожара застрахованное лицо получает по договору компенсацию.

Таким образом, ущерб, нанесённый стихией, будет возмещён. Главное помнить, когда речь касается страхования жилья, в поле страховой суммы вносится та цифра, которую назовут оценщики рыночной недвижимости. Таким образом, застраховать недвижимость на сумму, превышающую её рыночную стоимость невозможно.

Какое имущество подлежит страхованию?

В зависимости от целей страхователя, страховщики предлагают различные варианты договоров. На сегодня застраховать можно:

1. Жильё, купленное путём ипотечного кредитования. Как правило, банк, выдавший ипотечный займ на приобретение частного дома или квартиры, ставит заёмщику одно из обязательных условий – застраховать имущество от пожаров.
2. Квартира и всё, что в ней находится, кроме личных вещей: драгоценностей, денег, одежды и прочее. Страхованию в данном случае подлежат отделочные материалы, предметы искусства и мебель.
3. Частный дом. Страхованию подлежат не только отделочные материалы, предметы искусства и мебель, но и дворовые постройки, и ландшафтный дизайн.
4. Менее популярный вариант – титульное страхование. Осуществляется в случае потери прав на владение недвижимостью, приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Помимо всего прочего, страхованию подлежат здания, находящиеся на этапе строительства, промышленная и сельскохозяйственная техника, личный транспорт.

Примечание: для того, чтобы страховая компания покрыла расходы за утраченные предметы мебели, отделочные материалы и прочее, необходимо сохранить все расчётные документы и предоставить страховщику для оценивания страховой суммы. В противном случае ничего, кроме рыночной стоимости жилья отбить не получится.

В каких случаях договор становится недействительным и сколько стоит страховой полис сегодня?

Недействительным признаётся договор в случае, если:

1. страхователь своевременно не вносит ежемесячные платежи;
2. страховая организация лишается лицензии;
3. смерть страхового лица;
4. исчерпан лимит страховых выплат для восстановления причинённого ущерба;
5. постановление суда.

Как определить конечную стоимость и от чего она зависит?

1. На стоимость страхового полиса влияет сумма страхования, указанная в договоре. Поэтому чем больше сумма страхового покрытия, тем дороже обойдётся сам полис.
2. Если страхователь уже неоднократно обращался за услугами организации или имеет действующие полисы на данный момент, страховщик может сделать скидку на услуги или внести дополнительные опции бесплатно или за меньшую стоимость.
3. В случае выбора комбинированного варианта договора стоимость полиса может вырасти или уменьшиться от количества добавленных под защиту опций (например, страхование от ограблений, наводнений, землетрясений, извержения вулканов, взрыва и прочее).

Так, МСК представляет страхователям только один вид страхования – полный, где под страховку попадает не только жильё, но и ценное имущество. В то время как АльфаСтрахование предлагает потребителям несколько видов документов – страхование жилья (самой постройки), ценного имущества и полный пакет.

Поэтому прежде, чем составлять договор с одной организацией, следует ознакомиться с предоставляемыми услугами других и выбрать наиболее удачный и, по возможности, комбинированный вариант.

Сумма страховых взносов и размер компенсации

В зависимости от выбранного пакета страхования, конечный размер покрытия может существенно возрасти от включенных в сумму компенсаций стоимости прочего имущества, находящегося в застрахованном объекте. Нередко страхователь желает застраховать от пожара движимое имущество и крупную бытовую технику. В связи с чем конечная страховая сумма также может увеличиться.

Не стоит забывать, что наличия полиса никак не обезопасит страхователя от разного рода несчастий. Зато в случае чего, страхователь сможет рассчитывать на финансовую поддержку. Восстановить утраченное с помощью полученной страховой суммы будет куда быстрее и проще, нежели чем восстанавливать всё своими силами.

Если возникло ЧП и ваш дом сгорел, как получить страховку и не остаться жить на улице. Смотрите видео:

Окт 7, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Владение имуществом обязывает собственника принять меры к его сохранению.

