Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Все большую популярность на Российском рынке набирает экспресс кредитование. Благодаря этому кредитному продукту заемщик может приобрести автотранспортное средство в компании или организации, которые являются банковскими партнерами.

Автокредит экспресс отличается от обычного займа на покупку автомобиля тем, что имеет множество неоспоримых преимуществ. Одним из них является возможность быстрого оформления желаемой покупки. Тогда как погашение займа производится частями согласно с условиями кредитного договора.

Общая характеристика автокредитов

Классический кредит подразумевает получение определенной суммы денежных средств, которую необходимо выплатить в полном объеме с учетом всех начисленных процентов и комиссий в установленный договором срок. Кредит на приобретение автомобиля заключается в том, что договор займа оформляется под залог автотранспортного средства. Однако в обоих случаях заемщик берет на себя обязательства погасить задолженность в оговоренный срок.

Однако клиент не имеет законного права распоряжаться своим имуществом в полном объеме, то есть не может продать, обменять или подарить его до момента полного погашения задолженности по автокредиту.

Залог на автотранспортное средство оформляется для того, чтобы в случае непогашения кредита банк мог продать его и получить компенсацию. Еще одна важная особенность, которая необходима при оформлении автокредита - это обязательная страховка в тех страховых организациях, что указали банковские учреждения.

Преимущества экспресс автокредитов

Оформляя договор займа в банке для приобретения автомобиля клиенту нужно потратить массу времени и сил, чтобы собрать все необходимые документы. Даже после того, как представили все необходимые документы специалистам банковской организации, клиент вынужден ждать еще определенное время для того, чтобы с ними тщательно ознакомились и приняли окончательное решение.

При этом сфера предоставления банковских услуг развивается достаточно быстро на рынке кредитования. Банковские организации предлагают потенциальным заемщикам разнообразные условия и сроки оформления займа на покупку авто, но, достаточно тяжело найти организацию, которая сможет оформить быстрый авто кредит на выгодных условиях. Именно поэтому банки стараются разработать стратегию предоставления выгодных экспресс-автокредитов. Этот вид кредитов позволяет ограничиться сбором минимального пакета документов, включая:

• Документ, удостоверяющий личность;
• Водительское удостоверение;
• Первоначальный взнос - от 15% стоимости автомобиля.

Многие банки предлагают услуги оформления экспресс-кредитования в автосалонах. Ключевым моментом в этом случае является отсутствие необходимости представлять справку о доходах с места работы.

Иногда заемщики могут обойтись даже без поручителей. Такой вид автокредитования можно назвать самым востребованным среди клиентов, которые желают в течение 2-3 часов и без лишних усилий приобрести автомобиль. Результат от банковской организации можно получить в течение получаса с момента подачи заявления. Ко всему прочему, компании, занимающиеся продажей автомобилей, могут сотрудничать не с одним банком. Поэтому при отказе одной кредитной организации получить положительный ответ можно в другом банке.

Недостатки экспресс автокредитов

Основным недостатком этого вида кредитования являются высокие процентные ставки. Так как быстрое оформление займа и сбор минимального пакета документов требует от клиента дополнительных затрат. Экспресс кредит на автомобиль имеет процентную ставку выше от обычного кредитного продукта на 3-4%. Это достаточно существенная разница для данного вида кредита. Что касается сроков погашения, здесь имеются строгие ограничения. В процессе оформления клиент должен выплатить высокую комиссию. Необходимо учесть, что за досрочное погашение кредита банками также устанавливается повышенная комиссия. Поэтому у заемщиков не возникает стимула быстрее выплатить долг. Однако это выгодно тем покупателям, которые не собираются досрочно погашать кредит. Чтобы определиться какой банковский продукт более всего подходит заемщику, нужно решить, насколько срочно необходима покупка. Так как при отсутствии спешки более выгодным будет традиционный кредитный продукт, не требующий лишних затрат.

Требования, предъявляемые к клиентам

Любая кредитная организация устанавливает свои правила выдачи займов. Например, чтобы оформить быстрый автокредит и получить положительное решение, заемщику необходимо соответствовать некоторым требованиям:

• Иметь российское гражданство;
• Возраст заемщика должен быть от 21 года.

