Есть ли давность по кредитным долгам. Как исчисляется давность взыскания кредита с поручителей заёмщика? В каких случаях долг можно не платить по закону

375

В Гражданском кодексе РФ установлен 3-летний срок давности по кредитной задолженности, во время которого гражданин должен оплатит свои просрочки по кредиту.
Ниже подробно рассмотрены все нюансы установления и применения такого срока давности.

Немного о сроке давности

Срок давности по кредитной задолженности считается периодом, во время действия которого должник обязан выплачивать кредит и просрочки по нему. Этот срок равен 3 годам.

Таким образом, если со дня оформления кредита прошло более 3 лет, то гражданин РФ может штрафы и пеню по займу больше не платить. В данной ситуации в банке аннулируют штрафные санкции и по закону ни банк, ни коллекторы не могут потребовать их выплаты.

Вычисление срока давности по кредитной задолженности: важные нюансы

Для того чтобы вычислить конкретную дату, с которой начинают отсчёт этого срока, клиент банка должен взять в руки кредитный договор и тщательно его прочитать и проанализировать.
Если срок давности не был чётко прописан в кредитном договоре, то он начинается с того дня, когда клиентом банка не был своевременно выплачен последний платёж по кредиту.
Если гражданин РФ не платит по своему займу более 90 суток, то банковское учреждение требует от него погасить сразу всю сумму кредита.
Многие граждане РФ, которые оказались в трудной ситуации, хотели бы знать, законно ли вообще не платить банковскому учреждению, если срок давности по кредитной задолженности уже прошёл? Или, например, у банковского учреждения, которое выдало заём, отозвали лицензию - можно ли не платить кредит в подобном случае?
Сначала нужно отметить, что банк выдаёт кредит только на условиях обязательного погашения и возвратности. Подобный пункт есть в каждом кредитном договоре.
На основании договора клиент банка должен вернуть заём обратно банковскому учреждению до завершения срока действия кредитного договора.
Срок давности по кредитной задолженности отсчитывают с таких дат:

со дня нарушения должником кредитного договора. Когда заёмщик прекращает платить по кредиту;
со дня образования у банка прав потребовать от недобросовестного клиента выплатить сразу весь кредит. Это происходит по истечении 90 дней после 1 просрочки по кредиту.

Завершение срока

Все заёмщики должны иметь в виду то, что завершение срока давности по кредитной задолженности для банковских учреждений не считается преградой для того, чтобы подать иск в суд с целью возврата задолженности. Такой нюанс подробно прописан в ст. 199 ГК РФ.
На практике, судьи принимают такие иски к рассмотрению и удовлетворяют их в пользу банковского учреждения. Заёмщик вправе оспорить подобное решение.
Для этого клиент банка должен прийти в суд и подать апелляционную жалобу с требованием о том, чтобы признать кредит недействительным по истечению срока давности.
Но оптимальным решением в подобной ситуации является своевременная подача встречного иска к банку ещё во время первого судебного разбирательства, а не после решения суда.

Признание срока давности недействительным

Учитывая то, что у должника при прошествии срока давности по кредитной задолженности имеются свои преимущества, банкиры могут отказать клиенту в признании подобного срока уже недействительным. Для этого должны быть следующие основания:

подача иска в судебное учреждение для истребования кредита до того, как закончится срок исковой давности по кредитной задолженности. Причём рассмотрение подобного дела в судебном учреждении может пройти и в более поздние сроки;
досудебная работа с различными займами. Таким образом, банки взимают долги без обращения в суд. При досудебном решении спора, банкиры звонят должнику и объясняют ему всю ситуацию. При этом если банк записывает разговор с клиентом, он должен предупредить его об этой процедуре.
В диктофонной записи есть признание заёмщика о наличии долга перед банковским учреждением.

Также в досудебном порядке банк отправляет должнику официальные письма. Во время рассмотрения дела в суде само банковское учреждение предоставляет судье доказательства о точном получении заказного письма самим заёмщиком.
Чаще подобные письма доставляет курьер или заёмщику отправляют заказной почтовый конверт с нужными бумагами и с конкретным уведомлением о его доставке.
Сам должник также может прервать срок давности. Подобный срок может быть прерван в перечисленных ниже ситуациях:

если клиент банка выплатил небольшую часть займа банковскому учреждению;
если должник самостоятельно признал , что он на текущий момент должен выплатить определенные проценты по просрочке кредита. Этот факт можно подтвердить в конкретном заявлении от клиента банка.

Если произошёл один из вышеназванных случаев, то действие срока давности приостанавливают. Исчисления срока давности начинается заново с даты приостановки такого периода времени.

