Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Для многих наших читателей является актуальным вопрос о том, в каком банке в 2019 году предлагается самая выгодная и дешевая ипотека? В этом статье мы расскажем вам о том, на какие параметры стоит обращать внимание, и куда можно обратиться за самыми привлекательными процентами.

Где самая выгодная ипотека по процентной ставке?

Нельзя однозначно ответить, какая банковская компания предлагает самый лучший жилищный кредит, потому как у каждого человека понятие «выгодности» свое. Для кого-то важна максимальная сумма, для других – наименьший размер действующей %, еще-то кто-то обращает внимание исключительно на величину и т.д.

Чтобы определиться с тем, в какую компанию вам нужно обратиться за получением минимального %, вам нужно выбрать для себя тот тип жилья, который вы хотите приобрести. Делается это по той причине, что программы кредитования для и рынка кардинально отличаются своими условиями.

Обращайте внимание не только на размер предлагаемых процентов, но и общих условий, например — в какую сумму обойдется страхование, можно ли погашать досрочно, предусмотрены ли комиссии за выдачу и обслуживание займа.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Наиболее популярная сейчас программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием — это, так называемая, «Семейная ипотека». Она предоставляется исключительно тем семьям, где с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш.

Такие семьи получают возможность оформить кредит на покупку жилья на первичном рынке под , причем субсидия будет кратковременной: если родился первенец — 3 года, если второй малыш — 5 лет. Субсидии можно получать последовательно.

Сегодня покупка квартиры или дома в ипотеку в порядке вещей. Есть здесь, безусловно, положительная сторона - человек получает в собственность жилье и тем самым становится независимым, его социальный статус повышается. Но не нужно забывать о том, что ипотека - это, прежде всего, долговое обязательство.

Не выполнять его недопустимо. И потому уже на стадии подготовки к оформлению ипотеки следует сопоставить все "за" и "против". Если решение брать кредит на покупку жилья принято, можно выбирать банк, с которым, скорее всего, предстоит выстраивать отношения в течение многих лет.

Главное — с умом подойти к выбору оптимальной программы кредитования. В каком банке выгоднее взять ипотеку? На какие условия кредитования стоит обращать внимание в первую очередь? Выгодна ли ипотека в принципе? Быть может, лучше снимать квартиру и копить на новую без участия банка?

Ставка по ипотеке: реклама и реальность

Эксперты отмечают за банками особенность: рекламируя тот или иной кредитный продукт, финансовые организации указывают, как правило, не типовое значение ставки, а ее нижнюю границу. К примеру, сообщение вида «кредит на квартиру или дома — от 9% годовых» следует понимать так: подобный размер ставки есть шанс получить только при соблюдении достаточно большого количества условий.

Эксперты советуют: никогда не нужно обращать внимание на кредитные ставки, указываемые в рекламе. Этот маркетинговый ход не способен помочь ответить на вопрос о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Да, безусловно, в ряде случаев рекламные сообщения могут и соответствовать действительности, но это, скорее, исключение, чем правило.

Разведка перед походом в банк

Финансовые эксперты рекомендуют заемщикам, обнаружим выгодное рекламное объявление, провести «разведывательную» работу перед тем, как наносить визит в тот или иной банк. Это поможет определиться с тем, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Можно воспользоваться самым доступным инструментом — обратиться в бесплатную службу поддержки кредитного учреждения (по номеру, который начинается на 8 800). Взявшему трубку специалисту следует задать примерно такие вопросы:

• по какой валюте возможно получение ипотеки по такой-то (к примеру, 9%) ставке;
• каковы условия, которые заемщику необходимо выполнить для получения такого займа;
• какого рода кредитный продукт содержит столь низкую ставку.

С высокой долей вероятности, полагают эксперты, специалист ответит следующим образом. На первый вопрос — в долларах или евро. На второй — при небольшом (порядка 5-7 лет) сроке кредитования. На третий — этот процент установлен для продуктов, подразумевающих плавающую ставку. Среднего российского человека, задумывающегося о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку, эти ответы могут и не устроить.

Важна ли как таковая процентная ставка?

Некоторые финансовые аналитики подчеркивают важный нюанс рынка кредитования (в сегменте ипотеки он также есть). Дело в том, что процентная ставка — не абсолютный показатель стоимости кредита.

