Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Кредитное досье – это документ, который описывает историю по ранее выданным кредитам потенциального заемщика на момент проверки. Кредитное досье содержит сведения о рейтинге, наличии закрытых или действующих займов, детали по запросам отчета со стороны иных организаций и кредиторов. Если заемщик интересуется, какие банки не проверяют кредитную историю, значит, досье содержит отрицательные данные.

Испортить кредитный отчет может просрочка платежа, невыплата займа и иные факторы. Многие финансовые организации рискуют, предоставляя займы клиентам, имеющим испорченное досье. Но это не значит, что кредитную историю не будут проверять.

Почему банки проверяют кредитную историю?

Формирование досье происходит посредством данных, полученных от банковских организаций, переданных в специальное кредитное бюро. Полученный отчет помогает составлять характеристику потенциального заемщика, проверять его надежность и производить своевременный анализ рисков при выдаче кредита определенному лицу.

Рост уровня просроченных платежей по банковским продуктам пришелся на 2008 год, когда экономика страны испытывала серьезные колебания. Кризис поставил заемщиков в затруднительное положение, и многочисленные клиенты банков попросту не смогли погашать свои долговые обязательства. При этом пострадали не только заемщики, но и кредиторы, которые потерпели значительный ущерб.

После понесенных колоссальных убытков коммерческие организации проявили активность в сотрудничестве с кредитным бюро, начали делать запросы и проверять данные о потенциальных клиентах. На сегодняшний день главной причиной отказа в выдаче кредита принято считать плохую кредитную историю.

Когда историю не проверяют?

Банки, которые не проверяют кредитную историю, подвергаются финансовому риску. Поэтому финансовые организации сотрудничают с бюро кредитных историй. Однако не все кредиторы придают должную важность отчетам по клиенту. Потенциальные заемщики могут получить одобрение по кредиту, имея испорченное досье, но рассчитывать должны лишь на минимальную сумму и срок кредитования, а также высокую годовую процентную ставку.

Для получения досье на определенного гражданина кредиторы обязаны получить соглашение от него на это действие. Только после этого клиента можно проверять и отправлять запрос в БКИ. Некоторые финансовые учреждения умышленно опускают этот момент и принимают решение о выдаче займа без предварительной проверки и запроса соответствующего отчета. Однако это скорее исключение, чем правило, и рассчитывать на снисхождение довольно глупо.

Какие банки в Российской Федерации не проверяют кредитную историю?

Задаваясь вопросом, какие банки не проверяют кредитную историю, следует обратить внимание на финансовые организации, выдающие заемные средства с наличием испорченного досье у потенциального клиента. Заемщик с плохим досье сможет получить заемные средства в небольшой коммерческой организации или в банке, который недавно начал свою коммерческую деятельность на финансовом рынке. Такие кредиторы стараются как можно быстрее обрасти огромной клиентской базой, независимо от видимых рисков, поэтому могут не проверять информацию обобратившихся гражданах.

Некоторые крупные и довольно развитые банки не берут во внимание полную историю, а производят проверку и анализ отчета лишь за последний год (например, «Россельхозбанк»). В этом случае заемщик, имеющий просрочки по платежам в период до отчетного года, имеет шанс получить одобрение по кредиту.

В таблице приведены банки, которые наиболее часто одобряют кредиты лицам с плохой кредитной историей.

Список кредиторов, приведенный в таблице, не полный, регулярно происходит обновление банков, готовых рисковать, не проверять КИ или закрывать глаза на испорченное досье. На одобрение со стороны банков могут рассчитывать клиенты, не имеющие грубых нарушений (несоблюдение условий соглашения, просрочка платежей по долговым обязательствам, наличие судебного производства с последующим взысканием невыплаченной суммы).

Помимо банков выдачей кредита людям с испорченным досье занимаются микрофинансовые организации. Условия предоставления в МФО соответствующие: минимальный срок, ежедневная процентная ставка, минимальная сумма. В некоторых случаях обращение в микрофинансовую организацию считается единственным выходом.

Потенциальный заемщик, желающий получить кредит и имеющий испорченное досье, может воспользоваться следующими советами:

• полностью погасить предыдущие кредиты/займы, задолженности по жилищно-коммунальным услугам, налоговым сборам;
• доказать добросовестность и платежеспособность с помощью вновь взятого и полностью выплаченного кредита;
• представить документ, подтверждающий наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
• отправить анкеты-заявки в несколько финансовых организаций;
• отправить повторную заявку в банк, который когда-то отказывал в предоставлении заемных средств;
• иметь достойный внешний вид (одежда, ухоженность и др.);
• посетить банк в адекватном состоянии, без признаков наркотического или алкогольного опьянения;
• предоставить залог или поручительство.

Важно! Каждый гражданин, который желает в будущем беспрепятственно получить кредит, должен систематически проверять свою кредитную историю. Можно воспользоваться сайтами, предоставляющими такую услугу на бесплатной основе.