Многие банки помимо основных требований, могут предъявлять и дополнительные, включая:

• Уровень образования;
• Стаж работы на последнем месте трудовой деятельности.

Если говорить о требованиях, на основании которых будет отказано в предоставлении кредита, это могут быть:

• Отсутствие среднего образования;
• Смена места работы менее года назад;
• Отсутствие регистрации в регионе, где находится кредитная организация;
• Испорченная кредитная история.

Банки, которые предлагают программу экспресс автокредита

На Российском рынке кредитования существует множество различных банков, которые разработали программу по оформлению быстрого кредита на покупку автомобиля.

Рассмотрим условия и требования некоторых из них:

• «Сбербанк России» разработал программу экспресс авто кредит. Условия предоставления кредита: оформление договора в течение трех дней, максимально предоставляемая сумма - 5 млн. руб., срок погашения - до пяти лет, ставка по процентам - от 14% годовых и выше. Преимущества данной программы — отсутствие скрытых комиссий;

• «ВТБ 24» предлагает программу «Автостандарт», которая дает возможность заемщику быстро оформить кредит на покупку автотранспортного средства. Условия предоставления: срок погашения - не более пяти лет, максимально предоставляемая сумма кредита - 3 млн. руб., первоначальный взнос - 20% стоимости автотранспортного средства Программа позволяет покупать новые или подержанные авто. Преимущества программы «Автостандарт» — рассмотрение заявки в течение часа, отсутствие регистрации в регионе, где находится кредитная организация;

• «Плюс банк» разработал программу по выдаче экспресс автокредитов. Условия предоставления данного кредита: ставка по процентам - от 15% годовых, размер первоначально взноса - от 20 до 30% стоимости автотранспортного средства, размер комиссии при оформлении договора займа - 6 тыс. руб., максимально предоставляемая сумма кредитования - 20 тыс. долларов, наличие поручителя. Преимущества этой программы - рассмотрение заявки в течение часа, имея положительную кредитную историю, клиенту уделяют особое внимание;

• Благодаря программе «Экспресс-кредит» от «Банка Москвы» можно оформить быстрый кредит на автомобиль. Условия: первоначальный взнос - 10% от стоимости автотранспортного средства, но при этом необходимо предоставить больший пакет документов, чем в других банках, рассмотрение заявки в течение часа, срок погашения - не более трех лет, максимально предоставляемая сумма кредита - 600 тыс. руб., ставка по процентам - 14% годовых. Преимуществом выступает отсутствие комиссии при оформлении договора и выдаче кредита;

• «АйМаниБанк» предлагает программу выдачи быстрых автокредитов. Условия: ставка по процентам - 20% годовых, максимально предоставляемая сумма - 3 млн. руб., срок погашения - пять лет. Преимуществом этой программы является отсутствие первоначального взноса;

• «Быстро банк» предлагает программу по выдаче кредитов на приобретение авто «БыстроФинанс». Условия предоставления кредита: ставка по процентам - от 16% годовых, срок погашения - до семи лет, максимально предоставляемая сумма кредитования - 1 млн. руб., первоначальный взнос - 15% стоимости автомобиля. Программа также позволяет покупать новые или подержанные авто.

• Программу автокредит экспресс предлагает «Восточный Экспресс Банк». Условия: срок погашения - семь лет, ставка по процентам - до 29% годовых, максимально предоставляемая сумма - 5 млн. руб.

Преимуществами выступает отсутствие при определенных условиях первоначального взноса, покупка, как нового автотранспортного средства, так и подержанного.

Получить кредит быстро на покупку автомобиля можно далеко не в каждом банке. Выдача подобных автокредитов банковскими учреждениями предполагает некоторые риски. Поэтому не каждая банковская организация будет разрабатывать подобную программу, а те банки, которые предоставляют такие кредиты, устанавливают высокие процентные ставки, комиссии и берут в качестве обеспечения займа приобретенный автомобиль в залог. Получается, что далеко не в любом банке можно на выгодных для заемщика условиях оформить автокредит экспресс. Этот вид кредитования считается довольно дорогим, однако, огромный его плюс - это получение желаемого автомобиля в короткие сроки и минимум потраченных усилий.