Рассмотрим пример. Банк «А» выдает займы под 10%, но при этом берет комиссию порядка 2% от общей суммы кредита, а также вводит существенные штрафы за частичное и полное погашение, производимое досрочно (это действие, кстати говоря, незаконно). В то время как банк «Б» выдает займы под 11%, но никаких комиссий и штрафов не включает. Как правило, отмечают эксперты, воспользоваться предложением от второго кредитного учреждения выгоднее.

Заемщики часто убеждают себя, что им нужна ипотека, где самая выгодная составляющая — процентная ставка. Как мы видим, это не совсем верное представление. Есть три ключевых критерия в выборе ипотечной программы:

• ставка;
• взимание комиссий за досрочное погашение (правда, только в том случае, если появится закон, прямо разрешающий это делать);
• сопутствующие обслуживанию займа расходы.

Кроме отмеченных трех критериев, есть ряд иных компонентов расходной базы по кредиту. Выгодная ипотека во многом зависит также и от них.

Перечислим их.

Страховка

Жилье, которое берется по ипотеке, необходимо страховать (как правило, сюда входит компенсация в случае разрушения квартиры в результате техногенных аварий или природных катаклизмов). Стоимость полиса, конечно, сравнительно невысока, если сопоставлять ее со стоимостью кредита, но все же имеет смысл потратить время и выбрать наиболее выгодную программу (согласовав ее с банком, разумеется). Также заемщику следует определиться с тем, будет ли он оформлять дополнительное страхование (покрывающее, помимо основных типов рисков, отмеченных выше, иные случаи).

Величина первоначального взноса

Многими экспертами этот критерий называется одним из определяющих в формировании окончательной ставки по ипотечному кредиту. Общее правило: чем больше взнос, тем ниже процент банка.

Сроки выплат

Это еще один важнейший критерий. Чем дольше срок выплат — тем меньше ежемесячный взнос, но в то же время тем медленнее погашается кредит и тем больше «набегает» процентов за пользование им. И, что самое главное, чем дольше срок выплат, тем выше процентная ставка от банка.

Выгодная ипотека — это совокупность всех вышеперечисленных факторов. Заемщику предстоит потратить на их изучение и аналитику большое количество времени и усилий, но результат может стоить того. Эксперты не советуют пренебрегать ни одним из нюансов. Разница в десятые доли процентов по банковской ставке в расчете на годы пользования кредитов выливается в экономию (или, наоборот, переплату) в размере десятков тысяч рублей.

Выбираем банк

Определившись с формулами подсчета выгодной ипотеки, перейдем к практической части — выбору конкретного финансово-кредитного учреждения. Где взять выгодную ипотеку и не переплатить?

Аналитики рекомендуют обратить внимание в первую очередь на банки, с которыми заемщик каким-либо образом уже взаимодействует. По части начисления зарплаты, например. Как правило, самая выгодная ипотека, отмечают эксперты, в том банке, куда идет «получка» (если говорить о процентной ставке, то значения снижаются относительно среднерыночных как минимум на 0,5-1%).

Специфика займов: Сбербанк

Традиционно, еще с советских времен, россияне в первоочередном порядке идут именно в этот банк. Полагая, что данное кредитно-финансовое учреждение — именно то место, где взять выгодную ипотеку проще всего.

Доля СБ РФ на национальном рынке ипотеки — более 50%. В период с 2010 по 2013 год кредит на покупку жилья в Сбербанке оформили 1,4 млн заемщиков, и за это время кредитно-финансовым учреждением выдано порядка 1,7 трлн руб.

Условия по ипотеке, предлагаемые разными региональными подразделениями СБ РФ, могут существенно различаться. Выделим лишь актуальные на сегодня общие закономерности политики кредитования Сбербанка (а там, где это возможно, укажем усредненные значения).

Минимальная сумма ипотечного займа, которую выдает СБ РФ, составляет 45 тыс. руб. Максимальный срок ипотечных выплат — 30 лет. Типовой первоначальный взнос — 15% от стоимости квартиры или дома.

Ставки от Сбербанка варьируются в районе 12-13,5%.

Некоторые отделения СБ РФ могут оформлять ипотеку без справок 2-НДФЛ с работы, но при одном условии: первоначальный взнос должен быть как минимум 40%. Правда, и ставки будут менее выгодными — порядка 13-13,75%.

