Анализ сильных и слабых сторон банка, возможностей и угроз - SWOT-анализ. Swot-анализ работы ао "бта банк"
Таблица 8 -Сильные стороны и благоприятные обстоятельства «Альфа-Банка»
конкурентные преимущества «Альфа- Банка» |
|
1. Надежность банка. |
1. Улучшение инвестиционного климата в стране и рост уровня доходов населения. |
конкурентные преимущества «Альфа - Банка» |
багоприятные обстоятельства, использование которых создаст преимущество |
|
или резкий рост спроса на отдельные виды банковских продуктов и услуг;
|
Таблица 9 - Слабые стороны и потенциальные угрозы «Альфа-Банка»
слабые стороны «Альфа-Банка» |
|
|
|
слабые стороны «Альфа-Банка» |
факторы, потенциально способные ухудшить положение «Альфа-Банка» на рынке |
|
|
Таблица 10 - Соотношение сильных и слабых сторон «Альфа-Банка»
S1O1, S2,3,7,9O6, S1,4,7,8O2,4,5 |
||
T1S1, T2,4S4,7,8, T5,7,8S1,2,3,5,7 |
W2T1235, W345T568, W5O6 |
S1O1 - улучшение инвестиционного климата в стране позволит установить долгосрочные взаимовыгодные отношения с западными партнерами, и привлекать долгосрочные дешевые денежные средства из-за рубежа и размещать их в высокодоходные проекты клиентов банка;
S2,3,7,9O6 - у банка имеются серьезные преимущества для расширения и повышения эффективности региональной сети. Во-первых, это доступ к «длинным» денежным ресурсам у многих банков просто недостаточно средств для расширения. Во-вторых, Альфа Групп - известная торговая марка, используя данное преимущество, банк сможет значительно сократить издержки на раскрутку собственной марки, и, главное, добиться известности в кратчайшие сроки. В-третьих, использование передовых технологий позволит сократить операционные издержки и повысить качество обслуживания клиентов, а высокое качество обслуживания - залог успеха на рынке с быстро усиливающейся конкуренцией. В-четвертых, строя и развивая региональную сеть, банк сможет воспользоваться уже наработанными связями Альфа Групп с местной администрацией.
S1,4,7,8O2,4,5 - одно из наиболее перспективных направлений развития банка - потребительское кредитование, а так же предоставление новых для российского рынка банковских продуктов. Залог успешного потребительского кредитования - развитая региональная сеть и известность марки - оба эти преимущества характерны для банка, единственное, что следует держать под постоянным контролем - это долю потребительских кредитов в активах банка (чрезмерное ее разрастание может привести к снижению устойчивости банка, особенно в условиях паники). Обладание новыми технологиями позволит банку предоставлять клиентам новые для России продукты, например, Интернет-банкинг, или возможность Интернет-трейдинга. Перечисленные преимущества также помогут банку наиболее оперативно захватить рынки, с еще слабо развитой конкуренцией.
T1S1 - в случае паники на рынке банк должен воспользоваться всеми своими конкурентными преимуществами. Главным стабилизирующим фактором, как и в ситуации, должен быть значительный портфель крупных клиентов, менее подверженных панике. Тем более не следует забывать, что Альфа Банк обслуживает всю Альфа Групп, которая, в свою очередь будет прикладывать все силы для сохранения банка (так же как компании стараются сохранять свои карманные банки).
T2,4S4,7,8 - любой банк, расширяющий деятельность по выдаче кредитов должен ответить на два ключевых вопроса, как отбирать клиентов и как обеспечить возврат кредитов. Альфа Банк постоянно усовершенствует технологии определения платежеспособности клиентов, как за счет постоянного совершенствования информационных технологий (например, по автоматизации расчета платежеспособности по мелким кредитам), так и за счет привлечения высокопрофессиональных аналитиков и оценщиков. Значительный опыт в сфере кредитования в России, также позволяет наиболее эффективно корректировать технологии под условия рынка.
T5,7,8S1,2,3,5,7 - угрозы, связанные как с появлением новых конкурентов (в том числе иностранных банков), так и изменением налогового законодательства или политики ЦБ, покрываются высокой конкурентоспособностью банка за счет, с одной стороны, его устойчивостью и масштабами деятельности, а, с другой стороны, высокой степенью адаптивности к изменению ситуации на рынке за счет использования эффективных технологий и высококвалифицированных кадров.
W2T1235 - на сегодняшний день самое слабое место банка - неэффективное использование активов. На основании коэффициентов можно сделать вывод, что у Альфа-Банка слишком много «не работающих» активов. В данном случае особенно опасен для банка рост конкуренции на рынке кредитования, в Росси наблюдается острая нехватка качественных заемщиков. На сегодняшний день у банка нет реальных альтернатив кредитованию, а если его деньги не будут работать, он будет терять конкурентные преимущества и позиции.
