Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Кредитные взаимоотношения регулируются гражданским законодательством. Законом допускается расторжение договора как по соглашению, так и по желанию одной из сторон в судебном порядке.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком?

Кредитный договор - это гражданско-правовой вид сделки, которая заключается между представителем банка и заемщиком в письменной форме. Документ содержит права и обязанности сторон, а также возможные негативные последствия в случае их неисполнения.

Действительность кредитного соглашения определяют 3 основных условия:

• наличие лицензии у банка на осуществление кредитной деятельности;
• письменная форма договора;
• предоставление заемной суммы непосредственно заемщику.

Не допускается одностороннее изменение условий договора, противоречащее законодательству. Все коррективы вносятся до подписания соглашения. Дополнения оформляются отдельным документом при согласии обеих сторон.

Основания для расторжения кредитного договора

Как правило, распространенным основанием расторжения соглашения является односторонний порядок изменения условий. В тексте прописываются причины, по которым кредитор может расторгнуть кредитные отношения. При таких обстоятельствах кредитор имеет больше возможностей для прекращения кредитных правоотношений. Например:

• неисполнение кредитных обязательств в указанный срок;
• использование заемных средств не в соответствии с целями договора;
• неисполнение обязанности по обеспечению кредита;
• утрата заемщиком обеспечения или ухудшение условий его содержания;
• изменение финансового состояния заемщика;
• принятие решения об изменении уставного капитала и т.д.

Заемщик вправе требовать прекращения договорных отношений по следующим основаниям:

• перечисление средств меньше установленной суммы;
• несоблюдение условий соглашения банком;
• взимание комиссий и штрафов, противоречащих законодательству страны;
• нарушение очередности списания денежных средств;
• существенное изменение обстоятельств: утрата предмета залога, потеря работы, получение инвалидности и т.д.

Таким образом, расторжение кредитного договора осуществляется:

• при ненадлежащем исполнении условий соглашения;
• при неисполнении условий договора;
• при несоответствии условий кредитования законодательству;
• при изменении условий по желанию одной из сторон.

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Расторжение кредитного договора с банком осуществляется по соглашению сторон или в судебном порядке.

По соглашению сторон

Разрыв договорных отношений по соглашению сторон происходит в случае:

• рефинансирования долга;
• при досрочном погашении кредитных обязательств.

Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением о расторжении договора по определенным причинам. Как правило, бланк заявления имеется у сотрудников кредитного учреждения. Заявление можно составить и в произвольной форме. В документе следует указать причину, по которой заемщик желает расторгнуть кредитный договор.

Досрочное расторжение договора не освобождает заемщика от уплаты суммы долга и процентов. Банк в ответ на заявку должен предоставить ответ в письменной форме. В случае согласия договорные отношения прекращаются после погашения оставшейся суммы долга.

В судебном порядке

Заемщик или банк вправе обратиться друг к другу с предложением о досрочном расторжении договора по определенным причинам. Претензионный порядок обязателен, если он установлен соглашением сторон. Исковое заявление подается в суд по месту нахождения ответчика.

В иске указываются следующие данные:

• ФИО (или наименование организации) истца, адреса по документу (паспорту или выписки из ЕГРЮЛ) и месту фактического проживания, телефон для связи;
• ФИО (наименование) ответчика, адрес, телефон. Для физического лица указываются дата и место рождения. Для юридического лица - дата регистрации в ЕГРЮЛ, ИНН, КПП, ОГРН;
• Название документа «Исковое заявление…»;
• Изложение сути дела, приведение доводов;
• Нормативное обоснование позиции;
• Требование «Расторгнуть договор…»;
• Приложение документов;
• Дата;
• Подпись заявителя.

К исковому заявлению прикладываются:

• кредитный договор;
• график платежей;
• доверенность, если интересы представляет доверенное лицо;
• квитанция об уплате государственной пошлины (ее размер равен 300 рублям);
• копия претензии и ответ на нее, если банк ответил (в случае отсутствия ответа прикладывается уведомление с датой получения предложения о расторжении договора).

Документы подаются по количеству участников процесса и один экземпляр для суда.

Документация предоставляется:

• лично в приемные часы гражданской канцелярии;
• заказным письмом с уведомлением и описью вложений.

Судья принимает бумаги к рассмотрению в пятидневный срок с момента регистрации. Судебный процесс является состязательным. Это означает то, что каждая из сторон обязана представлять доказательства и доказывать свою правоту.