Специфика займов: Банк Москвы

Рассмотрим условия ипотеки в ближайших конкурентах СБ РФ. К примеру, в Банке Москвы минимальная сумма ипотечного кредита — 170 тыс. рублей. Срок выплат, так же как и в СБ РФ, — 30 лет максимум. Размер первоначального взноса также идентичен таковому для Сбербанка — 15% (однако для работников некоторых отраслей бюджетной сферы действует льготный «тариф» в 10%).

Процентная ставка — в районе 12,75-13,65%.

Специфика займов: Альфа-Банк

Эксперты относят данное кредитное учреждение к тем, что предлагают выгодные условия по ипотеке. В частности, минимальный размер первоначального взноса в Альфа-Банке — 10%. Максимальный срок выплат — 25 лет. Ставка — порядка 12,5-13,2% (а для клиентов, у которых в банке открыты зарплатные счета, — на 0,5% ниже).

Примечательна политика Альфа-Банка в отношении индивидуальных предпринимателей. Обычно кредитно-финансовые учреждения относятся к ИП не очень лояльно, считая их заемщиками с нестабильной платежеспособностью. Но Альфа-Банк готов выдавать ипотечные кредиты предпринимателям, правда, при условии, что они внесут в качестве первоначального взноса сумму в 20% от стоимости квартиры или дома.

Специфика займов: Дельта-Кредит

Многие эксперты хвалят банк Дельта-Кредит за комфортные условия по ипотеке. Это кредитно-финансовое учреждение предлагает жилищные кредиты по комбинированной ставке (правда, речь идет о валютных займах). Базовая ее часть составляет 6-9%, но к ней добавляется также и плавающая — в привязке к значениям годовой ставки Libor (значения, выставляемого для конкретной валюты на Лондонской Бирже).

Обзор необычных кредитных программ

Рассмотрим примеры ипотечных программ ведущих российских банков, которые не очень похожи на типовые рыночные предложения. Сейчас не все они актуальны, но интересен сам факт того, что такие продукты в принципе возможны в РФ. Нет такого банка, который предлагает однозначно самые выгодные условия ипотеки, исходя из типовых предложений. Быть может, мы обнаружим заслуживающие внимания кредитные решения в числе эксклюзивных.

Например, банк ВТБ24 разработал программу, в рамках которой реализуется залоговая недвижимость. Процент по ней был установлен очень низкий — 7,75% (некоторые эксперты указывают, что он попросту идентичен ставке рефинансирования ЦБ РФ).

Месторасположение квартир по этой программе — Москва и другие крупные города России. Главным минусом этого предложения от ВТБ 24 эксперты называли высокую (как правило) стоимость залоговой недвижимости.

Сбербанк также сумел отличиться, придумав программу «В десятку». По ней процентная ставка по квартирам составляла 10% при первоначальном взносе также в 10% процентов. Похожую программу решил предложить своим клиентам банк «МКБ». Ипотека в 10% предлагалась заемщикам из Москвы и области (но срок выплат не мог превышать 5 лет).

Банки, как мы видим, иногда предлагают интересные кредитные решения.

Дешевая ипотека: мнение аналитиков

Многие эксперты финансового рынка считают, что ипотека сегодня — это продукт для состоятельных заемщиков. Чтобы взять выгодный кредит на покупку жилья, необходимо либо хорошо зарабатывать (и оплатить, тем самым, займ досрочно), либо иметь внушительный первоначальный взнос. Банков, которые бы обеспечивали доступность кредитов тем людям, которые не могут похвастать ни тем, ни другим, в России, как наблюдают аналитики, пока что не появилось. Самая выгодная ипотека, если следовать логике экспертов, придерживающихся вышеобозначенной точки зрения, — у тех людей, которые и безо всякого банка смогли бы купить квартиру.

Примеры выгодных ипотечных решений

Попробуем все же ответить на вопрос о том, в каком банке ипотека выгоднее. Хотя бы с точки зрения процентных ставок и условий, при которых кредитно-финансовое учреждение готово их снизить. Рассмотрим подборку ипотечных программ, участвуя в которых, заемщик имеет шансы сделать ставку по ипотеке ниже средней по рынку.

1. Программа «Квартира» от банка Societe Generale.

