Какие банки дают ипотеку с господдержкой. Как получить льготную ипотеку с господдержкой

Старт программе льготного ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С тех пор многие семьи интересуются, как и на каких условиях можно получить льготную ипотеку с господдержкой. Положения такого кредита выгодны и гражданам, и банкам, и строительному сектору, так как позволяют относительно дешево приобрести жилье у аккредитованного застройщика на первичном рынке.

Что такое ипотека с господдержкой?
Ипотека с государственной поддержкой, или льготная ипотека – это специальная программа кредитования, призванная облегчить кредитное бремя некоторым категориям граждан за счет использования средств Пенсионного фонда.

Правительство совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования разработало несколько программ такого кредитования:

· субсидия на покупку жилья – по этой схеме государство компенсирует до 35% от стоимости квартиры, если в семье имеется хоть один супруг моложе 35 лет;

· продажа жилья по цене застройщика без наценки – то есть значительно ниже среднерыночной;

· льготные условия кредитования, в том числе сниженная процентная ставка – от 11% годовых в противовес «стандартным» 14-15%.

Самой популярной, конечно, является последний вид программы. На самом деле банк получает полную стоимость кредита, но разницу компенсирует государство за счет федеральных средств. В выигрыше остаются все: банк получает полный доход, застройщик продает жилье по выгодной цене, а заемщик платит значительно меньше, чем при стандартных условиях. В результате развивается строительство, получает доходы банковский сектор, а россияне получают возможность приобрести собственное жилье.

Параметры льготной ипотеки
Условия жилищного кредита с государственной поддержкой в 2016 году более чем лояльные:

· ставка – от 11% годовых, что равно ставке рефинансирования, при увеличении последней вероятно повышение минимальной ставки по ипотеке;

· максимальный срок займа – 30 лет, при условии, что заемщик не достигает пенсионного возраста – в последнем случае срок уменьшается соответственно дате выхода на заслуженный отдых;

· срок действия предварительного одобрения – 3 месяца (иными словами, у заемщика есть 3 месяца для поиска подходящего жилища и оформления всех документов);

· уменьшенный первоначальный взнос – от 15%;

· при предоставлении залога уплата взноса не обязательна;

· при оплате более чем 40% от стоимости покупки ставка снижается – конечно, не до 3%, но существенно;

· страхование жизни и здоровья не обязательно, равно как и имущества и права на него (в обычной ипотеке страхование жилища и титула обязательно);

· отсутствуют банковские комиссии и скрытые проценты;

· максимальная сумма займа – 8 миллионов для столиц и 3 миллиона для региона.

Кроме того, льготному заемщику предоставляются дополнительные бонусы:

· возможность отсрочки первых выплат до момента фактического вступления во владение недвижимостью;

· кредитные каникулы сроком до 1 года (предоставляется один раз за весь срок действия ипотеки с государственной поддержкой);

· возможность привлечения до 3 созаемщиков для увеличения вероятности одобрения займа;

· сохраняется возможность оформления налогового вычета на покупку недвижимости.

Недостатки программы
При всей привлекательности ипотеки с господдержкой, программа не лишена ряда недостатков. И, прежде чем спешить оформлять льготный жилищный кредит, с ними стоит ознакомиться.

Недостатки программы вытекают прямо из ее специфики:

1.Необходимость уплаты первоначального взноса либо предоставление залога. Это общий недостаток всех ипотечных программ. С 2014 года существенно был повышен порог входа для желающих приобрести собственное жилье – с 10% до 20%. Некоторые банки предлагают 15% «первоначалки», но только по особым продуктам.
2.Невозможность приобрести жилье на вторичном рынке. По программе получить квартиру заемщики могут только в новостройке – и то далеко не в каждой. Застройщик должен участвовать в федеральной программе и иметь соответствующую аккредитацию. При этом некоторые банки вводят дополнительные ограничения – например, можно купить квартиру не больше определенной площади и при условии, что дом готов на 80%.
3.Ограниченность выбора – это прямое следствие предыдущего недостатка. Так как аккредитованных застройщиков, особенно, в небольших городах, мало, то и выбор для покупки квартиры не очень большой. Может оказаться, что купить жилье можно только в строящемся районе города, где не налажена инфраструктура. К тому же в новой квартире обязательно придется делать ремонт – максимум можно рассчитывать на «чистовую» отделку.
4.Ограниченное число банков, участвующих в программе, отсутствие реального выбора между ними. Несмотря на то, что базовые параметры ипотеки с государственной поддержкой во всех банках, участвующих в программе, одинаковы, могут различаться списки аккредитованных застройщиков, имеются специфические требования к заемщикам, что создает определенные трудности.
5.Сниженная процентная ставка (та самая, пресловутая 11%) начинает действовать не сразу, а только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, а новый жилец получит документы о праве собственности на руки. До этого времени платить придется на общих условиях. И если срок сдачи дома затянется, то можно не рассчитать бюджет.