W345T568 - банк постепенно «обрастает» факторами, снижающими его эффективность. Так в случае ужесточения политики ЦБ, или появления новых конкурентов, то есть ужесточения конкурентной борьбы, такие факторы, как разросшийся штат, приведут к увеличению издержек, повышению цены продукта и снижению конкурентоспособности. Ближайшее время банк должен активно выделять и развивать основные бизнес процессы, пока у него есть на это время и деньги.
W2O456 - главная «возможность» Альфа Банка на данный момент - активная экспансия, как за счет развития региональной сети, так и за счет расширения спектра предлагаемых продуктов. Данная экспансия улучшит конкурентные позиции банка и, одновременно, в значительной степени разрешит одну из наиболее актуальных «слабых сторон» - не работающие активы будут направлены на рост банка.
W1O1 - рост доходов населения и увеличение притока средств из- за рубежа, должно увеличить спрос на новые проекты (Альфа-экспресс и др.), но для этого банку во-первых, следует направить дополнительные силы и средства на рекламу данных проектов, и, во-вторых, сделать повышение их привлекательности для клиентов одним из приоритетных направлений своей деятельности.
W5O6 - региональная экспансия может быть, в том числе использована для решения проблемы со слишком большим штатом. Направляя «лишних» сотрудников на программу региональной экспансии «слабая сторона» превращается в сильную, на новые места банк поставит уже подготовленных и проверенных сотрудников, что существенно снизит издержки на переподготовку и т.д.
В целом, можно сказать, что ОАО «Альфа-Банк» имеет достаточно сильные позиции на рынке банковских услуг. Однако, для более успешного функционирования банка в условиях нарастающей конкуренции и борьбы за клиентов, необходимо проводить работу по привлечению клиентов. Для этого можно свести требования к заемщикам до минимума, в качестве обеспечения по кредиту рассматривать только различные виды залога, увеличивать по возможности срок кредитования. В целом, можно сказать, что ОАО «Альфа-Банк» имеет достаточно сильные позиции на рынке банковских услуг. Однако, для более успешного функционирования банка в условиях нарастающей конкуренции и борьбы за клиентов, необходимо проводить работу по привлечению клиентов. Для этого можно свести требования к заемщикам до минимума, в качестве обеспечения по кредиту рассматривать только различные виды залога, увеличивать по возможности срок кредитования.
Основными конкурентами ОАО Альфа - Банка являются такие банки как Ситибанк, ВТБ 24, Сбербанк, Райфайзен.
Вывод по первому разделу.
Таким образом, по результатам проведенного анализа ОАО Альфа - Банк можно сделать вывод, что в период с 2009 по 2011 гг. наблюдался рост всех видов кредитов выдаваемых физическим лицам особенно потребительского кредитования, а в конце 2009 года рост кредитов замедлился, что связано с финансовой обстановкой в стране. Опережающий рост просроченной задолженности привела к трансформации сферы потребительского кредитования. Ужесточение требований к заемщикам, необходимость повышения качества кредитных портфелей и отголоски кризиса ликвидности заставляют Альфа - Банк частично отказаться от некоторых видов кредита в данном случае это автокредит.
В непростой рыночной ситуации, наблюдавшейся в 2010 году Альфа - Банк показал положительную динамику основных показателей деятельности. В 2010 году вошел с достаточным запасом ликвидности, что позволило стабильно работать в условиях финансового кризиса.
Тем не менее, в Альфа - Банке существует ряд проблем:
- - недостаточно оптимизирован кредитный портфель физических лиц;
- - существует просроченная задолженность физических лиц перед Альфа - Банком;
- - недостаточно эффективно действуют кредитные карты.
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
SWOT- анализ в стратегии развития банка
Акроним SWOT впервые был публично озвучен профессором Кеннетом Эндрюсом в 1963 г. на проходящей в Гарварде конференции, посвященной бизнес-политике. С этого момента SWOT-анализ стал основой для организации процесса стратегического планирования. SWOT-модель - это уникальный инструмент, который используют в интеллектуальной работе аналитики всего мира.
Различные показатели, факты, критерии и размытые представления о деятельности компании, ее товарах, покупателях и конкурентах SWOT-анализ логически согласовывает, демонстрируя аналитикам схемы взаимодействия четырех основных факторов: силы, слабости (внутренние - находятся под влиянием компании), возможности и угрозы (внешние - зависят от окружения). Наиболее удобный способ восприятия информации, полученной для SWOT-анализа, - использование вспомогательных матриц (таблиц).