Ставка - 9,25%.

Длительность выплат (максимум) - 5 лет.

Первоначальный взнос - 40%.

2. Программа «Стандарт» от Абсолютбанка.

Ставка - 9,99%.

Первоначальный взнос - 70%.

Длительность выплат - 5 лет.

3. Программа «Стандарт» от Барклайс.

Ставка - 10,5%.

Взнос - 40%.

Выплаты - 5 лет.

4. Программа «Свое жилье» от Связьбанка.

Ставка - 10,5%.

Взнос - 45%.

5. Программа «Своя квартирв» от Собинбанка.

Ставка - 10,9%.

Взнос - 50%.

6. Программа «Квартира» от РосЕвроБанка.

Ставка - 11%.

Взнос - 50%.

Некоторые другие крупные кредитно-финансовые организации (Газпромбанк, Металлинвест, УралСиб) предлагают схожие условия. Не так просто определить, в каком банке более доступна ипотека, где выгоднее она. Некоторые эксперты советуют подавать заявки сразу в несколько кредитно-финансовых организаций. Вполне возможно, что в какой-то из них клиенту предложат более льготные, в сравнении со среднерыночными предложениями, условия. Это может быть обусловлено, к примеру, сезонной акцией. Или, к примеру, тем фактом, что в день подачи заявки будет какой-либо профессиональный или тематический праздник, а заемщик окажется имеющим отношение именно к той сфере, в честь которой идет торжество. Такие случаи известны рынку.

Потенциальный заемщик, находящийся в поиске банковского учреждения для получения кредита, должен четко осознавать, какие цели он преследует при взятии ипотечной программы. На повестке дня стоят серьезные финансовые обязательства, которые берутся на долгий период времени, поэтому стоит трезво оценивать свои возможности. Чтобы взять ипотеку на выгодных условиях, нужно сравнить ставки и определиться с другими факторами банковской программы.

На что обратить внимание при выборе кредитора?

Сегодня ведущие банки России предлагают клиентам ипотечные программы, основанные на схожих условиях. Обращать внимание стоит на следующие факторы :

• Период, рассчитанный на выплаты по кредиту – от года до 50 лет;
• Минимальный возраст заемщика – 21 год;
• Максимальный размер ипотечного кредита – до 85% от стоимости покупаемой недвижимости;
• Первоначальный взнос – от 10% до 50%;
• Размер процентной ставки – от 9,1%.

Каждый банк вправе разрабатывать и предъявлять свои требования по размеру и типу залога, характеристикам заемщика (трудовой стаж, наличие регистрации, семейное положение) и пр.

Определяем лучшее предложение

Когда вы делаете выбор в пользу того или иного кредитора помните, что все перечисленные факторы способны повлиять не только на окончательный размер процентной ставки, но и то, будет ли выдан вам кредит в принципе.

Чтобы определиться с лучшим предложением по ипотеке , следует:

• Изучить все ипотечные программы от крупных банков в вашем регионе;
• Если процентная ставка кажется чрезвычайно привлекательной по причине низкой стоимости, учтите, что банк официально обозначает нижнюю планку. При оформлении заявки, в зависимости от ваших характеристик и множества совокупных условий, размер процентной ставки может существенно вырасти;
• Составить окончательное впечатление и сделать верный выбор можно только в ходе личного обращения в банковское отделение, после общения с представителем организации, занимающимся ипотечными кредитами.

Вопросы специалисту по ипотеке

При консультации у специалиста по ипотеке, постарайтесь выяснить следующие моменты :

• Существует ли опция досрочного погашения кредита? Накладывается ли штрафная пеня за такое действие, ведь некоторые банки предусматривают штраф в виде 3% от остаточной задолженности;
• Допускает ли конкретный банк выдачу кредита заемщику, если доля ежемесячной выплаты будет больше, чем 40% от общего дохода самого заемщика или совокупного дохода его семьи;
• Какие действия предпримет банк в случае, если заемщик просрочил отчисление платежей по кредиту на протяжении одного – нескольких месяцев и т. д.

Практика наложения штрафных санкций вследствие систематических нарушений по выплате за ипотеку присутствует в большинстве банков. При выборе кредитора вы должны узнать, что именно грозит вам за невыплату (умышленную или невольную).