После изучения представленных материалов и заслушивания доводов сторон суд выносит решение. Суд вправе удовлетворить заявленные требования, удовлетворить частично или отказать. Решение вступает в законную силу по истечении 30 дней с момента вынесения мотивированного решения. В случае обжалования судебный акт вступает в силу с даты вынесения определения вышестоящей инстанцией. Если дополнительно осуществляется взыскание денежных средств по расторгнутому кредитному договору или взыскание убытков, то выписывается исполнительный лист.

Последствия расторжения кредитного договора

Расторжение кредитного договора прекращает договорные отношения между банком и заемщиком. Это означает, что в дальнейшем их взаимоотношения не подлежат регулированию кредитным договором. Однако данный факт не освобождает заемщика от исполнения обязательства по погашению имеющейся задолженности.

Например, в случае задолженности за 3 месяца банк обратился в суд с исковым заявлением о расторжении договора с заемщиком. Суд удовлетворил требования и расторгнул договор. Одновременно с этим взыскал сумму долга, неустойку и штраф.

Если имелось обеспечение обязательства (залог или поручительство), то оно прекращается с момента исполнения обязательства заемщиком перед банком. В случае невозможности исполнения обязательства взыскание обращается на предмет залога или предъявляется к поручителю, который является солидарным должником.

При расторжении требуется исполнение обязательства в полном объеме. Заемщик вправе рассчитывать на уменьшение процентов, если они несоизмеримы с причиненными убытками.

Расторжение кредитного договора с банком - судебная практика

Как правило, истцом чаще всего выступает кредитная организация, которая предоставила денежные средства. Сложнее обстоят дела с заемщиками, так как в случае расторжения договора требуется погашение суммы долга и процентов.

Если у заемщика не имеется достаточных средств, то применяются следующие способы, распространенные в судебной практике:

• Исполнение обязательства заемщика третьим лицом. В случае полного погашения суммы долга кредитное обязательство считается полностью исполненным, и договор прекращает свое действие.
• Снижение размера процентов, установленных кредитным договором. Должник, не исполнивший или ненадлежаще исполнивший обязательство, вправе обратиться в судебную инстанцию с заявлением о снижении процентов в соответствии со ст. 333 ГК РФ. На практике суд достаточно часто удовлетворяет заявленное требование, так как чаще всего процент является завышенным.
• Банк вправе предъявить требование в суд об уплате процентов за пользование денежными средствами должником до момента расторжения договора.
• Одностороннее изменение со стороны банка допускается, если оно предусмотрено соглашением. Президиум ВАС РФ разъяснил, что изменение условия о процентной ставке и сроке кредита в одностороннем порядке является правомерным действием (ст. 310 ГК РФ ст. 29 Закона о банках). При этом должны быть соблюдены принципы разумности и справедливости. Например, банк поднял процентную ставку в 2 раза и уменьшил срок кредитования (с 5 лет на 1 год). Свою позицию кредитное учреждение обосновало изменением стабильности финансовой деятельности должника. Суд счел данное действие противоречащим указанным принципам. Увеличение процентной ставки не играет никакой роли в быстроте погашения имеющегося кредитного обязательства. А сокращение срока кредитования увеличило сумму платежей в несколько раз, что превысило средние показатели по выплате кредита в данном регионе.

В случае одностороннего изменения положений договора, соответствующих принципу разумности и справедливости, суд встает на сторону банка. Если кредитная организация не сможет обосновать изменение условий, то клиент вправе требовать выплаты понесенных убытков.

Расторгнуть кредитное соглашение с банком должник имеет право в случае несоблюдения условий договора последним. Прекращение договорных отношений не освобождает заемщика от выплаты тела кредита и процентов. Расторжение осуществляется по взаимной воле сторон или через суд (при одностороннем желании или имеющихся нарушениях).

Нередко возникает вопрос расторжения кредитного договора с банком, но как правильно происходит процедура расторжения, знают немногие заемщики. Попробуем разобраться с этим сложным вопросом.

Стоит помнить про то, что каждый заемщик имеет право отказаться от предоставления ссуды. Это право регулирует пункт 2 статьи 821 ГК РФ, когда отказ от ссуды происходит до момента выдачи наличных средств на руки или на карту заемщика . Главное, соблюдать определенный алгоритм действий, закрепленный законодательно.

