Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Льготный кредит на строительство жилья - это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

Преимущества льготных кредитов

Ее оформляют военнослужащие:

• Старше 21, но младше 45 лет;
• Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
• Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
• Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.

В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных была равна - 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.

Для оформления льготного займа в банке достаточно предъявить сертификат участника НИС. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ, гражданин продолжает выплачивать ипотеку, но уже за свой счет.

Бывшие военные

Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.

Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.

Минимальный срок выслуги для таких заемщиков - 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования - 10,5%, срок погашения - до 20 лет, сумма - до 90% от стоимости жилья.

Молодые специалисты

В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
2. Трудоустроенные на селе по специальности.
3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать - не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе - нуждаемость в жилье.

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС.

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Порядок получения кредита на строительство жилья

Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.

Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.

Так, на 2018 год действовали нормы:

1. Минимальная площадь на человека - 6 кв.м.
2. Минимум на 1 человека - 33 кв.м.;
3. Минимум на 2 человек - 42 кв.м.
4. Минимум на 3 человек и более - по 18 кв.м. на каждого.

Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.

В то же время военные руководствуются другим нормативом:

• На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
• Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).

Как получают ссуду под ИЖС

Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС.

Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение - дать заем или отказать.

Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

Таковыми гарантиями считаются:

1. Земля под строительство.
2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
5. Страхование объекта ипотеки.

Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

Какие потребуются документы

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ.

В пакет документации входят:

1. Заявление установленного образца.
2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
3. Справка о составе семьи.
4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
5. Копии паспортов, ИНН, свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

1. Разрешение на ИЖС.
2. Выписка из ЕГРП на землю под ИЖС.
3. Проект строительства.
4. Смета.

Досрочное погашение ссуды

Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.

Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.

1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.

Базовые условия:

1. Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
2. Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
3. Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
4. Максимальная сумма кредита - 3 млн р., для городов федерального значения - 8 млн р.
5. Срок субсидирования - до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет - при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Льготный кредит на жилье

17 февраля 2017, 03:40 Мар 3, 2019 13:50

В последние годы государство уделяет особое внимание созданию программ, призванных повысить рождаемость. Экономически тяжелые и политически нестабильные 90-е годы сказались отрицательно на желании россиян иметь много детей. Все реже можно встретить семьи, в которых есть два или три ребенка. Сейчас государство старается изменить ситуацию, оказывая семьям с детьми максимальную поддержку. При этом особое внимание уделяется именно защите многодетных семей, как самых незащищенных.

Одна из самых значимых для многодетных семей проблем - приобретение нового жилья. С появлением третьего старая квартира обычно становится слишком тесной, но далеко мало кто может себе потратить на жилье большую часть дохода своей семьи. Именно поэтому в 2014 году была разработана программа, позволяющая получать на эти нужды льготные кредиты.

Кому предоставляется льготный кредит

Многодетными считаются семьи, в которых есть трое несовершеннолетних детей. Когда старший ребенок достигает восемнадцатилетнего возраста, семья перестает считаться многодетной. Именно на поддержку таких семей и направлена программа «Кредиты многодетным семьям-2014». Она позволяет пробрести новое жилье, получив льготный кредит, или сделать ремонт в старом доме. Ведь зачастую стоимость хорошего ремонта не слишком отличается от покупки новой недорогой квартиры. Поскольку этот кредит все же ипотека, залогом служит само жилье.

Одним из самых крупных и известных банков, участвующих в программе «Кредит для многодетных семей-2014», является Сбербанк. Обратившись в любое отделение этого банка, многодетные семьи могут узнать о деталях получения кредита и получить ответы на все возникшие вопросы. Поскольку Сбербанк имеет отделения в каждом городе России, каждая многодетная семья может получить профессиональную консультацию по вопросу оформления льготного кредита.

Как оформить льготный кредит?

Для оформления кредита обычно требуют предъявления такого пакета документов:

• ксерокопии паспортов обоих родителей и, в случае смены фамилии одним из них – соответствующий документ;
• ксерокопии свидетельств о рождении детей, чтобы можно было подтвердить статус многодетной семьи;
• копии удостоверений;
• документы, подтверждающие платежеспособность супругов: трудовые книжки и справки с работы, в которых указана сумма заработной платы.