1. При условии, что к Вашему счету, открытому для погашения кредита выпущена банковская карта, через банкоматы ПАО «РОСБАНК» и ПАО «Совкомбанк» осуществляющие прием денежных средств.
   .
2. Через отделения почтовой связи, только для городов Хабаровского края и Республики Бурятия.

   При обращении в отделение почты, необходимо сообщить сотруднику салона ФИО заёмщика и номер счета для зачисления.

   Операция пополнение счета через отделения почтовой связи ограничена 15 000 рублей за одну операцию.

   Срок зачисление денежных средств на счет оставляет до 10 рабочих дней.

3. Через салоны связи МТС.
   При обращении в салон связи, необходимо сообщить сотруднику салона ФИО владельца кредита и номер счета для зачисления.

   Данная услуга является бесплатной только в тех регионах , где были закрыты отделения ПАО «РОСБАНК»

   Операция пополнение счета в салонах МТС ограничена 15 000 рублей за одну операцию
   Срок зачисление денежных средств на счет оставляет до 3-х рабочих дней

4. Через банкоматы платежной системы «Элекснет» 1 . Услуга предоставляется организацией АО НКО «МОСКЛИРИНГЦЕНТР» 2 . При пополнении счета через банкоматы платежной системы «Элекснет» необходимо указывать номер расчётного счета, открытого для целей погашения кредита.

   Возможность пополнения счета без комиссии через банкоматы платежной системы «Элекснет» присутствует только в городах, где были закрыты дополнительные офисы банка ПАО «РОСБАНК» (сведения и адреса об отделениях в таких городах приведены по ссылке выше). В остальных городах, за внесение денежных средств через данную систему взымается комиссия в размере от 2,5% от суммы внесенных денежных средств, размер комиссии может быть изменен.

   Операция пополнение счета через банкоматы платежной системы «Элекснет» ограничена 15 000 рублей за одну операцию.

   Срок зачисление денежных средств на счет оставляет до 3-х рабочих дней

1. Через систему мгновенных денежных переводов «Золотая Корона - погашение кредитов» , предоставляемым РНКО «Платежный Центр» ООО 3 при обращении в любой из салон связи Евросеть.

   Операция пополнение счета через салоны связи Евросеть ограничена 15 000 рублей за одну операцию.

   За внесение денежных средств через данную систему взымается комиссия в размере 3% от суммы внесенных денежных средств.

   Срок зачисление денежных средств на счет оставляет до 3-х рабочих дней

   Более подробная информация: http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/repayment.php

В связи с закрытием нескольких дополнительных офисов банка АО «Райффайзенбанк», Вы можете без комиссии пополнить счет:

Обращаем Ваше внимание, что услуга погашения через салоны МТС является бесплатной только в тех городах, где были закрыты отделения УРАЛСИБ БАНКА.

Услуга предоставляется сервисом «Золотая Корона - погашение кредитов», предоставляемым РНКО «Платежный Центр» ООО ** . При обращении в любой из указанных салонов связи МТС необходимо сообщить оператору, что Вы хотите пополнить счет, открытый в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с целью погашения кредита, выданного ООО «Фольксваген Банк РУС».

При обращении в салоны связи, находящиеся по другим адресам, а также при отсутствии упоминания о том, что кредит выдан в ООО «Фольксваген Банк РУС», пополнение счета будет платным и составит 1% от суммы перевода, но не менее 50 рублей.

1 «Перевод денежных средств без открытия банковского счета. Услуга предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К, на основании договора о комплексном обслуживании клиента (текст договора представлен на сайте www.rnko.ru).»

Уважаемые клиенты,

Просим вас обратить внимание на изменение в реквизитах для погашения задолженности по кредиту (данная информация актуальна только для клиентов у которых счет для погашения задолженности по кредиту открыт в ПАО «РОСБАНК»).

Начиная с 25 апреля 2016 года, будут изменены реквизиты Московского филиала ПАО «РОСБАНК» для расчетов в российских рублях.