Если использовать вариант с залогом, предусматриваются дополнительные расходы: оценка недвижимого/движимого имущества, страхование и др.

Потенциальный заемщик, имеющий испорченное досье по кредитам, должен понимать, если банк одобрит выдачу заемных средств, то только выдвинув при этом наиболее жесткие условия (процент, сумма, срок).

Отличным вариантом для получения одобрения по кредиту будет выбор банка, в котором потенциальный заемщик является зарплатным клиентом. Проверять заемщика будут, но сам процесс сводится к минимуму.

Что делать, если банки отказывают во взятии кредита?

Существуют несколько вариантов действий заемщика, при получении отказа банка на предоставление кредита:

1. Обратиться к посредникам. Посредниками выступают брокеры, которые анализируют желания и возможности клиента, а также находят подходящие варианты кредитования. Итогом анализа будет предоставление списка финансовых организаций, в которых появляется возможность получить одобрение. В предоставленный перечень попадают как банки, так и частные лица-кредиторы, которые не уделяют проверке должного внимания.
2. Оформить карту. Оформление кредитки считается простым процессом по сравнению с оформлением потребительского кредита, проверять историю будут лишь поверхностно.
3. Оформить заем в микрофинансовой организации. Микрофинансовые организации обычно располагаются на территории различных торговых центров. Обработка запроса происходит моментально и занимает 5–30 минут. За этот период полностью проверить клиента и получить кредитный отчет практически нереально. Главную роль для одобрения займа играет платежеспособность человека, которая не подлежит подтверждению документами. Проверка платежеспособности производится при свершении звонков менеджером МФО работодателю, коллегам и уточнении с ними финансовых вопросов, касающихся обратившегося гражданина.
4. Предоставить залог. Получить одобрение кредитора позволяет предоставление залога, независимо от наличия испорченной истории. Залог помогает снизить риски при возникшей финансовой трудности у клиента посредством реализации залогового имущества.

Заверение кредитора в платежеспособности происходит с помощью документов, подтверждающих наличие личного имущества (квартира, машина, иная собственность). Следует представить в финансовую организацию действующую справку, подтверждающую уровень дохода и наличие постоянного места работы.

В случае, когда досье испорчено по ошибке менеджера финансовой организации или системного сбоя, что бывает довольно часто, есть возможность доказать свою невиновность. Для этого стоит обратиться в банк, который подал неправдивую информацию в бюро кредитных историй, и представить квитанции о своевременном погашении долговых обязательств.

Нередко просрочка платежей происходит из-за факторов, которые не зависят напрямую от заемщика. Восстановить репутацию можно, предъявив больничный лист, документ, подтверждающий задержку транспорта или неисправность системы для оплаты.

Не особо распространенным, но действенным способом считается удаление истории посредством подачи соответствующей заявки в Центральный Банк РФ. В этом случае стоит понимать, что клиентам, не имеющим никакого досье по кредитам, предоставление займов производится в редких случаях.

Важно! В погоне за денежным обогащением следует не забывать о финансовой безопасности. Никогда и ни при каких обстоятельствах не нужно вносить предоплату (первоначальный взнос), если на эту сумму не оформлен соответствующий договор.

Действующая выплата взятых ранее кредитов – частая причина проблем с оформлением новых займов. Если человеку необходимы дополнительные средства, он думает над тем, какие банки не проверяют кредитную историю и дают кредит всем. Банковские учреждения, которые заемщику дают кредиты, и не смотрят на КИ, имеют более жесткие условия к клиенту с отрицательной репутацией. Условия немного ужесточены, так как процентная ставка и требования повышены.

Кредитные банковские продукты с такой интенсивностью распространяются, что граждане стараются избежать проведения выплат по займу. Но каждый факт просрочек фиксируется. Каждая форс-мажорная ситуация (хроническое заболевание, проблемы с финансами и работой) непредсказуема. Информация из кредитной истории полностью откроет банковским специалистам о прежних займах человека, о его выплатах, предоставив целую систему расчета.

Хорошая кредитная история гарантирует человеку финансовую стабильность. При наличии положительного «послужного списка», который состоит из своевременно погашенных кредитов, даже, если эти финансовые учреждения имеют экспресс характер. При аналогичном положении, плохой истории человеку сложно пользоваться банковскими продуктами. Банки должны быть уверены в том, что клиент отдаст занимаемые средства своевременно с процентами. Причина просрочек не будет учитываться.

Для банковских учреждений, предоставляющих кредиты, важно соблюдение следующих условий людьми.