До какого срока действует программа

При опубликовании программы в 2015 году предполагалось, что получить льготный кредит можно будет только до 30 марта 2016 года. При этом был определен максимальный размер субсидий, и при превышении лимита предполагалось сворачивание проекта.

Однако министр строительства России Михаил Мень сообщил, что действие программы продлено до 31 декабря 2016 года. Так что взять ипотеку с государственной поддержкой на льготных условиях еще можно успеть.

Важный момент: после 31 декабря 2016 года оформить льготный кредит уже не получится, даже если есть предварительное одобрение. Нужно успеть завершить оформление сделки до крайнего срока, иначе получится неприятный сюрприз.

Где можно получить льготную ипотеку
На сегодняшний день в программе участвует около 10 крупных федеральных банков:

· Сбербанк;

· Газпромбанк;

· УралСиб;

· банки группы «ДельтаКредит»;

· Банк Москвы;

· Открытие;

· ТрансКапиталБанк и ряд других.

Однако заемщику целесообразнее подойти в отделение Агентства по ипотечному жилому кредитованию. Его специалисты помогут подобрать не только подходящий банковский продукт, но и квартиру, окажут сопровождение сделки, разъяснят все непонятные моменты.

Требования к заемщикам
Считается, что оформить ипотеку с государственной поддержкой могут только бюджетники и другие категории льготников. На самом деле это не так, даже напротив: граждане, относящиеся к категории социально незащищенных, вряд ли смогут получить хоть какой-то заем, так как они входят в группу риска и не отвечают базовым требованиям о платежеспособности.

В 2014-2015 годах действовали различные федеральные программы наподобие «Жилье молодым», «Сельский доктор» и т.д. Однако в 2016 году большинство банков отказались от них, так как по ним оформляли кредиты неплатежеспособные граждане. Теперь кредитные учреждения гораздо тщательнее отбирают клиентов.

Соответственно, изменился и портрет потенциального заемщика:

· возраст – от 21 года до 45 лет;

· место прописки и место проживания – в том же населенном пункте, где он собирается купить жилье;

· наличие первоначального взноса в размере не меньше 15%;

· общий стаж работы – не меньше года, на последнем месте – не менее полугода;

· достаточный доход (расходы на выплаты по займу не должны превышать 40% задекларированного дохода).

Чтобы оформить ипотеку с государственной поддержкой, заемщику необходимо предоставить документы:

· удостоверяющие личность (паспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, удостоверение и т.д.);

· свидетельствующие о семейном положении (наличие брачных уз и детей, брачный контракт);

· справки о финансовом положении (2-НДФЛ, декларация о доходах за прошлый год и т.д.);

· документы об имущественном положении (свидетельство на квартиру, автомобиль, землю и т.д.);

· при предоставлении залога – оценку стоимости имущества;

· документы на приобретаемую квартиру.

Полный список документов дадут в банке. Обычно это базовый, типичный набор, который потребуют при оформлении любого займа.

Таким образом, несмотря на все эти ограничения, ипотека с государственной поддержкой остается в большинстве случаев оптимальным решением жилищного вопроса. Возможность приобрести собственное жилье с использованием льготного займа или с покрытием части цены субсидией от государства привлекает многие семьи. Однако требования к потенциальным заемщикам ужесточаются, и социально незащищенные и некредитоспособные слои населения не могут рассчитывать на стопроцентное одобрение заявки. В то же время обращение в АИЖК поможет свести риски неодобрения к нулю за счет правильного подбора жилища и подходящей банковской программы.