Если банк- уже банкрот

Многие заёмщики не знают, что делать со своим займом, если их банк, был признан банкротом или Центробанк РФ аннулировал его лицензию. Нужно иметь в виду, что аннулирование лицензии на осуществление финансовой деятельности ещё не значит, что банковское учреждение закроют, но чаще его деятельность приостанавливают.
Если заёмщик оказался в ситуации, когда уплата долга затруднена по причине, например, поломки терминала или закрытия банковского офиса, то в подобной ситуации надо следовать ст. 202 ГК РФ. В ней сказано, что срок давности по кредитной задолженности может быть остановлен при возникновении форс-мажора.
Если банк обанкротился, то заёмщик все равно должен будет выплатить кредит новому правопреемнику этой кредитной организации. Это произойдёт не сразу, а через какой-то короткий промежуток времени.

В каких случаях невыплата по займу является мошенничеством

Сегодня некоторые должники пытаются использовать срок давности по кредитной задолженности в свою пользу, чтобы не уплачивать заём. Однако, это может привести к большим проблемам для гражданина.
Так, банк может приступить к следующим действиям:

составить исковое требование к заёмщику и подать его в судебное учреждение;
банковское учреждение может пойти в полицию и инициировать возбуждение уголовного дела о мошеннических действиях со стороны клиента банка.

В итоге клиент банка попадает в очень тяжёлую ситуацию.
Чтобы не допустить попадания в такие ситуации, заёмщику надо своевременно уведомить в письменной форме банковское учреждение о временной неспособности погасить заём.
Это можно сделать тогда, когда у платёжеспособного клиента банка имеются веские основания для неуплаты займа – например, финансовые проблемы.
Заёмщик может и иными способами доказать отсутствие каких-то мошеннических действий:

есть имущество должника, которое находится под залогом банка;
за 1 месяц должник платит сразу несколько платежей по займу;
сумма неуплаченного займа является несущественной. Это касается кредитов меньше 1,5 млн руб.

Нужно иметь в виду, что если срок исковой кредитной давности истёк, то банковское учреждение не вправе подавать на должника в судебное учреждение иск по факту мошеннических действий.
Несмотря на формальное отсутствие у банка и у приставов возможностей потребовать выплатить долг и что-то сделать с завершением срока давности по кредитной задолженности, клиента банка неминуемо ожидают серьёзные последствия.
Например, «негативная» кредитная история , скорее всего, не позволит гражданину РФ получить заём в банковских учреждениях в будущем. Ведь в бюро с кредитными (заёмными) историями (БКИ) сведения о должнике хранятся 15 лет, о чём говорится в ФЗ No 149 от 27.07.2006 г.
В БКИ хранится вся кредитная история должника на протяжении 15 лет с даты последнего платежа по кредиту. По истечении указанного срока кредитную историю гражданина РФ аннулируют. В подобной ситуации финансисты исключают бывшего клиента банка из перечня кредитных историй, которые хранятся в соответствующем БКИ.

Есть ли сроки давности для коллекторов

Кроме банка, долг по кредиту с заёмщика могут требовать и коллекторы. Для них не существует никаких сроков давности.
Однако, если коллекторы, например, избили заёмщика, то он должен выполнить такие действия:

сходить к юристу за помощью;
составить заявление в МВД и прокуратуру.

Дело в том, что бывают ситуации, когда банкир, минуя суд, сразу продаёт кредит должника коллекторскому агентству. В подобной ситуации кредитная организация продаёт долги заёмщиков коллекторам за 10% от их стоимости.
В итоге после переуступки всех прав требования, меняется владелец долга, но сроки выплаты кредитной задолженности остаются прежними. При разговоре с коллекторами должнику нужно быть морально готовым к тому, что сотрудники коллекторного агентства применят к нему физическую силу.
В подобной ситуации гражданин РФ должен обратиться в полицию. С 1 января 2017г. вступили в силу поправки к закону от 03.07.2016 No 230-ФЗ, в котором подробно говорится о защите прав граждан РФ

На сегодняшний день действующим Гражданским кодексом Российской Федерации определен срок исковой давности , который предоставляет возможность для защиты прав по иску, лица, права которого были нарушены, и составляет три года. Такой срок установлен для большинства видов нарушения прав физических и юридических лиц.

В этой статье мы разберем вопросы, с какого момента исчисляется исковая давность по взысканию долга перед банком, какими правами обладают заемщики и кредиторы, и что предпринять, если банк, как держатель кредита, все-таки, подал исковое заявление в суд.

Что такое исковой срок давности по кредиту?

Определение исковой давности дано в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. № 200 ГК РФ.

Статья № 200, ГК РФ. Начало течения срока исковой давности

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и многие юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса.

Банк или иная кредитная организация в праве подавать иски в суд с целью истребовать с заемщика долг, штрафы и пени за неуплату кредита лишь в течении определенного срока исковой давности. Как только исковая давность истекла долг должен быть аннулирован, а финансовые претензии к неплательщику становятся необоснованными. Но ведь используя подобный принцип мошенники могут оформлять и получать кредиты, затем скрываться и не вносить платежи по кредиту, надеясь, что через три года они смогут уйти от ответственности. Давайте разберемся, так ли это и с какого момента начинается срок исковой давности по кредиту?