Поскольку в многодетных семьях мать обычно не работает, банк часто требует даже не справку о заработной плате каждого из супругов, а документы, отражающие совокупный доход семейства. Созаемщиками могут выступать родители супругов, благодаря этому сумма, на которую может рассчитывать многодетная семья, увеличивается.

Чем выгоден льготный кредит?

Ипотека - очень серьезный вид займа, на много лет ограничивающий финансовые возможности семьи со средним доходом. Средний процент по такого рода займам в России составляет от 10% до 15% годовых. С учетом того, что занимается большая сумма и не на один год, переплата по ипотеке составляет весьма впечатляющую сумму. Для многодетных семей процентная ставка может быть снижена более чем в два раза. Кроме того, возможно погашение части задолженности за счет государства, особенно в случаях, если в семье, оформившей кредит, рождается еще один ребенок.

Стоит ли многодетной семье брать ипотечный кредит

Перед тем, как подписать договор, нужно тщательно все обдумать. Конечно, в данном случае кредит на жилье предоставляется на очень выгодных условиях. Но и риск велик. Все-таки залогом выступает жилье, а наличие в семье детей требует большой осмотрительности в этом вопросе. К тому же, часто единственным источником дохода служит зарплата отца, и в случае, если он теряет работу, возникает риск остаться и без денег, и без квартиры.

Семьи с большим количеством детей не всегда могут самостоятельно приобрести необходимые предметы сразу за наличный расчет. Для этого им на помощь приходят банковские учреждения, которые предоставляют потребительские, ипотечные, кредиты на выгодных условиях. Но что нужно для того, чтобы взять беспроцентный кредит многодетной семье? Как реализовать эту возможность на практике?

Законодательное регулирование вопроса

Во-первых, беспроцентное кредитование многодетных супругов не предусмотрено ни законодательно, ни банковскими правилами. Однако, в Российской Федерации работает много программ по улучшению условий жилья, предусматривающих выплату льготных процентов по ипотеке, ссуды на строительство дома, например, и . Внутри банков, при оформлении обычного потребительского займа, могут быть также предусмотрены льготные ставки многодетным или же дополнительные льготные условия:

• минимальная процентная ставка;
• небольшой размер первого платежа, или наоборот, большой процент первого взноса даст возможность снизить начисления;
• длительный срок погашения;
• предоставление отсрочек платежей или выплаты процентов после рождения ребенка.

Кто имеет право на беспроцентный кредит в 2019 году

Кредиты или ссуды с льготными условиями, в основном, используются на или для покупки (строительство) дома. Воспользоваться этими предложениями могут:

• молодые супруги с детьми или без;
• военнослужащие;
• малообеспеченные категории;
• молодые специалисты.

В 2019 году запускается новый проект для супружеских пар, у которых второй и следующий ребенок родится после 2019 года. Это проект «Ипотека 6%», предложенный Президентом РФ. Ставка по ипотеке для заемщика будет составлять 6%, недополученный доход банкам будет компенсировать государство.

При этом будут различаться сроки погашения:

• супруги с двумя детьми 3 года;
• супруги с тремя и более детьми 5 лет.

Виды беспроцентного кредита

Самым популярным беспроцентным кредитом является пластиковая карта с льготным периодом погашения. Банки предлагают множество вариантов кредитных карт с разными суммами и предлагают дополнительные бонусы:

• скидки в ресторанах;
• накопление миль для любителей путешествовать;
• кэшбэк с покупок;
• другое.

В условиях жесткой конкуренции банки предлагают разные сроки льготных периодов погашения: от месяца до полугода.

Второй популярный вид беспроцентного займа – потребительская рассрочка. При покупке товара и внесения первоначального взноса, кредитор не начисляет проценты при своевременном погашении долга. К таким кредитам можно отнести автокредит. Автосалоны предлагают воспользоваться рассрочкой на приобретение автомобиля на месте, не посещая банк.

При оформлении подобных кредитов необходимо очень внимательно читать договор, так как банки могут включать проценты под видом других платежей – за обслуживание счета, отправление смс, подготовку справок и многое другое. Заявитель должен понимать – сумма выплаченного займа равна стоимости купленного товара. Все, что выше этой суммы – замаскированные проценты.