Новые реквизиты:

Наименование Филиала Банка: Московский филиал ПАО РОСБАНК

Банк получателя: ПАО РОСБАНК
Адрес местонахождения Банка получателя: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д.34
Корреспондентский счет № 30101810000000000256 в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу
БИК 044525256
ИНН 7730060164

Обращаем Ваше внимание, что номера Ваших банковских счетов в российских рублях, открытых в Московском филиале ПАО РОСБАНК, остаются без изменений .

Подписание дополнительных документов с Банком не требуется.

До 25 апреля 2016 года в платежных документах допустимо использование как новых, так и прежних платежных реквизитов Московского филиала ПАО РОСБАНК.

Комиссия за открытие и обслуживание счета не взимается.

2. Безналичный перевод на Ваш текущий счет.

Дополнительные способы пополнения счета, открытого в АО «Райффайзенбанк»:

3. Через терминалы QIWI;
4. Через банкоматы АО «Райффайзенбанк», ПАО «БИНБАНК» или терминалы ПАО «Московский кредитный банк» с помощью дебетовой карты Райффайзенбанка;

Дополнительные способы пополнения счета, открытого в ПАО «БАНК УРАЛСИБ»:

7. Через терминалы Qiwi 1 , Eleksnet 2 , сети магазинов Связной, Евросеть, а также офисы продаж МТС, указанные выше (для населенных пунктов, где были закрыты офисы ПАО «БАНК УРАЛСИБ»).

При внесении денежных средств на счет через другие кредитные организации и платежные системы могут взиматься соответствующие комиссии.

Частичное или полное досрочное погашение возможно в любой рабочий день Банка в первые 30 (тридцать) дней со дня получения кредита заемщиком.
С 31 (тридцать первого) дня со дня получения кредита заемщиком досрочное погашение задолженности по кредиту возможно только в Дату ежемесячного платежа (определяемую в Индивидуальных условиях между Банком и заемщиком).
Погашение происходит без предоставления заемщиком заявления на досрочное погашение задолженности по кредиту.
В первые 30 дней со дня получения кредита - не позднее следующего рабочего дня (Дата списания средств) после поступления средств на текущий счет в банке-партнере, открытый для целей погашения кредита (Счет).
Досрочное погашение задолженности по кредиту осуществляется в следующем порядке:

• если на Дату списания средств сумма средств на Счете достаточна для полного досрочного погашения задолженности по кредиту - осуществляется списание денежных средств со Счета в полном объеме и закрытие кредита;
• если на Дату списания средств сумма средств на Счете недостаточна для полного погашения задолженности по кредиту, но превышает сумму аннуитетного платежа, в счет досрочного погашения задолженности по кредиту списывается сумма в части превышения суммы аннуитетного платежа. Сумма в размере аннуитетного платежа остается на Счете до даты списания аннуитетного платежа по графику; Минимальная сумма частичного досрочного погашения устанавливается в размере 1 000 руб;
• если на Дату списания средств сумма средств на Счете равна или не превышает сумму аннуитетного платежа - досрочное погашение не осуществляется. Сумма в размере аннуитетного платежа остается на Счете до даты списания аннуитетного платежа по графику;
• Начиная с 31 дня после даты получения кредита досрочное погашение задолженности по кредиту возможно только в Дату ежемесячного платежа (определяемую в Индивидуальных условиях между Банком и заемщиком).
• Если на Дату ежемесячного платежа сумма средств на Счете достаточна для полного досрочного погашения задолженности по кредиту - осуществляется списание денежных средств со Счета в полном объеме и закрытие кредита;
• Если на Дату ежемесячного платежа сумма средств на Счете не достаточна для полного погашения задолженности по кредиту, но превышает сумму аннуитетного платежа, в счет досрочного погашения задолженности по кредиту списывается сумма в части превышения суммы аннуитетного платежа Минимальная сумма частичного досрочного погашения устанавливается в размере 1 000 руб.

Не у каждого потребителя есть время на сбор полного пакета документов. Некоторые просто спешат воспользоваться сезонными скидками на автотранспорт, другие не имеют возможности предоставить банку справку от работодателя о заработной плате или не могут выделить свободное время на лишний визит в банк.