Определение срока исковой давности по кредиту: основные особенности

Срок исковой давности по кредиту равняется трем годам. Согласно закрепленному в ст. 200 ч.1 ГК РФ общему требованию, срок давности устанавливается с того момента, когда были нарушены права держателя кредитных средств по кредитному договору. Для того чтобы точно выяснить момент, с которого начинается отсчет срока давности, следует взять договор и внимательно его изучить.

Заостряем внимание, что срок давности по дополнительным обязательствам (процентам, пеням, штрафам и так далее) истекает одновременно со сроками по основной сумме задолженности. И этот момент никак не связан с датой, когда они были начислены. Когда срок давности по кредиту не определен, то срок исковой давности будет исчисляться с того момента, когда не был погашен очередной кредитный платеж. Если очередные платежи не поступали в банк на протяжении 90 дней, то держатель кредитных средств имеет право потребовать о единовременном погашении всей суммы по кредитному договору. В таком случае с момента заявления такого требования и будет исчисляться срок исковой давности.

Важно знать, что если в требовании будет указан срок выполнения требования, то отсчет срока давности по кредиту начинается с того самого момента, когда этот срок подойдет к концу.

Когда осуществляется расчет срока давности по кредиту, который в определенный срок должен быть исполнен, существуют разные нюансы. Если обратиться к положениям Гражданского кодекса, то там есть информация, что по кредитам, у которых есть определенный срок исполнения, течение срока исковой давности начинается с момента, когда срок исполнения окончился. Причем он не может, в любом случае, превышать десятилетний срок с момента подписания кредитного договора. Иными словами с даты, когда у заемщика появились обязательства.

Срок исковой давности по кредиту прошел, можно не платить?

Многие заемщики-должники, попавшие в затруднительное финансовое положение, хотели бы знать, можно ли совсем , если срок исковой давности по кредиту прошел? Или, к примеру, у банка, выдавшего кредит - можно ли не платить по кредиту в данном случае?

Главное помнить, что заемные средства банком выдаются на условиях возвратности – это прописано в кредитном договоре, и очень плохо, если заемщик подписывает подобные бумаги не ознакомившись со всеми пунктами сделки. На основании договора заемщик обязан возвратить долг банку до окончания срока, прописанного условиями кредита. Если наступила ситуация, когда срок исполнения обязательств был нарушен, то клиент не освобождается от уплаты кредита и процентов за пользование заемными деньгами, и далее от ответственности возврата кредитных средств.

Итак, если мы говорим о сроке исковой давности, то во временном контексте речь идет не об обязанности возврата долга, а возможности его истребования через суд. Вдобавок, на законодательном уровне установлен перечень условий, при наличии которых держатель заемных средств не может требовать от должника исполнения договорных обязанностей. Первоочередным условием является срок, прошедший с момента нарушения заемщиком кредитного договора (будь-то потребительский кредит, кредит наличными, и др.) и возникновения у кредитора прав истребовать от недобросовестного должника выполнения своих обязательств по договору. Это, так называемый, срок исковой давности по кредиту.

Отказ в установлении срока исковой давности по кредиту

Всем пользователям кредитных средств необходимо помнить о том, что истечение срока давности по кредиту для кредиторов не является препятствием для подачи иска в суд с целью истребования задолженности – об этом говорится в ст. 199 ч.1 ГК РФ. Исходя из практики, суды принимают для рассмотрения подобные иски и выносят по ним положительные для кредитора решения. Должник может оспорить данное решение, и для этого необходимо обратиться в суд с апелляцией, в которой будет содержаться требования о признании срока исковой давности истекшим. Но идеальным решением в такой ситуации будет написать соответствующее заявление еще во время разбирательства в суде.

Учитывая то, что у заемщика при истечении срока исковой давности по кредиту имеются довольно прочные позиции, кредиторы в определенных случаях имеют все права добиться отказа в установлении срока исковой давности. Для этого могут быть следующие основания:

Подача искового заявления в суд для истребования задолженности до того, как истечет срок давности по кредиту. Причем само судебное разбирательство может пройти и позднее.
Работа с задолженностью. В этом случае подразумеваются любые формы урегулирования задолженности без привлечения судебных инстанций:
- Переговоры в телефонном режиме. Здесь есть одно условие – ведется запись переговоров, но должник должен быть уведомлен об этой процедуре. Запись содержит его признание, что долг имеется;
- Заемщику отправляются официальные письма. Сам кредитор обязан представить доказательства о личном получении письма должником. Чаще всего для этого используются доставка письма курьером или отправка заказного письма с уведомлением о доставке корреспонденции.

Сам пользователь кредитных средств, не имея представления об особенностях установления срока давности по кредиту, может поспособствовать сокращению учитываемого срока исковой давности. Прерыванию срока давности могут поспособствовать случаи, когда должник в этот период:

Оплатил пусть даже незначительную часть долга перед кредитором.
Поставил свою подпись хотя бы под одним документом, который имеет отношение к долгу, который оспаривается.
В добровольном порядке признал, что он является должником по кредиту. Этот факт должно подтверждать соответствующее заявление.

Если на практике любой из вышеупомянутых случаев имеет место, то исчисление срока исковой давности будет остановлено. Оно начнется заново и момента происшествия, которое послужило причиной остановки.