Аббревиатура SWOT расшифровывается как "сильные стороны организации (Strengths), слабые стороны организации (Weakness), возможности (Opportunities) и угрозы (Threats), исходящие извне";
- SWOT-анализ представляет собой анализ среды организации (внутренней и внешней), во внутренней рассматриваются сильные и слабые стороны компании, а внешняя отражает возможности и угрозы, исходящие извне. Таким образом, S и W - это состояние компании и, следовательно, O и T - внешнее окружение компании.
В результате SWOT-анализа можно оценить, есть ли у организации внутренние силы и ресурсы для реализации имеющихся возможностей, насколько компания готова противостоять внешним угрозам, и, что немаловажно, данный анализ поможет выявить внутренние недостатки, требующие устранения.
Чтобы от SWOT-анализа получить максимум пользы, избегая указанных ошибок, необходимо обязательно выполнять изложенные ниже правила
Правило 1. Следует конкретно указать область для каждого проводимого SWOT-анализа. Предприятия зачастую делают общий анализ всего бизнеса. Такой анализ слишком обобщенный и не принесет пользы руководителям, которым необходима информация по конкретным рынкам или сегментам.
Правило 2. Важно четко понимать разницу между элементами SWOT: сильные и слабые стороны, возможности и угрозы. Сила и слабость - внутреннее состояние и особенности компании, которые она контролирует самостоятельно. Возможности и угрозы напрямую зависят от рыночной ситуации и других внешних факторов, на которые невозможно или трудно влиять.
Правило 3. Именно от восприятия и понимания покупателя полностью зависят сильные и слабые стороны, поэтому в анализ следует вносить только наиболее вероятные слабости и преимущества.
Правило 4. Объективности ради необходимо использовать входную информацию из различных не контактирующих друг с другом источников. Для этого анализ должен проводиться не одним человеком, а группой лиц в процессе групповых дискуссий и обмена мнениями. Таким образом можно достичь точности и глубины анализа. Результаты, полученные в процессе проведения масштабных маркетинговых исследований, считаются максимально достоверными.
Правило 5. Не надо использовать двусмысленные и расплывчатые заявления, которые часто являются причиной ослабления SWOT-анализа и не важны для большего числа покупателей. Точность формулировок определяет результативность анализа.
Порядок проведения SWOT-анализа
В самом общем виде SWOT-анализ проводится на основании принятого советом директоров решения. Совет директоров в своем решении определяет состав рабочей группы, образуемой из числа экспертов бизнес-подразделений банка под руководством начальника подразделения по его развитию. В среднем срок работы рабочей группы - один месяц, и результатом является комплексный качественный анализ, оформляемый как "Результаты SWOT-анализа банка" в случае маркетинговых исследований или же, в более широком контексте, как часть стратегии развития банка или бизнес-плана его развития.
Рассматриваются "Результаты SWOT-анализа банка", например, на таком органе управления банка, как комитет по управлению активами и пассивами, дающий рекомендации по усилению возможностей развития банка и выносящий их на рассмотрение совета директоров.
На первом этапе сбора информации рабочая группа проводит предварительную оценку, результатом которой выступает "SWOT-анализ базовый", где анализируются основные показатели SWOT-анализа. Проводится оценка всех показателей, учитываемых при разработке модели развития банка.
На втором этапе исходя из первоначальных данных оцениваются угрозы и возможности. Необходимо учитывать максимально возможное количество факторов роста
Оценка угроз SWOT-анализа
Вероятность наступления |
Масштаб влияний возможностей |
|||
Разрушительные (Р) |
Тяжелые (Т) |
Легкие (Л) |
||
Высокая (В) |
Изменение политики Банка России |
Увеличение просроченной задолженности по кредитному портфелю |
Сбои в работе программного обеспечения |
|
Средняя (С) |
Переоценка портфеля ценных |
Отток вкладов физлиц |
Хищения и инкассаторов |
|
Низкая (малая вероятность) |
Банкротство банка |
Особенностью SWOT-анализа является его рейтинговость как определяющая составляющая, т.е. все угрозы оцениваются по определенной системе по тематическому признаку. Угрозы могут быть любыми, главное - чтобы они оценивались как реальные по последствиям).