Многие банки в штыки воспринимают отказ заемщика от заранее одобренного кредита. Нередки случаи запугивания, угроз, но это банальная некомпетентность со стороны работников банка. Ведь расторжение можно осуществить на протяжении 14 дней после получения ссуды.

Есть кредиты, которые можно аннулировать на протяжении месяца после их выдачи:

• другие целевые кредиты.

При аннулировании кредита заемщику потребуется оплатить только проценты за тот период, пока он пользовался ссудой.

В каких случаях заёмщик может расторгнуть договор

Единственный действенный способ отменить договор – расторгнуть его до того, как кредитополучатель получит денежные средства на руки от банка. Это положение предусмотрено законом, а потому проблем для расторжения соглашения у заёмщика возникнуть не должно. Главное условие: не получить от банка кредитные средства .

Обстоятельства, которые могут побудить человека так поступить, бывают разные. Объяснить банку своё решение можно по–разному. Например, аргументировав тем, что заёмщик успел найти более выгодное кредитное предложение в ином банке.

Очень важно в этом случае как можно скорей проинформировать банк о своём решении, пока средства не были перечислены заёмщику.

В одностороннем порядке заёмщик может потребовать расторжения соглашения в том случае, если кредитор грубо нарушил свои обязательства перед заёмщиком . Однако этот факт придётся ещё доказать. И если банк дал деньги заёмщику, значит, по факту, он уже исполнил своё обязательство. И если заёмщик принял кредитные средства, значит кредитор своё обязательство выполнил в полной мере.

Также заёмщик может отказаться от договора в течение двух недель после получения кредитных средств на руки.

Однако в этом случае ему всё-таки придётся уплатить проценты за период, в течение которого заёмные средства находились у него в распоряжении, даже если заёмщик ими не успел или не захотел воспользоваться.

Примечательно то, что в случае с целевыми займами срок, в течение которого заёмщик может отказаться от договора, увеличивается до тридцати суток , а не двух недель. При этом важно знать о том, что заёмщик может и не информировать банк о своём решении разорвать соглашение. Ему достаточно прийти в банк и вернуть ему все кредитные средства с начисленными на них процентами.

Расторгнуть договор можно и по взаимному соглашению сторон, что на практике бывает крайне редко. Как правило, основанием для этого служит кредита.

Основания для расторжения договора

Что же касается оснований, которые могут считаться веским поводом для расторжения кредитного соглашения по инициативе кредитополучателя, то на самом деле, их не так и много. Это:

• увеличение в большем размере, причем заемщик об этом не знает;
• взимание , комиссий, не предусмотренных договором и законодательством страны;
• неполное информирование должника об условиях кредитования, вносимых платежах и иных моментах, на основании чего заемщик может требовать отмены займа или же отказаться от кредитования;
• насильственное насаждение тех или иных дополнительных условий – страхование или же информирование и так далее. До полного отказа может не дойти, а вот оспорить данные «услуги» вполне возможно;
• нарушение условий кредитного договора со стороны кредитодателя;
• изменение обстоятельств привычной жизни заемщика – потеря залогового имущества, потеря работы, потеря здоровья.

О последнем пункте стоит сказать более подробно.

Имейте ввиду, что потеря работы заёмщиком или существенное снижения з/п должника в большинстве случаев не являются причиной для отказа от договора.

Изменение обстоятельств, при которых заключалось соглашение, нечасто срабатывает. Пожалуй, в очень исключительных случаях банк может пойти на компромисс, если заёмщик заработал серьезную болезнь во время действия договора и потому не может справляться со своими кредитными обязательствами. Однако этот факт должнику придётся подтвердить документально, и то не факт, что банк согласится отказаться от договора.

Подведем итоги

Реально отказаться от договора и расторгнуть его по инициативе кредитополучателя – дело практически проигрышное, и обойтись без судебного разбирательства вряд ли получится. Если заёмщик всё-таки твёрдо решил отказаться от соглашения, то делать это надо правильно.