Срок исковой давности по кредиту банка, признанного банкротом

Многих заемщиков интересует, как поступить в том случае, если банковская организация, выдавшая кредитные средства, была объявлена банкротом. Или государство лишило его соответствующей лицензии? Следует знать, что лишение лицензии еще не означает, что кредитная организация будет ликвидирована, но в большинстве случаев ее деятельность будет приостановлена.
Что можно предпринять в данных ситуациях?

Пользователь кредита, во-первых, может погашать свою задолженность, согласно кредитному договору. Если должник попал в ситуацию, когда оплата невозможна по причинам от него не зависящим (к примеру, не работает терминал или офис банка закрыт), то в силу вступает пункт «а» ст. 202 ч. 1 ГК РФ, которая призвана регулировать приостановление срока исковой давности, где причиной является действие обстоятельств непреодолимой силы.

В ситуациях, когда банк признан банкротом, работа с задолженностью не будет прекращаться. Вдобавок, через определенное время, когда будет определен преемник прав кредитной организации, в его компетенции будет находиться истребование долга с заемщиков обанкротившегося банка.

В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством?

Практика показывает, что некоторые граждане пытаются воспользоваться сроком исковой давности для того, чтобы не платить по кредиту. Но спешим заверить, что такие попытки могут обернуться серьезными проблемами для заемщика. К примеру, кредитор может пойти на такие действия:

Подать исковое заявление в суд о выплате долга.
Помимо первого пункта, держатель кредита вправе потребовать возбуждения дела о мошенничестве со стороны должника.

В итоге заемщик может попасть в довольно тяжелую ситуацию, чем предполагал.

С целью предотвращения подобных ситуаций рекомендуется уведомить банк в письменном виде о временной невозможности погашения кредита. Это следует сделать в том случае, если у добросовестного заемщика есть веские причины неуплаты кредита – финансовые затруднения.

Заемщик может и другими способами подтвердить отсутствие злого умысла:

По кредитным обязательствам имеется залоговое имущество.
Имеют место несколько платежей по кредиту.
Сумма невыплаченного долга несущественна. Это относится к суммам остатка по кредиту менее полутора миллиона рублей.

Запомните, что если срок давности по кредиту истек, кредитор не имеет права преследовать заемщика в суде по факту мошенничества.

Несмотря на отсутствие у держателя кредита возможностей истребовать долг и на истечение срока исковой давности, должника все равно могут ожидать негативные последствия. К примеру, «негативная» кредитная история, которая, вряд ли позволит получить кредит в банках в будущем, ведь в информация о неплательщике будет храниться 15 лет согласно Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», имейте это в виду.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй).

(39 оценок, среднее: 4,67 из 5)

В этой статье мы рассмотрим сроки исковой давности по кредиту, выясним списывают ли банки долги по кредитам, разберем сроки взыскания по кредитному договору.

Доступность кредитов в совокупности с неблагоприятной экономической ситуацией в стране привели к тому, что значительно возросло количество непогашенных займов. Очень часто разбирательства между заемщиком и кредитором решаются в судебном порядке. Однако кредитная организация может вернуть свои деньги через суд лишь в том случае, если не истек срок исковой давности по выданному .

Под сроком исковой данности понимается период в течение которого, лицо, права которого были нарушены, может обратиться в суд. В разрезе рассматриваемого вопроса судебное разбирательство инициирует банк по отношению недобросовестного заемщика.

Срок исковой давности по просроченной кредитной задолженности равен трем годам. Многие заемщики ошибочно полагают, что точкой отсчета является дата заключения кредитного договора.

Срок исковой давности берет начало с того момента, когда права кредитной организации были нарушены. Этот пункт законодательно закреплен в Гражданском кодексе статьей 200 часть 1.

Для установления точной даты необходимо внимательно пересмотреть кредитный договор. Началом отсчета срока станет дата, с которой заемщик перестает вносить денежные средства в счет перед банком.

Срок давности по сопутствующей задолженности виде процентов, штрафов и пеней истекает одновременно со сроком давности по основной сумме долга. Дата их начисления никакого значения не имеет. Исключением станут те случаи, когда договором установлено, что проценты выплачиваются позже суммы основной задолженности. Здесь срок исковой давности будет определяться отдельно.

Если должник не вносит платежи в течение трех месяцев, то банк может потребовать единовременного погашения всей суммы долга, прописанной в договоре. В этом случае срок исковой давности будет считаться с момента вынесения данного требования.

Также должники должны помнить, что даже по прошествии срока исковой давности, банк может подать в суд. И есть примеры положительных решений. При этом должник имеет право подать аппеляцию, в которой будет прописано требование, признать срок исковой давности истекшим.

Приостановка и перерыв срока

В некоторых случаях течение срока исковой давности может быть приостановлено. Для этого есть несколько условий:

подача иска не была осуществлена под действием непреодолимой силы;
законно оформленная отсрочка;
должник проходит службу в войсках, находящихся в зоне военных действий;
при изменении закона, регулирующего взаимоотношения сторон.
стороны решают вопрос во внесудебном порядке.