Именно для подобных случаем и были созданы экспресс-кредиты на покупку автомобилей. Кредиты по таким программам выдают не только непосредственно в офисах банков, но и прямо в автомобильных салонах, по минимальному количеству документов. Давайте разберемся, и где можно их получить.

Оформление срочного автокредита. У покупателей авто, которые решили сделать это при помощи экспресс-кредитования, для получения ссуды есть несколько основных путей:

Оформить экспресс-кредит в автосалоне, обратившись к представителю банка;

Оформить ссуду непосредственно в офисе кредитно-финансовой организации.

Срочные займы на покупку автомобиля хороши тем, что во всех трех вышеперечисленных случаях заемщикам не нужно собирать много документов и долго ждать решения финансового учреждения. К анкете на такой заем прилагаются только основные документы, необходимые для получения автокредита.

Зачастую таких документа всего два: паспорт гражданина РФ, который является первым и основным удостоверением личности, и второй документ, в качестве которого может послужить водительское удостоверение, свидетельство пенсионного страхования (карточка СНИЛС), ИНН или полис добровольного медицинского страхования.

Еще один плюс экспресс-автокредита – это быстрое принятие решения банком. Обычно на проверку сведений о заемщике и принятие решения уходит не более одного часа, поэтому ждать долго ответа из банка клиенту не придется. После принятия банком положительного решения оформляют два договора: и договор купли-продажи транспортного средства.

При оформлении быстрого автомобильного кредита в автосалоне, заемщику придется покупать страховой полис КАСКО на машину, поскольку это является обязательным условием выдачи авто в кредит. С одной стороны – это плюс для автовладельца, так как ему не нужно дополнительно тратить время на покупку страховки, все делается сразу и в одном месте. С другой стороны – купить страховой полис можно намного дешевле в иной страховой компании.

При подаче заявки на быстрый кредит онлайн, так же можно оформить страховку не выходя из дома. Общие условия экспресс-автокредитования. Как показывает практика, чем снисходительнее банк к отклонениям от кредитных правил, тем дороже будут стоить в нем кредитные продукты. К экспресс-автокредитам это правило относится полностью. Средние ставки по таким программам на три-десять процентов превышают стоимость классических предложений по автокредитованию. В то же время можно найти компромиссный вариант, который будет сочетать в себе приемлемые проценты и достаточно быстрое рассмотрение заявок – в течение одного рабочего дня.

Стоит отметить, что при внесении крупного первоначального взноса банки намного быстрее принимают решение и готовы обойтись без справок о доходах даже в рамках стандартных программ. Тем не менее, и при небольшом объеме собственных средств можно получить необходимую ссуду. Минимальный первоначальный платеж составляет десять-пятнадцать процентов от стоимости машины, а некоторые организации даже готовы оказать финансовую поддержку клиентам без наличия первоначального платежа.

Сумма заемных средств также может быть ограничена из-за ускоренной выдачи . Обычно она находится в пределах одного или двух миллионов рублей, что, впрочем, практически совсем не смущает потенциальных клиентов, поскольку данного лимита хватит на покупку любого нового авто. Срок экспресс-автокредитования уже не так зависит от вида программы и может доходить до пяти лет.

Банки, в которых можно получить экспресс-кредит на покупку авто.

Программа «Автокласс» от МетКомБанка. Кредитная организация рассматривает заявку всего за один час, в случае если сумма не превышает полтора миллиона рублей. Максимальный лимит по данной программе составляет три с половиной миллиона рублей. Кредит можно оформляться без первого платежа. В перечне доступных объектов новые и подержанные авто любых производителей. Срок кредитования доходит до семи лет. Ставка находится в пределах от тринадцати до двадцати процентов в год и повышается на один процент, если заемщик не предоставит справку о доходах.

Программа «Автоэкспресс» от Газпромбанка. Кредиты на новые автомобили могут быть выданы уже через час после подачи заявки. Сумма не превышает девятьсот тысяч рублей для иномарок и трехсот тысяч рублей для отечественных авто. Срок кредитования также различается в зависимости от производителя и составляет не более пяти лет для зарубежных и не более трех лет для российских машин. Минимальный стартовый взнос составляет пятнадцать процентов от стоимости авто.