1. Были погашены все кредиты в других и данном банке (важен факт, а не причины просрочек);
2. Клиент должен быть открыт для сотрудничества с банком: обращаться за помощью, вносить обязательные платежи, отвечать кредитным специалистам на звонки, если таковые будут поступать. При игнорировании банк усомнится в добропорядочности клиента;
3. В кредитной истории уточняется дополнительно информация по аргументированным причинам просрочек. Должны быть указаны меры, предпринятые для устранения проблемы. Важно, чтобы после применения действий и отсрочек была закрыта задолженность;

Чья база обычно используется для проверки

Для просмотра сведений используется единая база, доступная для всех финансовых систем, это же касается микрофинансовых организаций и банков, которые не отказывают в кредите. В системе находятся лица, оформившие кредит. Уже тогда они автоматически находятся в списке не только одной компании, но и всей системы. История показана в табличном виде, где отражены по хронологии имеющиеся у лица обязательства, отправляемые заявления на полученные кредиты. В отдельной графе находится описание каждого этапа займа. У платежей имеются отдельные цвета:

• Зеленый – задолженность, которая была погашена. Это закрытые вовремя платежи, без просрочек, которые можно считать положительными.
• Оранжевые поля показывают просроченные кредиты в первый месяц. Это не критично, но влияет на сумму получаемых займов.
• Яркий рыжий оттенок означает, что заемщик не возвращал средства на протяжении двух месяцев. В данном случае возможно будет взять дальнейший кредит при одной такой просрочке и трех зеленых полях.
• Более насыщенные рыжие платежи, которые означают просрочку до трех месяцев.
• Красный оттенок – клиент не возвращал деньги на протяжении более, чем трех месяцев.
• Есть и критичный цвет – серый. Он находится в истории кредитов, если было судебное разбирательство с взысканием имущества.

Дополнительный черный цвет говорит о кредитах, которые были отказаны в предоставлении.

Список маленьких банков, которые не проверяют кредитную историю

Мелкие банки, которые не проверяют кредитную историю в 2019 году:

1. ОТП– молодой банк, не проверяющий истории. По причине того, что он формирует клиентскую базу, вводится высокий процент по причине риска невыплаты.
2. Ренессанс Кредит.
3. Русский Стандарт.
4. Ситибанк – долгое время развивается и дает кредит людям, имеющим практически любую банковскую историю, даже отрицательную. Как и в других банках, поднимаются процентные ставки для предупреждения просрочки.
5. Совкомбанк. Для кредита потребуется минимум личной документации. Заявка рассматривается практически моментально в течение 20 минут в онлайн режиме.
6. Банк Хоум Кредит.
7. Тинькофф Кредитные Системы. Проверяется КИ, но с целью предложения размера процентной ставки за использование займа. Процедуру получения кредита полностью автоматизировали, а решение будет принято через несколько минут после подачи заявления.
8. Бинбанк – рассматриваются заявления в течение нескольких минут в режиме онлайн.

Помимо этого новые мелкие банки занимаются быстрой выдачей заемных средств:

• Почта Банк
• Центральный
• Эквифакс
• Восточный

За последний год этот список банков выдал практически всем займы. Так же возможно оформление в таких торговых точках, как МТС, где можно оформить технику в кредит за полчаса.

Новые банки, не проверяющие кредитную историю, требуют от заемщика минимальную информацию: паспорт, сведения о трудоустройстве, контактные данные, а также номер телефона родственника или друга.

Альтернативные способы получения кредита в случае плохой КИ

1. Просматривать специальные акции и бонусные программы в обслуживающих финансовых учреждениях, если имеется зарплатный или обычный накопительный счет.
2. Ознакомиться со специализированными программами по кредитованию в компании. Это онлайн услуги МФО, которые рассчитаны на моментальную выдачу денег под повышенную процентную ставку наличными или на карту.
3. Личное обращение в мелкие онлайн-банки, которые отличаются одобрениями практически каждой заявки.
4. Воспользоваться продуктом Восточного Экспресс Банка с красноречивым названием “Кредитная помощь ”

При обращении в подобные учреждения нужно учитывать, что условия кредитования более жесткие. Процентная ставка, если сравнивать с такими крупными банками, как Сбербанк, более высокая. Ежедневно нужно будет переплачивать до 5%. И сумма будет ограниченной.

Подводим итоги

Заемщику должно быть известно, что каждый банк проверяет кредитную историю, но мелкие МФО делают это не настолько тщательно. Если смотреть по Сбербанку с его требованиями, то условия более лояльные по отношению к проверенным клиентам. Молодые банки благодаря повышенной переплате проверяют поверхностно КИ, обращая внимание только на красный и серый цвет. Если видны серьезные просрочки, займ выдается, но по ставке выше, и по сумме меньшей.

В этой статье будет рассказано, какие банки не проверяют кредитную историю заемщика, какие условия выдачи кредита с плохой КИ, и действительно ли эти банки выдают займы людям с отрицательной КИ.

Зачем проверяют кредитную историю?

Желая получить потребительский займ, автокредит, ипотеку, человек обращается в банк и там без проверки кредитной истории практически не обходится. Когда банк одобряет всем подряд кредиты, то он сильно рискует потерять свои деньги, ведь не все заемщики добросовестно выполняют долговые обязательства.