Срок исковой давности может быть прерван, если заемщик выполняет действия, которые могут расцениваться как согласие с имеющимся долгом. Этот пункт прописан в статье 203 Гражданского кодекса РФ.

К таким действиям относятся:

признание претензий предъявляемых кредитной организацией;
подписание измененного кредитного договора, который подтверждает, что заемщик согласен с долгом;
заявление клиента с просьбой применить кредитные каникулы, предоставить возможность отсрочки платежа, рефинансирования долга и т.д.
оплата даже незначительной части задолженности.
Наличие акта сверки взаиморасчетов, заверенных печатью банка.

Если хоть один из вышеперечисленных случаев имел место быть, то срок исковой давности останавливается. После этого трехлетний срок считается заново, с моменты возникновения причины его прерывания. Но если должник просто ответил на претензию , при этом не указал, что отвечает он именно за этот долг, то данный факт не является признанием. Поэтому и перерыва по нему быть не может.

Общий срок исковой давности со всеми перерывами и приостановками не может превышать 10 лет.

Можно ли не платить кредит по истечению срока исковой давности?

Многих заемщиков, оказавшихся в непростой финансовой ситуации, интересует, а можно ли вообще не платить кредит, если срок исковой давности по нему уже истек?

Стоит помнить, что заемные средства выдаются исключительно с условием возвратности. Заемщик обязан вернуть средства с соблюдением условий, прописанных в договорен. Поэтому понятие исковой давности рассматривается не в разрезе возможности не платить за кредит, а в правах банка изыскать заемные ссуженные средства через суд.

Даже если срок исковой давности прошел, банк не забудет про долг. Инициировать судебное разбирательства он уже не будет, так как суд откажет в открытии дела. Скорее всего, его сотрудники будут продолжать писать письма, звонить или пытаться надавить через родственников или поручителей.

Если банк самостоятельно не сможет решить вопрос с должником, то долг в большинстве случаев перепродается коллекторским агентствам. А их методы работы известны всем.

В интернете есть множество информации о том, что если отозвать «Согласие об обработке своих персональных данных», то все преследования должны прекратиться. На практике это не работает. Согласно статье 9 Федерального закона №152 банк или коллекторское агентство вправе продолжать использовать данные о вас, для исполнения собственных прав и интересов.

Однако в недавнем времени был принят закон, который четко регламентирует деятельность . Им запрещено совершать звонки в праздничные и выходные дни, приходить к заемщику чаще одного раза в неделю, угрожать и запугивать, наносить вред здоровью или имуществу. Все общение должно происходить строго в будние дни. Также им нельзя раскрывать информацию о должнике третьим лицам и о его задолженности.

Поэтому во избежание всего этого, перед подписанием кредитного договора необходимо все тщательно просчитать и взвесить, так как его подписание несет за собой начало финансовых обязательств, которые необходимо выполнить.

Закон разрешает должнику отказываться от общения с представителями кредитной организации или работников коллекторской службы. Для этого ему необходимо свое решение предоставить в письменной форме (в виде заказного письма или письма, врученного под расписку).

Срок исковой давности по кредиту в банке, который был признан банкротом

Платить или не платить кредит банку, который обанкротился или лишился лицензии? Отзыв лицензии не всегда означает то, что кредитная организация будет ликвидирована. Чаще всего ее деятельность просто на какое-то время приостанавливается.

При таком повороте событий есть несколько путей действий.

Заемщик может по-прежнему вносить платежи по кредиту.
Если оплата по независящим от него обстоятельствам не может быть совершена, то срок исковой давности будет приостановлен (ст.202 ч1 ГК РФ).
В случае, если банк обанкротился, то после определения правопреемника, он будет вести работу по возврату долгов банка-банкрота.

Некоторые недобросовестные граждане могут воспользоваться наличием срока исковой давности в целях мошенничества. Они рассчитывают взять кредит и вовсе его не выплачивать. Такие действия могут повлечь за собой серьезные последствия. Банк в этом случае может в судебном порядке потребовать выплаты долга. Помимо этого кредитор имеет право стать инициатором возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Для того чтобы избежать подобной ситуации, заемщику необходимо в письменной форме обратиться в банк. В уведомлении необходимо указать, что возникли обстоятельства, которые повлекли за собой временную невозможность рассчитаться по долговым обязательствам.

Есть и другие способы подтвердить, что при получении кредита злой умысел отсутствовал. К ним можно отнести:

кредитные обязательства подкреплены залоговым имуществом;
было внесено несколько платежей по данному кредиту;
сумма задолженности несущественна (составляет менее полутора миллиона рублей).