Пример SWOT-анал и за банка
Сильные стороны банка |
Слабые стороны банка |
Потенциальные возможности для развития, которыми обладает банк: |
Потенциальные угрозы, которые могут негативно повлиять на развитие банка |
|
Слабая узнаваемость бренда; |
Сохранение скорости роста банковской отрасли |
Много игроков на рынке; Развитие линейки валютных продуктов, происходящее у конкурентов |
||
Профессиональная команда сотрудников и менеджмента |
Наличие тенденции перевода клиентами активов из мелких в более крупные банки или в банки, которые пользуются государственной поддержкой |
|||
Ограниченные возможности - опыт работы исключительно с корпоративными клиентами |
на рынке банковских услуг появление новых востребованных продуктов; |
Наличие инфляции |
||
Гибкая тарифная политика и индивидуальный подход в обслуживании клиентов |
Банк не обладает лицензией, чтобы осуществлять банковские операции со средствами в государственной (рубли) и иностранной валюте (без права привлекать денежные средства |
|||
физических лиц во вклады), а также отсутствует лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в государственной (рубли) и иностранной валюте во вклады; |
На валютном рынке банковских услуг наличие открытых перспектив работы |
|||
Наличие в банке независимого подразделения, а именно отдела планирования и анализа рисков, который несет ответственность за оценку и адекватность уровня принимаемых рисков. |
Тенденция населения к сохранению своих сбережений |
Ужесточение налогового законодательства |
||
Широкое использование документооборота |
||||
Сильными сторонами банка являются:
Сохранение высоких темпов развития организации;
Профессиональная команда сотрудников и менеджмента;
Географическое расположение - Санкт-Петербург;
Гибкая тарифная политика и индивидуальный подход в обслуживании клиентов;
Положительная репутация банка в кругу корпоративных клиентов, большой опыт привлечения, а также удержания корпоративных клиентов;
Выгодное расположение и комфортабельность офиса и использование новых технологий;
Наличие в банке независимого подразделения, а именно отдела планирования и анализа рисков, который несет ответственность за оценку и адекватность уровня принимаемых рисков. Данный отдел независим от других подразделений, которые осуществляют операции, несущие риски потерь;
Широкое использование документооборота;
Для постоянного увеличения розничной клиентской базы банком используются налаженные связи с корпоративными клиентами.
Слабыми сторонами банка являются:
Слабая узнаваемость бренда;
Наличие тенденции перевода клиентами активов из мелких в более крупные банки или в банки, которые пользуются государственной поддержкой;
Ограниченные возможности - опыт работы исключительно с корпоративными клиентами;
Банк не обладает лицензией, чтобы осуществлять банковские операции со средствами в государственной (рубли) и иностранной валюте (без права привлекать денежные средства физических лиц во вклады), а также отсутствует лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в государственной (рубли) и иностранной валюте во вклады;
Ограниченный ассортимент кредитных продуктов, которые предоставляются корпоративным клиентам;
По сравнению с крупными банками Санкт-Петербурга в банке отсутствует разветвленная сеть продаж.
Потенциальные возможности для развития, которыми обладает банк:
Сохранение скорости роста банковской отрасли;
Увеличение доверия к услугам, предоставляемым банком, в сравнении с инвестиционными предложениями других финансовых организаций;
На рынке банковских услуг появление новых востребованных продуктов;
Ориентированность на клиента как на основной тренд, который в долгосрочной перспективе способен предоставить банку конкурентные преимущества;
Наличие потенциальных клиентов;
Увеличение финансовой грамотности;
Наличие размытой целевой аудитории у банков-конкурентов;
На валютном рынке банковских услуг наличие открытых перспектив работы;
Тенденция населения к сохранению своих сбережений.
Потенциальные угрозы, которые могут негативно повлиять на развитие банка : swot банк угроза
Много игроков на рынке;
Развитие линейки валютных продуктов, происходящее у конкурентов;
Недоверие со стороны клиентов к не очень известным игрокам рынка;
Обострение конкурентной борьбы на рынке Санкт-Петербурга, которое происходит в связи с усилением позиций местных банков и банков федерального уровня;
Население обладает очень низкой финансовой грамотностью;
Наличие инфляции;
Финансовый кризис в мировом масштабе и его негативные последствия;
Развитие линейки розничных продуктов, происходящее у конкурентов;
Отсутствие стабильности курса государственной валюты (рубля) к доллару США. Падение курса рубля;
Кризисная ситуация на банковском рынке;
Ужесточение законодательства РФ, которое регулирует деятельность кредитных организаций;
Ужесточение налогового законодательства.
Естественно, что результаты SWOT-анализа могут различаться для банков разной величины. Также накладывают свои особенности регион присутствия, организационная структура, структура пассивов и активов, наличие государственной поддержки.
Это больше модель развивающегося банка крупного масштаба с возможностью выхода на новые рынки. Плюс банка - отлаженная инфраструктура и технологии работы, однако в то же время исчерпанность рынка присутствия.
Данная модель развернутая и представляет собой глобальный SWOT-анализ большого банка. Анализ включает в себя проекцию угроз и их оценку в перспективе в разрезе реальности угроз.