Некоторые банковские организации инициируют судебное разбирательство . Если заложенная квартира будет взыскана, может последовать ее дальнейшая продажа, а вырученная сумма используется для погашения задолженности.

При этом пострадавший заемщик располагает как минимум одной опцией: ему предложат арендовать жилплощадь в специализированном объекте гостиничного типа или выбрать вариант поселения в резервном фонде жилья, предназначенного для клиентов ипотеки, оказавшихся неплатежеспособными.

Такие условия действуют не везде, поэтому это практически первое, чем вы должны поинтересоваться у потенциального кредитора.

Дополнительные расходы

Банки стараются сделать презентацию ипотечных программ максимально прозрачной, чтобы у заемщика не возникло затруднений при выборе того или иного кредитора.

Однако на практике при взятии ипотеки почти всегда присутствуют дополнительные расходы, которые обусловлены следующими факторами:

• Если в ипотеку берется квартира со вторичного рынка недвижимости, потребуется экспертиза по оцениванию. Она не бесплатна: цена на процедуру варьируется от трех до двадцати тысяч рублей в зависимости от квалификации оценщика, требований банка и самой ипотечной программы;
• После определения рыночной стоимости недвижимости банк вычисляет ее залоговую стоимость. Выплаты по полученной разнице ложатся на заемщика. В среднем разница составит около 15% – 20%. Так, например, если квартира стоит около 2 миллионов, банк отнимет от этой суммы около 15% (износ жилья, затраты на реализацию и пр.), предоставив заемщику кредит на 1,6 млн. Получается, доплата владельцу составит около 380 тыс. руб. Эта сумма выплачивается заемщиком;
• При взятии ипотечного кредита будьте готовы к дополнительным затратам на обязательный пакет страховочных услуг. Некоторые банки начисляют процентную ставку за отказ клиента приобретать страховку жизни и здоровья;
• Оформление справок, документов, оплаты по пошлинам – это также неизбежная статья затрат при взятии ипотеки.

Самые выгодные ипотечные программы на 2019 год

Выбирая банк-кредитор, нельзя отталкиваться только от того, предлагает ли тот самый низкий процент по ипотеке. На успех оформления кредита влияет множество условий, которые описаны в программах банков. На текущий момент эксперты выделяют пятерку фаворитов среди заемщиков.

Сбербанк

Ведущий отечественный кредитор разработал для заемщиков уникальную программу, получившую название «Приобретение готового жилья» . Описать ее суть вкратце можно двумя пунктами:

• Привлекательно низкая процентная ставка – от 10,5% (если оформлена электронная регистрация сделки);
• Возможность купить квартиру на вторичном рынке.

Чтобы стать участником программы, нужно принять условия банка . В их перечень входят:

• Ссуда заемщику выдается размером от 300 тысяч до 15 млн рублей;
• Заемщик может выплачивать ипотеку в течение 30 лет;
• Первоначальный взнос составит одну пятую часть от стоимости жилого объекта;
• Клиенту необходимо предоставить залоговое имущество.

На формирование процентной ставки , согласно программе Сбербанка, влияют следующие факторы:

• Размер первого взноса;
• Готовность заемщика приобрести страховку здоровья и жизни;
• Если соискатель является зарплатным клиентом банка, для него действуют более низкие ставки;
• Срок кредитования;
• Если клиент предоставит документы с подтверждением источника доходов, это засчитывается положительно для его кредитной репутации;
• Еще один, определяющий размер процентной ставки, фактор – ликвидность имущества, предоставляемого под залог.

К дополнительным плюсам программы можно отнести отсутствие комиссионных сборов и штрафа при досрочном погашении. Также на сайте банка есть онлайн-калькулятор, позволяющий определить примерные затраты на первое время.

Название этого российского банка, в отличие от его более известных конкурентов, вряд ли на слуху у большинства граждан. Тем не менее, предложенная им новая ипотечная программа под названием «Новостройка» – это действительно крайне интересное предложение. Если суммировать все факторы, можно предположить, что это практически самая дешевая ипотека: в качестве аванса заемщик вносит всего 10% стоимости недвижимости.

Другими условиями программы являются :

• Клиент , на формирование процентной ставки это не влияет;
• Процентная ставка не меняет значение после регистрации прав на собственность;
• Взять кредит на первый взнос можно у партнеров Промсвязьбанка;
• Можно использовать для первого взноса материнский капитал.