Особенно, если речь идет о крыше над головой. Самый простой и надежный способ избежать финансовых потерь в случае непредвиденных неблагоприятных событий – это оформить страховку .

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Страхование имущества физических лиц

Застраховать можно любое имущество движимое и недвижимое .

1. Дом и его внешнюю и внутреннюю отделку;
2. Квартиру — стены и внутреннюю отделку (сюда же войдут стеклопакеты и межкомнатные двери);
3. Мебель, бытовую технику, одежду и обувь, посуду, ювелирные украшения;
4. Системы вентиляции, сантехнику или электропроводку.

Не обязательно страховать все имущество, можно страховать любое имущество на выбор.

В квартире чаще страхуют отделку и движимое имущество . В страховку дома всегда включают конструктивные элементы.

Страхуем на случай потери и порчи имущества в результате:

• Пожара (кроме поджога);
• Взрыва бытового газа ;
• Удара молнии ;
• Стихийных бедствий (урагана, смерча, наводнения, землетрясения и т.п.);
• Противоправных действий третьих лиц, в том числе кражи, грабежа, разбоя, поджога ;
• Повреждения водой из-за аварии систем канализации, отопления, а также в результате тушения пожара ;
• Наезда транспортных средств (актуально при страховании частного дома);
• Падения на застрахованный объект инородных предметов , в частности летающих объектов и их обломков;
• Боя стекол .

Обязательный риск один – пожар. Все остальные – в добровольном порядке .

Какой полис выбрать?

Существует два варианта страхования – классика и стандартизированный (коробочный) продукт . Что это такое и чем они отличаются?

Классический полис

Дает возможность комплектовать риски и объекты страхования по усмотрению Страхователя .

Можно выбрать, как застраховать квартиру от затопления или на случай пожара. Можно защитить все имущество, включив в полис все риски.

Классическая программа подразумевает индивидуальный подход .

Для заключения договора обязательно заполнение заявления на страхование. К договору составляется опись внутренней отделки и перечень имущества, принимаемого на страхование с указанием его стоимости.

Сотрудник компании производит расчет страховки, исходя из данных, указанных в заявлении.

Если имущество дорогостоящее, Страховщик может потребовать его осмотра с составлением акта, который прикладывается к полису .

Такой договор может действовать любой срок от 1 месяца до 1 года .

Стандартизированный (коробочный) полис.

Как правило, в такой полис включены:

1. Пожар;
2. Повреждение водой;
3. Стихийные бедствия;
4. Противоправные действия третьих лиц.

В полисе представлены разделы: страхование конструктивных элементов, отделки, домашнего имущества и гражданской ответственности .

По такому полису можно застраховать все или выбрать отдельно какой-то вид имущества. Гражданская ответственность по нему отдельно не страхуется. Стоимость уже рассчитана и указана в каждом из разделов.

Коробочный полис оформляется быстро, без заявления и без осмотра. Срок страхования не может быть меньше года .

Сказать, какой договор имущественного страхования выгодней, невозможно . Конечно, «классика» позволяет охватить защитой все имущество и на любой случай. Но иногда может быть достаточно и того, что предлагается в «коробке».

Сколько стоит страховка и что снизит ее стоимость?

На стоимость страхования имущества влияет то, какие риски включены в договор и что именно из имущества страхуется .

Существует система повышающих и понижающих коэффициентов, отражающих высокую или низкую вероятность наступления страхового случая.

Чем выше стоимость имущества – тем дороже страховка.

При рассрочке платежа применяется повышающий коэффициент .

Понижающие коэффициенты применяются при наличии пожарной и охранной сигнализации, при единовременной уплате страховой премии .

Дешевле обойдется полис при продлении безубыточного договора страхования имущества, при этом скидки могут накапливаться в течение нескольких лет до достижения максимального значения. Например, на 5-ый год страхования без выплат, полис может стоить меньше на 30% от первоначального.

В среднем базовый тариф по страхованию квартиры составляет 0,5-0,7 % от стоимости жилья.

Если квартира стоит 1 000 000 рублей, за страхование нужно будет заплатить 5000-7000 рублей .