Для проверки ответственности конкретного лица и была создана система проверки КИ, которой занимаются работающие бюро кредитных историй.

Даже самый лояльный банк не выдаст займ человеку, предварительно не проверив его кредитную историю, а потому встретить банки не сотрудничающие с БКИ невозможно.

Существуют банки, которым важна кредитная история заемщика, но они не придираются к мелочам и закрывают глаза на небольшие просрочки, и даже к плохим кредитным историям относятся снисходительно – выдают кредиты на ожесточенных условиях.

По кредитной истории банки смотрят, насколько заемщик ответственно подходил к погашению кредитов в прошлом. И если они видят, что были лишь небольшие просрочки в пару дней, а в остальном все долги погашены полностью и в срок, то наиболее вероятно, что просрочки образовывались из-за банковских ошибок и длительных переводов.

Для получения кредита такие мелочи могут и не сыграть роли, но если человек уклонялся от уплаты, постоянно опаздывал с платежами, то кроме как отклоненных заявок и отказов ничего ожидать не стоит.

Выдадут ли кредит с плохой КИ?

Абсолютно все банки и микрофинансовые организации сотрудничают с БКИ. В каком банке человек захочет взять кредит, зависит от предпочтений и желания каждого, но со Сбербанком, ВТБ и прочими крупными банками страны лучше не связываться, если в КИ имеются даже мелкие просрочки или задолженности.

В истории отображаются абсолютно все кредитные программы (кредитные карточки, долги в МФО), но даже с плохой историей есть шанс вновь оформить кредит.

Для этого заемщик должен документально подкрепить сведения о своей финансовой стабильности и ответственности на данный момент.

Помочь доказать надежность, ответственность и платёжеспособность помогут такие меры:

1. Предоставить залоговое имущество (квартиру, машину, частный дом).
2. Привести поручителя по кредиту, желательно человека, который имеет приличный заработок.
3. Пригласить созаемщика, официально трудоустроенного и с большим доходом.
4. Предоставить справку о доходах (чем выше стаж и уровень зарплаты, тем больше вероятность, что заемщику выдадут кредит без проверки КИ, или при наличии погрешностей).

Не стоит скрывать от банков свою КИ, они все равно узнают необходимую информацию, а если не давать согласия на просмотр истории, то в кредите откажут тут же. Банки чаще одобряют займы клиентам, которые работают по официальному трудоустройству, имеют в КИ за последние годы полностью погашенные кредиты без просрочек, честно указывают все данные и ответственно подходят к вопросу получения кредита.

Банк всегда смотрит, исправляется ли заемщик или же продолжает безответственно относиться к долговым обязанностям, поэтому перед тем как идти за кредитом, нужно исправить свою КИ и убрать все недочеты.

Действительно ли банки проверяют КИ?

Банки, проверяющие кредитную историю — это не миф, вымысел это скорее организации, которые предоставляют кредиты без всяких проверок клиентов. Сразу стоит сказать, с какими банками нельзя связываться людям с плохой КИ – это Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, ведь здесь на историю заемщика обращают пристальное внимание и даже единичная задержка по платежу станет поводом для отказа.

У других банков менее жесткие требования и плохие прошлые задолженности для них не повод отказывать в кредите. Особенно по потребительским займам требования у банков с лояльным отношением к заемщику.

Существуют банки, которые практически полностью закрывают глаза на кредитную историю человека. В основном это новые, только открывшиеся банки, название которых – пустой звук на рынке кредитования. Такие молодые организации, дающие кредиты всем подряд, просто пытаются набить клиентуру, а страхуют себя высокими процентами и штрафами. А вот заемщики часто не интересуются вопросом, почему кредитуют без проверки КИ, а потом попадают на крупную сумму.

Но если в крупных банках, проверяющих историю (в Сбербанке, ВТБ, Райффайзенбанке), взять кредит не выходит, то придется смириться с такими требованиями, так как заемщика обычно уже мало интересуют нюансы, лишь бы дали деньги.

Условия кредитования для клиентов с плохой КИ?

Зная, в каких банках проверяют кредитную историю и, догадываясь о своем шансе на получение займа, можно сократить список банков и узнавать условия по кредитам непосредственно в них. Практически всегда клиента с плохой историей ждут не самые лояльные по кредитам условия:

• Процентная ставка будет значительно повышена, от 20 до 30%, в исключительных случаях она может достигать и 40%.
• Срок кредитования будет не самым большим, максимально выдадут кредит на 10 лет, но в большинстве банков период кредитования не превышает 3-5 лет.
• Банки, выдающие кредиты заемщику с плохой КИ, предлагают лишь небольшие суммы 100 – 500 тысяч, ну максимум 1 млн. рублей, на большее рассчитывать не стоит.
• Касательно документов, то тут организации имеют очень разные требования, один банк, проверяющий КИ, запросит все справки о доходах и другие бумаги, а иная организация потребует лишь паспорт и подпись в договоре.

Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика, часто предлагают срочные рассмотрения заявок и быстрое принятие решения независимо от сложности кредита. В таких организациях оформить кредитный договор можно быстро, но платить за это придется сполна.

Список банков не проверяющих кредитную историю

Ранее уже было отмечено, что все банки обращают внимание на кредитную историю клиента, но одни относятся к ней серьезно, а другие практически не учитывают при выдаче кредита. Зато на условия кредита состояние истории может значительно сказаться.

Взять займ без проверки КИ человек может в таких банках:

Каждый банк по своему относится к состоянию кредитной истории заемщика. Лучше дополнительно узнавать об их требованиях и условиях предоставления кредита на сайте банке при подаче онлайн заявки, либо же в отделении при личном обращении.

Стоит помнить, что если бы банковские организации вовсе не проверяли истории заемщиков, то они бы разорились и не смогли существовать. Они заглядывают в КИ и подбирают условия кредитования согласно информации о заемщике. Поэтому лучше самостоятельно предоставить всю информацию о предыдущих займах , и если были просрочки по уважительным причинам, сразу уведомить об этом банк и объяснить причину случившегося. Так еще имеется возможность оформить кредит на относительно комфортных условиях.

Основные условия банков

К основным условиям кредитования относятся сумма займа, процентная ставка, срок, за который заемщик должен полностью погасить тело кредита и все начисленные проценты, пенни и штрафы.

Выбирая банковскую организацию для взятия займа, необходимо просмотреть все предложения и выбрать вариант с наиболее приемлемыми условиями. Кому-то важна сумма – сейчас и побольше, другой человек согласится на меньшие деньги, но зато с низкой процентной ставкой, а третьему важно, чтобы срок кредитования был как можно длиннее, ведь сейчас у него нет возможности выплачивать крупные ежемесячные взносы.

В таблице приведены основные банки, которые не обращают внимание на кредитную историю и все же выдают займ человеку, имеющему небольшие погрешности в исполнении долговых обязательств.

Все условия кредитования в этих банках будут индивидуально подбираться для каждого заемщика. Если кредитная история лишь слегка подпорчена, то банк лояльно отнесется к человеку, а если там имеются серьезные нарушения или даже судебные взыскания, то условия будут наиболее жесткими.

Если же банковская организация вовсе не проверяет КИ и решение выдает в момент подачи документов, то тут уж точно проценты будут высокими, а срок кредитования низким, фактически такие же условия предлагают и микрофинансовые организации, но с ними все еще более невыгодно.

Кредиты в МФО

Микрофинансовые организации выдают кредит в течение часа с момента подачи заявки, иногда присылают кредитку по почте при подаче заявления онлайн и даже выдают займ по ксерокопии паспорта без предоставления других документов. По всем параметрам видно, как халатно такие организации относятся к безопасности, надежности клиента. Но они компенсируют риски несказанно высокими процентными ставками и короткими сроками кредитования.

Люди, которые обращаются в микрофинансовые организации, практически всегда имеют плохую кредитную историю и такие предприятия для них единственный шанс на получение необходимой суммы.

МФО не станут проверять КИ, не будут и возиться с каждым заемщиком по отдельности. Для всех клиентов строгие, жесткие и далеко не самые лояльные условия кредитования.

Микрозаймы в МФО оформляют только совершенно отчаявшиеся люди, когда уже во всех банках города в нормальном кредите отказали. Соглашаясь на кредит в МФО, заемщику следует помнить, что процентная ставка может достигать 200%, срок кредитования не превышает трех лет, а иногда и вовсе составляет 6 месяцев, но и получить на руки позволяется достаточно не плохую сумму – от 10 000 до 500 000 рублей.

Как повысить шансы при плохой кредитной истории?

Так как большинство надежных или относительно лояльных банков всегда проверяет кредитную историю потенциального заемщика, то людям с плохой КИ можно только надеяться на получение займа. Улучшить свой статус в глазах банка человеку помогут:

• Погашение всех имеющихся задолженностей.
• Предоставление справок об уважительной причине образования просрочек и составление нового договора по кредиту на более лояльных условиях для погашения текущего долга.
• Взятие небольших кредитов (а лучше кредитных карт с льготным периодом) и своевременное их погашение.
• Трудоустройство с хорошей заработной платой (перед тем как идти в банк необходимо сменить работу на лучшую, если текущая не позволяет взять займ на нужную сумму).
• Предварительно открыть депозит в банке, где человек хочет взять кредит, желательно, чтобы эта банковская организация начисляла зарплату клиенту, для получения лояльных условий.

Зная, какой банк проверяет кредитную историю, какие он выдвигает требования к ней и к самому заемщику, можно заранее подготовиться перед вступлением в тяжелую борьбу с банком.