При оформлении кредита банк может запросить предоставить двух поручителей.

У банка одна из самых лояльных программ для потенциальных заемщиков, названная «Квартира на вторичном рынке» .

В условия для выдачи займа входят:

• Кредитование сроком от года до 25 лет;
• В качестве первоначального взноса выплачивается 15% стоимости недвижимого объекта;
• Кредит можно оформить на сумму до 26 млн;
• Размер кредитной ставки – 11,9%.

Если заявитель не соглашается на покупку личной страховки, процентная ставка вырастет на 0,5% – 3,2% (в зависимости от возраста заемщика).

Клиент Райффайзенбанка вправе выбрать:

• Способ выплаты кредита – депозитарный или перечислением на счет продавца;
• То, когда он может получить кредитную сумму – после подписания договора по ипотеке или завершения регистрации прав собственности.

Специализированный ипотечный банк предлагает клиентам следующие условия:

• Ставка в 10,75%;
• Размер аванса – от 20%;
• Максимальный размер кредита – 10 млн.

Требования банка к заемщикам и недвижимости:

• Российское подданство;
• Проживание в регионе, где есть отделение БЖФ;
• Приобретаемая квартира должна находиться в доме высотой не менее трех этажей.

Плюсы банка:

• Процент одобренных заявок по ипотеке – 82%;
• При оформлении ипотеки «Экспресс+» вы можете получить одобрение в течение 24 часов;
• Есть возможность взять ипотеку онлайн и/или по двум документам (паспорт и СНиЛС).

Подсчитав возможные затраты и сравнив их с преимуществами программы БЖФ , можно считать, что это самая выгодная ипотека из предложенных (по крайней мере, гибкостью условий).

Один из самых известных банков России оформляет ипотеку на основе государственной поддержки . Для взятия кредита необходимо иметь половину суммы для покупки недвижимости. Остальные деньги банк ссудит под процент 10,8%. Ссуда оформляется на срок от 12 месяцев до 7 лет.

Другие требования и условия для заемщиков:

• Рост процентной ставки на 0,5% при уменьшении суммы инициального взноса и/или растягивании периода кредитования;
• Срок возврата займа – до 30 лет;
• Суммы кредита от 3 до 8 млн рублей для жителей столицы/Санкт-Петербурга и регионов соответственно.

Один из существенных плюсов программы – при отказе заемщика страховать жизнь и здоровье процентная ставка не растет.

Вывод

Выбор максимально выгодной ипотеки зависит не только от репутации и условий, выдвигаемых кредитором. Вы также должны определить некоторые моменты для себя лично, а именно:

• Наличие суммы для первоначального взноса;
• Желаемый размер кредита;
• Срок выплат по ипотеке;
• Способ погашения займа.

Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.

Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Ипотечное кредитование в России

Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2019 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).

Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности .

Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования. В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15% . При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2019 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства. Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик. Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости. В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье. Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей. Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.

Сравнение ставок

Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%. Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки. Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.

Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2019 год являются:

1. Сбербанк
2. ВТБ 24
3. Дельтакредит
4. Банк Москвы
5. Россельхозбанк
6. Газпромбанк
7. Санкт-Петербург
8. Жилфинанс
9. Возрождение
10. Абсолют Банк

Выводы

Судя по экономической ситуации в России, несмотря на внимание Правительства к проблемам обеспечения жильем граждан России и наличия различных программ по улучшению жилищных условий, самых низких процентных ставок по ипотеке за время ее существования, резко подешевевшего жилья, не стоит ожидать увеличения строительства жилья.

Выбирать для строительства жилья сегодня в крупных городах лучше ипотеку с государственной поддержкой в новостройках и строительство индивидуального жилья (домов, коттеджей с участками земли) с помощью надежных банков с высоким рейтингом. Это обеспечит вам стабильность процентной ставки на весь срок кредитования, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, и реструктуризацию возможной задолженности на приемлемых условиях для всех участников договора ипотеки.

Стоит при этом помнить, что стоимость квартиры или дома по ипотеке даже при процентной ставке в 10% увеличивается минимум вдвое против их первоначальной цены.