Если срок исковой давности по кредиту прошел, то банк не имеет право подать в суд на заемщика, по признанию его мошенником

Даже, несмотря на то, что кредитор не сможет истребовать долг по истечению срока исковой давности, должника могут ожидать негативные последствия. Испорченная кредитная история не позволит получить кредит в банках в дальнейшем. Она хранится в на протяжении пятнадцати лет. Эти сведения о неплательщиках позволяют банкам обезопасить себя от нерадивых должников

Отрезок времени, когда финансовая организация имеет возможность полноправно осуществлять взыскание кредита у физических и юридических лиц, носит название срок исковой давности по кредиту. После наступления определённой даты финансовые организации, по закону, больше не уполномочены судебной практике для возврата денег. Такой возможностью активно пользуются мошенники, надеясь, что им удастся избежать погашения задолженности. Однако так ли просто прощают банки невыплату долгов по кредитам за сроком давности, однозначно сказать нельзя.

Срок исковой давности по кредитам в 2018 году

Наверняка, большинство людей, оформляя кредит, даже не задумываются о том, какой срок давности по кредитам установлен, и есть ли он вообще. Но, на самом деле, по закону, сроком давности по кредиту именуется, предусматриваемое современным законодательством.

Положения закона для физических лиц

В 2018 срок давности кредита составляет 36 месяцев. Далее – любые взыскания банками кредитного долга, в том числе, касающиеся судебной практики, считаются необоснованными.

Однако в таком ясном вопросе судебная практика по сроку давности кредитов показывает различные варианты развития исковых процессов с привлечением физических лиц к ответственности за неуплату долгов по кредиту за давностью. Юристы расходятся во мнениях – с какого дня необходимо отсчитать определённые по закону тридцать шесть месяцев.

Одни считают, что срок исковой давности по кредитам для физических лиц начинает действовать, когда наступает дата, значащаяся в договоре по займу как окончание срока его выплаты. При этом, если заёмщику известно, какой срок давности, а он не осуществляет установленную плату в течение всего времени договора, уведомление со стороны банка не обязательно. В то же время банку возможно начислять клиенту пени, штрафы и другие санкции.

Другие юристы полагают, что срок давности кредитов физических лиц заканчивается тогда, когда кредитор обнаружил очередное несоблюдение правил договора по займу. Или, попросту – когда заёмщик не выплатил ежемесячную установленную сумму. Тогда срок исковой давности по кредиту начинает отсчитываться от даты последнего совершённого платежа. До истечения трёх лет – времени, установленного для подобных юридических случаев в 2018 году, банк имеет право обратиться в суд и получить у заёмщика выплату полной суммы кредита.

Заёмщику стоит знать, что, какой бы ни был на данный момент срок давности по кредиту, он может обнулиться и начаться заново при любых контактах с банковскими сотрудниками. При этом факт совершения звонка банка пользователю не может служить доказательством взаимодействия без предоставления записи телефонного разговора.

Прецеденты судебной практики

Итак, пока по закону срок давности по кредиту ещё не истёк, финансовая организация вправе подать исковое заявление заёмщику для возврата средств, предусмотренным договором по поводу займа.

В составе каждого банка обязательно имеются собственные юристы, которые сталкивались с лазейками в судебной практике, касающейся невыплатой кредита, выдаваемого физическим лицам, за сроком давности.

Большинство адвокатов, подающих иск, руководствуются первым путём, описанным выше – то есть, стараются не привлекать внимание недобросовестного клиента максимально долгое время, начисляя при этом существенные пени и прочие штрафные санкции.

Однако большинство судей на практике в 2018, рассматривая исковые дела по сроку давности кредита, пользуются вторым прочтением Кодекса и определяют начала срока давности в момент осуществления последнего установленного договором платежа, что в большинстве случаев может быть обращено в пользу ответчика.

Стоит понимать: истечение установленного законом срока исковой давности по кредиту, если оно и есть, это – не панацея ни от выплаты долга банку, ни от обращения финансовой организации в суд.

Окончание трёх лет является всего лишь веским аргументом в пользу ответчика, если вдруг банк подаст исковое заявление. Произойти это может и через три года, и через десять лет после истечения времени.

Более того – суд не станет заниматься расчётами на предмет того, истёк ли срок давности взыскания кредита, на его решение будет влиять документальные доказательства и активность сторон. Минимально сократить существующий долг по займу или вовсе избежать его выплаты должнику поможет самостоятельное предоставление документальных доказательств. Лучше всего для этих целей нанять квалифицированного адвоката, от этого будет зависеть срок давности по кредиту по решению суда.

Взыскание долгов банком

По сложившейся к 2018 году тенденции стало понятно, что банк в любом случае не оставит должника в покое и будет стараться найти способ взыскать все, что причитается ему по закону. Если срок исковой давности не прошел, банк может обратиться в суд, если же этот срок упущен, могут подключиться коллекторы.

По решению суда

В настоящее время банк имеет право подать иск по упрощенной процедуре - к мировому судье, если долг не превышает 0,5 млн. руб. В порядке исполнительного производства выдает специальное судебное решение, которое позволяет сэкономить время, избежав затягивания процесса. Исполнительный лист передается приставам, а те, в свою очередь, обеспечивают удержание и взыскание капитала по официальным источникам - арестуют счета, накладывают штрафы на заработные платы.