Многие задаются вопросом, как получить кредит на бизнес многодетным семьям. К сожалению, такого целевого кредита нет, но в регионах действуют дополнительные программы, в которых многодетные пары смогут принять участие. При рассмотрении кандидатов заявитель с детьми будет иметь приоритет.

Банки, оформляющие беспроцентный кредит многодетной семье. Какой выбрать

Беспроцентный займ или субсидию на улучшение жилищных условий, получаемую по программе финансирования «Молодая семья», «Жилище», чаще всего выдают в Сбербанке РФ. Льготные кредиты на строительство дома предлагают банки:

• ВТБ24;
• Газпромбанк (предусматривает программу льгот для работников отрасли);
• Банк Москвы.

Агентство АИЖК — специализированная организация по выдаче ипотеки. Она сотрудничает с банками, формирует и выдвигает предложения по совершенствованию ипотечного законодательства. Условия в АИЖК:

• низкая процентная ставка – 10%;
• длительный срок погашения;
• чем выше первоначальный взнос, тем меньше процент займа;
• приобрести можно только жилье экономкласса;
• приобретается только новое жилье с пониженной рыночной стоимостью.

Во время выбора банка, при оформлении кредита, внимание нужно обратить на надежные банки с высоким рейтингом. Как правило, это банки с государственной поддержкой:

• Сбербанк — 10,9%;
• ВТБ-24 — 10,9%;
• Газпромбанк — 11%;
• ВТБ Банк Москвы — 10,4%;
• Россельхозбанк — 11,5%.

Порядок проведения процедуры

Для оформления беспроцентной субсидии или льготной ипотеки многодетной паре необходимо войти в программы улучшения жилищных условий.

Таких проектов несколько, в основном, это федеральные программы с дополнительными региональными условиями. Если претендент будет подходить по требованиям, нужно написать и собрать необходимые справки. С этим пакетом обратиться или в социальную службу региона, или в жилищное министерство (муниципальное управление). После рассмотрения заявления уполномоченные лица утвердят участие пары в проекте и поставят ее на очередь на получение ссуды или льготной ипотеки.

Субсидия на открытие бизнеса. Эта субсидия предоставляется центрами занятости, при условии отсутствия работы у одного из супругов. Для получения помощи этого вида, нужно встать на учет, как безработный, получить три предложения работы, при отказе работодателя заявитель зачисляется на курсы ИП. По окончании курсов после успешной защиты бизнес-плана, выделяется денежная дотация на открытие дела. В условиях ограниченного финансирования эта программа временно закрыта в некоторых регионах.

Необходимые документы

Документы для участия в социальных проектах на получение льготной ссуды на жилье:

• паспорта совершеннолетних членов семьи;
• документы о рождении несовершеннолетних;
• документы, подтверждающие статус многодетной пары;
• документы, подтверждающие право на улучшение жилья;
• справки о доходе членов семьи;
• свидетельство регистрации брака;
• дополнительные документы в зависимости от выбранной программы.

Могут ли отказать в оформлении беспроцентного кредита многодетной семье

Известны случаи, когда многодетным супругам могут отказать в оформить

С появлением ребенка в семье перед каждыми родителями встает извечный вопрос: где теперь жить. Разумеется, для большой семьи требуется намного больше пространства. Но где взять деньги на покупку новой квартиры? На сегодняшний день можно оформить ипотеку и получить жилье в рассрочку практически в любой кредитной организации. Однако даже данные условия не позволяют многим гражданам РФ единоразово внести первоначальный платеж. Это не означает, что нужно отчаиваться, так как сегодня есть специальные условия, которые могут позволить семьям получить большую жилплощадь при наименьшей процентной ставке. Льготные кредиты для многодетных семей позволят получить денежные средства быстро и с наименьшей ставкой.

Какие льготы существуют?

Многодетной считается семья, в которой воспитывается не менее трех детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Такие граждане могут претендовать на определенные льготы от государства, включая бонусные программы по жилью. Например, на сегодняшний день существует ипотека, включающая в себя государственную поддержку. Однако есть и другие программы федерального и регионального уровня.