Данный SWOT-анализ проведен для небольшого московского банка.
Для раскрытия всех возможных моделей SWOT-анализа приведем и такую модель небольшого регионального банка с Дальнего Востока.
Strengths - конкурентоспособные преимущества банка:
Широкий спектр банковских услуг, удовлетворяющих потребности клиентов;
Благонадежность клиентов к банку как к единственному хабаровскому банку, сохраняющему самостоятельность, независимость от более крупных федеральных банков;
Личностный подход к каждому клиенту;
Приспособление - адаптация банка к изменениям внешней среды;
Эффективность - быстрое реагирование на ситуацию, происходящую на рынке;
Ясность бизнеса - Банк Уссури недвусмысленно, явно раскрывает информацию о своем финансовом положении, банковской работе, об условиях обслуживания физических и юридических лиц и тарифах;
Доступность - сервисы банка расположены так, что клиентам из разных мест города удобно посещать отделения банка;
Доступность - связь с банком, получение интересующей информации осуществляется через справочно-информационную службу банка, веб-сайт, в ближайшем времени появится услуга интернет-банкинга.
Weaknesses, или слабые стороны банка:
Недостаточный размер собственных средств (капитала), который ограничивает проведение активных операций;
Высокая стоимость фондирования кредитных ресурсов;
Недостаточные возможности по краткосрочному доходному управлению ликвидностью;
Отсутствие возможных альтернатив кредитованию для извлечения дохода;
Высокая текучка кадров, которые занимаются обслуживанием клиентов.
Opportunities - основные факторы успеха (приятные условия, которые создают преимущество банку):
Привлечение субординированных депозитов для наращивания капитала либо привлечение в акционерный капитал дополнительных средств, реинвестирование прибыли;
Возможности для освоения новых рынков и расширения деятельности по направлениям:
1) начало массовой эмиссии кредитных карт для банковских клиентов;
2) введение и инновация дистанционного обслуживания;
3) подключение новых организаций к корпоративной программе;
4) увеличение филиалов в ДВФО;
Создание отлаженной системы управления краткосрочной ликвидностью, которая позволит получать от ликвидных активов дополнительные доходы, а также расширение спектра инструментов для вклада ликвидных активов и инструментов рефинансирования;
Повышение благосостояния населения, это позволит улучшить кредитный портфель физических лиц;
Демографический фактор - старение населения, это может положительно отражаться на портфеле по вкладам Банка Уссури, потому что основная целевая аудитория по вкладам - пенсионеры.
Threats - факторы, которые способны ухудшать банковское положение на рынке:
Изменение нормативно-правовых актов и законодательства, которые касаются действий банка;
Работа Банка России. Проводя стратегию, которая направлена на стабилизацию системы, он может отзывать лицензии у банков, откладывать открытие филиалов и повышать валютные резервы;
Достаточно высокая конкуренция услуг на рынке;
Экономическая нестабильность в регионе;
Удержание тенденции на усовершенствование чистой процентной маржи, это даст возможность банку повышать рентабельность;
Возможность риска экономического кризиса - идет процесс усиления инфляции, возрастает дефицит местных финансов, госбюджета, развитие банков замедляется;
Понижение платежеспособности населения ведет к риску уменьшения кредитного портфеля и возрастанию просроченной задолженности;
Снижение потребительского спроса;
Неустойчивая демографическая ситуация в регионах может привести к сокращению доли и емкости рынка.
Результаты SWOT-анализа банка" учитываются при разработке стратегии развития банка и оценок индикативных (целевых) показателей его работы и дополняют собой оценку корпоративного управления банка.
В заключение отметим, что SWOT-анализ в стратегии развития ОАО "Банк "МБФИ" на 2012 - 2014 гг. выглядит так, как представлено в табл
SWOT-анализ в стратегии развития МБФИ на 2012 - 2014 годы
Сильные стороны |
Возможности |
|
Стабильная структура собственности и поддержка учредителей; Низкий уровень кредитного риска; Большой опыт привлечения и, что немаловажно, удержания клиентов; Высокое качество обслуживания клиентов |
Темп роста бизнеса банка не ниже темпа роста всей банковской системы Рост уровня доходов населения, ежегодный темп которого составляет Расширение спектра банковских продуктов для клиентов (частных и корпоративных); Расширение региональных точек присутствия банка и увеличение масштаба бизнеса |
|
Слабые стороны |
||
Низкий уровень автоматизации, большое количество операций требует "ручного" управления; Недостаточная узнаваемость Отсутствие разветвленной сети продаж, недостаточность существующих каналов продаж; Недостаточный спектр услуг, которыми клиенты могут воспользоваться дистанционно (через Интернет); Нехватка квалифицированного персонала, прежде всего ИТ- специалистов |
Системный кризис банковской системы Рост стоимости фондирования при одновременном снижении доходности по ссудам, приводящем к снижению процентной маржи; Усиление банковского надзора и регулирования; Рост кредитных рисков; Риск того, что рост затрат будет опережать доходы |
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Сущность разработки стратегий и их классификация. История развития SWOT-анализа как метода стратегического планирования. SWOT-анализ: этапы и процедура проведения. Выявление стратегических проблем ЗАО "ЭР-Телеком", их решение основе матрицы SWOT.