Слово «ипотека» у многих россиян ассоциируется с дамокловым мечом, пожизненной кабалой, неподъемной ношей. Да и что тут удивительного? В последнее время ипотечные ставки достигли 20-процентной (!) планки.

При таком условии за два десятка лет стоимость жилья обойдется заемщику дороже еще раза в два-три. Согласитесь, не каждый семейный бюджет может справиться с подобными рисками.

Однако теперь вожделенная мечта о своем домашнем очаге стала для многих осуществимой. Даже для представителей бюджетного класса. Решением злободневного квартирного вопроса занялось само правительство. Благодаря разработанной им программе, многие банки смогли порадовать своих клиентов таким спецпредложением, как .

Правда, нововведение не предусматривает в 2016 году приобретение жилплощади на вторичном рынке. Зато для семьи среднего, но постоянного достатка свить «гнездышко» в новой многоэтажке или в недавно возведенном отдельном доме – уже не проблема.

Условия получения ипотеки с государственной поддержкой в 2016 году

Получить данный продукт можно до марта 2016 года в банках, накопивших немалый опыт в делах жилищного кредитования и способных гарантировать солидный объем заявок.

В их число вошли Газпромбанк, Росбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Открытие, Связь-Банк, ДельтаКредит, Россельхозбанк, Возрождение, Промсвязьбанк, ЮниКредитБанк, Райффайзенбанк. Возглавляет эту когорту ипотечных кредиторов ведущее финучреждение России – Сбербанк.

Выбор кредитной организации не меняет сути ипотеки с государственной поддержкой. Ключевые ее условия в 2016 году везде одинаковы:

взять заем можно для покупки новостроящегося недвижимого имущества у прошедшего аккредитацию инвестора;

первый взнос: от 20 % цены покупки;

период кредитования: от 12 до 360 месяцев;

ставка (в рублях): от 11,5 % (как до, так и после регистрации кредита);

ипотечная валюта: национальная;

размер ссуды: не более 8 млн. рублей для покупки жилой площади в Санкт-Петербурге и Москве; до 3 млн. рублей – для приобретения объектов недвижимости в любом регионе;

обеспечение по займу: залог кредитуемого либо другого жилья;

дополнительные продукты: оценка и страхование покупаемой недвижимости, а также жизни и здоровья клиента.

Ипотека с государственной поддержкой в 2016 году: требования к кредитозаемщику:

претендент на ипотеку: гражданин России;

возраст: минимум 21 год и максимум – на дату погашения ссуды – 55 лет (для заемщиков женского пола) и 60 (для мужской половины);

трудовой стаж: минимум полгода на текущем рабочем месте при общем 5-летнем стаже;

дополнительные льготы: возможность привлечения трех созаемщиков (супруга, прочих родственников, друзей), что делает ипотечное бремя значительно легче и позволяет выбрать жилье подороже.

Необходимые документы для получения ипотеки с государственной поддержкой:

гражданские паспорта участников сделки со стороны заявителя (самого клиента и его созаемщиков);

официальные сведения о трудоустройстве каждого;

информация о доходах;

справки 2-НДФЛ;

документы, касающиеся приобретаемого объекта;

документы, имеющие отношение к залоговой недвижимости: свидетельство о регистрации прав собственника, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, сведения о прописанных гражданах, справка о выплате коммунальных платежей;

квитанция об уплате начального взноса.

Процедура оформления ипотеки с господдержкой в 2016 году, или 5 шагов к заветной цели:

Заполнение в офисе банка или прямо на его веб-сайте заявления-анкеты.
Сбор вышеуказанного набора документов.
Получение разрешения на предоставление займа (в течение 2-5 дней).
Подписание ипотечного договора и соглашения обеспечения.
Страховые мероприятия.

В том случае, если заемщик подал уже заявку на ипотеку с более высокой ставкой, однако еще не получил ссуду, он может, дождавшись положительного решения, обратиться к менеджеру банка с просьбой перевести его на льготную программу «Ипотека с государственной поддержкой ». При этом нет необходимости в повторной подаче заявки.

Плюсы ипотеки с государственной поддержкой, оформленной в 2016 году:

доступная ставка кредита;

освобождение от надбавки на период до регистрации объекта недвижимости;

независимость цены денежной ссуды от формы подтверждения дохода заемщика.