1. Надо помнить о том, что для расторжения по инициативе кредитополучателя необходимо наличие действительно непреодолимых обстоятельств, которые повлекли за собой данную необходимость. Эти обстоятельства необходимо будет доказать кредитору в документальной форме.
2. Этот процесс не происходит за несколько дней. И раз уж человек решил вступить в «борьбу» с банком, придётся запастись терпением и приготовиться к трудностям.
3. Если вы решили расторгнуть соглашение, то руководствоваться придётся нормами закона, а не обычным желанием. Чтобы понять, какие существуют основания для этого, нужно как следует изучить гражданский кодекс, где чётко сформулированы возможные причины для отказа.
4. Если банк не захочет идти на уступки и по взаимному согласию отказаться от соглашения, придётся приготовиться к тому, что в дело вступит суд. Для этого заёмщику придётся оформить исковое заявление и уплатить пошлину.
5. Если заёмщик сумеет в суде доказать, что банк грубо нарушил условия соглашения, то суд примет это во внимание и, скорей всего, примет решение в пользу истца.
6. Даже если человек пытается разорвать соглашение в судебном порядке, это вовсе не значит, что ему будет полностью списан банковский долг. В том случае, если заёмщик выиграет дело, ему придётся вернуть в банк часть средств с процентами за тот период, когда действовал кредитный договор. Если же при этом в соглашении были прописаны санкции по отношению к заёмщику, ему также придётся уплатить банку штраф.

Можно ли избежать взыскания долга по кредиту

Это возможно только в том случае, если срок исковой давности по вашему делу уже истек. Проверьте данный факт, учитывая то, что срок этот равен трем календарным годам.

Однако не все так просто. Если вы все три года возможными и невозможными способами будете скрываться от кредитора, а потом объявитесь с заявлением о том, что долг должен быть аннулирован, ничего не получится. Так как правило об истекшем сроке давности действует лишь в том случае, если все три года кредитор не вспоминал о вас, не пытался с вами связаться и как-то взыскать причитающиеся ему деньги.

Если в течение трехлетнего периода вы хоть раз получили от кредитора письмо или смс, поговорили по телефону или наведались в офис – три года с этого момента начинают отсчитываться заново. То есть любой ваш контакт с кредитором говорит о том, что банк ведет работу по урегулированию вашего вопроса и делает попытки вернуть долг.

Таким образом, отказаться от своих обязательств по кредиту совершенно правомерно вы сможете только если банк никак не сможет связаться с вами в течение трех лет и при этом не передаст ваше дело в судебную инстанцию .

Вы можете сменить телефон, избегать представителей банка, но если вы получите хоть одно письмо от кредитора – все – контакт установлен: срок исковой давности берет новую точку отсчета с этого дня. Поэтому запомните, единственный шанс не попасть впросак из-за писем – это не брать их у почтальона вовсе и не подписывать никаких уведомлений, иначе в суде это сыграет с вами злую шутку.

Помощь юриста

Ваши шансы на победу в суде возрастут, если вы заручитесь поддержкой квалифицированного, имеющего опыт в подобных делах адвоката. Настоящий специалист действительно может помочь вам в данном вопросе и освободить от обязательств перед банком, однако стопроцентной гарантии вам никто не даст, а услуги опытного юриста весьма не дешевы.

Хороший адвокат сможет при необходимости опровергнуть доказательства кредитора, якобы подтверждающие контакт с вами. Ведь даже запись телефонного разговора не является полноценной уликой, ведь невозможно подтвердить, что он ведется именно с вами.

Если вы не подписывали почтовых уведомлений о получении письма от кредитора, ничего также доказать не удастся. Так как если вашей подписи нет, значит с письмом вы не ознакомились, контакт с банком не произошел и срок исковой давности прерван не был.

Перепродажа долга

Однако кредиторы тоже легко не сдаются. Чаще всего, когда они понимают, что ситуация слишком сложная, они перепродают долг заемщика специальному агентству, основной деятельностью которого как раз является взыскание долгов с недобросовестных заемщиков. Такие агентства обычно не доводят дело до суда, а используют всевозможные методы психологического давления.

Если с вашим долгом произошло именно так, то есть он был продан , в этом есть как плюсы, так и минусы. Плюс данной ситуации состоит в том, что, скорее всего, вам не придется отвечать по своим обязательствам в суде. Однако коллекторы, в отличие от банков, зачастую не придерживаются ни моральных, ни законодательных норм.

Таким образом, решая не возвращать кредитору долг, вы должны понимать, что вступаете в долгую и тяжелую схватку с банком или коллекторской фирмой, и ваши шансы на победу в этой битве не очень велики, так как ваш враг также будет настроен очень серьезно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

К решению прекратить действие кредитного договора чаще всего приходит заемщик, когда теряет возможность платить деньги (увольняется с работы или тяжело болен). По правилам, сделать это можно после полной выплаты долга. Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком досрочно? Да, но сделать это очень сложно.