курсовая работа , добавлен 10.02.2014
История SWOT-анализа, позволяющего выявить и структурировать сильные и слабые внутренние стороны фирмы, а также потенциальные возможности и угрозы, существующие во внешней среде. Основные направления развития SWOT-анализа, рекомендации по использованию.
презентация , добавлен 08.04.2015
История разработки технологии и возможности SWOT-анализа. Технология проведения SWOT-анализа. Направления SWOT-анализа организации. Анализ внешней среды. Анализ внутренней среды. Количественный анализ.
реферат , добавлен 17.04.2006
SWOT-матрица в виде таблицы. Пример проведения SWOT-анализа действующего предприятия телекоммуникационной отрасли ОАО "Яртелеком", г. Ярославль. Расширенная SWOT-матрица анализа ОАО "Яртелеком". Основные методы стратегического планирования на предприятии.
контрольная работа , добавлен 02.02.2010
SWOT-анализ как инструмент стратегического менеджмента, его сущность и значение. Матрица первичного стратегического SWOT-анализа. SWOT–анализ и его роль на примере предприятия ОАО "Железногорский хлебозавод", анализ недостатков и путей совершенствования.
курсовая работа , добавлен 30.08.2011
Методика проведения SWOT-анализа. Общая характеристика и оценка производственно-хозяйственной деятельности ОАО "Смолевичский молочный завод", выявление слабых и сильных сторон. Построение матрицы SWOT. Мероприятия по улучшению продукции предприятия.
курсовая работа , добавлен 21.01.2013
Рассмотрение составляющих и основных инструментов проведения портфельного анализа. Оценка альтернатив стратегического развития компании "Холдинг-Центр" на основе SWOT-анализа. Проведение портфельного анализа направлений деятельности предприятия.
дипломная работа , добавлен 19.10.2010
История разработки технологии SWOT-анализа как метода формирования стратегии предприятия на примере ООО "Спецгазстрой" города-курорта Анапа: управленческая характеристика, анализ деятельности, определение предпочтительных стратегических действий фирмы.
курсовая работа , добавлен 30.01.2011
SWOT-анализ как один из самых распространенных видов анализа в стратегическом управлении на сегодняшний день. Рассмотрение и характеристика основных видов SWOT-анализа: свободный, смешанный. Понятие, состав и классификация материальных ресурсов.
курсовая работа , добавлен 25.10.2012
Роль стратегического анализа в разработке стратегии в организации. Основные методы стратегического анализа. Метод SWOT-анализа, матрица BCG. Пять конкурентных сил Майкла Портера. Стратегический анализ ЗАО "Респираторный комплекс" методом SWOT-анализа.
В процессе проведения SWOT-анализа ищется ответ на следующий ряд вопросов: каковы сильные и слабые стороны банка (в настоящее время и прогнозируемые); каково влияние на деятельность банка внешней среды (в настоящее время и прогнозируемое, негативное или же позитивное); насколько банк может воспользоваться своими сильными сторонами для противостояния внешней среде; в какой мере слабые стороны не позволяют этого ему сделать; какую оценку можно дать бизнес-направлениям банка (исходя из сочетаний сильных и слабых сторон деятельности, а также возможностей и угроз); какие стратегии следует внедрить и реализовать в банке при сложившемся сочетании сильных и слабых сторон, возможностей и угроз, а также при прогнозируемом сочетании.
В таблице 5 представлен SWOT-анализ исследуемого банка ВТБ 24.
Таблица 5 SWOT - анализ ВТБ 24
Сильные стороны |
Слабые стороны |
S1 Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база |
W1 Управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации |
S2 Персонал: высокий профессиональный уровень сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура |
W2 Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры, невозможность принимать оперативные решения в филиалах |
W3 Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях |
|
S4 Широкий ассортимент предлагаемых расчетно-кассовых услуг, достаточно большая доля на рынке |
W4 Высокая стоимость продукта |
Возможности |
|
О1 Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов. |
Т1 Региональные банки: развитие региональных банков (высокие % ставки по депозитам, низкие по кредитам) |
О2 Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий. |
Т2 Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования юр.лиц, но и рискованности данных операций. |
О3 Стать лидером в качественном обслуживании |
Т3 Экономический кризис: его негативное влияние на российскую экономику. |
О4 Увеличение доли рынка |
Т4 Повышение ставки рефинансирования |
Параметр S1. ВТБ24, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.