Минусы ипотеки с господдержкой:

использование льготного продукта лишь с целью покупки жилого объекта на первичном рынке;

ограниченное число выдающих его банков;

ориентация лишь на строящееся жилье.

Ипотека с государственной поддержкой в 2016 году: кому это выгодно?

Данная программа вызывает повышенный интерес у пользователей ипотеки. Надо отметить, что с первых дней своего воплощения она приобрела неимоверную популярность у населения. Однако целью программы является не только реальная помощь «Иванам Бездомным», мечтающим отметить новоселье.

В государственном масштабе она призвана оживить строительный сектор. Приток в него инвестиций, безусловно, будет иметь немалое значение для экономики страны. Доступность жилья поможет уладить и многие острые проблемы социальной сферы.

Ипотека с господдержкой – перспективная программа во всех отношениях. И все же, в первую очередь, это реальный шанс решить квартирный вопрос для тех, кто живет «от зарплаты до зарплаты». Многие граждане поверили, что смогут теперь справиться с бременем жилищных неурядиц.

Особенности программы

Программа ипотеки с государственной поддержкой была запущена в 2015 году. Ее основные характеристики:

ограничения по выбор объектов к покупке;
одинаковые условия во всех банках-участниках;
низкая ставка по сравнению с другими программами;
возможность участия практически каждого работающего гражданина РФ.

Еще один специфический момент - ограничение на общее количество использованных средств. Государство выделило под программу около 400 млрд, распределяемых между банками-участниками. Если выделенные средства в банке закончились, ему потребуется время, чтобы запросить увеличение лимита. Например, Сбербанк уже обращался в МинФин с подобной просьбой.

Условия и ограничения

У программы ипотеки с господдержкой условия были определены сразу и практически не изменились в 2016 году. Их можно описать в следующих пунктах:

участвовать может любой гражданин РФ от 25 лет, имеющий постоянный доход. Требования в разных банках отличаются, но в целом они похожи. Исключения есть. Господдержка не выделяется людям, получающим субсидию по программе «Жилище» от АИЖК т. к. для них уже существуют скидки на покупку недвижимости;
квартиру можно приобрести только на у юридического лица. Если вы покупаете жилье, пусть и новое, у другого гражданина, в программу господдержки попасть не получится;
оформление страхования жизни и здоровья обязательно. Как минимум, страховка должна быть оформлена на срок от года. Если заемщик не продлевает страховку, ставка по ипотеке вырастает на 1%;
существует список застройщиков, у которых можно приобретать жилье по данной программе. Он определяется по наличию аккредитации в банке.

Основные характеристики ипотеки, которые вам предложат в любом банке-участнике программы:

ставка равна 12% годовых;
первоначальный взнос составляет не менее 20%;
по срокам кредитование возможно от года до 30 лет;
минимальная сумма составляет 300 тыс. Максимум - 3 млн. для регионов и 8 млн. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга.

При этом процент по ипотеке не изменяется в течение всего срока действия договора. Исключение составляет отказ от страхования, который поднимает ставку на 1 процентный пункт.

Где взять ипотеку под 12%?

Выдачу ипотеки с господдержкой банки могут обеспечить как под максимальный процент, так и с еще более мягкими условиями. Вы можете оформить документы в любом из ведущих банков страны. Сегодня они предлагают такие процентные ставки:

12% в ВТБ24, Банке Москвы, Россельхозбанке, ЮниКредите, Райффазен Банке, банке «Возрождение»;
11,9% в Промсвязьбанке;
11,8% в Ак Барсе;
11,55% в банке «Открытие»;
11,5% в Газпромбанке;
11,4% в Сбербанке.

Сэкономить смогут не все категории заемщиков, так как кредитная организация имеет право самостоятельно определять ограничения по тому, с какими клиентами сотрудничать. Отличаться могут как требования по заработной плате или стажу работы, так и максимальный возраст на момент погашения кредита или другие моменты.

Ипотека с господдержкой 2016: каковы условия?

Когда программа ипотеки с поддержкой от государства только появилась, многие были уверены, что долго она не продлится. Сначала выдачу кредитов обещали закончить 1 марта 2016 года, но сейчас официально объявлено о продолжении программы. Взять кредит можно до 31 декабря.