Варианты

Если заемщик выполнил все свои обязательства, то документ считается исполненным, и расторгать его не нужно. Законом «О защите прав потребителей» предусмотрена еще одна интересная особенность. В течение двух недель после получения займа его можно вернуть, заплатив символические проценты. Данный пункт не требует предварительного согласования с кредитным учреждением. Другое дело, если деньги выплачены не полностью. Как расторгнуть договор кредитный с банком в такой ситуации? Первый вариант - по соглашению сторон, второй - через суд.

Основания

Просто так отказаться от выполнения обязательств по гражданско-правовому договору невозможно. У заемщика должно быть непреодолимое обстоятельство, о котором он не знал на момент подписания документов. Потеря дохода таковым не является, поскольку клиент может и должен искать другую работу. А если ему уменьшили сумму оклада, то следует просить о реструктуризации долга или взять заем для покрытия кредита в другом учреждении.

Как расторгнуть договор кредитный с банком по закону?

Согласно ст. 821 ГК РФ, заемщик может отказаться от кредита до его получения. После этого учреждение вправе требовать уплаты всей суммы долга с учетом вознаграждения. в одностороннем порядке? Специалисты подчеркивают, что в ГК РФ предусмотрены такие обстоятельства:

1. В случае нарушения условий соглашения банком (ст. 450).

2. Наступление обстоятельств, которые заемщик не смог предусмотреть ранее.

3. Наступление иных обстоятельств, оговоренных в документе. Это может быть утрата залога, просрочка по платежам и т. д. В этом случае банк может требовать уплаты всей суммы займа с учетом процентного вознаграждения и штрафов.

На практике

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если человек тяжело заболел или получил группу инвалидности и теперь не может работать? Да, ведь об этом обстоятельстве он не мог знать заранее. Второй вариант - если кредитная организация внесла изменение в договор без согласования. Документ заключается на договорной основе и подписывается представителями сторон. Поэтому все изменения также должны быть заранее оговорены. Но очень часто финучреждения изменяют процентную ставку без согласования с клиентом. Как расторгнуть договор кредитный с банком в таком случае? Подать исковое заявление в суд. Еще одной уважительной причиной может быть несвоевременное предоставление денег или выдача средств в неполном объеме.

С чего начать?

Может ли банк расторгнуть кредитный договор? Да, например, в том случае, если заемщик не возвращает деньги в указанные в документе сроки (чаще всего 30 дней). Невыполнение обязательств является главным основанием для передачи дела в суд. Отдельным пунктом в документе оговаривается ответственность должника в случае несвоевременного возврата средств. Тогда он обязан уплатить пеню или штраф.

Как расторгнуть договор кредитный с банком? Необходимо написать заявление в финучреждение, в котором официально заявить о своем желании и указать причины. На практике подобные бумаги банк либо оставит без официального ответа, либо сразу отказывает, либо предлагает неприемлемые условия. Если у клиента и так набежали большие суммы штрафов, то имеет смысл дождаться, пока банк не подаст исковое заявление. Он это может сделать в течение 3 лет. При этом учреждение будет требовать оплаты процентов и штрафных санкций за весь период.

в одностороннем порядке?

Самостоятельно обратиться в суд. Но если единственной причиной является неплатежеспособность заемщика, судья примет сторону финучреждения. Можно попробовать решить вопрос мирным путем и договориться о реструктуризации займа. Но кредитные учреждения редко идут на компромисс. Что в такой ситуации делать должнику? Юристы советуют не платить по договору вообще, дождаться, пока банк не подаст в суд. Затем написать заявление об уменьшении суммы пени за просрочку бывают очень существенными). После этого следует объяснить суду причины невыполнения обязательств и попросить о снижении неустойки. Тело кредита и проценты все равно платить придется. Но можно уменьшить до минимума дополнительные расходы. Если решение будет принято в пользу банка, то следует подать два новых заявления: об отсрочке исполнения решения и о рассрочке платежей.

Судебная практика

В таких делах истцами выступают банки. А единственной причиной невозврата кредита у должников является отсутствие источника дохода. Поэтому суд принимает сторону финучреждения. Но есть несколько исключений из правил.

1. Если банк расторгает кредитный договор в одностороннем порядке, то это не дает ему права признать уплаченные ранее суммы неосновательным обогащением Заемщик может возложить на третье лицо, только если в договоре не указано, что он обязан погашать долги лично. В такой ситуации банк не может предъявить претензию, что обязательства исполнялись в не полном объеме.