Параметр S2. С развитием банковского рынка в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.
Параметр S3. Высокий кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.
Параметр S4. Охват всех сегментов рынка.
Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низкое влияние. Причиной этому служит явное лидерство Сбербанка, его авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе.
Параметр W2. Организационная структура банка со временем будет только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.
Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы.
Параметр W4. Труднодоступность предлагаемых продуктов/услуг.
Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, вт. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.
Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности в основном в перспективе.
Параметр O3. Стать призванным банком по критерию оценки качества обслуживания. Подчеркнуть свою незаменимость и успешность.
Параметр О4. Совершенствование продуктов/услуг для завоевания большей емкости рынка.
Параметр T1. Развитие региональных банков в настоящее время не представляет собой большой угрозы для Сбербанка и московских банков в целом. Однако следует отметить достаточно высокие темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.
Параметр T2. Большой объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.
Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.
Параметр T4. В случае экономического кризиса, ЦБ повышает ставку рефинансирования, что прямо влияет на стоимость продуктов в Банке.
Таблица 6. «SWOT-анализ компании маркетингового комплекса Банка ВТБ24»
Сильные стороны |
Слабые стороны |
S1 Государственная поддержка Банка S2 Входит в 5 лидирующих Банков и имеет высокую оценку в рейтинге надежности S3 Широкая географическая сеть S4 Широкий ассортимент, охватывающий все сегменты |
W1 Цены на продукт выше средних. W2 узкое развитие банкоматов W3 Недостаточное информирование потребителя о новых продуктах или нововведениях в уже существующих |
Возможности |
|
O1 Освоение новых (потенциальных) потребителей. O2 Предоставление покупателям новых выгод и преимуществ лучше конкурентных. O3 Вывод новых премиальных продуктов. |
T1 Ужесточение конкуренции. T2 Слабый потребительский спрос на кредитные карты ввиду увеличения роста безработицы и замедления темпов роста располагаемых доходов населения. T3 Выпуск нового продукта конкурентами T4 Неблагоприятное развитие событий, которое может поставить под угрозу имидж и репутацию компании. |
Альтернативные стратегические задачи примут следующий вид:
1) поддерживать сильные стороны и конкурентные преимущества банка.
2) устранить слабые стороны:
а) найти источник дополнительных финансовых средств - в этом случае банк решает две задачи: во-первых, предприятие сможет работать с новым сегментом (крупные юридические предприятия), а во-вторых, увеличить бюджет на маркетинговые исследования и кампании.
б) увеличить спектр методов маркетингового продвижения и стимулирования - поможет банку, возможно, найти наиболее эффективные способы, а также наиболее полно заявить о себе рынку банковских услуг.
в) разработать четкую маркетинговую стратегию развития кредитной организации - эффективно претворять в реальность маркетинговую деятельность возможно только благодаря четко поставленной маркетинговой стратегии.
г) снизить комиссионные по некоторым видам расчетно-кассовым услугам - в основном услуги банком анализируются клиентами комплексно, поэтому высокие комиссии даже в минимальном количестве услуг могут вызвать отказ от банка;
д) повысить известность банка за счет новых методов стимулирования и продвижения - известность прибавляет не только клиентов, банк благодаря этому становится более стабильным в глазах потребителей банковских услуг.
3) не упустить свои возможности, добиваться льгот и субсидий от государства.
4) смягчить влияние внешних угроз.
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ
ФЕДЕАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
ГОУ ВПО ВЯТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ
КАФЕДРА ФИНАНСЫ И КРЕДИТ
Стратегия и SWOT – анализ ЗАО «ВТБ 24»
Разработала студентка группы ФК-41
Елькина Ю.С
Преподаватель Шеин Я.В.
Киров, 2010
- Информация об организации
Банк ВТБ24 - один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Он входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
Сеть банка формируют 500 филиалов и дополнительных офисов в 69 регионах страны. Банк предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.
В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.
Основным акционером ВТБ24 является ОАО Банк ВТБ (98,92% акций). Уставный капитал ВТБ24 составляет 50,6 млрд рублей, размер собственных средств (капитала) - 96,6 млрд рублей.
Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной финансовой группы ВТБ. Одна из главных задач группы - поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.
Деятельность
ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной
лицензией Банка России № 1623 от 13.07.2000 г.
2.