Видео: Круглый стол — обсуждение низких процентных ставок по ипотеке

Экономическая ситуация последних десятилетий оставляет желать лучшего. В связи отсутствием хорошо оплачиваемых рабочих мест многие семьи не имеют возможности приобрести собственное жилье. Одни принимают решение копить на квартиру годами, тем временем арендуя дом, другие же обращаются за помощью в банк. Как выгодно взять ипотеку? Прежде всего, стоит изучить предложения популярных финансовых учреждений.

Что такое ипотека

Многие строительные фирмы сегодня сотрудничают с коммерческими банками и другими популярными финансовыми учреждениями. Такое взаимодействие является выгодным для обеих сторон. Жилье в кредит - это возможность заключения сделки как для застройщика, так и для банка. Выигрывает и сам клиент, который, не имея крупной суммы, может заселиться в приобретенное по кредиту жилье.

Ипотека - это Основным условием при этом является оформление недвижимости, которая приобретается по договору, под залог. Это дополнительная страховка для всех сторон сделки. Если клиент по ряду причин не может выплачивать кредит, жилье переходит во владение банка. В итоге - никто никому не должен. Что выгоднее, взять ипотеку или кредит? Последний вариант является более приемлемым, если речь идет о приобретении квартиры или дома.

Какие нюансы необходимо знать

Любой кредит - это долговые обязательства. Поэтому прежде чем заключить договор с финансовым учреждением, стоит изучить его условия. В первую очередь стоит обратить внимание на процентную ставку, изучить вопрос присутствия скрытых комиссий. Эти показатели в первую очередь будут влиять на сумму переплаты по кредиту. Какую ипотеку выгоднее взять? Обратить внимание стоит на те предложения, которые предполагают возможность досрочного возврата долга без штрафных санкций.

С особым вниманием стоит относиться к выбору банка, с которым впоследствии будет заключена сделка. Выгодно взять ипотеку молодой семье можно в Сбербанке. Условия будут описаны ниже. Вообще, нежелательно заключать договор с финансовым учреждением, которое работает на рынке менее 5 лет.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание, - совокупный доход семьи. Взять кредит под залог не удастся, если предполагаемый минимальный платеж по договору будет превышать 40% этого показателя.

Сбербанк

Это финансовое учреждение сегодня является лидером по ипотечному кредитованию. По условиям банка можно приобрести недвижимость, как в готовом доме, так и на этапе застройки. Как выгодно взять ипотеку? Стоит обратить внимание на предложения с государственной поддержкой. Положительным является тот факт, что сделка заключается в рублях. Поэтому переплата по кредиту не будет привязана к курсу иностранной валюты.

Стать клиентом банка может любой гражданин России, достигший возраста 21 года. Договор может быть заключен на срок от 1 до 30 лет. Стоит учитывать, что чем дольше клиент будет должен банку, тем больше будет итоговая переплата. Вместе с этим при коротком сроке кредитования больше будет минимальный ежемесячный платеж. Годовая процентная ставка по кредиту - 11,4%. Обязательным условием является первоначальный взнос в размере не менее 20% от полной стоимости объекта недвижимости. Как выгодно взять ипотеку в «Сбербанке»? Увеличить сумму авансового платежа!

«Тинькофф банк»

Тем, кого интересует, какую ипотеку выгоднее взять, стоит обратить внимание на предложение этого финансового учреждения. Дело в том, что «Тинькофф банк» предлагает годовую процентную ставку по кредиту в размере 10,5%. Срок кредитования такой же, как и в предыдущем случае, - 30 лет. Скрытые комиссии отсутствуют. Совершеннолетний клиент может заключить сделку на приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.

«Тинькофф банк» имеет удобную онлайн-поддержку. Каждый может в домашних условиях зарегистрировать свои данные и отправить заявку на получение кредита. Если финансовое учреждение одобрит запрос, останется лишь собрать необходимый пакет документов и отправиться в ближайший офис банка для подписании договора. Кроме того, на официальном сайте имеется удобный кредитный калькулятор, позволяющий предварительно посчитать, как выгодно взять ипотеку.

«Открытие»

Финансовое учреждения является относительно молодым. Несмотря на это, количество клиентов только увеличивается благодаря выгодным условиям кредитования. Переплата по договору напрямую будет зависеть от первоначального взноса. Какую ипотеку выгоднее взять молодой семье? Наиболее привлекательными являются сделки, касающиеся квартир в новостройках. Финансовое учреждение предлагает ставку в размере 11,3%. Сумма аванса должна быть не менее 20%. Стоимость жилья не может превышать 8 миллионов рублей.