В зависимости от повышающих коэффициентов или скидок эта сумма может уменьшиться или увеличится в пределах 1000-1500 рублей.

Слишком низкий тариф может говорить о том, что в страховку включены ограничения, нужно выяснить, какие. Возможно, лучше заплатить несколько больше, но расширить страховую защиту .

Муниципальная программа

Муниципальная страховка – это страхование жилья по установленным, единым для конкретного региона тарифам.

Муниципальное страхование - это добровольное страхование жилых помещений, при котором муниципальные власти принимают участие в возмещении ущерба .

По муниципальной программе страхуются только конструктивные элементы квартиры и отделка . На остальное имущества она не распространяется.

Полис покрывает риски:

• Пожар ;
• Взрыв ;
• Аварии водонесущих сетей ;
• Стихийные бедствия .

Данный вид страхования не является обязательным, страховка оформляется онлайн, в офисе компании или в пунктах продаж.

Заключать такие договоры может только Страховщик, получивший аккредитацию при муниципальных органах управления .

Возмещение ущерба чаще всего производится по фиксированной стоимости за квадратный метр, соответствующей его примерной стоимости в регионе.

Страховая премия разбивается на взносы и оплачивается ежемесячно вместе с квартплатой .

Обязательное страхование жилья. Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

Страхование гражданской ответственности

Страхование имущества может сопровождаться страхованием гражданской ответственности. Это ответственность перед соседями, которые могут пострадать от залива из вашей квартиры или вследствие пожара, произошедшего по вашей вине.

И вы будете обязаны в добровольном или в судебном порядке заплатить за утраченное или поврежденное имущества.

А если у соседей дорогой ремонт?

Вот здесь и приходит на выручку страхование ответственности.

За небольшую плату можно застраховать свою ответственность на любую сумму. В случае нанесения ущерба соседям страховая компания произведет выплату именно им .

Страховка своей квартиры от затопления и квартир соседей от залива — это один из наиболее востребованных видов страхования жилья.

Если вы хотите узнать, можно ли выписать человека из квартиры без его согласия, советуем вам прочитать .

Как выбрать надежную компанию?

Выбор компаний сегодня огромен, федеральные Страховщики присутствуют практически во всех регионах.

Репутация компании зависит от того, как она делает выплаты .

Критериями выбора должны быть:

1. Рейтинги надежности ;
2. Величина тарифа ;
3. Условия страхования ;
4. Условия выплат (сроки, набор документов) ;
5. Качество обслуживания .

Перед принятием решения нужно ознакомиться с документами – полисом и условиями договора , в первую очередь с разделом, в котором описаны действия при наступлении страхового случая.

Важны исключения, то есть те случаи, когда страховая компания выплату производить не будет .

Что делать, если произошел страховой случай?

В первую очередь, вызвать соответствующие службы – пожарных, аварийную службу или полицию. Именно на их заключения и акты будет опираться Страховщик при принятии решения о выплате .

Следующим шагом будет извещение страховой компании о страховом событии . Делать это надо строго в тот срок, который указан в правилах страхования.

Можно известить по телефону (звонок должен фиксироваться как телефонограмма). Затем подается заявление с приложением документов, указанных в правилах страхования для каждого страхового случая .

Если это был пожар – предоставляется акт от пожарной службы.

В случае затопления нужно вызвать представителя управляющей компании или РЭУ и пригласить представителя Страховщика. Составляется акт осмотра, который передается оценщику для расчета на его основании суммы ущерба.

Страховая компания составляет акт о страховом случае только после того, как будут предоставлены все необходимые документы.

Если компания не признает случай страховым, она обязана выдать мотивированный отказ, который можно оспорить в суде .

Страховка обойдется в десятки раз дешевле, чем ущерб от потери имущества. Эти деньги можно запланировать в семейном бюджете.

Тогда в течение года вы можете быть уверены в том, что при любом неблагоприятном событии ваше финансовое положение не ухудшится, потому что возмещение ущерба возьмет на себя страховая компания .