Даже если шансы малы, не стоит отчаиваться – необходимо подать заявление в несколько банков, попутно улучшать историю и повышать свой рейтинг в глазах банковских организаций. Ведь даже в самых тяжелых ситуациях всегда находится приемлемый выход, который сможет устроить обе стороны – банк и заемщика. Банку выгодно получить прибыль с клиента, а человеку остается лишь малое – убедить организацию в своевременном предоставлении этой прибыли.

Финансовая ситуация у многих граждан бывает нестабильной. В связи с этим люди не всегда имеют возможность своевременно выплачивать взятые денежные обязательства. Все просроченные платежи и невыплаченные кредиты отражаются в кредитной истории каждого человека. Данная информация хранится в бюро кредитных историй. Эта организация представляет собой информационный банк, в котором хранится информация о каждом заемщике, обо всех имеющихся у него и имевшихся в прошлом кредитах, а также о подаваемых запросах на выдачу кредита. На основании этой информации практически все банки принимают решение о возможности выдачи нового займа.

Кредитная история заводится на каждого человека, кто хотя бы раз оформлял заем денежных средств. Доступ к данной базе имеет каждая кредитная организация. Надеяться на то, что кто-то не просматривает данную информацию, глупо, потому что каждая организация желает удостовериться в том, что она имеет дело не с мошенником. Однако есть определенные организации, которые предъявляют невысокие требования к своим заемщикам и предоставляют займы даже с плохой КИ.

К таким банковским организациям обычно относятся новые банки, а также те, кто не может конкурировать с основными кредиторами по наиболее выгодным процентам. Все эти кредитные компании пытаются привлечь наибольшее количество клиентов независимо от того, что когда-то эти граждане имели просрочки по кредиторской задолженности.

К основному перечню в 2019 году можно отнести следующие организации:

Данные кредитные организации в любом случае могут отправить запрос в бюро, чтобы узнать о наличии задолженности по обязательствам в настоящий момент у человека, и на основании этого определить максимально доступный для него лимит. Исходя из этого, сумма займа может быть снижена, но сама заявка будет одобрена.

Лояльные банки

Также существуют кредитные организации, которые проверяют кредитную историю, но относятся более лояльно к ней. Обнаружив испорченную КИ, банковская организация может увеличить процентную ставку, уменьшить выдаваемую сумму, запросить дополнительное обеспечение обязательства. К наиболее популярным среди них относятся:

• Восточный экспресс, возможная сумма займа в пределах 200 тысяч рублей до 3 лет со ставкой по переплате до 59,9%.
• Уральский банк может выдать до 300 тысяч на 5 лет со ставкой по переплате до 35% в год.
• ОТП-банк может выдать до 750 тысяч рублей, что является наиболее крупной суммой, с максимальным сроком 5 лет и ставкой от 24,9%.

Для получения займа с не самой лучшей историей необходимо составить свой рейтинг кредитных организаций, исходя из наиболее выгодных условий, и подать заявку в несколько банков. Среди них обязательно удастся выбрать хороший вариант, а также получить одобрение.

Кредитная история

Многие заемщики даже не представляют, как выглядит данная история. Она включает в себя табличный вид, в котором отражаются в хронологическом порядке все получаемые обязательства, отправляемые заявки на получение займа. Кроме этого, отражаются и этапы погашения этих займов. При этом для каждого платежа характерен свой цвет:

1. Зеленым обозначаются своевременно уплаченные платежи. То есть все зеленые пункты в истории являются положительными.
2. Платежи, которые оказались просроченными в пределах первых 30 дней, выделяются светло-оранжевым цветом.
3. Далее платежи начинают выделяться ярким оранжевым цветом, что характеризует задолженность от 30 до 60 дней.
4. После этого следующие платежи, невыплаченные до 90 дней, становятся ярко-рыжими.
5. И все платежи, превышающие просрочку свыше 120 дней, отмечаются красным цветом.
6. Если в качестве оплаты были взысканы имущество должника или реализован залог, такой платеж отмечается серым цветом.
7. Долги, признанные невозможными к получению и оставленные на списание, отмечаются черным цветом.

Наиболее отрицательно влияет из всех этой истории черный цвет. Обычно им отмечают задолженность, которая осталась после процедуры банкротства либо истечения срока давности. В этом случае мало какой банк будет рисковать своими средствами и потребует обеспечение взятого обязательства в качестве залога имущества.

Как исправить?