Тем, кто хочет приобрести квартиру на вторичном рынке, удастся заключить договор со ставкой 12,75%. При этом первоначальный взнос уже должен быть на уровне 30%. Максимальный срок кредитования - 30 лет. В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал.

«Транс Капитал Банк»

Если изучать вопрос о том, отзывы москвичей показывают, что наиболее привлекательные условия предлагает «Транс Капитал Банк». Каждый может приобрести недвижимость в жилом комплексе «Успенский Квартал» всего под 8% годовых. Единенный минус - короткий срок кредитования. Ипотека может быть оформлена всего на 8 лет. Такое предложение будет удобным для людей с высокой заработной платой.

«Транс Капитал Банк» предлагает приобрести недвижимость на вторичном рынке под 11,9% годовых. Срок кредитования - 25 лет. Максимальная сумма сделки - 20 миллионов рублей. Первоначальный взнос не должен быть менее 20% от залоговой стоимости жилья. Отзывы показывают, что на любом этапе возможно досрочное погашение долга без штрафных санкций.

Финансовое учреждение предусматривает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса. В этом случае аванс должен быть внесен в течение 3 месяцев с момента заключения сделки.

«Промсвязьбанк»

Это финансовое учреждение сегодня предлагает наиболее выгодные условия кредитования, если верить отзывам. Чтобы заключить сделку, клиент должен представить данные об официальном месте работы, срок пребывания на котором не может быть менее 4 месяцев. Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Все, что нужно сделать, это обратиться с паспортом гражданина РФ, а также идентификационным кодом в ближайшее отделение банка. Наименьшая ставка (5,99%) будет предложена тем, кто хочет приобрести жилье в новостройке. Обязательное условие - возраст заемщика на момент заключения договора 21 год. Настолько низкая процентная ставка предлагается только тем клиентам, которые уже более года обслуживаются в «Промсвязьбанке».

Клиентам, которые впервые обращаются за помощью в финансовое учреждение, будет предложена ставка 11,4% годовых при условии приобретения квартиры на первичном рынке и 12% при условии покупки жилья на вторичном рынке. Максимальный срок кредитования - 25 лет.

«Россельхоз банк»

Условия этого кредитного учреждения нельзя назвать наиболее выгодными. Вместе с этим банк занимает четвертое место по уровню надежности, согласно данным предоставленным Центробанком. Ставка по ипотечному кредитованию зависит от аванса, который вносит клиент. Так при оплате более 50% от первоначальной стоимости недвижимости годовой процент будет на уровне 11,5. Минимальный аванс по условиям банка - 10%. При этом годовая ставка будет на уровне 12,9%. Максимальный срок кредитования - 30 лет. Сделка может быть заключена на общую сумму 20 миллионов рублей.

Как выгодно взять ипотеку? Отзывы показывают, что, помимо оплаты внушительного аванса, необходимо будет еще и подтвердить свои доходы. Банк внимательно оценивает платежеспособность клиентов. Рассматривать заявку на оформление сделки по ипотеке финансовое учреждение может до 5 рабочих дней.

Где и как выгодно взять ипотеку: пошаговая инструкция

Тем, кто решился на приобретение жилья в кредит, придется действовать по следующему сценарию:

1. Изучить предложения популярных финансовых учреждений, выбрать наиболее подходящий вариант.
2. Послать предварительный онлайн-запрос в выбранный банк.
3. При положительном ответе собрать необходимый пакет документов. К обязательным относятся: паспорт гражданина РФ, идентификационный код, военный билет при наличии, (наличии детей), справка о доходах за последние 6 месяцев.
4. С пакетом документов прийти в назначенное время в банк и заключить ипотечный договор.

Дополнительно финансовое учреждение потребует документы, касающиеся объекта недвижимости, являющегося залогом. Кроме того, банк может запросить данные о доходе других членов семьи. Чем выше тем больше вероятность, что банк даст положительный ответ.

Ипотека может стать выгодной для тех, кто уверен в завтрашнем дне. При отсутствии стабильности заключать договор с финансовым учреждением не стоит.