В 2005 году была разработана программа «Доступное жилье». Если семья в тот момент успела встать на очередь, то сегодня треть от стоимости квартиры может быть возмещена за счет государства. Если с 2005 года в семье появился еще один ребенок, то объем бюджетных средств будет повышен еще на 18 %. Соответственно, по таким займам и не должно быть дополнительных комиссий, а процентная ставка не будет повышаться ежегодно. Также стоит учитывать, что льготная программа предполагает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения определенной суммы кредитования.

Также существуют многочисленные ипотечные программы и кредиты многодетным семьям на строительство, в которых предусмотрена рассрочка сроком до 30 лет. Однако по условиям подобного кредитования процентная ставка будет намного выше, а первоначальный взнос также придется выплатить при оформлении документов.

В некоторых ситуациях частично кредит можно погасить, получив субсидию от местного бюджета. Иногда объем субсидирования может доходить до 100 %. Однако такое возможно только в том случае, если семья получит статус «Нуждающиеся в улучшении жилплощади». Так же существует огромное количество банков, где можно оформить кредит многодетным семьям на автомобиль по пониженным ставкам.

Кроме этого, многие на сегодняшний день по-прежнему стоят на очереди на получение собственного жилища от государства. В этом случае стоит обратиться в органы местного самоуправления для того, чтобы получить до 50 % от средней стоимости квартиры, которая снимается в аренду.

Если один из супругов проходит военную службу, то стоит задуматься об оформлении военной ипотеки.

Какие документы необходимо подготовить

Чтобы оформить льготный кредит многодетным семьям на жилье, в первую очередь супруги обязательно должны подтвердить свой нынешний статус. После им необходимо подготовить документы, которые будут соответствовать тому, что они действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Для этого нужно обратиться в органы местного самоуправления и получить там бумагу, в которой будут указаны определенные параметры квартиры. Соответственно, если на одного человека приходится слишком мало квадратных метров, то такая семья может претендовать на получение субсидий. Также учитывается и техническое состояние квартиры.

Однако стоит учитывать, что семейная пара и дети должны быть обязательно зарегистрированы именно в том регионе, в котором они хотят получить кредит. Перед тем как взять кредит, многодетной семье необходимо подготовить копии всех документов, оригинальные свидетельства о рождении детей, а также о регистрации брака. Кроме этого, необходимо позаботиться о документах, которые будут подтверждать имеющиеся доход в семье. Если планируется использовать материнский капитал, то нужно принести с собой оригинальные документы и сделать их ксерокопию.

Каким условиям должна отвечать семья для получения льготной ипотеки

Чтобы получить ипотечное кредитование на приобретение квартиры, необходимо соблюдать некоторые условия.

В первую очередь супруги должны оформить страховку своего жилья и своей жизни. Также в зависимости от выбранной программы может потребоваться внесение первоначального взноса в размере от 10 до 30 % от общей стоимости выбранной квартиры. В некоторых банковских учреждениях при оформлении кредита для многодетной семьи допускается залог в виде собственного жилья.

Также стоит учитывать, что в 2015 году появился новый вариант ипотечного кредитования со ставкой 13 %. Данная программа рассчитывается на 1 год. Для того чтобы стать ее участником, необходимо оформить договор займа на приобретение жилой площади в Санкт-Петербурге или Москве, стоимость которой составит в пределах 8 миллионов рублей. Если договоры оформляются в других регионах, то стоимость может быть до 3 млн рублей. При этом заемщики обязаны оплатить не меньше 20 % от стоимости жилплощади. Срок подобного кредитования составляет до 362 месяцев.

Ипотечный кредит многодетным семьям: как получить

На сегодняшний день федеральный закон, который касается льготной ипотеки, пока что находится на стадии рассмотрения. Определенных программ именно в этой сфере пока что не существует. Однако есть специальные государственные субсидии, которые можно использовать для получения льгот на квартиры. Данные условия могут сильно отличаться в зависимости от региона проживания супругов, а также от банка-кредитора.

Как правило, подобная ипотека оформляется довольно быстро (в течение нескольких дней). В этом случае можно привести с собой доверенных лиц, в качестве которых могут выступать родители одного из супругов или обоих.

Однако стоит учитывать, что сами банки никаких льгот по ипотеке для многодетных семей не предоставляют. Все это делается исключительно за счет государства. Однако есть государственные банковские структуры, которые уже разработали собственные программы, для помощи многодетным семьям: «Сбербанк» и «АИЖК». Рассмотрим их подробнее.