Основные требования к заемщикам, условия предоставления ипотеки и другие особенности программы не изменились. Вырос процент по ставке: в 2015 году он составлял 11,4%, а теперь - 12. Но вы все еще можете найти кредитную организацию, которая не стала изменять условия выдачи. Например - Сбербанк.

Можно ли переоформить уже имеющуюся ипотеку?

Условия кредитования по программе господдержки настолько привлекательные, что некоторые граждане решили переоформить уже взятые кредиты. К сожалению, программа этого не позволяет. Изменение условий можно только в одном случае: если банк одобрил ваш кредит, но договора вы еще не подписали. Тогда вы имеете полное право переподать документы для получения льготного процента.

Некоторые тонкости

При взятии на себя обязательств по ипотеке с государственной поддержкой, не забывайте, что:

она будет рублевой;
часть кредита разрешено погашать за счет материнского капитала;
при оформлении не должно быть никаких комиссий;
вы имеете право оформить налоговый вычет и вернуть часть оплаченных денег.

Ипотека с господдержкой - это отличный способ приобрести новое жилье, сэкономив при этом значительную сумму. Но желающим воспользоваться подобной привилегией стоит поторопиться и подобрать . Сроки проведения программы ограничены, а рассмотрение вашей заявки может занять некоторое время.

Что значит ипотека с господдержкой?

В настоящее время цена на недвижимость растет в непрерывном темпе. Этот факт не позволяет людям приобрести жилье и им приходиться ютиться в маленьких апартаментах вместе с родственниками. По статистике каждая молодая семья хоть раз имела опыт жития на съемной квартире. Но как правило, стоимость оплаты равна ежемесячному платежу за собственную квартиру.

В России купить квартиру не предоставляется возможным никому. Ежегодная инфляция вырастает до уровня проблемы и даже банковские вклады ее не покрывают. Для тех людей, которые не способны накопить денежные средства вследствие минимальной зарплаты созданы государственные программы ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» и как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Сутью программы становится привлечение денежных средств с государственного фонда для частичного покрытия кредитования нуждающихся людей. Но не все государственные структуры способны возложить на себя эти обязательства.

Программа ипотека с государственной поддержкой берет начало с 2009 года и по-прежнему аудитория неисчерпаема. В 2015 году власть выделила на государственную программу 250 миллиардов рублей.

Социальная поддержка распространяется в финансовых учреждениях, что позволяет им получить своеобразную выгоду процесса.

Договор на оказание таких услуг заключены с рядом известных и крупных банков, имеющих лицензию Центрального Банка Российской Федерации. В рамках кредитных программ они предлагают клиентам лояльные условия с привлекательными процентными ставками на покупку недвижимости. К таким банкам относят: ВТБ 24, Сбербанк.

Какие категории граждан могут получить льготы?

Государственные служащие в бюджетных организациях.
Граждане, поставившие себя на очередь участия в социальной программе.
Семьи, имеющие на одного проживающего менее 18 квадратных метров.

Требования банков к заемщикам

Будущий заемщик с регистрацией на территории страны и быть гражданином РФ.
К возрасту требования у каждого банка собственные. Но минимальный возраст ограничивается 21 годами, а максимальный 75. Верхняя планка - это тот возраст, когда человек обязан уже расплатиться с долговыми обязательствами.
Клиент обязан отработать на последнем месте работы не менее шести месяцев. В трудовой книжке - записи с трудовым стажем не менее года.
Данные об официальном трудоустройстве внесены в трудовую книжку.

Для получения большей суммы, заемщик может привлечь созаемщиков и поручителей. Это помогает улучшить положение, и добавить шансы на одобрение ипотечного кредитования.

Ипотека с государственной поддержкой: пакет необходимых документов

Финансовое учреждение выдвигает свои условия кредитования. Документация различается между банками, но список выглядит так:

Анкета будущего заемщика, в том числе созаемщика и поручителя;
Справки с места работы в виде 2НДФЛ, копии трудовой книжки;
Оригинал и копия паспорта гражданина РФ;
Документация, устанавливающая права;
Документ, подтверждающий первоначальную сумму по ипотечному кредиту с господдержкой.

Ипотека с государственной поддержкой: условия и список банков

Каждое финансовое учреждение радо видеть в своих рядах нового заемщика. Поэтому они идут на изощрения и предлагают лояльное кредитование. Но люди уже давно определились с кредитным учреждением, с которым они собираются сотрудничать.