2. Увеличение процентов в одностороннем порядке, в случае нарушения сроков оплаты задолженности, неправомерно со стороны финучреждения. Суд может снизить эти суммы на основании заявления ответчика.

3. Отказ банка от исполнения обязательств. Даже в такой ситуации заемщик обязан вернуть сумму кредита, выплатить проценты по нему и начисленную пеню. Но неустойка может быть ограничена датой направления официального уведомления заемщику. Уже полученные средства не могут считаться неосновательным обогащением, так как отношения по кредитному договору не прекратились. То есть после через суд банк может взыскать с заемщика сумму задолженности и процентов, начисленных до даты принятия решения.

4. Ст. 310 ГК РФ и ст. 29 «Закона о банках» предусмотрено, что финучреждение может в одностороннем порядке менять условия соглашения, если это предусмотрено в документе. Но изменения будут считаться правомерными, если они соответствуют принципам добросовестности. Например, если после увеличения процентной ставки сумма платежа превысит 40 % ежемесячного дохода заемщика, то суд может признать такие изменения недопустимыми.

Расторжение кредитного договора происходит в соответствии с нормами Гражданского кодекса. Инициатором разрыва сделки может быть как сам должник, так и займодатель, если на то есть уважительные причины. Каков порядок расторжения кредитного соглашения, а также как избежать нежелательных последствий рассмотрим в статье.

Основания

Кредитный договор – это документ, на основании которого стороны связывают себя определенными обязательствами: кредитор предоставляет необходимую сумму денег, а заемщик обязуется их выплатить в рассрочку, согласно условиям соглашения. Юридические отношения продолжаются до тех пор, пока одна из сторон не нарушит условия сделки. В этом случае договор расторгается, а нарушитель может быть привлечен к административной ответственности.

Способы расторжения кредитного договора:

1. По инициативе одной из сторон в суде;
2. На законных основаниях, если соглашение противоречит требованиям гражданского кодекса;
3. По соглашению сторон.

По взаимному согласию стороны могут пересмотреть условия договоренности и расторгнуть контракт досрочно. Большинство банков в наше время идут на уступки кредитору. Однако если одна из сторон настаивает на продолжении договорных отношений, то прекратить их можно только в судебном порядке. Контрагенту придется доказать, что существуют основания для расторжения контракта, например, если вторая сторона существенно нарушает условия сделки.

Односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору регламентируется

Основания для расторжения кредитного договора с банком могут быть следующими:

• досрочное погашение кредита, в связи с чем утрачивается необходимость действия договора;
• признание контракта недействительным;
• невозможность исполнения обязательств заемщиком;
• необходимость в реструктуризации долга;
• отказ от исполнения обязательств по контракту, в связи с наступлением определенных обстоятельств и др.

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Кредитный договор с банком составляется квалифицированными юристами таким образом, что вероятность нарушения условий сделки со стороны заемщика гораздо выше, чем со стороны займодателя. Для того чтобы минимизировать риски при расторжении соглашения, требуется следовать определенному алгоритму действий.

Порядок расторжения кредитного договора по инициативе должника:

1. Составление заявления о расторжении кредитного договора с банком. Бланк заполняется в произвольной форме с подробным указанием причины разрыва сделки;
2. Банк обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней и направить ответ;
3. В случае получения отказа расторгнуть контракт, подается исковое заявление в суд. К заявлению потребуется приложить квитанции по ежемесячному расчету по кредиту, справку о заработной плате и другие документы, подтверждающие невозможность дальнейшего исполнения обязательств по кредитному договору. Госпошлина за иск составляет 300 руб к оплате;
4. Судебное разбирательство. Заемщику потребуется доказать те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты.

Если кредит не был выплачен

Если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погасить кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть контракт с банком в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.

Суд может принять решения в пользу истца при доказательстве следующих причин невыплаты кредита:

• отсутствие работы длительное время. При этом, гражданин должен состоять на учете в органах занятости населения;
• медицинские показания. Должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни;
• изменение семейного положения – рождение ребенка, потеря работы одним из членов семьи, сожительство с иждивенцем, который находится на обеспечении заемщика;
• форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, при этом не было возможности заблаговременно застраховать свое имущество или доходы от потерь (стихийные бедствия, банкротство и др.).