Важно понимать, что если был просрочен один платеж на несколько дней либо были введены ошибочно данные, а вся остальная история отмечена зеленым цветом, то такую ситуацию многие кредитные организации могут свободно пропустить. Но если по одному или нескольким займам были серьезные просрочки, то такая история может оказать существенное влияние на выдачу дальнейших займов. Однако эксперты уверяют, что ее можно изменить. Для этого необходимо:

1. Оформить несколько кредитных карт с минимальными лимитами, которые будут одобрены. Желательно подобрать такие карты, на которых установлен льготный период пользования средствами.
2. Далее нужно воспользоваться системой Киви или другим электронным сервисом, к которому можно привязать данные карты и осуществлять перевод денег не напрямую, а через этот сервис.
3. Далее нужно будет с одной карты перечислить средства на киви и затем перевести их на другую карту.
4. Спустя 2-3 недели в пределах льготного периода нужно вернуть с карты средства на кредитку, откуда они были списаны.
5. Таким образом, движение средств в бюро будет отражено как оплата с кредитки определенных услуг. А пополнение кредитки осуществлено за счет собственных средств с карты.

Применив такую схему несколько месяцев, а может и лет, можно существенно улучшить историю, показав, что в настоящий период финансовая ситуация стабилизировалась, и теперь этот человек является надежным клиентом. Но для начала, чтобы оформить такие кредитные карты или незначительно большие потребительские кредиты, заемщику придется обращаться в банки, которые не изучают подобную историю или относятся к ней лояльно. Конечно, за такие услуги придется переплачивать высокие проценты.

Всего 5-6 лет назад репутация клиентов мало интересовала банки в момент выдачи кредитов. Значение имели только паспорт и справка о доходах. Сегодня отказать могут даже заёмщику с хорошей зарплатой, если в его кредитной истории есть данные о просрочках в прошлом. Банки проверяют кредитную историю потенциальных клиентов, чтобы минимизировать финансовые риски. Поэтому для получения кредита проштрафившимся заёмщикам нужно искать банк, который готов рисковать.

Бюро кредитных историй

Банк передаёт информацию о задержке по платежу через 2-3 дня после даты погашения . На технические задержки отводится не больше суток, все остальные проволочки будут списаны на счёт заёмщика. О том, что клиент не платит по долгам будут помнить не только в банке, оформившем кредит, но и во всех остальных кредитных организациях страны, в том числе и в микрофинансовых.

Банки, дающие кредит, не проверяя кредитную историю

Банков, которые совсем не интересуются кредитной историей клиента не существует, но некоторые кредиторы лояльны к прошлым ошибкам и готовы дать заёмщику ещё один шанс. Это новые банки, привлекающие как можно больше клиентов, банки, предлагающие высокие проценты и кредитные организации, требующие предоставить расширенный пакет документов.

Банки, не проверяющие кредитную историю 2016

В 2016 году высокие шансы на получения кредита есть у клиентов банков «Ренессанс-кредит», «Русский Стандарт», «Траст», «Тинькофф», «Проинвестбанк», «ЗапсибкомБанк». Все они предлагают ссуды даже клиентам с испорченной репутацией, но требуют солидный перечень документов, подтверждающих платёжеспособность, залог, поручительство, или предлагают займы с высокими процентными ставками.

Мелкие банки, которые не проверяют кредитную историю

Заёмщику, которому отказали в ссуде крупные финансовые организации, имеет смысл обратиться во вновь открывшиеся или небольшие кредитные организации. Они стремятся к привлечению клиентов и готовы рисковать. На встречу заёмщикам с плохой кредитной историей часто идут кредитные союзы и микрофинансовые организации. Но проценты по займам здесь выше, чем в обычных банках.

Особенности выдачи ссуды без проверки кредитной истории

В некоторых случаях денежная ссуда может быть выдана заемщику без проверки кредитной истории. Выдача кредита без проверки кредитной истории подразумевает индивидуальный подход к клиенту с репутацией добросовестного заемщика. В таком случае заемщик должен вызвать доверие у кредитной организации одним из перечисленных ниже пунктов:

• наличие залога, то есть - достаточного обеспечения по кредиту;
• наличие длительного трудового стажа на одном и том же рабочем месте;
• стабильный социальный статус и трудоспособный возраст;
• официальное подтверждение своей работоспособности.

Сложности при получении кредита, связанные с плохой кредитной историей

По данным статистики порядка 87% совершеннолетнего населения Российской Федерации имеет плохую кредитную историю, связанную с просроченными платежами или непогашением долга кредитному учреждению. Многие банкичасто отказывают потенциальным заемщикам в связи с их плохой кредитной историей. Отказ в новом займе по причине испорченной кредитной истории особенно вероятен, если кредитная история была испорчена достаточно тяжелыми нарушениями. К таким нарушениям можно отнести грубые несоблюдения условий кредитного договора, невыплата кредита в срок, а также имеющееся судебное производство с целью взыскания невыплаченного долга. Проблемы с периодичностью выплат по предыдущему кредиту также могут привести к отказу в выдаче нового кредита. В случае, если по выдаче кредита все-таки принимается положительное решение, к заемщикам с плохой кредитной историей банки обычно предъявляют повышенные требования, чтобы обезопасить себя.