Обратите внимание, с момента получения копии судебного решения, ответчик имеет право его оспорить, это автоматически ведет к его отмене. Однако это не избавит вас от судебного разбирательства. У заемщика есть 10 рабочих дней на опротестование такого приказа.

По истечение срока

Если, согласно существующему законодательству 2018, срок давности взыскания по кредиту истёк, и банки понимают, что по решению суда вернуть деньги вряд ли удастся, они могут без труда продать долг пользователя коллекторам. Это представители фирм, без которых возврат долгов в 2018-м году практически не обходится.

Коллекторы используют абсолютно любые методы возврата долга по кредиту, вплоть до противозаконных угроз и прямого физического воздействия. Когда коллекторское агентство при взыскании долга наносит ущерб здоровью или собственности человека и этому есть подтверждение, по закону, он вправе предоставить заявление в отделение полиции.

При бездействии органов этой ступени – в прокуратуру. Если банк передаёт долг пользователя коллекторской компании, время истечения исковой давности по кредиту не начинается заново.

Заключение

Итак, срок давности по кредиту, определённый законом в 2018 как трёхгодичный период – время, по прошествии которого должник, при подаче на него искового заявления в судебные инстанции, имеет право предоставить соответственное ходатайство и избежать возвращения долгов по кредиту.

Однако истечение искового срока не гарантирует отказ банка от получения собственных денег – существует множество методов взыскания долгов у физических лиц, в том числе, с привлечением коллекторов – что может довольно плачевно обернуться для должника.

Какой бы путь ни избрал банк для возврата долга – решение суда или иные методы, пользователю будет невыгодно его исполнять. Поэтому клиенту приходится подумать несколько раз – стоит ли на протяжении всего срока исковой давности по кредиту избегать контактов с банком или сразу, при физической невозможности погасить долг, сообщить об этом в финансовую организацию и найти решение сообща.

Если заемщик попал в список должников, то ему непременно нужно ознакомиться с таким понятием, как срок исковой давности по кредиту в банке. Вполне возможно, что это позволит избежать неадекватных требований со стороны кредитора или вовсе не оплачивать взятую ранее ссуду.

В последние годы, число физических лиц, попавших в сложную финансовую ситуацию, существенно возросло. У людей появляются просрочки по кредитам, и в результате он становится должником. Банк не предпринимает никаких действий по взысканию долгов по кредитному договору и выжидает определенный промежуток времени. Через несколько лет сумма кредитной задолженности возрастает в разы и должнику уже крайне сложно справиться с ситуацией. Значит, срок годности займа – крайне важная характеристика, которая и будет описана в данной заметке.

Согласно основным положениям гражданского кодекса, срок давности по кредитной задолженности не является одним из основных юридических терминов. Многие заемщики интересуются, какая статья гражданского кодекса регулирует данный вопрос, потому что, нередко срок давности становится тем самым спасительным кругом, для разрешения проблемной ситуации с банком.

От правильного использования терминологии будет зависеть сход любого судебного разбирательства, включая рассмотрение вопроса о кредитных долгах. В России данного понятия не существует, а значит, и срока давности по невыплаченному кредиту нет.

Какими правовыми основами руководствуются контролирующие организации и судебные органы при определении временного периода на возврат просроченного займа? Подробности прописаны в статье 199 ГК РФ, где указано, что время на истребования долга по закону не может быть более 3 лет. Если прошло три года, должник может не беспокоиться, поскольку кредитор взыскать с него долг по банковскому кредиту не сможет.

Как исчисляется срок для различных случаев

Выяснив, что срок давности по кредиту по закону не может превышать трех лет, стоит внимательно изучить порядок начала отсчета этого периода. Не ясно, как определить, истек срок давности или нет. Юристы трактуют это понятие по-разному, и дают четкого определения даты отсчета иска. Существуют варианты:

по завершению кредитного соглашения;
с даты крайнего взноса по ссуде.

Должнику следует иметь представление о нюансах. После принятия кредитором решения о досрочной выплате ссуды, временной период запускается повторно. Выполнить такой маневр можно по прошествии 90 суток с даты последнего поступления средств. Сегодня, решения, по срокам давности по завершению действия соглашения опротестовываются.

Когда срок приостанавливается?

Срок исковой давности по кредитному договору может быть приостановлен. Такая возможность указана в ст.202 ГК РФ и допускается если:

внесены изменения в законопроекты;
форс-мажор;
наложен запрет;
армейская служба;
военное положение в государстве.

После устранения перечисленных моментов, срок будет продолжаться с момента его приостановления. Истец вправе потребовать пересмотра срока исковой давности по кредиту физического лица, оперируя тем, что заемщик встречался с сотрудником кредитора уже после завершения платежей. Если это будет доказано, то период начинает отсчитываться со дня встречи. В этой связи, должнику лучше знать, что:

общение по телефону – не доказательство, в отсутствии записи;
фиксация на видео визита клиента в банк не считается доводом;
расписка в получении документа не выступает в роли удостоверения фактическое принятие мер по погашению ссуды с учетом условий банка.