В этих случаях суд может постановить решение о реструктуризации долга. Кредитная организация обязана составить новый контракт с заемщиком, на основании которого:

• должник освобождается от выплаты процентов и пени;
• устанавливается гибкий график платежей, согласно финансовому положению заемщика.

Досрочное расторжение кредитного соглашения

Досрочное расторжение кредитного договора может быть инициировано как банком, так и заемщиком. Прекратить действие соглашения в одностороннем порядке возможно в случаях, предусмотренных законом или договором.

Право банка на одностороннее расторжение вступает в силу только при нарушении обязательств, прописанных в контракте, в отличие от права заемщика, который может уведомить банк о своем отказе от исполнения договоренности в любой момент до срока предоставления кредита.

По соглашению сторон, кредитная организация и заемщик могут расторгнуть контракт, если задолженность была выплачена в полном размере. В этом случае кредитное соглашение на общих основаниях утрачивает силу, так как обязанности сторон исполнены.

Документы для суда

Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком подается в суд по месту жительства. К документу требуется приложить:

• удостоверение личности;
• кредитный договор;
• исполнительный лист по выплате кредита;
• чеки, квитанции, выписку из лицевого счета в банке, подтверждающие осуществление выплаты кредита;
• справку о заработной плате за 6 месяцев;
• документы, подтверждающие причину невозможности выплачивать кредит;
• письма ответчику о досрочном расторжении контракта в досудебном порядке.

Расторжение договора по кредитной карте

Кредитная карта предполагает оплату комиссии за обслуживание, а также за различные дополнительные услуги: СМС уведомления, мобильный банкинг и др. После заключения контракта, снятие денежных средств со счета должника за данные услуги производится автоматически, даже если не пользоваться картой долгое время. Таким образом, по истечении длительного промежутка времени, сумма задолженности перед банком может вырасти до значительных размеров.

Из решения финансовой проблемы превращается в обузу, заёмщик ищет способ расторгнуть кредитный договор с банком. Если вы попали в долговую яму по собственной вине, расторгнуть договор не удастся. Прекратить отношения с банком можно в двух случаях:

1. если вы ещё не потратили кредитные средства;
2. если банк нарушил условия кредитного соглашения.

Оформил но передумал

В первом случае клиент обращается в банк с письменным заявлением с просьбой расторгнуть договор. Банк не применяет к таким заёмщикам никаких санкций. Никто ничего не теряет. Разве что в кредитной истории появится информация о вас, как о необязательном клиенте.

Банк нарушил условия

Расторгнуть договор в ситуации, когда банк нарушает условия, можно через суд. Правда, в этой ситуации вам придётся доказывать, что кредитор нарушил условия предоставления займа. Подать в суд на банк можно, если без согласия клиента повысилась процентная ставка по кредиту (кроме договоров с плавающим процентом), были начислены штрафы, непрописанные в договоре и т.д.

По обоюдному согласию

В редких случаях банк и клиент могут расторгнуть договор по соглашению сторон. Например, при рефинансирования или реструктуризации кредита, когда договор перезаключается а новых условиях. Для этого клиент должен обратиться в банк с письменным заявлением и указать уважительные причины, по которым не может выплачивать на прежних условиях.

Банк рассматривает заявление и, в случае положительного решения, меняет срок кредитования, процентную ставку или размер ежемесячного платежа.

Может ли банк расторгнуть кредитный договор

Решение о расторжении кредитного договора иногда принимает сам банк. Причиной может послужить нецелевое использование средств заёмщиком, нарушение графика выплат или отказ заёмщика погашать кредит. Расторгнуть договор банк также может в той ситуации, если заёмщик продал залоговое имущество. В такой ситуации суд обязует должника вернуть кредит банку в полном объёме, а также погасить начисленные по нему проценты. Однако, банку невыгодно расторгать договор. Для этого нужно идти в суд. Суд может обязать вас погасить задолженность и проценты, но отказать банку в выплате заёмщиком начисленных штрафов за просрочку и т.д.

Заявление

В любой ситуации, если именно вы выступаете в роли инициатора расторжения кредитного договора, вам необходимо подать в банк соответствующее заявление. В тексте укажите причину расторжения договора (не указывать можно только в том случае, если кредитные деньги вы получить не успели или ещё не снимали их со счёта, на который они были перечислены). Причина должна соответствовать требованиям современного законодательства и при необходимости подтверждаться справками и документами.