Плюсы и минусы кредитования с плохой кредитной историей

Наличие кредитной истории в большинстве случаев является плюсом. Часто кредитные учреждения могут отказать заемщику в первом кредите при отсутствии какой-либо (положительной или отрицательной) кредитной истории. Таким образом, наличие сведений о каких-либо займах само по себе является плюсом. Но в большинстве случаев испорченная кредитная история создает дополнительные препятствия при получении займов. Главным минусом негативной кредитной истории является низкая вероятность получения займа на выгодных условиях. Для недобросовестных заемщиков банки устанавливают более жесткие требования - меньший срок кредита, более высокий процент, наличие залога или поручителей. При плохой кредитной истории не стоит надеяться на выгодные условия получения нового займа.

Почему банки проверяют кредитную историю?

Практически любой банк перед выдачей кредита проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Такая проверка совершается кредитным учреждением для того, чтобы обезопасить себя от потенциально недобросовестного заемщика, который может не погасить кредит. Во время проверки кредитной истории проверяются все сведения обо всех кредитах заемщика - как о ранее погашенных займах, так и о действующих. Кроме того, проверяются наименования банковских учреждений, выдававших ссуды, общее количество запросов на проверку истории и наличие или отсутствие просроченных выплат по займам.

Идеальным потенциальным заемщиком для любого банка является клиент с безупречной историей. Таким клиентом является заемщик с большим количеством закрытых кредитов, без каких-либо штрафов и санкций, который выплачивал все взносы вовремя в строгом соответствии с договором. Также следует иметь в виду, что досрочное погашение кредита не является плюсом в глазах банка - лучше, если в кредитной истории также не было предварительных выплат кредита. Если у заемщика было разовое опоздание с внесением платежа по кредиту, это никак не отразиться на кредитной истории. Единоразовая просрочка платежа не портит кредитную историю.

Как ведет себя заемщик?

Несостоятельные заемщики с плохой кредитной историей могут выбрать несколько стратегий поведения. После просрочки очередной выплаты по кредиту недобросовестный заемщик может пропасть и решить, что банк «забыл» про него. Однако это не так - банк обязательно начислит штраф или передаст дело в коллекторское агентство или в суд, где начнется судебное производство по взысканию долга. Существует и положительный сценарий - заемщик, не справляющийся с выплатами, может пойти на сотрудничество. В таком случае кредитная организация может пойти на встречу клиенту и реструктуризировать оставшиеся платежи.

В 80% случаев кредитное учреждение отказывает заемщику с плохой кредитной историей в выдаче новой ссуды. Существует несколько возможностей взять кредит для заемщика с плохой кредитной историей:

1. Доказать свою платежеспособность. Если в прошлом кредит был просрочен из-за финансовой несостоятельности, нужно убедить банк в своей способности оплатить новый займ. Для этого нужно предъявить сведения об имеющемся имуществе (квартире, даче, машине или иной собственности) и подтвердить стабильное социальное положение (наличие постоянного дохода и места работы).
2. Доказать свою невиновность. Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, это следует доказать и восстановить свою добросовестную репутацию. Например, предъявить справку из больницы или свидетельство о задержке транспорта или неисправности в платежной системе.
3. Удалить негативную кредитную историю, написав соответствующее заявление в Центральный каталог при ЦБ РФ. Однако такое решение не гарантирует успеха, так как заемщик без кредитной истории - не самый привлекательный клиент для банка.

Как уменьшить срок проверки?

Если вы подали заявкуна получение кредита и хотите ускорить темпы ее рассмотрения, ни в коем случае не следует отказываться от проверки кредитной истории. Подобное решение практически наверняка сведет к минимуму шансы на получение . Для того чтобы сократить срок проверки и ускорить принятие решения, в банк следует предоставить документы кредитной истории. Такие документы можно заранее запросить и получить в Бюро кредитных историй (БКИ). Конечно, банк не поверит исключительно бумагам и все равно дополнительно их перепроверит, чтобы удостовериться в правильности предоставленной информации. Однако это займет гораздо меньше времени, чем проверка кредитной истории с нуля, инициированная самим банком. Других легальных способов ускорения принятия решения по выдаче кредита не существует.

Когда историю не проверяют?

Кредитную историю проверяют практически все крупные и средние кредитные учреждения, имеющие договор с региональным Бюро кредитных историй. Перед тем, как инициировать проверку потенциального клиента, банковское учреждение должно получить письменное согласие заемщика. Однако некоторые категории кредитных учреждений могут опускать этот этап при принятии решения о выдаче займа. Например, выдать кредит без дополнительной проверки кредитной истории может банк, в котором заемщик уже имеет зарплатное обслуживание. Также кредит без проверки истории могут выдать небольшие и недавно функционирующие кредитные учреждения.

Совет от Сравни.ру: При поиске банка, который не проверяет кредитную историю, воспользуйтесь Интернет-ресурсами мониторинга условий кредитования.