Позиции ВТБ24 в международных
рейтингах
Fitch Ratings по международной шкале
Дата присвоения 27.07.2006 г.
Дата
подтверждения 07.05.2010.
Moody’s Investors Service
Дата присвоения 11.07.2006 г.
Дата
подтверждения 24.02.2009 г.
- Стратегии развития банка
В 2009 году ВТБ24 закончил реализацию трехлетней стратегии развития, построив сеть из 500 отделений. На сегодняшний день офисы банка расположены в 69 регионах, 195 городах России, включая все города-миллионники. За 3 прошедших года сеть офисов была увеличена в 3 раза и теперь покрывает более 70% городского населения страны.
Новая трехлетняя стратегия банка предполагает дальнейшее активное наращивание и уплотнение сети в Москве и в регионах.
Повышение уровня сервисного обслуживания - один из пунктов новой стратегии ВТБ24.
В течение 5 лет банк был ориентирован главным образом на создание продвижение продуктов, которые позволяют «захватить» территории. На сегодня главная цель - удержать свою аудиторию и втрое ее увеличить за счет заранее сформированных «пакетов», нацеленных на конкретный клиентский сегмент. 1 августа банк отпраздновал свое 5-летие. За эти годы он стал вторым в РФ на рынке розницы. Создана команда. Продуктовая линейка. Построена сеть - на сегодня существует 500 офисов продаж в 59 регионах. Дальнейшее развитие сети будет идти параллельно с развитием «пакетов» для клиентов. В 2011 году планируется открыть минимум 100 точек продаж.
Традиционно ВТБ24 ориентирован на кредитование, в этом году планируется большая работа по продвижению на рынок своих предложений по депозитам. Процентные ставки не будут демпинговыми, зависеть все будет от рекомендаций Центробанка, от уровня инфляции, от экономики России в целом. Еще одна услуга появилась недавно в списке ВТБ24 - обезличенные металлических счета. Лидером в этой области является Сбербанк и ВТБ24 не собирается с ним конкурировать в данном сегменте рынка. Но в то же время, банк стремится к тому, чтобы клиенты могли воспользоваться всеми возможными услугами, существующими на рынке в рамках СВОЕГО банка.
ВТБ24
является одним из основных лидеров на
рынке кредитования. В частности, имеет
свои собственные ипотечные программы,
конкурентные АИЖК. В целом, банк демонстрирует
хорошую динамику развития.
- SWOT – анализ банка
Шаг
1. Определение сильных и слабых
сторон банка
Сильные стороны:
Стратегия банка – постоянное расширение и ориентация на нужды и потребности клиентов
Большой запас ликвидности активов банка
Территориальная распространенность офисов банка (500 офисов продаж в 59 региона)
-
ВТБ24 стал победителем конкурса «Доверие
потребителя-2010» в номинации «Ипотечный
банк»
Слабые стороны:
Высокая конкуренция в сфере банковских услуг
Нестабильность экономики РФ
Недостаточные маркетинговые усилия по
продвижению бренда
Шаг
2. Определение рыночных возможностей
и угроз.
Параметры оценки | Возможности | Угрозы |
1. Конкуренция | · ухудшение
позиций конкурентов;
· направление средств в маркетинг |
· выход на рынок новых конкурентов |
2. Сбыт | · распространение
электронных платежей
· распространение зарплатных проектов среди организаций региона · продвижение на рынок своих предложений по депозитам |
· сложность возврата просроченных кредитов. |
3. Экономические факторы | · улучшение
инвестиционного климата в стране;
· снижение инфляции. |
· ограниченная
ресурсная база;
· нехватка качественных заемщиков; |
4. Социально-демографические факторы | · рост уровня доходов населения. | · недоверие
населения банкам
· рост налогов. |
5. Спрос | · резкий рост спроса на отдельные виды банковских продуктов и услуг. | · недостаточно сформированный рынок банковских услуг. |
Шаг 3. Сопоставление сильных и слабых сторон предприятия с возможностями и угрозами рынка.
1. Как воспользоваться возможностями:
Попытаться войти в число банков предлагающих инновационные услуги и расширять продуктовый ряд, сделав акцент на качестве обслуживания.
2. За счет чего можно снизить угрозы:
Удержать наших покупателей от перехода к конкуренту, проинформировав их о высоком качестве и приемлемой цене нашей продукции.
3. Что может помешать воспользоваться возможностями:
Возможность низкого спроса на продукцию из-за не информированности потенциальных клиентов о банке.Предпочтение клиента может быть отдано банку-конкуренту с более высоким уровнем обслуживания клиента.
4. Самые большие опасности для фирмы:
Внезапный выход конкурентов на наш целевой рынок.