Расторжение по соглашению сторон

Порядок процедуры определяют обязательства по текущим выплатам, сроки действия подписанного документа. Расторжение по соглашению сторон банковскому учреждению в большинстве не приносит выгоду, поэтому идти на компромисс с клиентом в банке не спешат.

Относительно просто получить согласие в случае реструктуризации. При этом подписывают новый документ, где установлены условия погашения накопленной задолженности: ставка, сроки, график внесения платежей. Вы можете расторгнуть сделку без препятствий со стороны банка, если выданные заемные средства не были сняты со счета и еще не потрачены. Однако в учреждении могут потребовать оплату комиссионных за операционные издержки. В обоих случаях первое действие клиента - подача заявления.

Расторжение кредитного договора через суд

К судебному порядку решения споров прибегают в случае нежелания коммерческой структуры разрывать подписанное соглашение в добровольном порядке. Расторжение кредитного договора через суд возможно после получения отказа в банковской организации.

Подайте иск, самостоятельно оформленный согласно законодательству, либо воспользуйтесь услугами адвокатов. Расторгнуть подписанный документ без привлечения юристов и добиться судебного решения в свою пользу достаточно сложно. Если вынесенный вердикт положителен, и вы более не обременены обязательствами перед финансовой организацией, имеющийся долг необходимо погасить. Однако условия и график выплаты могут быть изменены, о чем дополнительно сообщат.

Причины для расторжения договора

Досрочно разорвать соглашение с банком по инициативе заемщика можно, опираясь на объективные факторы, регламентированные законодательными актами. Причины для расторжения договора:

• существенные нарушения банком условий выдачи займа (беспричинное повышение ставки, изменение очередности внесения платежей, начисление необоснованных штрафных комиссий, неустоек и пр.);
• изменение обстоятельств, произошедших после оформления банковских бумаг (утрата работы, предмета залога);
• форс-мажорные ситуации (природные катаклизмы).

Необходимо доказать в суде, что сложившаяся ситуация полностью непредвиденна и неожиданна. Предугадать подобные изменения в момент подписания было невозможно. Веские аргументы помогут получить желаемое судебное решение.

Пути расторжения кредитного договора

Оформление предполагает осуществление регулярных выплат в пользу коммерческой структуры. Если прибегать к услугам банка по объективным причинам нецелесообразно, досрочно разорвите подписанную договоренность. Пути расторжения кредитного договора включают добровольное прерывание действующего соглашения обеими сторонами, одностороннюю подачу искового заявления, полное досрочное погашение задолженности, признание документа недействительным.

Выплата накопившихся долгов при разрыве договорных обязательств является необходимым условием. После вынесения положительного решения судом вас обяжут внести соответствующую сумму. Будьте готовы оплатить комиссионные сборы банка, неустойки, пеню и пр. взносы.

Отмена кредитного договора

Избежать полной выплаты процентов и освободиться от взятых обязательств позволяет отмена кредитного договора. При этом заемщика обяжут полностью вернуть выданные денежные средства с уплатой процентов, начисленных в период их использования. Признание недействительности подписанных бумаг - способ разорвать сделку с банком с минимальными потерями.

Отменить соглашение можно, опираясь на основания некорректной письменной формы документа, подписания недееспособным лицом, заключения под влиянием третьих лиц, с применением принуждения, угроз и пр. Недействительными могут признать отдельные пункты, что дает возможность истцу рассчитывать на положительное решение, оспаривая условия финансово-правового документа.

Досрочное гашение кредита

Сократить издержки заемщику, получившему ссуду, позволяет досрочное гашение кредита. Внесение полной суммы, выданной в банке, ранее установленного срока допускает большинство учреждений. Условия подобной операции регламентированы договорным бланком. Досрочно выплачивать кредитную задолженность клиент вправе частично. В банке в данной ситуации должны пересмотреть график внесения платежей после заблаговременной подачи заявления о таком намерении заемщика.

Осложнить процедуру могут отдельные пункты: ограничение минимальной суммы досрочно вносимых средств, необходимость оформления письменного уведомления за месяц и более до даты оплаты и пр. Подписывая соглашение, уточняйте детали у сотрудника банковской структуры.

Совет от Сравни.ру: Расторжение кредитного договора не избавит вас от необходимости возвращать долги. Кроме того, вам придётся погасить банковские расходы, которые были понесены кредитным учреждением при оформлении займа. Так что постарайтесь не создавать конфликтные ситуации в общении с банками.