Какой день считается отчетным для разных видов займов?

С учетом того, о каком варианте кредитования идет речь, исчисляется и срок давности по взысканию долга. Чтобы учитывать все нюансы и уметь пользоваться такой нормой закона, важно иметь представление о дополнительных нюансах:

Обстоятельства дела	Срок давности	С какого дня начинается исчисление
По кредитной карточке	3 года	Сложность заключается в отсутствии даты кредитования. По этой причине применяются: расчет с последнего внесенного платежа; с момента получения заказного письма о долге; с даты обналичивания средств, но не для оплаты долга.
По решению судебного органа	Срок регулируется ст. 21 ФЗ-229	Деньги должны быть возвращены в добровольном порядке или с участие приставов. По этой причине, срок давности здесь рассчитывается иначе.
По займу умершего дебитора	На 6 месяцев (период оформления наследуемой массы) срок приостанавливается.	Долг выплачивают наследники. Сроки возврата остаются неизменными. Через полгода, преемник вправе вступить в наследство или отказаться от него.

Руководствуясь всеми перечисленными моментами, должник сможет уладить все вопросы по выплате кредита.

Срок исковой давности для поручителей

Несколько иначе устанавливается срок давности для поручителей. Если дата начала и завершения поручительства в соглашении займа не оговорена, то такие обязанности будут действовать только в течение года по завершению срока потребительского кредита или иного вида займа.

Если срок давности по кредиту еще не закончился, а банк успел предъявить свои претензии к поручившемуся лицу, то последнему придется погасить всю, имеющуюся задолженность. При пропуске срока, восстановить временной период не сможет даже суд, поскольку речь идет о прекращении самого обязательства, а не за давностью дела.

Дополнительным моментом, способным сыграть существенную роль, является то, что если кредитор изменил процентный показатель по кредиту, соглашение о поручительстве считается ничтожным, автоматически. Важно, чтобы поручитель не ставил подпись на допсоглашении или других документов.

Исковая давность по кредиту умершего заемщика

Чтобы определить, как устанавливается исковая давность по ссуде, в случае смерти заемщика, стоит внимательно изучить соглашение о кредитовании:

если в документе есть пункт, что поручитель продолжает оплату долга за покойного, то поручительство остается в силе;
если такого пункта в соглашении нет, то ссуда «замораживается» и возврат ее осуществляет уже гражданин, который будет принимать наследство покойного.

Стоит добавить, что смерть должника на период поручительства не влияет. Что касается исковой давности по кредиту без поручителей, например, по автокредиту или по потребительскому займу, то здесь существование долга прекращается в связи с кончиной гражданина.

Прерывается ли срок исковой давности. В каких случаях это происходит

Существует правило, при котором, срок исковой давности может быть прерван и после восстановления, начнется новый отсчет трехлетнего периода. Есть условия, при которых это может произойти:

должник подал заявление о необходимости продлить займ или предоставить отсрочку выплат;
стороны подписали договор о реструктуризации, согласно которому, срок был продлен, а платежи стали меньше;
гражданин получил претензию от кредитора с требованием вернуть денежные средства и ответил, что с размером задолженности не согласен;
иные действия, которые подтвердят согласие гражданина с предъявляемыми претензиями.

Важно отметить, что если гражданин не желает, чтобы банк подал на него в суд, то после истечения срока давности не нужно подписывать никакие документ о признании задолженности. Существует заблуждение, что если гражданин внесет любую сумму в счет оплаты долга, то его действия будут расцениваться в качестве согласия с суммой задолженности. По закону все обстоит иначе и срок давности не начинает рассчитываться заново.

Что случается после завершения срока

По завершению срока исковой давности, по потребительскому кредиту или по ипотеке, дебитор полностью освобождается от обязательств перед кредитором, а все попытки финансового учреждения вернуть средства будут считаться неправомерными.

Помимо положительных моментов, клиенту необходимо знать и о возможных последствиях такого варианта развития событий:

гражданин в течение 15-ти лет не сможет взять ссуду в банках государства;
пожизненный запрет устанавливается в отношении получения займа в банке, куда не была возвращена ссуда;
устанавливается ограничения на работу в различных банках.

Кроме перечисленных моментов, никакие последствия больше не предусмотрены по закону.

Возвращается ли займ по завершению срока давности?

Даже после завершения срока давности кредитор будет пытаться возвратить деньги. Действовать он будет следующим образом:

Обратиться в судебный орган с исковым заявлением о взыскании средств.
Продаст долг.
Устно или письменно будет регулярно требовать долг.

В первом случае, необходимо оформить заявление о применении ст.199 ГК РФ, а именно об исковой давности. Документ нужно зарегистрировать в канцелярии. Обращение может быть отклонено судом, и тогда придется подавать апелляцию. Длиться подобные разбирательства могут долго, но не больше 10-ти лет.

В особняке бывшего главы марий эл маркелова нашли произведения искусства, находящиеся в международном розыске Что нашли у маркелова

Разное 2021-05-31 05:42:52