В приоритете у них такие известные банки, как:

Сбербанк предлагает клиентами приобрести недвижимость на любом рынке по специальной государственной программе. Первоначальный взнос по этому виду кредита составляет 20% от первоначальной стоимости жилья. Кредит выдается гражданам Российской Федерации на промежуток времени 1-30 лет. Процентная ставка составляет 11% годовых и выше. Рассчитывается она исходя из индивидуальных особенностей клиента. Регистрируется недвижимость только после регистрации договора об ипотечном кредите с господдержкой. Выдается в рублевом эквиваленте.
ВТБ 24 дает возможность приобрести недвижимость как на вторичном рынке, так и в новостройке. Выдается кредит в рублях под 11% годовых. Процентная ставка рассматривается в индивидуальном порядке. Срок кредитования достегает 30 лет. 20% от цены - первоначальная сумма, которая имеется на счетах будущего заемщика. Оформление не требует никакого комиссионного вознаграждения, досрочное погашение предусмотрено без ограничения по сумме.
Уралсиб кредитует физических лиц под 11% годовых при первоначальном взносе 20%. Сроки кредитования рассчитываются в индивидуальном порядке. Сроки кредитования варьируются 3-30 лет. Максимальная сумма кредитования для жителей столиц составляет 8 миллионов рублей. Для жителей пригорода или провинций эта сумма составляет 3 миллиона рублей.
Банк Москвы предлагает физическим лицам купить имущество с помощью ипотечного кредитования под 12% годовых. Первоначальный взнос по ипотечному кредитованию составляет 20% от стоимости, а кредитное решение принимается по двум документам.
Транскапиталбанк выдает сумму от 300 тысяч рублей на приобретение недвижимости при сроке кредитования в 25 лет. Проценты по кредиту- 10,5% годовых. Выдается на недвижимость как вторичного рынка, так и первичного. Первоначальный взнос 20%.

Варианты ипотечного кредитования

Социальная государственная поддержка предполагает много вариаций помощи физическим лицам в рамках ипотечного кредита с господдержкой. Люди вправе выбрать тот вариант, который им подходит. Если откажут в выборе, то обратитесь к другому виду.

Вот что может предложить социальный рынок:

Дотирование процентов по ипотечному кредитованию. Эта схема дает возможность заемщику снизить годовую процентную ставку при помощи социальной поддержки. Государство компенсирует убытки банку.
Субсидирование части кредита. Эта схема предполагает получение наличных денежных средств на частичное или полное погашение кредита. Семьи без детей получают 35%, а с детьми 40% от стоимости приобретенного жилья.
Льготное кредитование предполагает оформление льготного кредитования, финансируемого государством. Эта программа распространяется на квартиры и строительство домов.

Люди имеют полное право в выборе конкретного вида помощи. Но многие бояться этого делать, так как не знают недостатки и нюансы ипотечных программ.

Ипотека с государственной поддержкой: основные недостатки ипотечной программы

Такая материальная помощь государства людям кажется привлекательной. И не многие думают о недостатках этих программ:

Ипотечный кредит с господдержкой приобретаете только в конкретном банке, которые одобряются государством. Этот фактор сказывается на жителях городов, где отделения конкретных финансовых учреждений может и не быть.
Наличие первоначальной суммы. Ежегодная инфляция не дает гражданам сэкономить и преумножить денежные средства за счет вклада. И накопить 20% от стоимости жилья становится невозможным для некоторых слоев.
Нет возможности отсрочить начало действия повышенной процентной ставки при строительстве недвижимости. И пока она не вступит в собственность заемщика, процентная ставка так и будет выше 11%.
Выбор. Льготное кредитование распространяется на объекты недвижимости и действуют в рамках договорённости финансового учреждения и застройщика (продавца). Банк позволяет купить недвижимость у другого продавца, но тогда повышает проценты, дабы уменьшить риски по невыплате долга.

Эти партнеры позволяют каждому заемщику приобрести недвижимость по выгодной процентной ставке и цене. Если же вы отказываетесь от услуг — готовьтесь к новым условиям договора.

Ипотека с господдержкой в 2016 и 2017 году: нюансы и перспективы программы

Ежегодно данная программа развивалась в рамках ипотечного кредитования. Но с наступлением кризиса государство пересматривает политику и ограничивает некоторые пункты.