Программа «Автоэкспресс» от банка «Агропромкредит». Ссуда выдается на авто без пробега и составляет от ста тысяч до полутора миллиона рублей. Период выплаты долга ограничен пятью годами. Стартовый взнос начинается от пятнадцати процентов.

Для держателей зарплатных карт банков, выдающих экспресс-автокредиты, и клиентов с хорошей могут действовать дополнительные скидки, поэтому перед подачей заявки рекомендуется уточнить все условия у банковского специалиста.

Нужен автомобиль, и прямо сейчас — а денег не хватает. Знакомая ситуация, не правда ли?

Быстрый кредит: основные понятия

Задача сложная, но вполне решаемая. И поможет в этом экспресс автокредит — самый быстрый, простой в получении и наиболее востребованный вид кредита, предоставляемый банком. Причем использовать его можно для приобретения не только новых, но и подержанных легковых и грузовых машин.

Лучше всего приобретать технику в автосалонах, где система отлажена до малейшего винтика, где схема “клиент — быстрый кредит — авто” работает четко, без сбоев.

Но такое положение ни в коей мере не исключает покупку автомобиля в рамках настоящей программы и у частного лица, однако, скорее, это исключение, чем правило.

Для кого удобен кредит? В первую очередь для тех, у кого официальная заработная плата сравнительно небольшая, и получить справку о доходах по форме 2-НДФЛ не представляется возможным. Далеко не все работающие могут похвастаться достойной белой зарплатой: практика выдачи доходов в конвертах пока еще полностью не исчерпала себя. Поэтому предъявить ее (справку) они тоже не могут, так как банк кредит на автомобиль не утвердит.

Во вторую очередь это относится к людям, которые не желают тратить много времени на получение кредита. Им важна скорость: быстро оформить документы, быстро согласовать автокредит, быстро приобрести машину.

Воспользоваться настоящей программой и получить кредит на машину просто. Нужно только прийти в автосалон. Лучше, если это будет официальный дилер. Как правило, в нем постоянно находится представитель финансового учреждения, который всегда поможет клиенту разобраться в сложных вопросах.

Или можно непосредственно явиться в кредитное учреждение, где такая программа действует.

Затем предъявить необходимые документы, заполнить анкету и при положительном решении банка заключить с ним договор, выбрать автомобиль и уехать на нем из салона.

Следует внимательно подходить к вопросу выбора банка. Предложений по автокредиту экспрессу много, недобросовестных банкиров, а порою откровенных мошенников, тоже немало.

За рекламными приманками могут скрываться неприятные нюансы, о которых нужно знать до подписания договора. Поэтому необходимо максимально собрать информацию из разных источников о кредитном учреждении, тщательно изучить программный продукт ”быстрый кредит на авто», выбрать среди них наиболее подходящий вариант и только тогда можно смело приступать к дальнейшим действиям.

Все о преимуществах и недостатках быстрого кредита

Безусловно, экспресс автокредит имеет ряд значительных преимуществ, чем он, собственно, и привлекает массу людей.

Но у такого автокредита существует и обратная сторона медали. Отсутствие документов, подтверждающих финансовый доход заемщика, делает его очень рискованным для банка. Отсюда:

• повышенные процентные ставки (в некоторых банках до 30% годовых);
• большой первоначальный взнос (от 20%);
• комиссии, начисляемые многими банками за выдачу автокредита (разовая) либо за ведение спецссудного счета (ежемесячная);
• небольшие суммы, выделяемые на автокредитование, исключающие возможность приобрести автомобили представительского класса, за исключением особых программ;
• сравнительно невысокий процент одобренных заемных средств (малейшие сомнения в честности получателя автокредита мгновенно приводят к отказу);
• приобретение полиса КАСКО у конкретной страховой компании, тарифы которой могут быть завышены на порядок;
• поручительство, залог, подтверждение дохода — не такие уж редкие требования, присутствующие в условиях программы “экспресс автокредитование” некоторых банков.

И все же, несмотря на дороговизну данного вида кредитования и другие недостатки, экспресс кредит пользуется большой популярностью у значительной части населения.

Но в любом случае выбор всегда остается за конкретным человеком.