Кредит многодетным семьям в «Сбербанке»

Согласно условиям данной организации, на льготные займы могут рассчитывать те, кто хочет использовать материнский капитал в качестве одного из взносов по кредитованию. В этом случае процентная ставка годовых будет минимальной - 9,5 %. Первый платеж может составить до 15 % от общей цены на выбранную квартиру. Выплачивать заем предлагается на протяжении 30 лет.

Главное преимущество данной программы заключается в том, что в случае появления нового ребенка в семье в период выплат по кредиту есть возможность перенести срок платежей по процентам.

Также «Сбербанк» допускает привлечение созаемщиков, которыми могут выступать родители супругов. Благодаря этому можно повысить совокупность ежемесячного дохода, необходимого для одобрения кредита для многодетной семьи.

Программа от «АИЖК»

Это еще одна государственная организация, которая оказывает помощь в получении денежных средств на приобретение квартиры по наиболее выгодным условиям.

В рамках данной программы ставка составит 12 % ежегодно. Однако она может быть увеличена в зависимости от суммы первоначального взноса. Также комиссия возрастет, если супруги откажутся от оформления страхования жизни и жилплощади. В этом случае процентная ставка составит не менее 20 %.

В качестве первоначального взноса можно использовать денежные средства, полученные от государства после рождения ребенка.

«ОТП Банк»

Чтобы получить кредит для многодетной семьи в данной организации, также потребуется оформить страховку. В этом случае процентная ставка по займу составит 13,5 %. Сумма кредита может быть от 300 тыс. рублей до 15 млн.

Также по условиям банка обязательно необходимо привести поручителя.

Кредит можно погасить досрочно.

Подводные камни льготной ипотеки

Прежде чем взять денежные средства у банка, нужно учесть несколько нюансов. Во-первых, максимальная сумма займа всегда рассчитывается на основании данных о платежеспособности супругов. Также учитывается количество детей в семье, ведь чем их больше, тем больше денежных средств родители вынуждены тратить на них.

Необходимо обратить внимание и на условия кредитования, которые написаны «мелким шрифтом». Как правило, банк вычитает комиссию за обслуживание, а также за дополнительные опции, которые подключаются автоматически после подписания договора.

Некоторые банки предоставляют своего специалиста, который производит оценку жилья. Однако не стоит этому радоваться. Дело в том, что иногда оценщики сознательно занижают реальную стоимость квартиры, чтобы банковская организация смогла выдать меньшую сумму денежных средств.

Стоит ли брать такой кредит

Прежде чем подписывать любые документы, касающиеся займа денежных средств, стоит несколько раз все продумать. Во-первых, нужно реально оценить свою платежеспособность. Если есть риск, что на работе один из супругов попадет под сокращение, то это чревато последствиями. При несвоевременной выплате ежемесячных платежей последует комиссия. Во-вторых, нужно детально изучить информацию о выбранном банке. Если он открылся недавно и осуществляет деятельность только в одном городе, то есть риск, что он обанкротится.

В заключение

Кредит для многодетной семьи является безусловным подспорьем для супругов, мечтающих об отдельном или большем жилье. Сегодня государство предлагает населению огромное количество программ дополнительного льготного субсидирования. Поэтому стоит внимательно изучить эти условия и выбрать наиболее выгодный вариант. Также стоит посетить органы местного самоуправления.

Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.

В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.

Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.

Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.

Какие семьи могут считаться многодетными

Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.

Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:

• если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
• обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.

В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.

В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.

Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.

Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.

Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2019 году

Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2019 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.

Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.

Они могут выражаться в следующем:

• сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
• минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
• кредитные каникулы при рождении ребенка;
• возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
• реструктуризация долга в случае необходимости.

При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.

Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом - кредит скорее всего не дадут.

Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.

Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.

Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.

Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей

В 2019 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.

Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.

Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.

Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.

Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.

Как получить льготный кредит

Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.

Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:

• российское гражданство;
• трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
• постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
• наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ. Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.

Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.

Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:

• свидетельствами о рождении детей (их копиями);
• паспортами детей (их копиями);
• справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ.

Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.

Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.

В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

6 марта 2017, 11:35 Мар 3, 2019 13:49