Это касается граждан с месячным доходом, превышающим минимальную заработную плату. Таким людям заработок позволяет покупать недвижимость самостоятельно. Это коснётся и конкретных банков. Их деятельность и лицензирование тщательно проверяется. Если найдут нарушения, то государственная программа на их счет распространяться не будет.

Говоря о нюансах помните, что предположения государства обсуждается немало раз, прежде чем принимается закон. Поэтому у каждого гражданина есть еще шанс приобрести недвижимость на выгодных условиях.

Больше информации о том, как получить ипотеку с государственной поддержкой и как работает эта программа на практике, вы можете получить в этом видео:

13 марта 2015 года Дмитрием Медведевым было подписано постановление Правительства № 220. Основная его цель – субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам и ее снижение для граждан до 13 %. Постановлением Правительства РФ от 20.03.2015 № 255 внесены изменения в вышеуказанное постановление Правительства в части снижения процентной ставки по ипотеке до 12 %. При этом за счет средств Федерального бюджета банкам будут возмещены недополученные прибыли, за счет предоставления субсидий, общая сумма которых составит порядка 20 млрд. рублей. Причем 9 из них будут выделены непосредственно из бюджета, а остальные за счет средств, заложенных на реализацию программы «Жилище» (действует с 2011 по 2015 годы).

В пояснительной записке к данному постановлению было указано, что данная мера принята в связи с общим ухудшением экономической ситуации в стране, на фоне которой многие банки вовсе прекратили ипотечное кредитование, а некоторые подняли ставку по ней до 20% годовых, когда аналогичный процент в 2014 году составлял в среднем 12-12,5%. В нашей статье "Персональные права.ру" разбирается в том, как получить ипотеку с государственной поддержкой, какую недвижимость можно приобрести по программе, какие ее условия и какие банки предоставляют ипотеку по госпрограмме.

Основная же цель программы – это поддержка строительных компаний, занимающихся продажей и строительством жилья по Федеральному закону № 214-ФЗ, а также обеспечение жильем нуждающегося в нем населения страны, а точнее того сегмента, который рассматривает покупку жилья в первую очередь экономического класса (то есть недорогого) в новостройках. Именно для такой категории граждан чувствительным моментом является как ставка по ипотеке, так и размер ежемесячного платежа.

Помимо прочего, данное постановление, подписанное Дмитрием Медведевым, внесено Министерством строительства РФ в список первоочередных планов на текущий год, по поддержанию устойчивого развития экономики в стране, а также соцстабильности. Причем одной из первоочередных программ, реализация которой является преимущественной является «Жилье для российских семей». Программа призвана помочь определенным категориям граждан, которые из-за сложной экономической ситуации оказались в затруднительном финансовом положении. В первую очередь льготное ипотечное кредитование направлено на семьи, которые проживают в домах, признанных аварийными, на многодетные семьи (в том числе неполные многодетные семьи), на ветеранов ВОВ и других боевых действий и другие категории граждан.

Банкиры говорят о том, что не стоит ожидать прироста на рынке ипотечного кредитования. Роста рынка не будет, но благодаря принятой программе не будет и его спада.

Подытожив можно сказать, что принятая в Правительстве РФ программа выгодна не только для рядовых граждан, но и для застройщиков и банков. Положительным моментом для физических лиц, безусловно, является снижение процентной ставки. А для некоторых застройщиков и банков выдача ипотечных кредитов с государственной поддержкой, возможно, будет единственным шансом, который позволит удержаться «на плаву» в 2016 году. Так как мера по повышению процентов по ипотеке до уровня в 20% была вынужденной, и принималась она исходя из экономической ситуации в стране, не мудрено, что такие проценты отпугивали желающих приобрести жилье. Снижение же ставки до 13%, а это практически докризисный уровень, сделало ипотеку вновь привлекательной.

Условия предоставления ипотеки с господдержкой

В соответствии с постановлением Правительства № 220 государственные субсидии по кредитам будут предоставляться кредитным организациям и Агентству по ипотечному кредитованию за счет бюджетных средств.

В программе могут участвовать только граждане РФ, планирующие приобретение строящегося или сданного жилья у застройщика. Обязательным условием программы является то, что недвижимость должна приобретаться у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения по договорам купли-продажи либо приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" при соответствии договоров о предоставлении кредитов (займов).

При этом для получения льготного ипотечного кредита по ставке не более 13 % необходимо выполнение следующих условий:

Договор по ипотечному кредиту должен быть заключен после 1-го марта 2015 года. Ипотека должна быть рублевой;
Сумма ипотечного кредита не должна превышать 3 млн. рублей, если гражданин хочет купить жилое помещение на любой территории РФ, за исключением г.Москвы, г.Санкт-Петербурга и Московской области. Сумма кредита не должна превышать 8 млн.рублей, если жилое помещение находится в Москве, Московской области или в Санкт-Петербурге;
Первоначальный взнос по ипотечному кредиту, уплачиваемый заемщиком должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплата производится за счет собственных средств;
Ставка по ипотечному кредиту не может быть выше 12% в том случае, если заемщик дополнительно оформляет договор на страхование покупаемого жилого помещения, а также договор личного страхования. Срок действия обеих страховок должен равняться сроку действия ипотечного договора. Банк имеет право увеличить ставку по ипотеке выше 12%, если заемщик отказывается оформлять указанные выше страховые договоры. Но при этом размер субсидии, которую получит банк, будет пропорционально уменьшен, за счет выгоды банка от увеличения процентной ставки. Если же банк наоборот идет на уменьшение процентной ставки менее 12%, то субсидия все равно будет рассчитана по 12%;
Максимальный срок, на который может быть заключен ипотечный договор по данной программе не может превышать 30 лет;
Погашение кредита и процентов по нему осуществляется аннуитетными платежами, которые разбиваются на весь срок действия ипотечного договора. Причем банк не имеет права увеличить в одностороннем порядке остаток задолженности.

Это общие условия программы "Ипотека с господдержкой 2015-2016". Банки могут устанавливать дополнительные требования о предоставлении документов либо о страховании здоровья.

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2015-2016 г.

Следует отметить, что в рамках предоставления государственных субсидий банкам и Агентству, принятое Постановление № 220 устанавливает суммарное ограничение в 400 млрд.рублей. Сумма всех выданных ипотек не может превысить указанный предел.

В настоящее время основные крупные банки России, среди которых "ВТБ-24", банк "Открытие", "Газпромбанк", "Банк Москвы" "Сбербанк" принимают участие в данной программе.

Полный список банков (помимо вышеуказанных):

Промсвязьбанк;
Россельхозбанк (кредит - жилищный);
Московский индустриальный банк;
ИНВЕСТТОРГБАНК;
ЛокоБанк;
Банк Возрождение;
КБ КубаньКредит;
Центр-Инвест;
АК Барс Банк;
ТранскапиталБанк.

Предоставление государственных субсидий банкам-участникам будет производиться ежемесячно при непосредственном участии Министерства финансов РФ. Но есть небольшое условие, банк должен в течение месяца выдать и приобрести ипотечные кредиты на общую сумму не меньше 300 млн.рублей. Причем, Минфин будет внимательно следить за работой банков, и если в течение двух месяцев подряд банк-участник не будет справляться с поставленной задачей (сумма в 300 млн.рублей), то министерство оставляет за собой право перераспределить ранее выданные банку средства между другими банками, участвующими в данной программе.

Выдача кредитов с государственным субсидированием будет проходить с 1-го марта 2015 года по 31-е декабря 2016 года. Кроме того, если экономическая ситуация в стране позволит Центробанку осуществить снижение ключевой ставки до уровня в 9,5 %, то государственное субсидирование будет тут же прекращено, так как банки сами будут снижать ставки по ипотеке. Хотя и отразится это только на банках, потому что в целом ситуация по процентной ставке не изменится.

Следует отметить, что банки уже активно реализуют данную программу. Несомненным лидером являются ОАО "Сбербанк" и «ВТБ-24». При этом банк "ВТБ-24" предлагает оформить ипотеку под 12 %, а клиенты ОАО "Сбербанк" могут рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой в 2016 г. на приобретение квартиры в строящемся доме под 11,9 %. Но обязательным условием выдачи кредита по такой ставке является страхование жизни заемщика, а это еще 1 % от суммы кредита.

Подготовлено "Персональные права.ру"